(855) 221-2006

(855) 221-2006

Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content

9 Bancos que aceptan ITIN para comprar vivienda 2021

junio 25, 2021|
9 bancos que aceptan ITIN para comprar vivienda

Alguna vez te has preguntado ¿si es posible encontrar bancos que aceptan ITIN para comprar vivienda?

Muchas familias sueñan con tener casa propia y  este sueño no es la excepción para la comunidad de inmigrantes indocumentados en los Estados Unidos, quienes han vivido por un período relevante de tiempo en el país y han logrado estabilidad financiera, por lo que no es de extrañar que se hayan hecho esta pregunta.  

Y bueno, la buena noticia es que sí: día a día, más instituciones financieras se dan cuenta del potencial crediticio de esta población, por lo que sí es posible encontrar bancos que aceptan el ITIN para comprar vivienda. ¿Quieres conocerlos?

En Súper Dinero, queremos que te prepares para hacer del sueño de tener casa propia en Estados Unidos una realidad, por eso, en este artículo te explicamos:

    • Qué es un ITIN y cómo te puede ayudar para comprar vivienda en USA.
    • Requisitos generales para adquirir vivienda con ITIN.
    • Mejores 9 Bancos que aceptan el ITIN para comprar vivienda.

Qué es un ITIN y cómo te puede ayudar para comprar vivienda en USA

El ITIN surge como la alternativa perfecta al número de seguridad social (SSN), el principal documento de identificación, emitido por el gobierno de los Estados Unidos, para ciudadanos y residentes permanentes y que brinda legalidad, beneficios, asistencias y posibilidades de adquisición a diferentes programas estatales y de crédito.

Teniendo esto claro, el número de identificación tributaria  (ITIN, por sus siglas en inglés), está creado para que extranjeros indocumentados puedan presentar sus impuestos, por lo que resulta un documento indispensable, si vas a empezar a trabajar y no cuentas con un SSN. Pero, además con el tiempo, contar con un ITIN, también está abriendo el acceso a otro tipo de oportunidades, que normalmente eran exclusivas de nacionales o residentes permanentes, como lo son préstamos personales o créditos hipotecarios.

Si aún no cuentas con un ITIN ¡no hay problema!, en Súper Dinero, tenemos preparado un artículo con la explicación en detalle de cómo adquirirlo. Visita: ¿Cómo conseguir un ITIN en Estados Unidos gratis?

Requisitos generales para adquirir vivienda con ITIN

Requisitos para adquirir vivienda con ITIN

Antes de iniciar una aplicación para un crédito de vivienda, es importante que conozcas los 3 factores fundamentales en los que se suelen fijar los bancos, para decidir si conceden o no, un préstamo hipotecario:

  • Empleo: Debes llevar al menos 2 años en tu empleo actual y reportar oportunamente tus impuestos con el ITIN Number. Igualmente, este ITIN debe estar registrado con tu nombre completo; así que, evita seudónimos o apodos.
  • Historial de crédito: Para crear historial crediticio, lo habitual es adquirir una o varias líneas de crédito, como puede ser una tarjeta de crédito o cualquier préstamo que demuestre buenos hábitos de consumo.

De hecho, es una gran idea ir tomando alguna de estas líneas de crédito, si no tienes ninguna, o empezar a hacer pagos con puntualidad, si deseas mejorar tu puntaje de crédito.

Ahora, si estás empezando a prepararte para adquirir un crédito de vivienda, debes saber, que algunas entidades bancarias exigen contar con al menos 3 líneas de crédito activas y que, al menos una de ellas, debe haber estado vigente durante el último año. 

Si no cuentas con estas 3 líneas de crédito y solo tienes una, te exigirán que esta cuente por lo menos, con un año de antigüedad. Además deberás mostrar 2 cuentas de utilidad a tu nombre, como puede ser el recibo de luz, del teléfono, internet, cable, renta, seguros de pago mensual, entre otros. Lo importante, en cualquiera de los casos,  es demostrar que mantienes un buen hábito de pago. 

  • Reservas de dinero: Al realizar la compra de vivienda se pide el pago de una cuota inicial, que suele estar entre el 10% y el 30% del valor total del inmueble. Sin embargo, este porcentaje puede ser muy inferior de acuerdo al programa elegido.

Y aunque no es una regla en todos los bancos, algunas entidades financieras también pueden pedir que se tenga un fondo de emergencia en la cuenta bancaria, para responder en caso de que se pierda el empleo o se presente alguna situación inesperada.

Te puede interesar: Créditos Hipotecarios: Compara gratis las mejores opciones 2021.

9 Mejores Bancos que aceptan el ITIN para comprar vivienda en USA

Bancos que aceptan el ITIN para comprar casa en USA

Si quieres comprar una vivienda, claramente querrás conocer tus opciones, por eso, a continuación encontrarás una lista de bancos que permiten comprar casa con ITIN number:

1.- First National Bank of America

Este banco cuenta con un programa que permite adquirir vivienda con tasas fijas, por un período de pago entre 15 y 30 años.

Requisitos:

  • Debes preparar la declaración de  tus impuestos.
  • Demostrar ingresos de mínimo un año.
  • Presentar una identificación válida con foto (pasaporte, licencia de conducir, etc.)
  • Dar un enganche mínimo del 15%, dependiendo la línea de crédito elegida.

¿Cómo aplicar?

Si tienes más dudas visita el centro de preguntas en español para el programa de ITIN del First National Bank of America.

2.- United Mortgage Corporation

United Mortgage Corporation, ofrece créditos hipotecarios hasta por el 90% del valor de la hipoteca. El monto mínimo del préstamo es de $150.000. 

Los créditos son únicamente concedidos en los estados de California, Colorado, Texas y Washington.

Requisitos:

  • Declaración de impuestos con tu número ITIN por lo menos por los 2 últimos años.
  • Extractos bancarios completos de los 2 últimos meses.
  • Estado de cuenta de los últimos 24 meses.
  • Recibos de pago de 1 mes.
  • ITIN y documento con fotografía.

3.- Cardinal Mortgage 

Cardinal Connect ofrece un crédito exclusivo para adquisición de vivienda con ITIN, con plazos de pago entre 15 a 30 años con tasas fijas. El valor del préstamo solicitado puede ascender hasta 1 millón.

Requisitos:

  • Historial de trabajo de al menos 2 años.
  • Los puntajes preferidos son de 680, pero se aceptan desde 600.
  • Pueden aplicar trabajadores independientes.
  • Debes brindar una prueba de ITIN y documento con foto.
  • Algunas opciones de hipoteca exigen estado de pérdidas y ganancias y extractos bancarios.

¿Cómo aplicar?

Revisa la documentación y requisitos y diligencia el formulario de solicitud.

4.- Acra Lending

Acra Landing ofrece un programa de préstamos hipotecarios para personas con ITIN Number. El monto máximo a prestar es del 80%, por lo que deberás dar como cuota inicial el 20% sobre el valor del inmueble. El monto máximo del préstamo es de 1 millón.

El servicio está disponible en: AL, AR, AZ, CA, CO, DC, DE, FL, GA, ID, IL, IN, KS, KY, LA, MD, ME, MI, MN, MT, NC, NE, NH, NJ, NV, OK, OR, PA, SC, TN, TX, UT, VA, VT, WA, WI, & WY.

Requisitos:

  • Extracto bancario de los últimos 12 meses.
  • Historial de ingresos de 2 años.
  • Identificación válida emitida por el gobierno de USA.

¿Cómo aplicar?

5.- Alterra Home Loans

Una empresa de origen hispano, también brinda créditos a extranjeros indocumentados, que tengan un ITIN Number. El puntaje mínimo exigido es de 620 y  ofrecen tasa fija a 30 años. Para conocer las tasas de interés debes consultar directamente con la entidad.

Requisitos:

  • La propiedad debe ser ocupada por el propietario.
  • La cuota inicial es de al menos el 15%. Si es del 20% no exigirán pagar un seguro hipotecario.
  • Declaración de impuestos de 1 año usando ITIN.
  • Comprobante de que has durado al menos 2 años en el mismo empleo.

¿Cómo aplicar?

6.- Bank of America

Si quieres obtener descuentos en tasas de interés y una cuota inicial baja, esta opción puede ser ideal para ti. 

Requisitos:

  • W-2 de los 2 últimos años.
  • Extractos bancarios de los 2 últimos meses, incluyendo cuentas de inversión.
  • Declaración de impuestos
  • Si eres independiente, estado de pérdidas y ganancias.

¿Cómo aplicar?

PS: Las tasas pueden variar de un día para otro, pero puedes solicitar que sea bloqueada en el momento de realizar la solicitud. 

7.- Prime 1 Bancorp

Si llevas más de dos años declarando impuestos y estás buscando tu residencia puedes aplicar a este crédito, que actualmente se encuentra vigente en California, Colorado, Florida e Illinois.

Requisitos:

  • Declaraciones W-2 de los últimos dos años.
  • Recibos de pago de los últimos (30) treinta días
  • Tres extractos bancarios mensuales más recientes

Pueden exigirse otros documentos, de acuerdo al crédito solicitado.

¿Cómo aplicar?

8.- NACA

Una entidad sin ánimo de lucro, validada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés), brinda hasta el 100% del valor total del valor de la vivienda. Además, ofrece asistencia ante disminución de ingresos o para tratar problemas con el prestamista.

NACA presta sus servicios en los estados de California, Florida, Illinois, Nueva York, Nueva Jersey, Texas, entre otros.

Requisitos:

  • Desprendibles de pago de los últimos 30 días.
  • 90 días de extractos bancarios recientes de todas las cuentas que tengas.
  • Cheques recientes y cancelados, para verificar que los pagos del alquiler están al día desde la cualificación con NACA.
  • Para ingresos de trabajo por cuenta propia: debes presentar los extractos bancarios de los últimos 12 meses.

9.- ACC Mortgage

Otra entidad que ofrece un crédito para tu casa propia con el ITIN es ACC Mortgage, el préstamo cubre hasta del 85% LTV (porcentaje de financiación hipotecaria) y con un DTI (relación ingreso-egreso) máximo del 55%. Puedes mirar la lista de estados donde tienen el programa aquí.

Requisitos:

  • Documento de identificación oficial con fotografía.
  • Estados de cuenta bancarios o estado de P & G.
  • Copia de tu ITIN, pasaporte y licencia de conducir.
  • 15% de anticipo (se permiten obsequios).

¿Cómo aplicar?

Debes llenar un formulario de contacto para empezar el proceso.

Por otra parte, si tú o un familiar viven en el exterior, no cuentan con la nacionalidad estadounidense y estás o están tentados en comprar vivienda en este país, debes saber que también existen opciones. 

Si ya has tomado la decisión de adquirir tu casa propia usando tu ITIN number, esperamos que conocer la información sobre los bancos que aceptan ITIN para comprar vivienda, así como sus condiciones, te sea de utilidad para decidir cuál entidad  te conviene más, de acuerdo a los fondos ahorrados, tu capacidad de endeudamiento y tu historial crediticio.

Si apenas estás considerando esta posibilidad, tienes mejores chances para prepararte de la mejor manera y conseguir el mejor préstamo posible. Recuerda que es una decisión que normalmente se concluye en un plazo de 15 a 30 años y si consigues unas excelentes condiciones y tasas de interés, ahorrarás una importante suma de dinero, así que ¡qué mejor!

Para empezar a crear historial crediticio en el país, te recomendamos leer nuestro artículo sobre ¿Cómo obtener una tarjeta de crédito si eres inmigrante en USA?

Tip SuperDinero

Si estás buscando más opciones crediticias para compra de vivienda, estás en el lugar correcto.

 En Súper Dinero, comparamos en cuestión de minutos las condiciones más adecuadas para tu perfil; solo diligencia este formulario, para que uno de nuestros expertos se contacte y te dé claridad sobre las posibilidades que tienes, sin necesidad de desplazarte o tener que buscar diferentes opciones en cada entidad financiera.

¡Estamos aquí para ayudarte!

También te puede interesar: 

Préstamos Para Casas: Mejores Opciones Para Latinos En USA 2021.

Programas para primeros compradores de vivienda en los Estados Unidos

Ayuda Financiera Para Inmigrantes En USA: Mejores Empresas Privadas.

Ayuda financiera para inmigrantes en Estados Unidos 2021.

Aplica Gratis a Preėstamos En Estados Unidos - SuperDinero

OTROS RECURSOS

Para más información sobre recursos financieros para ayuda por COVID-19 o cualquier otra información financiera te recomendamos siempre revisar con el CFPB (Consumer Financial Protection Bureau) y FCC (Federal Communications Commission). Estos sitios dan información y noticias de finanzas personales las cuales te dan tips para evitar fraudes en línea.

Si tienes más dudas acerca de cuentas de ahorros, no dudes en contactar uno de nuestros expertos llamando al (855) 221-2006, donde podrás obtener una consulta completamente gratis!

El Blog

En esta sección agregamos artículos todas las semanas sobre ideas de ahorros, noticias financieras, estrategias y muchos más recursos que ayuden hacer feliz a ti y a tu billetera. Haz clic en nuestro blog para aprender más sobre alguno de estos temas 🙂

🏚️ Cómo Comprar Casa  Sin Down Payment En USA

🏚️ Cómo Comprar Casa Sin Down Payment En USA

¿Quieres saber cómo comprar casa sin Down Payment en Estados Unidos? Una buena nueva para aquellas personas que quieren hacerse a una casa propia pronto y no quieren esperar a reunir el valor de una cuota inicial, es la posibilidad de comprar casa sin Down Payment en...