Las cuentas bancarias normalmente generan costos: un consumidor en promedio gasta $24 mensuales, lo que representa alrededor de $300 dólares al año, esto, de acuerdo con Bankrate.
Sin embargo, hay como evitar estos costos. Con bancos que no cobran mantenimiento de cuenta, ni sobregiros, ni costos en cajeros automáticos.
De hecho, algunas de estas cuentas generan rendimientos por mantener el dinero en la cuenta y algunos beneficios extra interesantes. Vamos con los más destacados ⏬
¿Qué Bancos que no cobran mantenimiento de cuenta?
| Banco | APY (Rendimiento anual) | Costos cajeros/ Sobregiros |
Chime Sin comisiones (salvo ATM fuera de red) | N/A | • $2.50 por transacción • Sin cargos¹ |
Varo Bank  Gana Cashback | N/A | • $3.50 fuera de red • Sin cargos |
Ally Bank Ahorro sólido, buen servicio al cliente • SSN / ITIN | 0.10% < $15,000 / 0.25% ≥ $15,000dependiendo del saldo diario | • Reembolsa hasta $10/mes • Sin cargos |
Capital One 360 Banca híbrida, buena app y cajeros | 0.10 % para cualquier saldo | • Sin cargos en red propia • Sin cargos |
Discover Bank Cashback 1%, pago 2 días antes | N/A | • Sin cargos en red propia • Sin cargos² |
SoFi Bank Banco + inversiones, salario antes, bonos | 0.50% sin importar si cumples los requisitos de ahorro | •Sin cargos en red propia •Sin cargos³ |
MyBambu Salario 2 días antes, envíos internacionales • Pasaporte, DNI, entre otros. | N/A | •Sin cargos; el operador del cajero sí podría generar cargos. •Sin cargos |
Comun Para Inmigrantes y en español • Pasaporte, DNI, entre otros. | N/A | •$2.50 por transacción cajeros fuera de la red. •Sin cargos |
Análisis de la comparativa de bancos que no cobran cuota de mantenimiento
Considera adicionalmente que tanto Varo y Chime no emiten cheques físicos, mientras que las otras entidades ofrecen transacciones con cheques sin cargos extras.
- ¹ Chime ofrece el servicio SpotMe, que permite cubrir sobregiros de hasta $200 sin cargos, sujeto a ciertos requisitos. Bankrate
- ² Discover ofrece protección contra sobregiros sin cargos mediante la vinculación de cuentas elegibles. Discover
- ³ SoFi proporciona cobertura de sobregiros de hasta $50 en compras con tarjeta de débito para clientes con depósitos directos de al menos $1,000 en un período de 30 días.
¿Cuál es la mejor opción en bancos sin cuota de mantenimiento?
La mejor opción en bancos sin cuota de mantenimiento dependerá de lo que más valores: ganar intereses, acceder a una amplia red de cajeros, contar con servicios digitales o abrir una cuenta sin necesidad de seguro social:
- MyBambu y Comun resultan ser ideales, ya que te permiten obtener una cuenta solo con pasaporte, matrícula consular o DNI y no cobra comisiones por mantenimiento, siendo una alternativa accesible para inmigrantes, sin embargo, no ofrece rendimientos, ni reembolsos.
- Ally Bank ofrece hasta 0.25% de interés, atención al cliente destacada y reembolsos de hasta $10 mensuales por uso de cajeros fuera de red, ideal para quienes manejan saldos altos.
- SoFi Bank, por su parte, combina servicios financieros integrales (cuenta, inversiones, préstamos), sin cobros y con la posibilidad de recibir tu salario hasta 2 días antes, lo que lo hace ideal si buscas una solución todo en uno.
- Varo Bank es un banco que ofrecen cuentas sin comisiones mensuales, y con intereses. Pero Chime tiene una red más extensa de cajeros, sin cargos.
- Discover Bank, aunque no ofrece intereses en cuentas corrientes, sí brinda recompensas en efectivo (1% cashback) y adelanto de pago, siendo ideal para quienes desean obtener beneficios por uso diario.
- Capital One 360 es una opción segura, con una app intuitiva y sin comisiones, aunque su tasa de interés es baja (0.10%). Perfecto si priorizas acceso a cajeros propios y buen soporte móvil.
Bancos con los que puedes evitar cuota de mantenimiento
Ahora, te brindamos un cuadro comparativo de bancos en USA, que sí tienen una cuota mensual de mantenimiento, pero que puedes evitar si cumples ciertos requisitos.
| Banco | Cargo mensual | Cómo evitar el cargo |
| Bank of America •Evita cargos mensuales •Protección contra sobregiros. • Aceptan ITIN | $12 | $250+ depósito, $1,500 diarios o nivel Gold+ en Preferred Rewards. |
| Chase Ideal para quienes buscan un banco tradicional con muchas sucursales • Aceptan ITIN | $12 | $500 depósito directo, $1,500 diarios o $5,000 saldo combinado |
| Wells Fargo Every Cheking Acceso a servicios financieros completos • Aceptan ITIN | $10 | Saldo mínimo diario de $500 |
| TD Bank Servicios bancarios los 7 días de la semana • Aceptan ITIN | $4.95–$15 | $300 diarios o vinculada a cuenta corriente de TD |
| Citibank Buena para clientes con inversiones u otras cuentas en Citi • Aceptan ITIN • 1.13% – 1.20% APY | $10 | 1 transacción x mes + $1,500 diarios o $5,000 en productos Citi |
¿Cuál es el mejor banco para evitar cuotas de mantenimiento?
La mejor opción para evitar la cuota de mantenimiento dependerá de tus hábitos financieros y de si puedes cumplir con los requisitos mínimos de cada banco, como depósitos directos o mantener cierto saldo.
- Bank of America es la alternativa más flexible, ya que permite evitar el cargo con un depósito directo desde $250, mantener un saldo diario de $1,500 o pertenecer al programa Preferred Rewards®, lo que facilita adaptarse a distintos perfiles de usuario.
- Chase y Citibank también ofrecen buenas condiciones, pero requieren montos más altos o combinaciones específicas de productos.
- TD Bank se destaca por su disponibilidad todos los días de la semana,
- Mientras que Wells Fargo puede ser útil si buscas acceso a una red amplia de servicios financieros.
Beneficios de una cuenta bancaria que no cobre mantenimiento
A continuación, te compartimos una lista de los beneficios de una cuenta bancaria sin cuota de mantenimiento:
- Ahorro garantizado: No pagas cargos mensuales, lo que te permite conservar más dinero.
- Ideal para saldos bajos: No necesitas mantener un saldo mínimo para evitar tarifas.
- Acceso digital sin costo: Puedes administrar tu cuenta en línea o desde una app sin pagar extra.
- Flexibilidad financiera: Perfecto si tienes ingresos variables o no realizas muchas transacciones.
- Más libertad para ahorrar: Puedes destinar el dinero que normalmente gastarías en tarifas a otras metas.
- Acceso a cajeros gratuitos: Muchos bancos sin cuota de mantenimiento ofrecen retiros sin comisiones en una amplia red de cajeros automáticos.
- Sin cargos sorpresa: Evitas tarifas ocultas que suelen aplicarse en cuentas tradicionales.
- Mejor control financiero: Sin preocupaciones por mantener requisitos de saldo o depósitos mínimos.
- Inclusión financiera: Muchas opciones están disponibles para quienes no tienen historial bancario o no cuentan con SSN.
Preguntas frecuentes
¿Puedo abrir una cuenta sin cuota de mantenimiento si tengo ITIN en lugar de SSN?
Sí, es posible abrir una cuenta con un ITIN en bancos como Chime, Comun y MyBambu.
No obstante, es recomendable revisar los requisitos de cada institución, ya que pueden pedir documentos adicionales como pasaporte, comprobante de domicilio o una identificación de tu país de origen.
¿Puedo evitar cargos en bancos tradicionales cumpliendo requisitos mínimos?
En efecto, bancos como: Chase, Bank of America y PNC, tienen cuentas con mantenimiento mensual, pero es posible evitarlo si cumples ciertos requisitos, como depósitos directos, mantener un saldo mínimo o realizar un número específico de transacciones.
Pero no olvides verificar que puedas cumplir con estos criterios cada mes para evitar cargos innecesarios.
¿Es posible ganar intereses en cuentas sin mantenimiento?
Correcto, sobre todo, en bancos digitales como SoFi, Ally, Varo Bank y Discover, que brindan cuentas con un APY competitivo. Sin embargo, verifica si es necesario cumplir ciertos requisitos, como mantener un saldo mínimo en una cuenta de ahorros o recibir depósitos directos, para acceder al rendimiento total.
Conclusión
Es posible abrir una cuenta sin cuota de mantenimiento en USA, lo que permite ahorrar y evitar cargos innecesarios. Puedes elegir un banco sin comisiones o uno con requisitos mínimos para evitar ese tipo de cargos.
Elegir la cuenta correcta no es suficiente; es clave revisar los términos de ese tipo de cuentas y comprender en qué casos podrías pagar tarifas, incluso en cuentas que se ofertan como “sin mantenimiento”.
Aunque la idea de tener una cuenta donde no te cobren comisiones puede sonar atractiva, en la práctica no siempre están disponibles para todos.
Por ello, es fundamental revisar cuidadosamente las condiciones de la cuenta para comprender qué cargos pueden evitarse y bajo qué circunstancias.
Cargos mensuales de mantenimiento. Se puede eximir de esta comisión si está inscrito en depósito directo. Es importante que además, de la cuta de mantenimiento, revises estos costos que pueden incrementar el costo de tu cuenta:
- Cargos por sobregiro si le devuelven un cheque sin fondos.
- Cargo por uso de cajeros automáticos cada vez que utilice un ATM que no sea de su banco.
- Cargos de transacciones por uso de cheques.
- Cargos por acceso a su cuenta en línea o móvil, o por el pago de facturas.
- Comisiones por no mantener un saldo mínimo.
Asegúrate de verificar si es necesario realizar depósitos mensuales, mantener un saldo mínimo o usar la cuenta regularmente para evitar cargos.
¿Qué opiniones tienes al respecto? ¿Conoces otras opciones que nos faltó mencionar? Escríbelo en los comentarios.
Por: Jaime Vásquez Villalta
Jaime Vasquez es investigador de productos financieros, con 4 años analizando bancos, préstamos y opciones de crédito para inmigrantes en Estados Unidos para Superdinero. Comunicador social y especialista en Comunicación Organizacional. Es creador de un proyecto de inclusión social y digital "Desdemisilla", desde el cual promueve la accesibilidad y la igualdad de oportunidades para todas las personas. Puedes conectar con Jaime a través de su Linkedin.
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