¿Has escuchado de apps para comprar ahora paga después?, (BNPL, por sus siglas en inglés). Son una opción atractiva, ya que, brindan financiación sin intereses, lo que permite adquirir eso que tanto necesitas o quieres sin tener que pagar de más.
Claro, esa es la idea inicial, pero, cada app tiene sus términos y condiciones particulares, que varían, principalmente, conforme el plazo de pago que decidas.
Conoce las mejores apps para comprar ahora, paga después en Estados Unidos
Mejores aplicaciones para comprar ahora, paga después
Las apps para comprar ahora, paga después, permiten financiar compras grandes sin impactar tu presupuesto; destacando las siguientes:
- Klarna (Mejor para compras en diferentes categorías)
- CashApp Afterpay (Mejor para pagos sin tarjeta de crédito)
- Affirm – (Mejor para financiar sin cargos ocultos)
- Amazon Buy Now, Pay Later – (Mejor para compras exclusivas en Amazon)
- Apple Pay Later – (Mejor para gestionar pagos de usuarios Apple)
- PayPal Pay in 4 – (Mejor para protección a usuarios)
- Sezzle – (Mejor para mejorar crédito)
Klarna
Plazo
Hasta 4 pagos
Rango APR
0%
Comprobación de crédito
SI
Klarna, permite que tus compras se puedan pagar en 30 días (con algunos comercios), o dividir en hasta 4 pagos, cada 2 semanas, sin intereses.
En este último caso, debes pagar el 25% al momento de realizar tu compra.
Si quieres financiación para mayor tiempo, los plazos van desde 6, 12, 18, 24 y 36 pagos mensuales con tasas de interés que van del 7.99 al 33.99%*
*Asimismo, Klarna hace una revisión suave a tu crédito, para financiación a 4 cuotas, pero dura, si es a más cuotas. Importante: informa estos pagos a las agencias de crédito, (Experian, Equifax y Transunion).
Pros ✅
- Sin intereses
- Aprobación rápida
- Proceso sencillo.
- Si pagas a tiempo, ayuda a tu puntaje.
- Es aceptado en múltiples tiendas.
- Da protección a sus usuarios en las transacciones.
- No hay penalidad por pago anticipado.
Contras ❌
- Si solicitas financiamiento a mayor plazo, hay cobro de intereses.
- Cargos por pagos tardíos.
- Reporta, igualmente, si hay impago de las obligaciones.
Lee más detalles en nuestro artículo: Qué es Klarna y cómo funciona
Cash App Afterpay
Plazo
Desde 4 pagos quincenales.
Rango APR
0%
Comprobación de crédito
Sí, suave.
Previamente, conocido como Afterpay, es igualmente un método de pago electrónico que se utiliza para compras en línea o en tiendas físicas, y con el que puedes realizar pagos a 4 plazos, sin intereses.
Asimismo, permite a los usuarios adquirir productos desde $400 hasta $5,000 y pagar en plazos de 6 a 12 meses, con intereses.
Afterpay hace una consulta suave a tu crédito para la suscripción. Sin embargo, esta consulta no afectará tu puntaje. De igual modo, tu comportamiento de pago no será reportado a los burós de crédito.
En el caso, de la aprobación de la financiación de tus compras, tendrá en cuenta factores como el tiempo que llevas usando Afterpay, saldo pendiente de pago, y cuántos pedidos tienes abiertos con Afterpay. Para evitar que caigas en descontrol con tus finanzas.
Pros ✅
- No cobra intereses.
- Amplios plazos de pago.
- Verificación suave de tu puntaje
- No afecta tu puntaje de crédito.
- Facilita realizar compras grandes y pagar de manera flexible.
- Interfaz amigable.
Contras ❌
- Tarifa por pagos atrasados. De hasta $8 por cuota no pagada, sin superar el 25% del valor del pedido.
- Varía el límite de gastos.
- No afecta tu puntaje de crédito.
- No es aceptado en todas las tiendas.
Calificación
- 4.9 en Apple
Lee también: Qué es y cómo funciona AfterPay: app para pagar a plazos
Affirm
Plazo
Hasta 12 meses
Rango APR
0% variable.
Comprobación de crédito
Sí, suave.
Affirm es una empresa de servicios financieros que proporciona créditos para compras en línea y tiendas físicas, permitiendo a los usuarios dividir el costo de sus compras en pagos mensuales de 4 cuotas o más si fuera necesario.
- En el caso de montos entre $50–$1,000, 4 pagos, cada 2 semanas, libre de interés y de cargos adicionales.
- De $50–$5,000 con plazos de 3, 6, 12, 18, 24, 36 y hasta 60 meses. El pago es mensual, y puede que se requiera un pago inicial. En este caso, los intereses pueden ir del 0–36% APR.
Siempre obtendrás un plazo flexible en el que se te informará si vas a o no a pagar interés.
Importante, para calificar a Affirm, así mismo si eres aprobado, tu puntaje será revisado y los pagos serán, igualmente, los pagos serán reportados a las agencias de buró de crédito. Lo cual puede ser beneficioso, si eres puntual con tus pagos.
Pros ✅
- Sin cargos ocultos.
- 0% de interés en la mayoría de compras.
- Desde el inicio te muestran lo que pagarás cada cuota.
- No requiere un puntaje de crédito específico.
- Puedes realizar compras en tiendas físicas o en línea.
Contras ❌
- No está disponible para todas las tiendas.
- No es recomendable para realizar compras pequeñas.
Amazon Buy Now, Pay Later
Plazo
Desde 4 pagos.
Rango APR
0% variable
Comprobación de crédito
No
Amazon ofrece igualmente, un servicio BNPL (Buy Now, Pay Later), el cual, permite a los clientes comprar productos y pagarlos desde 4 cuotas, en lugar de hacerlo en un solo pago.
Para hacer esto posible, Amazon se ha asociado con Affirm para determinar los planes de pago y la elegibilidad para acceder a un financiamiento va a depender de tu historial de compras y el precio del artículo que vas a comprar.
Eso sí, primero tendrás que verificar si el artículo que necesitas es elegible para comprar por cuotas.
Pros ✅
- Puedes encontrar opciones sin intereses.
- Cuenta con planes de acuerdo a la capacidad de pago.
- Aprobación rápida.
- No tienes que usar otra app para comprar, puedes hacerlo desde Amazon.
Contras ❌
- Solo puedes comprar artículos elegibles.
- Tener un buen historial de compra.
- Solo puedes comprar en Amazon.
Lee más en: ¿Cómo pagar en cuotas en Amazon?
Apple Pay Later
Plazo
4 pagos.
Rango APR
0%
Comprobación de crédito
No
Apple Pay Later, es un servicio ofrecido por Apple para el financiamiento de artículos, los cuales pueden ser cancelados en cuatro pagos sin intereses, ni tarifas adicionales.
Para poder aplicar Debes tener un iPhone o iPad compatible con iOS 18 o iPad o es 18 posterior, y tener Apple pay
Funciona como una opción de compra ahora, paga después, y no tendrás que descargar otra aplicación adicional, ya que, el servicio está integrado dentro de Apple Wallet.
Aunque verifica crédito, es una consulta suave, por lo que no afecta el puntaje.
Pros ✅
- No tiene intereses, ni cargos ocultos.
- Servicio integrado con Apple Wallet.
- Transacciones seguras y transparentes.
- Tú eliges tu plan de pago.
- Acceso a diferentes tiendas.
Contras ❌
- Disponible solo para algunos usuarios de Apple.
- No disponible para compras fuera de Estados Unidos.
- Algunas tiendas no tienen esta opción disponible.
- No reporta comportamiento de pago.
Calificación
- Sin calificación
PayPal Pay in 4
Plazo
4 pagos quincenales o mensuales.
Rango APR
Variable.
Comprobación de crédito
Sí, suave.
Si ya eres usuario de PayPal, esta alternativa se adapta perfectamente a tus necesidades. No necesitas instalar aplicaciones adicionales, ya que puedes gestionar tus compras y dividir los pagos directamente desde tu cuenta existente.
Esta opción cuenta con la ventaja de ser ampliamente aceptada en miles de comercios electrónicos, lo que te proporciona mayor flexibilidad y comodidad al realizar tus transacciones.
Además, tú eliges pagar en 4 pagos quincenales, realizando compras desde $30 hasta $1,500 o pagos mensuales que van desde 3 a 24 meses y hacer compras desde $49 hasta $10,000.
Sin embargo, la disponibilidad del servicio dependerá del comercio, por lo que no estará siempre disponible esta alternativa de pago.
Pros ✅
- Sin cargos por inscripción ni por pago atrasado
- Diferentes formas de pago.
- Servicio integrado con PayPal.
- Sin impacto en tu puntaje de crédito si pagas en 4 cuotas.
- Disponible para múltiples tiendas.
Contras ❌
- APR de 9-99% a 35.99% si pagas mensualmente.
- Limitado para cierto número de compras.
Calificación
- 4.3 en Google
- 4.7 en Apple
Sezzle
Plazo
4 pagos
Rango APR
0%
Monto préstamo
Sí, suave.
Otra de las apps para comprar ahora, paga después, es Sezzle, una plataforma que te permite adquirir tus artículos y cancelar en 4 pagos durante 6 semanas sin generar intereses. Además, de poder realizar tus compras en una amplia gama de tiendas virtuales y físicas en todas las categorías.
Si la persona necesita más tiempo para pagar, puede programar un pago más, a cambio de una tarifa extra.
Para compras grandes, se puede dividir los pagos de 3 a 48 meses. Es importante mencionar, que esta aplicación requiere de una suscripción mensual para comprar con ciertos comercios, y cuenta con tarifas adicionales en caso de impago, o reprogramaciones adicionales en fechas de pago. Lo cual puede encarecer el servicio.
Pros ✅
- Conveniente para compras pequeñas.
- Flexibilidad de pagos.
- Permite realizar compras en muchas categorías
- Cuenta con una rápida aprobación de financiamiento.
- Reporta comportamiento a burós de crédito en versión Premium.
Contras ❌
- Solo puedes comprar en establecimientos asociados
- Cargo por pagos retrasados.
Calificación
- 4.9 en Apple
- 4.8 en Google
Consejos para usar apps para comprar ahora, paga después
Las aplicaciones de BNPL, pueden ser una excelente opción en caso de que no puedas pagar un artículo de una sola vez.
Sin embargo, debes tener en cuenta lo siguiente antes de utilizarlas:
- Aunque las Apps BNPL son una muy buena opción para comprar a corto plazo, y ahorrar en intereses, es importante no dejarse llevar por el impulso y comprar teniendo planificada la compra y teniendo claro que puedes pagar mensualmente, lo que te van a cobrar. No te salgas de tu presupuesto o de una cantidad determinada mensual que tengas claro que no va a afectar seriamente, tus demás obligaciones.
- Revisa y entiende los términos y condiciones, ya que en esta parte es donde se establecen: plazos de pago, APR, fechas para pagar, límites de compra, entre otros.
- Recuerda pagar a tiempo, debido a que algunas apps para comprar ahora y pagar después, suelen tener costos adicionales por pago tardío. Como sucede con cualquier otro producto financiero.
- Mantén siempre un buen historial de compra y de crédito para que el financiamiento de tu compra sea aprobado con mayor facilidad.
¿Cuál es la mejor opción para comprar ahora y pagar después?
Te brindamos un cuadro comparativo de las alternativas vistas anteriormente para que puedas decir por ti mismo:
Aquí tienes el cuadro en español, con todos los detalles de costos adicionales, número de pagos y posibles tasas de interés (APR):Aquí tienes el cuadro actualizado en español, ahora con la columna “¿Reporta a burós de crédito?”, indicando si cada BNPL informa los pagos a las agencias de crédito.
Comparación de Aplicaciones “Compra Ahora, Paga Después” (BNPL)
| App | ¿Consulta de crédito? | ¿Reporta a burós de crédito? | ¿Requiere membresía? | ¿Tarifas por atraso? | ¿Tarifas por transacción? | ¿Intereses (APR)? | ¿Número de pagos? |
| Klarna | Consulta suave para “Paga en 4”; dura para financiamiento | Sí | No | Sí, varía por estado | No | 0% para “Paga en 4”; 7.99 al 33.99% en financiamiento | 4 pagos (quincenales) O planes largos (6-36 meses) |
| Afterpay | No verifica crédito | No | No | Sí, hasta $8 por pago atrasado | No | – 0% (sin interés) en 4 plazos. – Intereses a mayor plazo | 4 pagos (quincenales) 6 a 12 meses |
| Affirm | Consulta suave para “Paga en 4”; dura para financiamiento largo | Sí, | No | No | No | 0%-36% APR (según historial crediticio y plazo) | 4 pagos (quincenales) Financiamiento de 3-60 meses |
| Sezzle | Consulta suave | Solo con Sezzle Up | Sí, en Sezzle Up ($9.99/mes opcional) | Sí, entre $5 y $15 por retraso | No | 0% (sin interés) | 4 pagos (quincenales) |
| Zip (Quadpay) | Consulta suave | No | No | Sí, varía por estado | $1 por transacción | 0% (sin interés) | 4 pagos (quincenales) |
| PayPal Pay in 4 | Consulta suave | No | No | No | No | 0% (sin interés) | 4 pagos (quincenales) |
| Apple Pay Later | Consulta suave | No | No | No | No | 0% (sin interés) | 4 pagos (quincenales) |
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Conclusión
En resumen, todas las aplicaciones no tienen costo, siempre y cuando el pago sea máximo de 4 plazos y no se den pagos tardíos. Asimismo, no hay una revisión dura que afecte tu puntaje, a menos que busques mayor plazo de financiación.
De nuestro lado, y dependiendo también de lo que busques, te recomendamos lo siguiente:
- Si buscas la mejor opción para comprar ahora y pagar después sin ningún tipo de interés o pago oculto, las mejores opciones: PayPal Pay in 4, y si eres usuario de Apple, Apple Pay Later. También sirven si prefieres que no haya reportes en tu puntaje.
- Otras alternativas, pueden ofrecer ahorro en intereses, en corto plazo, pero cobrar tarifas por atrasos y en el caso, de Sezzle, por suscripción.
- Si buscas mayor plazo de financiación, Affirm, Afterpay y Klarna podrían funcionar y en este caso, Affirm o Klarna resultarían más convenientes, si buscas alternativas que reporten tus pagos a los burós de crédito.
- Si buscas el mayor plazo, Affirm tiene hasta 60 meses de pago.
Ahora bien, si buscas mayor financiación, o un producto de libre destinación, o sabes que puedes encontrar mejores ofertas con tu puntaje, puedes revisar ofertas de libre destinación con Superdinero. Comparar ofertas, es gratis, y no afecta tu puntaje:
Recuerda siempre leer los términos y condiciones antes de aceptar un plan de pago para evitar cargos adicionales.
Esperamos que este listado de apps para comprar ahora, paga después sea de utilidad. Si tienes preguntas o compartir información adicional, puedes dejarlo en los comentarios y te responderemos lo antes posible.
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Por: Jaime Vásquez Villalta
Jaime Vasquez es investigador de productos financieros, con 4 años analizando bancos, préstamos y opciones de crédito para inmigrantes en Estados Unidos para Superdinero. Comunicador social y especialista en Comunicación Organizacional. Es creador de un proyecto de inclusión social y digital "Desdemisilla", desde el cual promueve la accesibilidad y la igualdad de oportunidades para todas las personas. Puedes conectar con Jaime a través de su Linkedin.
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