California es el estado más poblado de Estados Unidos, y exige contar con un seguro de carro con responsabilidad civil, así que, si estás buscando cumplir con esta norma o conseguir la aseguranza de carros más económica y accesible en California, te traemos un listado con las aseguranzas de carros más baratas en California, para que protejas tu vehículo de accidentes de tránsito, y los gastos que se derivan de ello. Entre ellas se encuentran:
- Progressive (El mejor en promedio anual)
- GEICO (El mejor para conductores jóvenes)
- State Farm (El mejor en calificación J.D. Power)
- Mercury Insurance (El mejor para conductores de Uber o Lyft)
- Allstate (El mejor en recompensas deducibles)
Más adelante te daremos detalles sobre cada una de estas aseguranzas de carros más baratas en California, para que puedas escoger la que se adapte mejor a tu estado financiero actual.
Precio anual de las aseguranzas de carros más baratas en California
En California, la prima anual promedio para conductores puede variar según la ciudad en la que te encuentres, así como variables como edad, puntaje crediticio e historial de conducción, así como la cobertura solicitada.
Te compartimos los principales valores que puedes tomar de referencia para conductores alrededor de los 35 años, con un buen puntaje crediticio y un registro de conducción limpio:
| Lugar | Prima anual promedio para cobertura total |
|
California (estado) |
$1,638 |
|
Los Ángeles |
$2,184 |
|
San Diego |
$1,577 |
|
San José |
$1,636 |
*Información de extraída del estudio realizado por NerdWallet.
Aseguranzas de carros más baratas en California según el tipo de cobertura
Aquí podrás ver las diferencias que hay entre las aseguradoras según la edad en la que te encuentres y cómo varía entre más años tengas:
| Compañía | Seguro de responsabilidad civil | Seguro con cobertura completa |
|
$458 |
$1,843 |
|
|
$430 |
$2,212 |
|
|
$610 |
$2,243 |
|
|
$488 |
$1,910 |
|
|
$650 |
$2,385 |
*Información extraída del estudio realizado por NerdWallet.
Aseguranzas de carros baratas en California según la edad del conductor
Compara en esta tabla los precios promedio de las aseguradoras en California según la edad que tengas:
| Compañía | De 20 años | De 35 años | De 60 años |
|
$2,831 |
$1,086 |
$1,087 |
|
|
$2,449 |
$1,121 |
$1,075 |
|
|
$2,129 |
$1,306 |
$1,020 |
|
|
$1,582 |
$1,218 |
$1,193 |
|
|
$2,181 |
$1,294 |
$1,229 |
*Información extraída del estudio realizado por Bankrate.
Aseguranzas de carros baratas en California según el puntaje crediticio
Aunque el puntaje crediticio es uno de los aspectos que son evaluados por las aseguranzas de carros para asignar el valor de tu póliza, las leyes del estado de California prohiben o limitan el uso de este puntaje crediticio como factor para calificar o determinar las tarifas de seguro de carro.
Sin embargo frente al hecho que hay un límite, el precio promedio sin importar si tu puntaje es malo, promedio, bueno o excelente, es de $2,700.
Aseguranzas de carros baratas en California según tu historial de conducción
Dependiendo de tu historial de conducción, las aseguranzas de carros evaluarán las tarifas que te ofrecerán determinando si eres un conductor cuidadoso y responsable y qué tan probable es que puedas estar involucrado en un accidente.
En esta tabla puedes comparar las diferentes tarifas que pueden ser añadidas a tu seguro según el estado en que se encuentre tu historial de conducción:
|
Compañía |
Conductores con DUI* |
Conductores con accidente** |
Conductores con buen registro*** |
|
$2,794 |
$2,637 |
$2,412 |
|
|
$2,982 |
$2,600 |
$2,374 |
|
|
$2,533 |
$2,157 |
$1,943 |
|
|
$2,752 |
$2,673 |
$2,300 |
|
|
$2,860 |
$2,431 |
$2,151 |
*Información de estudio realizado por NerdWallet.
Aspectos que tienen en cuenta las aseguradoras en California para ofrecer aseguranzas más baratas
Las aseguranzas de carros baratas en California tienen en cuenta en sus procesos de evaluación de perfil financiero diversos aspectos que ayudan a determinar el tipo de póliza de seguro adecuada para tu auto. Para ello debes tener en cuenta que te evaluarán:
- Tu edad
- Tu puntaje crediticio
- Tu historial de conducción
¿Pero cómo influyen estos aspectos en la asignación de tu póliza?:
- La edad representa para las aseguradoras la experiencia y cuidado que tengas en la conducción de tu vehículo. Generalmente la clasificación se hace en conductores alrededor de los 20, 35 y 60 años, mejorando la tarifa del seguro a mayor edad.
- El historial de crédito, indica a las aseguradoras cómo es tu comportamiento financiero y qué tan aplicado y responsable eres con los pagos de tus deudas. A mayor puntaje, mejores los beneficios de tu póliza.
- El historial de conducción determina tu comportamiento al volante y la probabilidad que tienes de presentar un accidente. Si eres un conductor con DUI o registro de accidentes, tu póliza será más costosa, contrario a si tienes un buen registro, lo que te ayudará a que se te asigne pólizas de menor valor.
¿Cuál es el costo promedio de las aseguranzas en cada ciudad de California?
Cada ciudad puede variar en su costo de las aseguranzas de carro, y en esta tabla puedes ver el costo promedio anual según la ciudad en la que te encuentres de acuerdo al más reciente estudio de Bankrate:
|
N° |
Ciudades del Estado de California |
Prima de tasa anual promedio |
|
1 |
Chula Vista |
$2,228 |
|
2 |
San Diego |
$2,290 |
|
3 |
Fremont |
$2,346 |
|
4 |
Oxnard |
$2,355 |
|
5 |
Fresno |
$2,392 |
|
6 |
San José |
$2,409 |
|
7 |
Bakersfield |
$2,420 |
|
8 |
Irvine |
$2,426 |
|
9 |
Huntington Beach |
$2,446 |
|
10 |
Riverside |
$2,495 |
|
11 |
Santa Ana |
$2,519 |
|
12 |
Modesto |
$2,527 |
|
13 |
Anaheim |
$2,541 |
|
14 |
Stockton |
$2,561 |
|
15 |
Moreno Valley |
$2,568 |
|
16 |
Fontana |
$2,573 |
|
17 |
Garden Grove |
$2,577 |
|
18 |
Santa Clarita |
$2,663 |
|
19 |
Sacramento |
$2,671 |
|
20 |
Long Beach |
$2,711 |
|
21 |
San Bernardino |
$2,719 |
|
22 |
San Francisco |
$2,907 |
|
23 |
Oakland |
$2,909 |
|
24 |
Los Ángeles |
$3,508 |
|
25 |
Glendale |
$3,815 |
*Información extraída del estudio realizado por Bankrate.
Detalles de las aseguranzas de carro más baratas en California
Ahora que conoces con más detalle los precios promedio de las aseguranzas de carro más baratas en California y en sus principales ciudades, te contamos acerca de las 5 principales aseguradoras por sus tarifas y beneficios para que selecciones la que más se ajuste a tu beneficio:
| Entidad | Precio promedio | Destacado | Beneficios | Calificación |
|
$1,843 |
El mejor en promedio anual |
– Pagos por daños y lesiones. – Cobertura por robo y daño que no sea por accidente de tránsito. – Asistencia en carretera. – Pagos médicos. |
Puntuación de Bankrate: 4.4 J.D. Power: 635/1,000 AM BEST: A+ |
|
|
$2,212 |
El mejor para conductores jóvenes |
– Descuentos para conductores jóvenes en su primera afiliación. – Descuentos en diferentes dispositivos de seguridad. – Seguros especiales por tipo de vehículo y para conductores con accidentes. |
Puntuación de Bankrate: 4.4 J.D. Power: 626/1,000 A.M. BEST: A++ |
|
|
$2,918 |
El mejor en calificación J.D. Power |
– Seguros por colisión. – Cobertura de viajes compartidos, gastos de viaje y asistencia en carretera. – Seguros para autos deportivos. – Seguros para autos clásicos y de colección. |
Puntuación de Bankrate: 4.3 J.D. Power: 658/1,000 AM BEST: A++ |
|
|
$1,910 |
El mejor para conductores de Uber o Lyft |
– Asistencia en carretera. – Coberturas por colisión. – Pólizas de responsabilidad civil y todo riesgo. |
Puntuación de Bankrate: 4.1 J.D. Power: 596/1,000 AM BEST: A |
|
|
$2,835 |
El mejor en recompensas deducibles |
– Seguro para autos clásicos. – Seguros especializados para conductores de viajes compartidos. – Recompensas deducibles por conducción segura de hasta $500 |
Puntuación de Bankrate: 4.1 J.D. Power: 634/1,000 AM BEST: A- |
*Información de extraída del estudio realizado por NerdWallet.
Preguntas frecuentes
¿Qué cobertura obligatoria debo tener para mí auto en California?
Si estás en California, debes saber que ante la ley estás en la obligación de tener una póliza de responsabilidad civil que cumpla con la cobertura mínima exigida a los conductores que es la siguiente:
- Daño a la propiedad: $5,000
- Muerte o lesión de una persona: $15,000
- Muerte o lesión de todos los involucrados: $30,000
Contar con un seguro de responsabilidad civil es obligatorio en el estado de California, sin embargo, si no deseas adquirir una póliza, puedes optar por autoasegurarse, equivalente a tener un seguro para auto.
¿En qué consiste el autoasegurarse?
Como conductor, si optas por no adquirir ninguna póliza con una aseguradora, puedes depositar $35,000 al Departamento de Vehículos Motorizados de California (DMV), como prueba de que cuentas con la capacidad financiera para autoasegurarte.
Ten cuenta, que existen diferentes tipos de seguros para vehículos entre los que encontrarás de cobertura total, de responsabilidad civil, de daños, entre otros. Particularmente para California céntrate en los que cuenten con Responsabilidad Civil para que cumplas con la ley del estado.
Conclusión
Contar con una póliza para tu vehículo, además de ser una obligación en el estado de California, te beneficia frente a cualquier accidente que puedas presentar, sin contar que muchas aseguradoras cuentan con varios beneficios para sus asegurados:
- Progressive además de ser la que cuenta con el promedio anual más económico, es la mejor ranqueada por Bankrate gracias a sus características y beneficios.
- Allstate te beneficia si eres un conductor con un buen historial de conducción, permitiéndote optar por los diferentes descuentos y deducciones que realiza cuando se conduce con precaución.
- State Farm, Mercury Insurance y Allstate serán tus aseguranzas a elegir si usas tu vehículo para trabajar en Uber o Lyft.
Ten en cuenta que factores como tu edad, historial crediticio e historial de manejo pueden influir positiva o negativamente en la tarifa de tu póliza, así que realiza un buen análisis y comparación de estas aseguranzas de carros más baratas en California.
Esperamos que con la información de este artículo puedas escoger la opción acorde a tu perfil financiero que te permita proteger tu auto y las finanzas de tu hogar de manera adecuada.
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Por: David García Florez
Soy David García, publicista dedicado a la redacción de contenidos y artículos en ecosistemas digitales. Escritor de cuentos cortos por pasión y fotógrafo por puro hobbie. Fanático de los videojuegos, de la literatura fantástica, de ciencia ficción y misterio.
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