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Ayuda Financiera Para Inmigrantes En USA: Mejores Empresas Privadas

mayo 3, 2021|
Ayuda Financiera Para Inmigrantes En USA

Existe una gran diversidad de ayudas financieras para inmigrantes, desde las creadas por el gobierno de los Estados Unidos, hasta alternativas de financiación dispuestas por diferentes entidades del sector privado y por organizaciones sin ánimo de lucro.

En este artículo detallamos algunas de las empresas de origen privado a las que puedes solicitar ayuda financiera para inmigrantes, de acuerdo a tu estatus migratorio y tu objetivo de financiación. Encontrarás información sobre: 

  • Ayuda financiera estudiantil para inmigrantes desde el sector privado.
  • Créditos personales para inmigrantes, incluyendo: carros e hipotecas.
  • Créditos para negocios.

Ayuda financiera estudiantil:

Te compartimos una lista de opciones para financiación privada que brindan facilidades para continuar tus estudios, incluso si aún no  cuentas con documentación como lo es un SSN o Número de Seguro Social.

Stilt: 

Es una fintech que tiene como misión brindar opciones de crédito a la población inmigrante, mejorando su inclusión y el acceso a créditos.

Requisitos:

  • Si eres nuevo en los Estados Unidos no te solicitarán el SSN ni credit score.
  • Pueden basarse en tu historial crediticio, empleo y comportamiento financiero, así que no es necesario un consignatario.
  • Pueden aplicar titulares de visa, inmigrantes y ciudadanos no estadounidenses, por ejemplo con visas CPT, OPT, H1-B,0-1,L-1,J-1, TN, además de DACA.

Conoce otros criterios de elegibilidad para aplicar a Stilt

Montos:

Para estudiantes internacionales el máximo aprobado es de 5.000 USD.

La tasa mínima anual es del 7,99% pero depende de tu solvencia, por lo que la tasa elegida para tu perfil la conocerás después de la aprobación del crédito.

Cobertura:

Actualmente tienen cobertura en AZ, IL, FL, TX, PA, CA, MI, WA, UT, OH, GA, NY, NJ, MA, VA.

BoroCash:

Una startup inicialmente pensada para estudiantes internacionales, cuenta con su propia aplicación y ofrece opciones de financiación de libre destino. También cuentan con Boro Drive, una opción para la adquisición de carros en época de estudios.

Requisitos:

  • Pueden aplicar ciudadanos estadounidenses, titulares de green card o de visas A5, C8, F1 / OPT, G, H1B, J1, L1, O1.
  • No es necesario contar con un SSN o cofirmante.

Montos:

Los créditos van desde $1.000 hasta 3.000 USD con tasas APR del 15,9%.

Cobertura:

Borocash está disponible en: WA,CA, UT,AZ, MN,WI,NE,IA, MO, AR,IL,MI, OH, PA, NY, TN,  FL, SC, NC,  NJ, MD,MA.

Ascent:

Es una empresa que ofrece opciones de financiación tanto para programas de pregrado y posgrado, como para asistir a bootcamps o programas de aprendizaje acelerado.

Requisitos:

Pueden aplicar estudiantes internacionales y DACA. Es obligatorio contar con un cofirmante solvente que sea ciudadano estadounidense o residente permanente.

Montos:

Te pueden prestar desde $1.000 hasta $200.000

Las tasas varían según el tipo de crédito. Por ejemplo:

Para pregrado:

  • Si es APR variable entre el 2,14% al 12,37%.
  • APR fijo entre el 3,43%-14%.

Para MBA:

  • Si es APR variable entre el 2,17% al 11,87%.
  • APR fijo entre el 3,49%-13,50%.

Cobertura

  • Tienen cobertura en los 50 Estados del país.

Puedes encontrar más información sobre los créditos Ascent aquí.

Sallie Mae:

Enfocada en el sector estudiantil, ofrece préstamos para créditos de pregrado, posgrado, préstamo para estudiantes Smart Option de capacitación profesional y préstamo para padres.

Requisitos:

Los estudiantes internacionales pueden acceder a créditos, siempre y cuando, la solicitud la hagan con un cofirmante y presentar una foto vigente emitida por el gobierno.

Montos:

Sobre sus intereses manejan:

  • APR variable entre el 1,13% al 11,23%.
  • APR fijo entre el 4,25%-12,59%.

Solo podrás conocer la tasa aprobada y si eres calificable para el crédito con un estudio bastante estricto. Sin embargo, ofrecen descuentos cuando se elige el reembolso en la escuela y mediante débito automático.

Cobertura

100% de cobertura dentro de los Estados Unidos.

Encuentra más información sobre los créditos Sallie Mae

Discover Student Loans:

Ofrece créditos para licenciaturas, posgrados, MBA, profesiones de la salud, residencia, derecho, examen de barra, consolidación y para padres.

Requisitos:

Te exigirán una copia de tu pasaporte, copia de tu visa y un formulario durante el proceso de solicitud. Puedes aplicar con un cofirmante solvente y no requieres contar con un SSN.

Montos

Desde $1.000 hasta el 100% de los costos de certificado de la escuela.

Préstamos de consolidación de deuda: De $5.000 a $150.000

  • APR variable entre el 1,24% al 11,99%.
  • APR fijo entre el 4,24%-12,99%.

Cobertura

El préstamo puede cubrir hasta el 100% de los gastos de educación y no se cobran tarifas ni pagos mientras te encuentres estudiando.

💡 Tip Súper Dinero: Antes de aplicar a cualquiera de estos créditos, te recomendamos revisar los programas de ayuda financiera  para inmigrantes creados por el gobierno para este fin.

Conócelas en Programas de ayuda financiera del gobierno para inmigrantes.

Créditos Personales para inmigrantes:

Así como hay opciones pensadas para estudiantes internacionales, también existen una serie de opciones para créditos de consumo personal a las que puedes aplicar siendo inmigrante. Algunos de ellos son:

Apoyo Financiero:

Una opción para la comunidad inmigrante o con poco historial crediticio.

Requisitos

Te pedirán:

  • Comprobante de ingresos
  • Identificación Oficial
  • Comprobante de domicilio
  • SSN o ITIN
  • En ciertas situaciones pueden requerir una declaración de impuestos más reciente. 

Montos:

Puedes solicitar desde 750 hasta 15.000 dólares y la respuesta a tu solicitud se realiza de manera inmediata.

El APR máximo es del 35%.

Cobertura

Estado de California

Realiza tu solicitud aquí.

Stilt:

Ofrecen préstamos para personas con poco o ningún historial crediticio.

Requisitos

  • Para aplicar a este crédito, debes contar con una visa F-1, H-1B, O-1, J-1, L-1, TN, L-1, G-1 o DACA, refugiados y solicitantes de asilo.
  • Debes vivir en los Estados Unidos. Conoce más criterios de elegibilidad.

Montos

Puedes solicitar hasta 35.000 dólares y la tasa APR mínima es de 7,99%.

Cobertura:

Este préstamo está habilitado únicamente para obtenerse en los siguientes estados: AZ, IL, FL, TX, PA, CA, MI, NY, NJ, UT, WA, GA, VA, OH, y WI.

Puedes realizar aquí la solicitud de tu crédito Stilt.

Oportun:

Ofrecen préstamos personales y tarjetas de crédito.

Requisitos:

No necesitas un SSN, ni necesitas historial crediticio.pero sí te pedirán que presentes tu número de identificación tributaria o ITIN.

Montos:

Adquiere un préstamo desde 300 hasta 10.000 USD.

Sus intereses anuales varían entre el 20 y 67%.

Cobertura:

AR,CA, FL, IL,NJ,NM,NE,TX.

Otras CFDIs: Corporativas de crédito o Credit Union:

Una alternativa interesante para obtener créditos con una buena tarifa, es a través de cooperativas de crédito. Para poder aplicar a las opciones financieras que brindan, es necesario que te hagas socio. Al ser entidades sin ánimo de lucro, las tarifas y tasas de interés son muy bajas.

En términos generales, permiten:

  • Acceder con identificación extranjera.
  • Obtener fácilmente servicios financieros.
  • Recibir atención al cliente en español.

Encuentra una lista de Cooperativas de Crédito por Estado aquí

Ayudas financieras privadas para negocios:

Los latinos tienen una fuerza empresarial importante en los Estados Unidos. Para ellos también existen opciones de crédito para negocios. Uno de ellos: Camino Financial.

Camino Financial: 

Es una de las empresas más reconocidas para brindar opciones de crédito viables para inmigrantes sin documentación.

Requisitos:

Es un crédito que puede ser usado por personas que solo cuenten con ITIN. Pero si te pedirán otra documentación, como estados de cuentas financieros y declaración de impuestos.

Conoce más de los requisitos solicitados por Camino Financial.

Montos:

De $5.000 a $400.000

El tipo de pago es mensual y manejan una tasa de interés entre el 12 y el 25%.

Cobertura:

Todo el país.

¿Quieres conocer otras opciones? Te compartimos algunas por Estados:

Créditos para adquisición de carros para inmigrantes:

Si cuentas con green card o con una visa vigente, existe un abanico de oportunidades para acceder a créditos para adquisición de vehículos. Sin embargo, las opciones son más limitadas para inmigrantes indocumentados, pero existen alternativas a las que puedes aplicar:

Consumer Credit Union:

Es una cooperativa de ahorro y crédito sin fines de lucro que ofrece opciones de créditos para vehículos, empresas y vivienda.

Requisitos:

  • Para poder acceder a sus créditos, es necesario hacerse socio de la cooperativa. Para hacerlo, debes vivir en el área de cobertura, hacer la solicitud de ingreso y pagar al menos $5 regularmente.
  • Calificas con ITIN o SSN.

Montos:

De acuerdo al monto del carro elegido. Los intereses varían entre el 2.55% a 4.50% anual de acuerdo a la antigüedad del vehículo.

Cobertura:

Tiene cobertura en todo Estados Unidos.

Conoce más detalles del crédito de Consumers Credit Union.

Lendbuzz:

Lendbuzz es una opción crediticia creada para clientes internacionales. Se basan en tu perfil, educación y experiencia para brindarte buenos términos crediticios.

Requisitos:

Contar con mínimo el 30% del valor del auto y presentar movimientos bancarios. A partir de ellos, se determinará la favorabilidad de tu crédito.

Un plus: no te van a pedir SSN ni historial crediticio.

Montos:

Puedes solicitar desde 7,000 hasta 40,000 dólares y su tasa anual varía entre el 5,4% y el 6,4% anual.

Cobertura

Delaware, Hawaii, Idaho, Louisiana, Maryland, Mississippi, Missouri, Montana, Nevada, North Dakota, South Dakota, Vermont, and Washington D.C.

Créditos Hipotecarios para inmigrantes:

La mayoría de entidades bancarias ofrecen ayudas para compra y refinanciación de vivienda, siempre que sea posible verificar tu estado migratorio legal, historial laboral y financiero. Algunas de ellas: Bank of America, Chase, First National Bank, etc.

Sin embargo, existen opciones especiales para clientes que requieran ayuda financiera para inmigrantes como el Sunstate Bank.  Esta entidad maneja una línea especial de crédito para clientes extranjeros, que quieran adquirir su primer o segundo inmueble.

¿Qué requisitos te pueden exigir?

Prepara los detalles del inmueble a financiar, dos formas aceptables de identificación como copia de pasaporte y visa estadounidense, copia de extractos financieros, entre otros. Conoce  más detalles del préstamo para vivienda para no residentes.

Por otro lado, las Uniones de Crédito, son otra alternativa a considerar, ya que, como te comentamos previamente, ofrecen tarifas muy bajas y asequibles, y pueden tener programas especiales para poseedores de visas y de la green card.

¿Quieres dejar de buscar en cientos de páginas de internet opciones de financiamiento? SúperDinero es la guía perfecta para que escojas en cuestión de minutos, la opción de que más se adapta a tu estatus migratorio e historial crediticio. Contamos con un amplio portafolio de opciones, de acuerdo a tu interés de crédito: uso personal, créditos estudiantiles, de carros o hipotecario.

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OTROS RECURSOS

Para más información sobre recursos financieros para ayuda por COVID-19 o cualquier otra información financiera te recomendamos siempre revisar con el CFPB (Consumer Financial Protection Bureau) y FCC (Federal Communications Commission). Estos sitios dan información y noticias de finanzas personales las cuales te dan tips para evitar fraudes en línea.

Si tienes más dudas acerca de cuentas de ahorros, no dudes en contactar uno de nuestros expertos llamando al (855) 221-2006, donde podrás obtener una consulta completamente gratis!

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