En Estados Unidos, se ha visto un incremento del 11% en el endeudamiento con respecto al 2020. Por esa razón, muchas personas recurren a los préstamos para cancelar deudas existentes.
Por eso, en este artículo, explicaremos cuáles son las instituciones financieras que ofrecen préstamos para pagar deudas.
Asimismo, descubriremos los puntos que debes tener en cuenta con el fin de elegir la mejor solución para tus finanzas. Esto te brindará una visión detallada de las oportunidades disponibles en la actualidad.
Bancos que dan préstamos para cancelar deudas: Los más destacados
Para empezar, mencionamos algunos de los más reconocidos bancos que ofrecen préstamos personales para pagar deudas, dentro de los que se encuentran:
Además, de estos bancos que dan préstamos para cancelar deudas, existen otras opciones como las plataformas de crédito online, entre las que se encuentran SoFi y LightStream.
Por otro lado, también hay financiamiento federal para consolidar algunos tipos de deudas.
De todos modos, es importante que investigues y compares las condiciones y términos de cada préstamo.
Además, es necesario que examines las tasas de interés y los requisitos de elegibilidad con el propósito de identificar la mejor opción.
Importancia de los préstamos para pagar deudas
Ahora bien, una de las soluciones más comunes, si te enfrentas a dificultades económicas debido a pagos atrasados, son los préstamos para consolidar deudas o la refinanciación de las mismas.
Algunas razones clave para la importancia de estas soluciones son:
Ahora bien, una de las soluciones más comunes, si te enfrentas a dificultades económicas debido a pagos atrasados, son los préstamos para consolidar deudas o la refinanciación de las mismas.
Algunas razones clave para la importancia de estas soluciones son:
Reducción de la carga financiera
De hecho, al consolidar o refinanciar deudas con un préstamo, es posible obtener una tasa de interés más baja.
En realidad, esto puede simplificar los pagos mensuales y, en algunas situaciones, reducir el costo total de la deuda a largo plazo.
Ahorro en intereses
Por otro lado, los compromisos con tasas de interés elevadas pueden resultar en pagos significativos, al obtener un préstamo con un tipo de interés más bajo, es posible reducir la cantidad total de intereses pagados.
Mejora en la calificación crediticia
Asimismo, pueden desempeñar un papel relevante en la mejora de la puntuación crediticia.
Al consolidar deudas con un préstamo personal, simplificas las obligaciones de pago y evitar pagos atrasados o incumplimientos.
Reducción del estrés financiero
De igual forma, encontrar soluciones financieras para cancelar estas deudas brinda tranquilidad y estabilidad financiera a las personas.
Además, es posible simplificar los pagos mensuales, lo que a su vez reduce la carga administrativa y mental asociada con el seguimiento de múltiples deudas y fechas de vencimiento.
Consejos para solicitar un crédito para pagar deudas
En otro punto, al solicitar un crédito para pagar deudas, es importante seguir ciertos pasos para obtener la mejor oferta y evitar enredarse aún más en deudas. Aquí tienes algunos consejos:
Evaluar tu situación financiera
Ahora bien, antes de solicitar cualquier préstamo, es crucial que comprendas de forma clara tu situación financiera actual.
Por supuesto, esto incluye conocer el total de deudas pendientes, las tasas de interés asociadas a cada deuda, los pagos mensuales requeridos y cualquier otra información relevante.
Investiga las opciones de préstamo
Asimismo, es conveniente comparar las tasas de interés, términos y condiciones de diferentes prestamistas para encontrar la mejor oferta.
Además de:
- Considerar los cargos de inicio, tasas de interés, plazos de pago y cualquier otro cargo adicional para tomar la mejor decisión.
- Adicionalmente, analiza si el nuevo préstamo ofrece flexibilidad en cuanto a los plazos de pago, posibles pagos adelantados sin penalizaciones, y si se adapta a tu situación financiera.
Solicita el préstamo
Una vez que hayas seleccionado el préstamo adecuado, completa la solicitud con la institución elegida. Asegúrate de proporcionar información precisa y completa.
Utiliza el préstamo para cancelar las deudas
Finalmente, y si la solicitud es aprobada y decides proceder con el nuevo préstamo, utiliza los fondos para saldar las deudas existentes según lo acordado.
Por supuesto, lo peor que podría pasarle a tus finanzas, es que adquieras una nueva deuda y no pagues las anteriores.
Lee también: ¿Qué Son Los Préstamos Avance?
Tipos de préstamos para cancelar deudas
Ahora bien, existen varios tipos de créditos que pueden ser utilizados para cancelar compromisos financieros. Algunas opciones comunes incluyen:
Préstamos personales
Para empezar, los préstamos personales suelen ser flexibles en cuanto al propósito del empréstito, lo que significa que se pueden utilizar para consolidar deudas existentes.
Préstamos con garantía hipotecaria
Por otro lado, si eres propietario de una vivienda, puedes considerar utilizar el valor de tu casa para obtener un préstamo con garantía hipotecaria.
Estos préstamos suelen tener tasas de interés más bajas debido al aval que ofrece la propiedad.
Préstamos de consolidación de deudas
Así y todo, los préstamos de consolidación de deudas son instrumentos financieros diseñados para ayudar a los individuos a combinar múltiples deudas en una sola.
Para finalizar
Al decidir entre los bancos que dan préstamos para cancelar deudas, es crucial que elijas con prudencia y que analices con cuidado las ofertas de diferentes entidades financieras.
Por lo que, con la adecuada exploración y comprensión de las condiciones, podrás tomar una decisión informada y tener el control de la situación financiera de manera efectiva.
Igualmente, una vez que los compromisos estén cancelados, asegúrate de gestionar el nuevo préstamo de manera responsable, realizando todos los pagos a tiempo y evitando contraer otros.
Asimismo, si tiene dudas o preguntas sobre el proceso de consolidación de deudas o el impacto potencial en su situación financiera, tal vez requieras buscar asesoramiento financiero, como el que te ofrecemos en SuperDinero.
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Por: Jonathan W.
Jonathan es licenciado en finanzas de la universidad de Florida State University. Cuenta con más de 10 años de experiencia en temas financieros dentro de Estados Unidos como préstamos personales, tarjetas de crédito, préstamos para negocios y consolidaciones de deudas.
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