Puntaje De Crédito

Tu puntaje de crédito es un factor muy importante en la vida aunque nos guste o no, por eso SuperDinero ha creado un artículo que explica cuales son los 5 factores que afectan tu puntaje de crédito para que tengas una idea que puedes hacer para arreglar tu crédito. El puntaje de crédito que tienes afecta las opciones financieras disponibles para ti y el costo de estas opciones. Tu puntaje de crédito es usado para decisiones como aceptación de préstamos, tarjetas de créditos, hipotecas, financiamiento, interés de créditos, costo de seguros y mucho más. Hasta las compañías de servicios como agua y luz revisan tu record crediticio antes de prestarte sus servicios. Creo que entiendes el punto, tener un buen puntaje crediticio es muy importante y facilitara tu vida de más maneras de las que imaginas. Este articulo te explicara cuales factores afectan tu record crediticio y algunos consejos de como mejorarlo.

1. Tu historial de pago:

Tu historial de pago es uno de los factores que más influencian tu puntaje de crédito ya que cuenta por el 35% de tu puntaje. El historial de pago se refiere a que tan a tiempo pagas tus cuentas. Si has dejado de pagar cuentas, has sufrido de reposeciones, bancarrota o algo parecido esto puede lastimar tu puntaje de crédito dramáticamente por 7 a 15 años. Así que lo mejor que puedes hacer para tu puntaje crediticio es pagar puntualmente todos los meses sin excepción.

Consejo: Paga a tiempo siempre que puedas y los montos completos que debes si es posible. Si has tenido una emergencia la cual no te permite pagar a tiempo o el monto completo te recomendamos llamar a tu acreedor lo antes posible y pedir una extensión de pago ya que a veces permiten arreglos especiales para casos extremos.

2. Tu nivel de deuda y utilización de crédito:

Tu nivel de deuda es el segundo factor que más afecta tu puntaje de crédito ya que cuenta por el 30% de tu puntaje. Tu nivel de deuda es la suma total de todos los montos sin pagar a tu nombre (préstamos personales, hipotecas, tarjetas de crédito, etc). Tu utilización de crédito es el % que usas de tu límite crediticio. Por ejemplo: si tu tarjeta de crédito tiene un límite de $1000 y tu usas $800 de esa tarjeta todos los meses tu utilización de crédito fuera de el 80%.

Consejo: Para mejorar tu nivel de deuda intenta pagar todas las deudas que puedas al igual que no endeudarte más de lo que enserio necesitas. Si tus deudas son muy altas también puedes buscar programas de consolidación de deudas los cuales te ayudan a bajar el interés que estas pagando el cual ayudará a reducir tu deuda y el tiempo que te tomaría en pagarla. Para mejorar tu utilización de crédito no gastes mas del 30% de tu límite crediticio. Si necesitas usar más del 30% de tu tarjeta, puedes sacar otras tarjetas de crédito para poder distribuir tus gastos entre diferentes tarjetas para no usar mas del 30% del límite de una sola tarjeta.

3. La edad de tu record crediticio:

La edad de tu record crediticio cuenta por el 15% de tu puntaje crediticio. Tener cuentas abiertas por más tiempo es mejor para tu record ya que demuestra que tienes más experiencia con tus finanzas y eres mas “predecible” que alguien con un récord más nuevo y sin tanta información.

Consejo: Trata de no cerrar cuentas como las de tus tarjetas de crédito a menos de que enserio sea necesario.

4. El tipo y número de cuentas de crédito que tienes:

El tipo de cuentas que tienes afecta el 10% de tu puntaje crediticio. Al tener más cuentas y de diferentes tipos demuestras que tienes experiencia manejando varios y diferentes tipos de créditos a la vez. Los dos tipo de cuentas de crédito más comunes son a) las cuentas de crédito abiertas (como las tarjetas de crédito) y b) las cuentas de préstamos a plazos. Tener o haber tenido ambas de estas cuentas ayuda a mejorar esta sección de tu puntaje crediticio.

Consejo: Ya que esta sección no afecta tanto tu crédito te recomendamos tener diferentes tarjetas de créditos envés de sacar un préstamo a plazos si no lo necesitas. Tampoco te recomendamos sacar muchas cuentas o tarjetas de crédito y mucho menos en poco tiempo de haber abierto otra cuenta ya que esto afectara tu puntaje crediticio negativamente.

5. El número y tipo de revisos de tu crédito:

Esta sección cuenta por el 10% de tu puntaje crediticio. Cada vez que aplicas a préstamos o cuentas que requieren un “reviso de crédito fuerte” estos revisos deducen algunos puntos de puntaje, aunque no son muchos. Al hacer muchas aplicaciones y en poco tiempo estos puntos se van sumando y pueden tener un impacto más grande en tu crédito. Revisar tu propio crédito y aplicar a cuentas que hacen “revisos de crédito suaves” no afectan tu crédito ya que no revisan la información del buró crediticio directamente.

Consejo: Lo normal son 2 “revisos de crédito fuerte” al año, más de eso y en menos tiempo pueda impactar tu crédito. Para evitar esto no aplicas a más cuentas de las necesarias o no más de 2 o 3 al año. También puedes evitar este daño a tu crédito al aplicar a cuentas que hagan “revisos de crédito suaves” los cuales no dañan tu puntaje, pero la mayoría de créditos que ofrecen los intereses más bajos normalmente siempre piden una revisión completa de crédito.