10 Ayudas del Gobierno para Comprar Casa por Primera Vez 2023+ Ayudas Estatales

enero 1, 2023|
ayuda del gobierno para comprar casa por primera vez 2022

¿Cuáles son las ayudas del gobierno para comprar casa por primera vez en Estados Unidos?

Actualmente existen distintas ayudas del gobierno para comprar casa por primera vez y en este artículo te diremos cuáles son las que están a tu alcance a nivel federal y estatal.

Dicho esto, vayamos al tema. ¿Cuáles son las ayudas del gobierno para comprar casa por primera vez?

10 Programas para primeros compradores de casa en Estados Unidos

Antes de conocer directamente los programas, es necesario aclarar que ninguna ayuda del gobierno para comprar casa por primera vez en Estados Unidos es sinónimo del financiamiento completo de una casa.

Sin embargo, estas ayudas pueden adaptarse a la planificación y la capacidad financiera del comprador. Verás:

Tabla De Contenidos

10 Programas para primeros compradores de casa en Estados Unidos

Estos son los programas específicos que puedes aprovechar:

1. Préstamos para primeros compradores del FHA

Estos préstamos están respaldados por la Administración Federal de Viviendas y ofrecen cuotas iniciales reducidas  a personas con puntajes de crédito promedio.

Pago Inicial: pueden llegar a ser tan bajos como del 3,5%.

Puntaje mínimo requerido: 580.

2. Préstamos USDA

  • Los préstamos USDA están dirigidos a: personas que deseen acceder a viviendas en zonas rurales.

Los prestatarios pueden acceder a un porcentaje mayor al 50% del valor de la vivienda si cumplen con los requisitos, como contar con un puntaje mínimo requerido de 640 y aplicar para las zonas elegibles.

3. Préstamos VA

  • Los préstamos VA están dirigidos a: miembros de la milicia activos o inactivos y sus familiares (hijos, padres y cónyuges). 

Ofrecen la exención de los pagos iniciales e intereses mucho más bajos que otros préstamos.

Revisa esta información para conocer los criterios de elegibilidad.

4. Programa Good Neighbor Next Door

  • Por su parte, el programa Good Neighbor Next Door está dirigido a:
    • Personal de las fuerzas de seguridad.
    • Personal de salud
    • Bomberos
    • Y educadores.

Como beneficio: Ofrece hasta un 50% de descuento en el precio total de la vivienda con la condición de que se encuentre en un área de revitalización.

Para conocer más detalles sobre este beneficio visita este sitio web.

Para más detalles sobre los criterios de elegibilidad, revisa esta información.

5. Programa Fannie Mae / Freddie Mac

  • El programa Fannie Mae / Freddie Mac está dirigido a: personas con una relación deuda-ingresos de hasta el 50%.

Ambos programas ofrecen como principal beneficio la posibilidad de pagar una cuota inicial tan baja como del 3%.

Sin embargo, requieren de un seguro privado de hipoteca.

Para aplicar, debes solicitar un préstamo convencional con el banco de tu preferencia, que cuente con el respaldo de estas entidades y aplicar al beneficio a través de este formulario.

6. Programa HomePath ReadyBuyer

  •  Por su parte, el programa HomePath ReadyBuyer de Fannie Mae está dirigido a: primeros compradores que busquen una casa en foreclosures.

Un “foreclosure” hace referencia a una ejecución hipotecaria en la que el apoderado (en este caso, Fannie Mae) dispone de una propiedad.

Aunque no sean muy comunes, si calificas, podrás acceder a un 3% de asistencia en costos de cierre y un descuento importante en el valor real de la propiedad.

Revisa este recurso de Fannie Mae para más detalles.

7. Programa de seguro hipotecario por eficiencia energética

  • Las hipotecas con eficiencia energética están dirigidas a: primeros compradores que requieran de mejoras asociadas al aprovechamiento energético

El programa contribuye al ahorro en gastos energéticos, con el objetivo de que los compradores puedan realizar mejoras en sus hogares o administrar sus finanzas en función de acceder a un mejor hogar.

Encuentra más detalles en esta guía del gobierno, brindada por el HUD.

8. Programa del artículo 203(k) - FHA

  • El programa del artículo 203(k) – FHA está dirigido a: personas que requieran hacer mejoras o renovaciones en su hogar.

El programa del artículo 203(k) – FHA, ofrece un préstamo basado en el valor de la casa después de las remodelaciones. La condición principal es que el costo debe ser mayor a $5,000.

Conoce más detalles en este brochure.

9. Préstamo directo para nativos americanos

  • Estos préstamos están dirigidos a: compradores nativos americanos y sus parejas formales.

Ofrecen financiamiento para comprar o mejorar viviendas ubicadas en un Trust Federal. Más allá de esta limitación, ofrecen beneficios como los precios más bajos del mercado y la posibilidad de utilizar el préstamo en varias propiedades.

10. Programa WISH

  •  De igual forma, el programa WISH para primeros compradores de casa está dirigido a: compradores con ingresos bajos o moderados.

 

Este programa, no es directamente del gobierno, pero debes considerarlo como una alternativa, ya que  ofrece subvenciones de hasta $22,000 para contribuir a los gastos de cierre o el pago inicial en la compra de una vivienda.

Conoce más información en este pdf.

Ayudas estatales para comprar casa en Estados Unidos

Ahora bien, a nivel estatal podrás encontrar distintas formas de ayuda del gobierno para comprar casa por primera vez.

La información, que encontrarás a continuación, está segmentada por los diferentes estados del país. Así que siéntete libre de ir directamente a la sección de tu interés 👇🏼

Ayudas estatales para comprar casa en Estados Unidos

🟢 Ayudas estatales para primeros compradores en Alabama

Empezamos nombrando los programas de ayuda para primeros compradores disponibles en Alabama. Entre ellos se encuentran:

AHFA Step Up 
  • Ofrece hasta el 4% del pago inicial.
  • El dinero debe reembolsarse en un plazo de 10 años.
  • Puntaje de crédito de 640 puntos.
  • Relación deuda-ingresos menor al 45%.
  • Ingresos menores a los del 80% del área.
Affordable Income Subsidy Grant
  • Ofrece hasta el 1% del valor total de la propiedad.
  • Disponible solo para personas que ya tengan una hipoteca convencional.
Mortgage Credit Certificate (MCC)

 

Los programas de ayuda para primeros compradores en Alabama están regulados por la Alabama Housing Finance Authority (AHFA).

 

Para saber más sobre los programas, puedes comunicarte al número de teléfono del AHFA: 800.325.2432.

🟢 Ayudas para comprar casa por primera vez en Alaska

De igual forma, en Arizona, los programas de ayuda del gobierno para comprar casa por primera vez, son:

Home+Plus
  • Hipoteca de tasa fija a 30 años.
  • Brinda una ayuda en forma de down payment que debe financiarse en un plazo de 5 años.
  • Puntaje de crédito de 640 puntos.
  • Relación deuda-ingresos menor a 45%.
Home in Five Advantage
  • Está disponible solo para los residentes del condado de Maricopa.
  • Ofrece una hipoteca de tasa fija a 30 años.
  • Brinda ayuda para el pago inicial de la vivienda o gastos de cierre.
HOME DPA
  • Está disponible solo en los condados de Pima y Tucson.
  • Ofrece hasta el 10% del precio total de la vivienda.
  • Exige un aporte de al menos $1.000 en el pago inicial de la casa.

 

En el caso de Arizona, los programas de ayuda para primeros compradores están administrados por la Arizona Industrial Development Authority (AzIDA).

 

Para conocer los detalles, comunícate conAzIDA: (602) 319-9620.

🟢 Ayudas estatales en Arizona para comprar tu primera casa

Asimismo, para Arizona, los programas de ayuda del gobierno para comprar casa por primera vez, son:

 

Home+Plus
  • Hipoteca de tasa fija a 30 años.
  • Brinda una ayuda en forma de down payment que debe financiarse en un plazo de 5 años.
  • Puntaje de crédito de 640 puntos.
  • Relación deuda-ingresos menor a 45%.
Home in Five Advantage
  • Está disponible solo para los residentes del condado de Maricopa.
  • Ofrece una hipoteca de tasa fija a 30 años.
  • Brinda ayuda para el pago inicial de la vivienda o gastos de cierre.
HOME DPA
  • Está disponible solo en los condados de Pima y Tucson.
  • Ofrece hasta el 10% del precio total de la vivienda.
  • Exige un aporte de al menos $1.000 en el pago inicial de la casa.

 

En el caso de Arizona, los programas de ayuda para primeros compradores están administrados por la Arizona Industrial Development Authority (AzIDA).

 

Para conocer los detalles, comunícate conAzIDA: (602) 319-9620.

🟢 Ayudas del gobierno para primeros compradores en Arkansas

En el caso de Arkansas, las ayudas del gobierno para comprar casa por primera vez, son:

 

ADFA MoveUp Program

  • Ideal para personas de bajos o moderados ingresos.
  • Ofrece hipotecas a tasa fija de 30 años.
  • Puede combinarse con préstamos convencionales, FHA, USDA o VA.

ADFA Down Payment Assistance

  • También depende de la ADFA.
  • Ofrece el beneficio de un down payment entre $1.000 y $10.000.
  • Este beneficio mantiene la tasa de interés de la primera hipoteca.

Arkansas Dream Down Payment Initiative

  • Ofrece hasta $10.000 o el 10% del valor de la vivienda para el pago inicial.
  • No requiere de pagos mensuales.
  • Ofrece un perdón de la deuda si vives en la casa por más de 5 años.

 

En Arkansas las ayudas del gobierno para comprar casa por primera vez están administradas por el Arkansas Development Finance Authority (ADFA).

Para más información llama al teléfono del ADFA!: (501) 682-5900.

🟢 Ayudas para primeros compradores para casa en California

De igual manera, si vives en California, estas son las ayudas estatales para comprar casa a las que puedes acceder:

 

CalFHA
  • Funcionan como préstamos convencionales.
  • Tasa fija a 30 años.
  • Puntaje de crédito de 660 puntos.
  • Relación DTI menor a 45%.
CalHFA MyHome
  • Funciona con pagos diferidos.
  • Ofrece hasta el 3.5% del valor total de la vivienda.
  • Es ideal para financiar pagos iniciales o costos de cierre.

 

Fuera de estas ayudas estatales, en California existe una cantidad importante de entidades que ofrecen préstamos FHA, USDA y VA que pueden combinarse con cualquiera de las ayudas.

En este caso, la entidad encargada de administrar estas ayudas para primeros compradores es la California Housing Finance Agency (CalHFA). Para contactarlos, puedes llamar al número: 877.922.5432.

🟢 Ayudas para primeros compradores de casa en Carolina del Norte

  • Colorado cuenta con estas ayudas del gobierno para comprar casa por primera vez:

     

    CHFA
    • Es una entidad que ofrece varias ayudas con los mismos requisitos de precalificación.
    • Puntaje mínimo de s 620 .
    • Relación DTI menor al 50%.

     

    Los programas disponibles son: FirstStep, FirstStep Plus, HomeAccess, SectionEight, SmartStep, HFA Advantage and Preferred Loans.

    Colorado Housing  Assistance Corporation
    • Ideal para solicitantes de ingresos bajos o moderados.
    • Ayudas para pagos iniciales y gastos de cierre (los montos dependen de las condiciones de cada solicitante).
    Metro DPA
    • Pensado para personas con ingresos anuales dentro de los límites.
    • Disponible para viviendas en la zona metropolitana.
    • Ofrece hasta un 6% del valor total  de la vivienda.

    En Colorado la entidad encargada de administrar los préstamos para primeros compradores es la Colorado Housing and Finance Authority (CHFA). Puedes comunicarte con ellos a través del: 800.877.2432.

🟢 Ayudas en Connecticut

En Connecticut puedes acceder a estas ayudas si eres primer comprador:

Préstamos de CHFA
  • Ofrece préstamos para residencias principales.
  • A través de CHFA es posible acceder a préstamos HFA Advantage y HFA Preferred. 
Asistencia para dowwnpayment

En Connecticut, el estado también ofrece una ayuda de hasta $20.000 en forma de ayuda para pagos iniciales en forma de segunda hipoteca con una tasa de interés inferior a la de los prestamistas convencionales.

  • Para ser elegible, debes tener al menos $1.000 disponibles.

 

Todos las ayudas del gobierno para comprar casas en Connecticut son gestionadas a través del Connecticut Housing and Finance Authority (CHFA).

🟢 Ayudas estatales en Idaho

En Idaho puedes encontrar estas ayudas para comprar casa por primera vez:

 

HFA Advantage – Preferred Ambos son préstamos de Freddie Mac y Fannie Mae que se ofrecen a través de Idaho Housing con un máximo del 3% del pago inicial.
First Loan

El préstamo está disponible para las personas de condados específicos.

 

  • Tus ingresos deben ser elegibles.
  • Puedes combinarlo con la asistencia del down payment. 
Idaho Heroes

Este programa va dirigido a miembros de la milicia y personal de seguridad (bomberos, maestros, policías, etc).

 

  • Otorga una segunda hipoteca de hasta el 7% del valor de la propiedad.
  • No requiere un puntaje de crédito mínimo o máximo.
Second Mortgage
  • Es una segunda hipoteca con una tasa fija de 5%.
  • El dinero puede ser reembolsado en un plazo de 10 años.
  • Es necesario tener un puntaje de crédito de, al menos, 680 puntos.
  • Debes contribuir con 0,5% del valor de la vivienda.
Forgivable Loan
  • Ofrece hasta un 5% del valor de la propiedad en forma de segunda hipoteca.
  • Brinda la posibilidad de hacer un perdón del préstamo si el solicitante vive en la misma casa por un plazo mayor o igual a 10 años.

En Idaho la entidad que tiene la responsabilidad de administrar las ayudas del gobierno para primeros compradores es la Idaho Housing and Finance Association y puedes contactarla a través de este teléfono: (208) 331-4700.

🟢 Ayudas del estado de Illinois para comprar la primera casa

Análogamente, si buscas tu primera casa en Illinois, estas son las ayudas del gobierno que puedes aprovechar:

 

IHDA Access Forgivable Mortgage
  • Préstamos de hasta $6,000.
  • Plazos hasta 30 años.
  • Puntaje mínimo: 640 puntos.
  • Ingresos dentro del rango de elegibilidad.
  • Además, debes tener el 4% del precio de la vivienda.
  • Si vives allí por un periodo igual a 10 años, puedes optar a un perdón.
IHDA Access Deferred Mortgage
  • Préstamos de hasta $7,500 para pagos iniciales y gastos de cierre.
  • Puntaje mínimo de 640 puntos.
  • Plazos de pago: hasta 30 años.
  • En este caso, el dinero no acumula intereses y debe ser pagado solo al vender o refinanciar la propiedad.
IHDA Access Repayable Mortgage
  • Préstamos de hasta $10,000 para cubrir pagos iniciales o gastos de cierre.
  • Plazos de pago de hasta 10 años.

Puedes contactar a la Illinois Housing Development Authority (IHDA) para obtener más información sobre las ayudas del gobierno para comprar casa por primera vez. ¡Aquí tienes el número de teléfono!: (312) 836-5200.

🟢 Ayudas para primeros compradores en Indiana

Para acceder a tu primera vivienda en Indiana, puedes contar con las siguientes ayudas estatales para primeros compradores:

 

IHCDA First Place Program

  • Puntaje mínimo de 640 puntos.
  • Relación DTI inferior a 45%.
  • Debe ser una residencia principal.
  • El precio debe estar dentro de los límites.
  • La ayuda puede ser equivalente al 6% del valor total de la propiedad.

IHCDA Next Home Program

  • Ofrece el 3,5% del valor total de la propiedad.
  • A diferencia de otros préstamos, este sí establece límites de ingresos y costo de la vivienda.

HAND Down Payment and Closing Assistance Program

  • Solo está disponible en Bloomington. 
  • Ofrece $10,000 de financiamiento para pagos iniciales.
  • Tus ingresos deben estar dentro del 80% del promedio en el área.

Mortgage Credit Certificate (MCC)

  • Ofrece un máximo del 25% del monto solicitado (con un límite de hasta $2,000 al año).
  • Requiere de un monto de $800 para poder aplicar.

Puedes comunicarte con el Indiana Housing & Community Development Authority (IHCDA) a través del teléfono: (317) 232 – 7777 para obtener más información sobre las ayudas estatales para primeros compradores.

🟢 Ayudas para primeros compradores en Iowa

Por otro lado, en Iowa también están disponibles programas de ayuda para primeros compradores:

 

IFA First Home
  • Programa para personas que tengan el 3% del pago inicial.
  • Puntaje de crédito de al menos 640 puntos.
  • Relación deuda-ingresos menor al 45%.
  • El programa ofrece hasta $2,500 en asistencia.
IFA Homes for Iowans
  • Las personas deben ganar un máximo del 80% de la media en el área.
  • Puntaje de crédito de al menos 640 puntos.
  • El programa ofrece hasta $2,500 en asistencia o $5,000 en forma de segunda hipoteca.

 

Si estás en Iowa y necesitas información sobre la ayuda del gobierno para comprar casa por primera vez, puedes comunicarte con el Iowa Finance Authority (IFA) a través del número: 515.452.0400.

🟢 Ayudas para primeros compradores en Kansas

Paralelamente, las ayudas del gobierno para comprar casa por primera vez en Kansas, son:

 

KHRC First Time Homebuyer Program
  • Ofrece 15% o 20% del valor total de la compra.
  • Tus ingresos deben estar dentro del 80% de la media de la zona.
  • Debes contar con un préstamo convencional, FHA, USDA o VA.
  • Debes pagar al menos el 2% del valor de la propiedad.
Topeka Opportunity to Own Program
  • Ofrece entre $20,000 y $30,000 para reparar sus primeras viviendas.
  • El precio máximo de la vivienda debe ser de $75,000.
  • Debes hacer un pago inicial de $500.
  • Debes completar 12h de cursos.
Leavenworth Home Ownership Program
  • Está disponible solo para los habitantes de Leavenworth.
  • Ofrece hasta $8,000 de ayuda para primeros compradores.
  • La condición es que tú cubras la mitad del pago inicial y vivas en esa vivienda durante más de 5 años.

Si buscas más información sobre programas de ayuda para primeros compradores de casa en Kansas, ponte en contacto con el Kansas Housing Resources Corporation a través del teléfono: (785) 217-2001.

🟢 Programas para primeros compradores en Louisiana

Por otro lado, si vives en Louisiana y quieres comprar casa por primera vez, puedes contar con estas ayudas:

 

Mortgage Revenue Bond
  • Ofrece una ayuda de entre el 4% y el 9% del valor de la propiedad.
  • Puntaje mínimo de 640 puntos.
  • Ingresos inferiores al 80% de la media del área.
Market Rate Conventional Program
  • Es para personas con ingresos superiores al 80% de la media del área.
  • Es una hipoteca a 30 años.
  • Ofrece hasta el 4% del valor de la vivienda para el pago inicial.
LHC Market Rate GNMA
  • Hasta el 4% del valor total de la propiedad.
  • Puntaje de crédito de al menos 640 puntos.
  • Ingresos dentro del 115% de la media del área.
Resilience Soft Second Program
  • Ofrece hasta el 20% del precio de compra de la casa (o un máximo de $55,000). 
  • Debe ser una residencia principal.
  • Tu relación DTI debe ser menor a 48%.
  • Puntaje de crédito de al menos 640 puntos.

En Louisiana la organización encargada de gestionar las ayudas del gobierno para comprar casa es la Louisiana Housing Corporation. Para más información sobre estos programas, puedes llamar al teléfono: 225.763.8700.

🟢 Programas para primeros compradores en Maine

En el caso de que seas un primer comprador de casa en Maine, estos son los programas de ayuda para primeros compradores que puedes aprovechar:

 

First Home Loan
  • Con tasa fija a 30 años.
  • Tiene down payment.
  • Puntaje de crédito de al menos 640 puntos.
  • La casa debe estar dentro de los límites establecidos.
Salute ME
  • Está dirigido a miembros de la milicia.
  • Deben haber servido 180 días o haber ido a la guerra.
  • Ofrece un 0,25% de descuento en la hipoteca. 
MaineHousing Advantage
  • Es una ayuda para pagos iniciales y gastos de cierre.
  • Ofrece hasta $5,000 en efectivo.
  • Solo está disponible junto a otros programas de préstamo del MaineHousing.
  • Es necesario que pagues al menos el 1% del valor del préstamo.
  • Tendrás que cumplir con cursos educativos.

 

¿Más información? ¡Claro! Llama al teléfono del Maine State Housing Authority: (207) 626-4600.

🟢 Ayudas en Maryland

En otro orden de cosas, para Maryland, los programas para primeros compradores, son:

 

1st Time Advantage 5000 y Flex 5000
  • Ofrecen hasta $5,000 a los beneficiarios.
  • El dinero funciona como una segunda hipoteca para gastos de cierre o pagos iniciales.
  • No tienen intereses.
  • Solo deben ser cancelados cuando la propiedad es vendida o refinanciada.
1st Time Advantage 3% y Flex 3%
  • Este programa debe ser combinado con otra ayuda del Estado.
  • Ofrece hasta el 3% de la primera hipoteca.
  • El dinero solo debe ser devuelto cuando la propiedad es vendida o refinanciada.
Flex 4% Grant
  • Ofrece hasta el 4% del valor de la propiedad.
  • No es necesario devolver el dinero.

 

En este caso, todas las ayudas del gobierno son gestionadas por el Maryland Department of Housing and Community Development y puedes contactarlos a través del: 800-756-0119.

🟢 Ayudas en Massachusetts

En el caso de Massachusetts, los programas de ayuda son:

 

MassHousing Mortgage

  • Ofrece hipotecas de tasa fija a 30 años.
  • Incluye MI Plus.
  • Debes trabajar con un prestamista admitido por MassHousing.

Operation Welcome Home

  • Es un programa para militares activos y veteranos.
  • Ofrece hasta $2,500 para costos de cierre y pagos iniciales.

MassHousing Workforce Advantage 2.0

  • Ofrece hasta $15,000 o el 5% del costo de la vivienda.
  • Es una segunda hipoteca a tasa fija de 15 años.
  • El dinero debe ser devuelto al vender la casa o refinanciarla.

MassHousing Down Payment Assistance

  • Es para personas que ganan menos del 80% de la media en el área.
  • Ofrece hasta $25,000 de asistencia.

 

Puedes llamar al teléfono del Massachusetts Department of Housing and Community Development para tener más información: (617) 573-1100.

🟢 Ayudas en Idaho

Si estás en Michigan, estos son los programas para primeros compradores que puedes aprovechar:

 

MI Home Loan
  • Debes contar con una hipoteca tradicional, FHA, USDA o VA.
  • Debes asumir el 3% del pago inicial.
  • Puntaje de crédito de 640 puntos.
  • Ofrece hasta $7,000.
Michigan Down Payment (MDP)
  • Ofrece una segunda hipoteca de hasta $10,000.
  • Debes contar con, al menos, $20,000 en bienes.
  • Tienes que completar cursos educativos.
  • Debes cubrir al menos el 1% del valor total de la vivienda.
Mortgage Credit Certificate
  • Este beneficio es un crédito fiscal.
  • Ofrece hasta el 20% del interés de la hipoteca.
  • Debes pagar una tarifa de $100 para aplicar a este beneficio.

 

¿Te interesan estas ayudas para primeros compradores? Comunícate con el Michigan State Housing Development Authority: 313-456-3540.

🟢 Ayudas para primeros compradores en Minnesota

Para Minnesota, los programas para primeros compradores son:

 

Minnesota Housing Start Up
  • Tasas de interés más bajas que el promedio y fija.
  • Disponible solo para propiedades aprobadas.
  • Puntaje de crédito mínimo de 640 puntos.
  • Debes tener el 3% del pago inicial.
  • Ofrece un monto máximo de $17,000.
Minnesota Housing Monthly Payment Loan
  • Ofrece $17,000 para pago inicial o costos de cierre.
  • El préstamo mantiene la tasa de interés de la primera hipoteca.
  • El dinero debe ser devuelto en un plazo de 10 años.
Minnesota Housing Deferred Payment & Payment Plus
  • Ofrece entre $11,000 y $15,000.
  • Debe ser usado para pagos iniciales o costos de cierre.

Todos estos programas dependen directamente de la Minnesota Housing Finance Agency y puedes contactarla a través de su teléfono: 651.296.7608.

🟢 Ayudas en Mississippi

Si buscas ayudas del gobierno para comprar casa por primera vez en Mississippi, estas son los programas disponibles: 

 

MHC Smart Solution
  • Es una hipoteca a 30 años con tasa fija.
  • Puntaje de crédito mínimo de 640 puntos.
  • Los ingresos de la familia no deben superar los $95,000 anuales.
MRB7
  • Ofrece un préstamo sin intereses.
  • Montos de hasta $7,000.
  • La hipoteca puede ser perdonada si vives más de 10 años en la propiedad.
Smart Solution Second
  • Ofrece hasta el 4,5% del valor de la propiedad.
  • Mantiene la tasa de interés del préstamo inicial.
  • El dinero debe ser devuelto en un plazo de 10 años.

 

Para recibir más información sobre estos programas en Mississippi, comunícate con el Mississippi Home Corporation a través del teléfono: 601-718-4642.

🟢 En Missouri

Si estás en Missouri y quieres comprar tu primera casa, estos son los programas que puedes aprovechar:

 

First Place Loan Program
  • Disponible para personas que no han tenido antes una propiedad y veteranos.
  • Puntaje de crédito de al menos 640 puntos.
  • Puede combinarse con otras ayudas.
Next Step Program
  • Disponible para propiedades de hasta $381,308.
  • Este sistema te permite acceder a hipotecas como FHA, USDA o VA.
  • Está disponible para todas las personas.
Cash Assistance Loan
  • Disponible para pagos iniciales y costos de cierre.
  • Ofrece hasta el 4% sobre el valor de la primera hipoteca.
  • Esta deuda es perdonada si vives en la propiedad al menos 10 años.

¿Quieres más información? Comunícate directamente con la Missouri Housing Development Commission: (816) 759-6600.

🟢 Ayudas para primeros compradores en Montana

En el caso de Montana, los programas disponibles son:

Montana Housing Regular Bond
  • Préstamo a 30 años con tasa de interés fija.
  • Debes completar un curso educativo.
  • Puntaje de crédito mayor a 640 puntos.
  • Relación deuda-ingresos menor a 45%.
Montana Housing 80% Combined
  • Dos préstamos combinados: uno del 80% y otro del 20%.
  • Debes aportar al menos $1,000.
  • Puntaje de crédito mayor a 640 puntos.
  • Relación deuda-ingresos menor al 41%.
Bond Advantage
  • Préstamo por 5% del valor de la propiedad.
  • Plazos de pago de hasta 15 años.
  • Puntaje de crédito de al menos 620 puntos.
  • Contribuir con al menos $1,000.
  • Contar con una hipoteca de Montana Housing.

Para más información, llama al número de Montana Housing: 406.841.2840.

🟢 Programas para primeros compradores en Nebraska

Si estás en Nebraska, revisa estas ayudas del gobierno para comprar casa por primera vez:

 

Homebuyer Assistance (HBA)
  • Facilita la obtención de los préstamos FHA, USDA o VA.
  • Debes contribuir con al menos $1,000.
  • Puntaje de crédito de 640 puntos.
  • Relación DTI menor a 45%.
First Home Program
  • Facilita el acceso a hipotecas FHA,, USDA o VA.
  • Ofrece tasas de interés más bajas.
  • No aplica a down payments.
HBA Down Payment Assistance
  • Ofrece hasta el 5% del precio de la vivienda.
  • Tiene una tasa de interés del 1%.
  • Plazos de pago de hasta 10 años.

¡Compra tu primera casa en Nebraska! Comunícate con la Nebraska Investment Finance Authority a través del teléfono: 402-434-3900.

🟢 Asistencias para primeros compradores en Nevada

Para comprar una casa en Nevada, dispones de estos programas:

 

Home is Possible
  • Es una ayuda para down payments y costos de cierre.
  • Ofrece hasta el 4% del valor de la propiedad en forma de segunda hipoteca.
  • Puntaje de crédito mínimo de 660.
  • Relación DTI menor al 45%.
  • Requiere de unas horas de curso.
  • El préstamo puede ser perdonado si vives más de 3 años en la propiedad.
Home At Last 
  • Ofrece una hipoteca a 3 años sin intereses.

 

El resto de los beneficios son similares a los del préstamo anterior.

 

Para conocer más sobre las ayudas del gobierno para comprar casa por primera vez en Nevada, llama a la Nevada Housing Division.

🟢 Ayudas para primeros compradores en New Hampshire

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🟢 Ayudas para compra de vivienda por primera vez en New Jersey

Para New Jersey, los programas de ayuda para primeros compradores son:

 

First-Time Homebuyer Mortgage

  • Ofrece préstamos con tasa de interés fija a 30 años.
  • Tus ingresos deben estar dentro del límite establecido.

Police and Firemen’s Retirement System

  • Dirigido a policías y bomberos.
  • Ofrece préstamos para propiedades por un máximo de $647,200.
  • Disponible para viviendas unifamiliares o para dos familias.

Down Payment Assistance

  • Ofrece hasta $10,000 para pago inicial y costos de cierre.
  • No tiene intereses.
  • La deuda puede ser perdonada después de 5 años de vivir en la propiedad.

 

Llama al  609.278.7587 para comunicarte con el New Jersey Housing and Mortgage Finance Agency y saber más.

🟢 Ayudas para primeros compradores en New Mexico

Si buscas ayudas del gobierno para primeros compradores de casa, estos son los que están disponibles en New Mexico:

 

MFA FIRSTHome Loan

  • Dirigido a personas que no han tenido una propiedad.
  • Puntaje de crédito mínimo de 620.
  • Completar un curso educativo.
  • Poner al menos $500.
  • Ofrece una hipoteca de tasa fija de 30 años.

NEXTHome Loan

  • Para personas de ingresos bajos o moderados.
  • Disponible para una segunda residencia.
  • Plazos de pago de hasta 30 años.

Down Payment Assistance

  • Ofrece ayuda para pagos iniciales y gastos de cierre.
  • Debes contar con ingresos menores a los del 80% de la media.
  • Puede combinarse con las otras ayudas disponibles en New Mexico.

 

¿Quieres más información? ¡Llama a la New Mexico Mortgage Finance Authority! 505.843.6880. 

🟢 Ayuda para primeros compradores en New York

¿Sueñas con vivir en New York? ¡Estas son las ayudas del gobierno para comprar casa por primera vez que puedes aprovechar!:

 

FHA Plus

  • Combina un préstamo FHA con una asistencia de down payment.
  • Disponible para residencias valoradas hasta en $647,200.

Achieving the Dream

  • Disponible para personas con un puntaje de crédito bajo.
  • Debes tener historial de empleo.
  • Debes contar con el 3% del pago inicial.

Down Payment Assistance Loan

  • Ofrece una segunda hipoteca de entre $1,000 y $15,000.
  • La deuda puede ser perdonada si vives en la propiedad por más de 10 años.

Para conocer todos los detalles sobre este programa, puedes comunicarte con el State of New York Mortgage Agency: (833) 499-0343.

🟢 Ayuda para primeros compradores en North Carolina

En North Carolina también hay programas de ayuda para primeros compradores:

 

Home Advantage Mortgage

  • Ofrece hipotecas como FHA, USDA o VA.
  • Puntaje de crédito de 640.
  • Relación DTI menor a 43%.

1st Home Advantage Down Payment

  • Ofrece asistencia para el down payment de hasta $8,000.
  • El dinero también puede ser usado para costos de cierre.
  • La deuda puede ser perdonada si vives por más de 15 años en la propiedad.

 

¿Quieres saber más? Llama a la North Carolina Housing Finance Agency a través del teléfono: 919-877-5700.

🟢 En North Dakota

En el caso de North Dakota, los préstamos para primeros compradores de casa disponibles, son:

 

Targeted Area Loan

  • Disponible en los condados de Benson, Mckenzie, Rolette y Sioux.
  • Puntaje de crédito de 640.
  • Ingresos elegibles.

NDHFA Start

  • Ofrece ayuda para pagos iniciales y costos de cierre.
  • Debes completar un curso educativo.
  • Ingresos elegibles.

HomeAccess Program

  • Dirigido a un público específico: padres solteros, veteranos, personas con discapacidad y personas mayores.
  • Puntaje mínimo: 640 puntos.
  • Un aporte de al menos $500.

 

Para obtener más información, llama al North Dakota Housing Finance Agency a través del teléfono: (701) 328-8080.

🟢 Las ayudas del gobierno para comprar casa por primera vez disponibles en Ohio

Las ayudas del gobierno para comprar casa por primera vez disponibles en Ohio, son:

 

OHFA Mortgage

  • Facilita el acceso a préstamos convencionales, FHA, USDA o VA.
  • Ingresos elegibles.
  • Puntaje de crédito de 640.
  • Relación DTI baja.
  • La propiedad no debe superar los dos acres.

Ohio Heroes

  • Disponible para bomberos, oficiales de policía y personal de salud.
  • Puntaje de crédito de 640.
  • Ingresos elegibles.
  • Disponibilidad para completar un curso educativo.

YourChoice!

  • Ofrece asistencia de down payment (2,5% – 5%).
  • La deuda puede ser perdonada si vives más de 7 años en la propiedad.

 

Si quieres más información, comunícate con la Ohio Housing Finance Agency a través del teléfono: 614.466.7970.

🟢 Oklahoma

En el caso de Oklahoma, las ayudas del gobierno para comprar casa por primera vez, son:

 

Programas GOLD y DREAM

  • Facilita el acceso a préstamos convencionales, FHA, USDA, VA o de la sección 184. 
  • Puntaje de crédito de 640.
  • Relación DTI menor a 45%.

OHFA Down Payment Assistance

  • Ofrece hasta un 3,5% del valor de la propiedad.
  • No es necesario reembolsar el dinero.
  • Debes tener una hipoteca a través de los programas Shield, 4Teachers o State Employee program.

REI Home100

  • Ofrece hasta el 5% del valor de la hipoteca principal.
  • Puntaje de crédito de 640.
  • Relación DTI menor a 45%.
  • Puede ser perdonada después de 7 años.

Para saber más, llama a la Oklahoma Housing Finance Agency: 405.848.1144.

🟢 En Oregon

Los programas de ayuda para primeros compradores en Oregon, son:

 

Oregon Bond Residential Loan

  • Ofrece préstamos convencionales, FHA, USDA o VA.
  • Tiene dos variables: Cash Advantage y Rate Advantage.
  • Ingresos dentro del límite.
  • Relación DTI de 45%.

Programas de Down Payment

En Oregon hay alianzas que habilitan el acceso a la compra de viviendas, como:

  • ACCESS.
  • AAAH.
  • Columbia Cascade Housing Corporation.
  • Community Connection of Northeast Oregon.
  • Hacienda Community Development CORP.
  • NAYA.
  • NeighborWorks Umpqua.
  • Portland Housing Center.

¿Te interesa? Llama al Oregon Housing and Community Services al teléfono: 503-986-2000.

🟢 Ayudas en Pennsylvania

Para comprar una casa en Pennsylvania, puedes acceder a estas ayudas:

 

Keystone Home

  • Disponible solo en zonas elegibles.
  • Ofrece una hipoteca convencional, FHA, USDA o VA.
  • Ingresos elegibles.

Keystone Advantage Assistance Loan

  • Funciona como una segunda hipoteca.
  • Ofrece hasta el 4% del valor de la propiedad.
  • Plazos de hasta 10 años.
  • Puntaje de crédito de 660.

HOMEstead program

  • Ofrece montos desde $1,000 hasta $10,000.
  • Sin intereses.
  • La deuda puede ser perdonada después de 5 años.
  • Ingresos elegibles.

 

Comunícate con la Pennsylvania Housing Finance Agency para más información: 855.827.3466.

🟢 Ayudas para primeros compradores en Rhode Island

En caso de que busques programas para primeros compradores en Rhode Island, tienes estos disponibles:

 

RIHousing First-Time Homebuyer Loan

  • Ofrece hasta el 100% del financiamiento de la vivienda.
  • Debe acompañarse de una asistencia de down payment.
  • Debes completar un curso educativo.

10kDPA

  • Se ofrece como segunda hipoteca.
  • Ofrece hasta $10,000 diferidos.
  • No tiene intereses.
  • Puntaje de crédito de 660.

FirstGenHomeRI

  • Dirigida a los primeros miembros de una familia que compren una vivienda.
  • Ofrece hasta $25,000 para pago inicial.
  • La deuda puede ser perdonada si vives más de 5 años en la vivienda.

Para recibir más información sobre estas ayudas del gobierno para comprar casa por primera vez, llama al Rhode Island Housing: 401-450-1321.

🟢 Beneficio para primeros compradores en South Carolina

Para acceder a una vivienda en South Carolina, puedes contar con estos programas:

 

SC Housing Homebuyer Program

  • Ofrece una hipoteca convencional, USDA, FHA o VA.
  • Tasa fija a 30 años.
  • Debes cancelar cerca del 3,5% del pago inicial.
  • Puntaje de crédito de 640.
  • Ingresos elegibles.

Down Payment Assistance

  • Ofrece hasta $7,000 para pagos iniciales o gastos de cierre.
  • Si ganas menos del 80% de la media en tu área, el préstamo puede ser perdonado después de 10 años.

 

Si quieres conocer todos los detalles de estos programas, contacta al South Carolina State Housing Finance & Development Authority: 803.896.9001.

🟢 Ayudas en South Dakota

Las ayudas del gobierno para comprar casa por primera vez en South Dakota, son:

 

SDHDA First-Time Homebuyer Program

  • Disponible exclusivamente para primeros compradores.
  • Puntaje de crédito de 620.
  • Realizar un curso educativo.
  • La propiedad debe tener un costo menor a $340,000.

SDHDA Fixed Rate Plus

  • Es una segunda hipoteca que cubre hasta el 5% del valor de la propiedad.
  • No genera intereses ni tarifas adicionales.
  • Solo debe cancelarse cuando termines tu primera hipoteca.

Para más detalles, comunícate con el South Dakota Housing Development Authority:

🟢 Ayudas para primeros compradores en Tennessee

En el caso de Tennessee, los programas para primeros compradores de casa disponibles son:

 

THDA Great Choice Home Loan
  • Ofrece préstamos de tasa fija de 30 años.
  • Debes cancelar el 3,5% del pago inicial.
  • Puntaje de crédito de 640.
  • Completar un curso educativo.
  • Ingresos elegibles.
Homeownership for the Brave
  • Disponible para miembros activos del servicio militar.
  • También aplican los hijos y cónyuges. 
  • Puntaje de crédito de 640.
THDA Great Choice Plus
  • Funciona como una segunda hipoteca.
  • Tiene plazos de hasta 15 años.
  • Ofrece hasta $7,500 para pagos iniciales o costos de cierre.
  • El dinero debe devolverse en pagos mensuales con la misma tasa de interés del préstamo principal.

 

Para conocer más sobre estos programas, llama a la Tennessee Housing Development Agency: 615-815-2200. 

🟢 Ayudas para primeros compradores en Texas

¿Qué pasa si buscas comprar en Texas? Las ayudas del gobierno para comprar casa por primera vez son:

 

My First Texas Home
  • Facilita el acceso a préstamos FHA, USDA y VA.
  • Plazos de hasta 30 años.
  • Puede combinarse con una asistencia de down payment.
  • Puntaje de crédito de 620.
  • Ingresos elegibles.
Home Sweet Texas Home Loan
  • Ofrece una hipoteca de tasa fija a 30 años.
  • Ofrece una asistencia de down payment de hasta el 5% del valor de la casa.
  • No genera intereses.
  • La deuda puede ser perdonada después de 3 años viviendo en la casa.
My Choice Texas Home
  • Ofrece una hipoteca de hasta 5% sobre el valor de la propiedad.
  • No genera intereses.
  • No requiere de pagos mensuales.
  • Puntaje de crédito de 620.

 

Por supuesto, hay algunos programas más que puedes conocer llamando al Texas Department of Housing and Community Affairs: 800-298-4013. 

🟢 Programa para primeros compradores en Utah

Las ayudas del gobierno para comprar casa por primera vez disponibles en Utah:

 

FirstHome Loan

  • Dirigido a personas con ingresos bajos.
  • También está disponible para padres solteros y veteranos.
  • Puntaje de crédito de 660.
  • Relación DTI de 45% (máx).
  • Ingresos elegibles.

Score Loan

  • Dirigido a personas con bajos ingresos y mal historial de crédito.
  • Puntaje de crédito de 620.
  • Relación DTI de 45% (máx).

Utah Down Payment Assistance

  • Puede combinarse con otros programas de ayuda.
  • Es una hipoteca a 30 años.
  • Tiene una tasa fija de 2%.
  • Si lo combinas con el FirstHome será de 6% sobre el valor de la propiedad.
  • Si lo combinas con el ScoreLoan será del 4% sobre el valor de la propiedad. 

Para recibir más información, puedes llamar directamente a la Utah Housing Corporation: 801.902.8250.

🟢 Ayudas para primeros compradores de casa en Vermont

Al mismo tiempo, si buscas una casa en Vermont, estas son las ayudas del gobierno para comprar casa por primera vez:

 

MOVE Program
  • Ofrece una hipoteca con condiciones más bajas que otras organizaciones, FHA, USDA o VA.
  • Puntaje de crédito de 640.
  • Relación DTI de 45%.
  • Debes hacer un curso educativo.
  • Ingresos elegibles.
ASSIST DPA
  • Ofrece hasta $15,000 para pagos iniciales y costos de cierre.
  • Se otorga en forma de segunda hipoteca.
  • No requiere de pagos mensuales.
  • Ingresos elegibles.

Puedes comunicarte con el Vermont Housing Finance Agency para obtener más información: 802-864-5743.

🟢 En Virginia

Igualmente, si estás en Virginia, estos son los programas para primeros compradores disponibles:

Virginia Housing Conventional Programs
  • Ofrece una hipoteca convencional a 30 años.
  • Ofrece financiamiento de hasta 97%.
  • Puede combinarse con otros programas de asistencia y programas fiscales.
  • Debes cubrir el 3% del pago inicial.
  • Puntaje de crédito de 640.
  • Relación DTI de 45%.
  • Ingresos elegibles.
SPARC
  • Ofrece una tasa de interés reducida en 1%.
  • Puntaje de crédito de 640.
  • Relación DTI de 45%.
  • Ingresos elegibles.
Plus Second Mortgage
  • Ofrece una segunda hipoteca del 3% – 5% sobre el valor de la casa para gastos de cierre y pago inicial.
  • Las condiciones dependen de tu hipoteca principal, tu crédito y el porcentaje que tú puedas cubrir sobre el costo de la propiedad.

 

Pero todos los detalles sobre estos programas los puedes conocer llamando al Virginia Housing: 804-782-1986. 

🟢 Programas para primeros compradores en Washington

Asimismo, en Washington hay una cantidad importante de ayudas del gobierno para comprar casa por primera vez. Algunas de ellas, son:

 

Home Advantage
  • Ofrece una tasa de interés baja.
  • Puntaje de crédito de 620.
  • Relación DTI de 50%.
  • Ingresos anuales inferiores a $160,000.
EnergySpark
  • Ofrece un descuento adicional sobre la Home Advantage.

 

La condición para esta ayuda es que tu vivienda cumpla con los estándares del estado y que, además, ahorre 10% de la energía comparado con su uso previo.

DPA Needs Based
  • Ofrece un down payment en forma de segunda hipoteca.
  • Disponible para personas con ingresos anuales menores a $105,300.
  • Plazos de pago de hasta 30 años.

 

Si buscas más información sobre los programas de ayuda para primeros compradores en Washington, llama al Washington State Housing Finance Commission: 206-464-7139.

🟢 Ayuda del gobierno para primeros compradores en Wisconsin

Por otra parte, las ayudas del gobierno para comprar casa por primera vez en Wisconsin, son:

Advantage Conventional Loan
  • Hipoteca con tasa fija a 30 años.
  • Cuenta con una tasa de interés baja.
  • Puntaje de crédito de 620.
  • Ingresos elegibles.
Advantage FHA Loan
  • Hipoteca de tasa fija a 30 años.
  • Puntaje de crédito de 640.
  • Debes contar con 3,5% de pago inicial.
  • Ingresos elegibles.
Easy Close DPA
  • Ofrece hasta un 6% del valor de la propiedad.
  • Funciona como una segunda hipoteca.
  • Plazos de hasta 10 años.
  • El dinero debe ser devuelto en pagos mensuales.

 

Para obtener más información comunícate con el Wisconsin Housing and Economic Development Authority: 608-266-7884. 

🟢 Ayudas estatales para comprar tu primera casa En Wyoming

Finalmente, si vives en Wyoming las ayudas disponibles para primeros compradores de casa son:

 

Standard First-Time Homebuyer Program
  • Ofrece hipotecas de tasa fija a 30 años.
  • Ingresos elegibles.
  • La propiedad no puede superar los 10 acres.
Spruce Up Program
  • Ideal para los primeros compradores que deben hacer remodelaciones.
  • Ofrece ayuda para reparaciones no estructurales.
  • La propiedad no puede superar los 10 acres.
  • Ingresos elegibles.
HomeStretch DPA
  • Es una segunda hipoteca.
  • Ofrece hasta $10,000 sin intereses.
  • No requiere de pagos mensuales.
  • Puntaje de crédito de 620.
  • Debes contribuir con $1,500.
Amortizing DPA
  • Puede ser combinado con otras ayudas.
  • Ofrece hasta $10,000.
  • Tiene una tasa de interés relativamente baja.
  • El plazo de pago es de 10 años.
  • Puntaje de crédito de 620.
  • Debes contribuir con $1,500.

 

Si quieres conocer los detalles de estas ayudas, puedes contactar al Wyoming Community Development Authority: (307) 265-0603.

 

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2 Comentarios

  1. Fernando

    Por favor indiqueme porque no encuentro ayudas en el Estado de Connecticut

    Responder

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