¿Puedo comprar una casa con itin number? ¿Cuáles son los bancos que aceptan el ITIN para comprar casa en Estados Unidos?
Muchas familias sueñan con tener casa propia y este sueño no es la excepción para la comunidad de inmigrantes en Estados Unidos, independientemente de su estatus migratorio.
Y posiblemente te estés preguntando…
¿Puedo comprar una casa con ITIN number en Estados Unidos?
Y sí, de hecho, no hay ley ni estatal ni federal que restrinja la compra de vivienda, independientemente si tienes seguro social o no, por lo que puedes comprar una casa en Estados Unidos, ya sea con green card o con estado de refugio y/o asilo.
Por supuesto, el Itin Number, también conocido como Número de Identificación Personal del Contribuyente, es un documento que aceptan para comprar vivienda en Estados Unidos.
Incluso, las personas que viven en el extranjero, tienen esta posibilidad. Así que tener ITIN no es una limitante para tus sueños de tener casa propia en este país, en especial si te encuentras indocumentado.
¿Quieres entender un poco más del tema? Entender qué necesitas, qué requisitos se necesitan para aplicar, cómo aplicar para un préstamo con ITIN y también qué bancos aceptan ITIN para comprar casa en Estados Unidos.
Te aclararemos sobre estas dudas en detalle, así como un top de bancos prestan para casa con Itin.
¡Empecemos!
¿Qué es un ITIN Number o Tax ID?
El número de identificación tributaria (ITIN, por sus siglas en inglés), es un documento creado para extranjeros que no reúnen los requisitos para acceder al número de seguro social, pero que necesitan declarar o presentar impuestos.
Este documento es emitido por el IRS, la entidad encargada de la administración de los impuestos en Estados Unidos.
Y aunque, el objetivo de este documento está relacionado con la declaración y pago de taxes; el ITIN, también está abriendo el acceso a otro tipo de oportunidades en Estados Unidos, que normalmente eran exclusivas de nacionales o residentes permanentes, como lo son préstamos personales o los préstamos hipotecarios.
Posiblemente, tengas muchas dudas sobre este tema, así que empecemos por resolver las más básicas e importantes:
¿Qué requisitos debo cumplir si quiero comprar una casa en Estados Unidos?
En términos generales, si se está buscando la financiación de la compra de la vivienda, independientemente del estatus migratorio, se exige como requisitos básicos:
- El pago de una cuota inicial o Down Payment: Así que debes demostrar reservas de dinero : para el pago de la cuota inicial y los costos de cierre.
- Una verificación del puntaje crediticio.
- Comprobantes de fuentes de ingresos: que pueden ser demostrados a partir de la declaración de impuestos, comprobantes bancarios, entre otros.
- Una adecuada relación de ingresos y deuda (conocido como DTI por sus siglas en inglés).
- Así como otra documentación más detallada propia del proceso de compraventa.
Sin embargo, existen unas diferencias importantes a mencionar cuando aplicas con ITIN Number. ¿Cuáles son?
Una persona con seguro social, puede tomar un préstamo, incluso sin down payment o con uno muy bajo (esto dependiendo de ayudas del gobierno y su puntaje de crédito).
Pero para una persona que cuente con ITIN, habitualmente le será más exigente el down payment, por lo que puede ser más alto que el exigido para una persona con seguro social, variando de un 15% a 25%, dependiendo de los documentos que se enseñen al banco.
Hay que tomar en cuenta que algunos bancos manejan ciertas excepciones, pero debes prestar atención en que te exigirán posiblemente más requisitos. Más adelante mencionaremos estas entidades y sus beneficios.
Si bien es cierto que tienes las puertas abiertas para comprar vivienda en Estados Unidos siendo extranjero, la realidad es que no todas las entidades bancarias brindan facilidades para quienes quieren financiar su casa presentando el ITIN como medio de identificación.
Pero ¡tranquilo! te daremos una lista de opciones a las que sí puedes aplicar con este documento.
También debes tener en cuenta que si quieres solicitar ayuda de los programas para primeros compradores, esto tampoco será posible, ya que solo se manejan estos beneficios para ciudadanos o residentes legales en el país.
Pero, ¿Y qué pasa con el puntaje de crédito?
Uno de los requisitos fundamentales para optar por un préstamo hipotecario en Estados Unidos normalmente es el puntaje de crédito.
Ahora bien, en cuanto al puntaje, existe una relativa ventaja y es que independientemente del estatus migratorio es posible crear puntaje de crédito, e incluso, contar con un perfil de crédito excelente.
Esto te puede beneficiar ya que a la hora de tomar un préstamo hipotecario, podrías obtener una aprobación rápida, ya que tu perfil significará un menor riesgo para el banco y por tanto, te podrán ofrecer mejores tasas de interés y mejores beneficios.
Eso sí, normalmente, como mínimo se te exigirán un puntaje superior a 600 0 620, para considerar tu préstamo.
¿Necesitas crear tu puntaje? Aprende cómo hacer crédito siendo inmigrante en EE.UU.
¿Cómo comprar casa con ITIN?
Para aplicar a un préstamo para casa con itin, debes prepararte ¿cómo? te lo contamos ⬇️
Para aplicar a un préstamo para casa con itin, debes prepararte ¿cómo? te lo contamos ⬇️
1. Solicita un ITIN Number. En este artículo te explicaremos cómo conseguirlo, gratis.
Ahora bien, si ya lo tienes pero necesitas renovarlo, acá te explicamos cómo renovarlo.
2. Crea historial de crédito: sin un reporte de crédito, las posibilidades de conseguir un préstamo de vivienda, son mucho más limitadas.
Para ello, asegúrate de conseguir un préstamo con ITIN o tarjeta de crédito que no exijan historial crediticio y que por el contrario, te ayuden a construirlo y que reporten por lo menos a uno de los 3 burós de crédito.
Revisa estas guías que te pueden ayudar a conseguirlo:
- 💰 Cómo Hacer Crédito En Estados Unidos fácilmente.
- Como Verificar Mi Crédito Gratis Por Internet En 2 Min.
- ¿Se puede crear historial de crédito con ITIN en EE.UU?
- ¿Qué puntaje es buen crédito para comprar una casa en Estados Unidos?
- ¿Cómo conseguir un préstamo sin historial de crédito?
Asimismo, revisa cómo mejorar tu puntaje, en caso de que ya cuentes con puntaje:
- ¿Cómo Arreglar Mi Crédito? Conoce 4 estrategias que sí funcionan.
- Cómo subir el puntaje de crédito rápido en USA: 14 pasos críticos a seguir.
Y estas opciones financieras que te pueden ayudar a crear tu puntaje:
3. Atado al punto número 1, deberías asegurarte de reportar todos tus ingresos al IRS. No debes temer que te deporten por esta razón. Al contrario, puede aumentar tus posibilidades de legalizar tu estatus, si se presenta una reforma migratoria que te favorezca.
4. Crea una cuenta bancaria: y realiza movimientos en ella. Esto te ayudará a demostrar tus ingresos, si trabajas como independiente o si tienes tu propio negocio. Además, que algunas entidades financieras son más flexibles otorgando primeros préstamos si tienes cuenta con ellos. Recuerda que al menos debes demostrar 1 año de ingresos.
5. Mantén un historial laboral de al menos 2 años: Si eres empleado, demostrar estabilidad en tu trabajo, puede ayudarte a ser un buen perfil para el banco.
Ahora bien, si estás buscando empleo sin papeles, revisa cómo conseguirlo con esta guía.
6. Consigue el 20% de cuota inicial: Aunque más abajo mencionaremos opciones que no exigen down payment, la verdad es que si no quieres pagar un costo mayor innecesario mes a mes, te conviene pagar al menos el 20% del valor total de tu nueva vivienda.
7. Sé puntual con tus pagos: es una de los mejores tips que te podemos dar, ya que esto te ayudará a mejorar tu puntaje y tener chances de conseguir una buena tasa de interés.
8. Teniendo ya listo tu perfil para aplicar a un préstamo con ITIN, encuentra la entidad bancaria que estás buscando. Te hablaremos en breve de varias opciones.
9. Compara y elige. Quedarse con la primera opción, no siempre es la mejor idea (podrías arrepentirte de no investigar bien las opciones que existen en el mercado.
¿Sabías que SuperDinero te puede ayudar a comparar entre cientos de préstamos en línea?
10. Califica con preaprobación a las opciones de tu interés. Esto, para no afectar innecesariamente tu puntaje y conocer cómo podrían ser los términos del préstamo.
11. Cuando ya sea un hecho la aprobación de tu crédito, empieza a realizar la búsqueda del hogar de tus sueños.
Bancos que aceptan ITIN para comprar casa en EE.UU- 2022
Llegó el momento de resolver una duda muy importante. En este caso, te vamos a mencionar un top de bancos que dan préstamos con ITIN, entre las que se encuentran:
Veamos los beneficios y requisitos de cada una en detalle.
Puntaje mínimo requerido: 620
Down Payment mínimo exigido: 3%.
Esta reconocida entidad maneja compra y refinanciación de viviendas y HELOC. Y acepta tanto social security como ITIN como identificación. Una de sus grandes ventajas es que tiene cobertura en todo el país, exceptuando: New York.
Ahora bien, ¿qué te pueden exigir?
- Dos años de empleo.
- Un puntaje de crédito FICO de 620 o más.
- Sin historial de bancarrota en los 2 últimos años.
- Movimientos bancarios de los últimos 60 días.
- Estados de cuenta.
- Prueba de activos declarados.
- Documentos fiscales.
- Desprendibles de pago o W-2.
- Documento emitido por el gobierno.
- Historial de alquiler
- Prueba de fondos donados, en caso de que aplique.
Puntaje mínimo requerido: 0
Down Payment mínimo exigido: 15%.
Este banco cuenta con un programa que permite adquirir vivienda con tasas fijas, por un período de pago entre 15 y 30 años.
Una ventaja si tienes un DTI alto, es que exigen hasta 55% de DTI y aceptan fondos de regalo. Y según su sitio web, no existe PMI, y tienen una regla de no exigir puntaje de crédito, por lo que puedes aplicar incluso si no tienes.
Requisitos
- Debes preparar la declaración de tus impuestos.
- Demostrar ingresos de mínimo un año.
- Presentar una identificación válida con foto (pasaporte, licencia de conducir, etc.)
- Dar un enganche mínimo del 15%, dependiendo la línea de crédito elegida.
¿Cómo aplicar?
- Diligencia el formulario para Iniciar la solicitud del crédito hipotecario con FNBA
Si tienes más dudas visita el centro de preguntas en español para el programa de ITIN del First National Bank of America.
Puntaje mínimo requerido: 680
Down Payment mínimo exigido: 10%
United Mortgage Corporation, ofrece créditos hipotecarios hasta por el 90% del valor de la hipoteca. El monto mínimo del préstamo es de $150.000.
Una ventaja si tienes un DTI alto, es que exigen hasta 55% de DTI y aceptan fondos de regalo.
Y según su sitio web, no existe PMI, y tienen una regla de no exigir puntaje de crédito, por lo que puedes aplicar incluso si no tienes.
Los créditos son únicamente concedidos en los estados de:
- California
- Colorado
- Montana
- Texas
- Y Washington.
Aceptan obsequios, pero estos deben cumplir con los requisitos de obsequio de Fannie Mae.
Requisitos
- Declaración de impuestos con tu número ITIN por lo menos por los 2 últimos años.
- Extractos bancarios completos de los 2 últimos meses.
- Estado de cuenta de los últimos 24 meses.
- Recibos de pago de 1 mes.
- ITIN y documento con fotografía.
- Reservas de capital de 6 meses, intereses, impuestos y cuotas de asociación.
- Relación máxima de 43%-50% DTI.Esto quiere decir que se permite que sea máximo el 43% de tu ingreso destinado a deuda de hipoteca y hasta 50% el total de deudas.
Puntaje mínimo requerido: 580
Down Payment mínimo exigido: 3.5%.
Cardinal Connect ofrece un crédito exclusivo para adquisición de vivienda con ITIN, con plazos de pago entre 15 a 30 años con tasas fijas.
El valor del préstamo solicitado puede ascender hasta 1 millón.
Requisitos
- Historial de trabajo de al menos 2 años.
- Los puntajes preferidos son de 680, pero se aceptan desde 600.
- Pueden aplicar trabajadores independientes.
- Debes presentar una prueba de ITIN y un documento con foto.
- Algunas opciones de hipoteca exigen estado de pérdidas y ganancias y extractos bancarios.
¿Cómo aplicar?
Revisa la documentación y requisitos y…
Puntaje mínimo requerido: 600
Down Payment mínimo exigido: 20%.
Acra Landing ofrece un programa de préstamos hipotecarios para personas con ITIN Number. El monto máximo a prestar es del 80%, por lo que deberás dar como cuota inicial el 20% sobre el valor del inmueble. El monto máximo del préstamo es de 1 millón.
El servicio está disponible en: AL, AR, AZ, CA, CO, DC, DE, FL, GA, ID, IL, IN, KS, KY, LA, MD, ME, MI, MN, MT, NC, NE, NH, NJ, NV, OK, OR, PA, SC, TN, TX, UT, VA, VT, WA, WI, & WY.
Requisitos
- Extracto bancario de los últimos 12 meses.
- Historial de ingresos de 2 años.
- Identificación válida emitida por el gobierno de USA.
Puntaje mínimo requerido: 580
Down Payment mínimo exigido: 0% o 15%
Una empresa de origen hispano, también brinda créditos a extranjeros indocumentados, que tengan un ITIN Number. El puntaje mínimo exigido es de 620 y ofrecen tasa fija a 30 años.
Para conocer las tasas de interés debes consultar directamente con la entidad.
Como particularidad puedes obtener préstamo sin enganche o con un down payment de mínimo el 15%, haciéndola una de las entidades más interesantes para aquellos indocumentados o extranjeros que no tienen ahorrada la cuota inicial.
Sin embargo, hay que entrar a revisar otros requisitos que exigirán para esta opción financiera.
Requisitos
- La propiedad debe ser ocupada por el propietario.
- La cuota inicial es de 0% o 15%. Si das un down payment del 20% en adelante, no exigirán pagar un seguro hipotecario.
- Declaración de impuestos de 1 año usando ITIN.
- Comprobante de que has durado al menos 2 años en el mismo empleo.
Para casa con 0% de Down Payment:
Te pueden exigir que cuentes con:
- Al menos 3,5% para gastos de cierre.
- Así como de 2 a 3 meses de reserva para los pagos mensuales de la propiedad
- Puntaje mínimo 580
- Mínimo 620 si son autoempleados o independientes.
- Se debe vivir en la propiedad
Excepto: Nj, Ct, Nh, Me and RI
¿Cómo aplicar?
- Escribe el Zip code de tu ubicación y sigue los pasos indicados.
Puntaje mínimo requerido: 580
Down Payment mínimo exigido: 20%.
Si llevas más de dos años declarando impuestos y estás buscando tu residencia puedes aplicar a esta opción de bancos que aceptan ITIN para comprar vivienda.
Este prestamista tiene cobertura en California, Chicago, Colorado, Florida e Illinois, Tennessee, Texas, Wisconsin y Kentucky. Se te exigirá un puntaje mínimo de 580 y el 20% de cuota inicial.
Requisitos
- Declaraciones W-2 de los últimos dos años.
- Recibos de pago de los últimos (30) treinta días
- Tres extractos bancarios mensuales más recientes
Pueden exigirse otros documentos, de acuerdo al crédito solicitado.
¿Cómo aplicar?
Debes registrarte y seguir los pasos para continuar el proceso.
Puntaje mínimo requerido: S/I
Down Payment mínimo exigido:S/I
Otra entidad que ofrece un crédito para tu casa propia con el ITIN es ACC Mortgage, el préstamo cubre hasta del 85% LTV (porcentaje de financiación hipotecaria) y con un DTI (relación ingreso-egreso) máximo del 55%.
Puedes mirar la lista de estados donde tienen el programa aquí.
Requisitos
- Documento de identificación oficial con fotografía.
- Estados de cuenta bancarios o estado de P & G.
- Copia de tu ITIN, pasaporte y licencia de conducir.
- 15% de anticipo (se permiten obsequios).
¿Cómo aplicar?
Debes llenar un formulario de contacto para empezar el proceso.
Por otra parte, si tú o un familiar viven en el exterior, no cuentan con la nacionalidad estadounidense y estás o están tentados en comprar vivienda en este país, debes saber que también existen opciones.
NACA– ya no presta con ITIN
Esta es una institución sin ánimo de lucro, validada por el HUD o Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano. Es una alternativa que en la actualidad no tiene un convenio vigente para ofrecer préstamos con ITIN, pero que sí lo hacía en el pasado y es que su principal ventaja es que maneja financiación hasta del 100% del valor de la vivienda.
Presta sus servicios en California, Florida, Illinois, Nueva York, Nueva Jersey, Texas.
Estaremos al pendiente de novedades sobre el tema, ya que sí están buscando activamente un proveedor de préstamos hipotecarios con ITIN.
Comparación de los préstamos para casa con ITIN
|
Entidad bancaria |
Puntaje mínimo requerido |
Down Payment exigido |
|
New American Funding |
620 |
3% |
|
First National Bank of America |
0 |
15% |
|
United Mortgage Corporation |
680 |
10% |
|
Cardinal Mortgage |
580 |
3,5% |
|
Acra Lending |
600 |
20% |
|
Alterra Home Loans |
580 |
0% o 15% |
|
Prime 1 bancorp |
580 |
20% |
Opciones locales para compra de Vivienda en Estados Unidos con ITIN:
¡Bueno! ¿Pensaste que esto acababa aquí?
Pues no. De hecho hemos investigado bien a fondo. Y es que, así como existen opciones bancarias a nivel nacional, existen bancos que aceptan ITIN para la compra de vivienda.
Dentro de las opciones que te permiten comprar casa con ITIN se encuentran:
Préstamos para casa con ITIN en Illinois:
Opciones de préstamos para comprar casa con ITIN en California:
¿Dónde puedes comprar casa con ITIN en Alabama, Arkansas, Lousiana, Mississippi y Tennessee?
Uniones de crédito y Financieras que prestan con ITIN en Texas:
Preguntas Frecuentes sobre préstamos para casa con ITIN:
1. ¿Cuáles son los requisitos para créditos hipotecarios con ITIN?
Al menos 2 años de declaración de impuestos, para préstamo convencional SSN, asilo o residente.
Para Itin Number, se puede dependiendo del crédito atribuido al ITIN. Pueden exigir extractos bancarios o declaración de impuestos, o incluso, pruebas de pago continúo de alquiler y en algunos casos, fondos adicionales para gastos de cierre.
Es decir, entre mayor riesgo, posiblemente mayor documentación.
2. ¿Cuántas casas se podría adquirir con ITIN Number?
Desde que se tenga la disponibilidad de ingresos para obtener las viviendas, no existe un límite o una ley que límite la compra de diferentes viviendas.
3. ¿Cómo demostrar que tengo los recursos para comprar una casa en Estados Unidos, si no vivo allí?
Para comprar una vivienda se pueden tener en cuenta los recursos que tenga en el extranjero, pero para hacer el pago del down payment y los costos de cierre, y concretar la venta, los recursos deben ser trasladados a Estados Unidos en una cuenta bancaria del país.
Este dinero puede estar en el país de origen por al menos 2 meses en una cuenta bancaria, pero si no se tiene por este tiempo, toca entrar a justificar de dónde provienen esos recursos, con soportes en detalle.
4. ¿Una persona con ITIN puede aplicar a préstamos o programas ofrecidos por el gobierno, como el FHA, por ejemplo?
No, lastimosamente esta opción está disponible solo para aquellos que cuentan con seguro social.
Si llegan a darse novedades en NACA, informaremos tan pronto se tenga novedades al respecto.
5. ¿Un extranjero sin sin social o con ITIN puede aplicar a un préstamo hipotecario?
Sí, realmente no existe ninguna restricción sobre el tema. Solo debes buscar una entidad que ofrezca préstamos para casa con ITIN.
6. ¿Debo preocuparme de ser deportado si compro una casa con mi ITIN?
Sinceramente, no. Dado que las compañías de crédito no reportan esta información al servicio de inmigración del país, conocido como The US Immigration Services Department.
7. ¿Qué pasa si tengo ITIN, compro una casa y soy deportado?
En caso de ser deportado, la casa seguirá a tu nombre.
Sin embargo, para proteger tus intereses, se recomienda colocarla bajo la figura de una LLC.
8. ¿Por qué es mejor comprar una casa bajo la figura de una LLC y no de una persona?
Entre algunas de las razones a tener en cuenta es que , sí sé es extranjero, en caso de fallecimiento, se debe pagar un impuesto, que es del 48% del valor del activo sobre el patrimonio.
Además, el IRS ocupa el 15% del valor de la propiedad en caso de que se haga la venta de la propiedad.
Esto es una buena idea para evitar estos costos y a su vez, permitiría rentar o vender la propiedad sin ningún problema, ya que estaría bajo una entidad americana.
9. ¿Se puede comprar una casa sin seguro social o sin ITIN?
Sí, de hecho un extranjero puede comprar vivienda en Estados Unidos, aunque no viva en el país, pero debe tener ingresos suficientes, pruebas de ingresos y hacer los trámites correspondientes para conseguirlo.
Si te encuentras viviendo en los Estados Unidos siendo indocumentado y buscas financiar con tu ITIN, debes tener en cuenta diferentes factores como el puntaje y tu suficiencia económica (por ejemplo, una duración laboral de al menos 2 años en el último empleo) a la hora de aplicar a un préstamo hipotecario.
10. ¿Puedo comprar casa con ITIN en California?
Sí, de hecho, aquí puedes encontrar una lista con opciones para comprar una casa con ITIN en California.
Como verás existen oportunidades de financiación para conseguir casa en Estados Unidos con ITIN, aún si te encuentras indocumentado.
Solo debes revisar en detalle las opciones del mercado y elegir la que más te convenga. Asimismo, puedes comparar más opciones en línea a través de nuestra plataforma.
Cuéntanos en los comentarios si conoces otra entidad que ofrezca préstamos de vivienda con ITIN, para incluirla en nuestro top. ¡Hasta la próxima!
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