¿Quieres saber cuánto dura una deuda en el buró de crédito? o ¿cuánto tiempo se tarda en arreglar el crédito? o mejor todavía, ¿cada cuándo se limpia el buró de crédito?
La información que encuentras en un informe de crédito, es la base de tu puntaje de crédito, que se utiliza para decidir si obtienes o no una tarjeta de crédito, cuánto pagarás por un préstamo, incluso solicitar otros servicios, como un seguro.
Sin embargo, cuando se presentan deudas negativas estás afectan el acceso a procesos financieros, ya que, baja tu puntaje de crédito y depurarlas del informe puede tomar varios años.
¿Quieres saber cuándo se limpia el buró de crédito o cómo borrar cuentas negativas del reporte de crédito?
Asimismo, sabrás con claridad la respuesta a estas preguntas, asimismo, cómo limpiar tu crédito, qué pasa con las cuentas cerradas, los beneficios de limpiar tu crédito, y otros datos de tu interés. ¡Empecemos!
¿Cada cuándo se limpia el buró de crédito?
Para conocer cada cuándo se limpia el buró de crédito, revisamos información de los tres burós más importantes de USA, y estos son los detalles:
Equifax
En Equifax, dependiendo del tipo de deuda, así es el tiempo que tendrás que esperar para que la información esté en tu informe de crédito se limpie.
Acá un desglose de cuánto dura una deuda en un buró de crédito:
- Pagos atrasados: Pueden permanecer en un informe de crédito hasta 7 años.
- Cuentas de cobranza: Se limpian luego de 7 años, después de la fecha de su primer pago atrasado.
- Bancarrota: Permanecen en un informe por un periodo de hasta 10 años, según el tipo de bancarrota.
- Otras cuentas negativas: Embargos, hipotecas y otras cuentas negativas pueden limpiarse luego de 7 años.
Experian
Si tu pregunta es “¿Cuánto dura una deuda en el buró de crédito Experian debes saber que: las cuentas de cobro se eliminan automáticamente del informe de crédito 7 años después de que la cuenta original comenzará a estar en mora.
Esto quiere decir que, el lapso de tiempo comenzará después de la fecha que se informó a las agencias sobre la deuda.
TransUnion
Para el caso de TransUnion, una deuda puede durar de igual manera por un plazo de 7 años, pero varía según el tipo de deuda, como en los siguientes casos.
- Bancarrota: Pueden durar en un informe de crédito 10 años.
- Consultas difíciles: Por un mínimo de 2 años.
- Registro público de ejecución hipotecaria: Permanecen hasta por 7 años.
- Detenciones forzosas: Si han sido pagadas o no pueden permanecer 7 años a partir de la fecha que se presentan.
¿Cómo limpiar mi crédito?
Tu historial crediticio es la base de tu actividad financiera, por eso, la importancia de tenerlo limpio y en orden.
Si por algún motivo tu puntaje de crédito es bajo, existen formas de repararlo, y mantenerlo limpio de cuentas que puede seguir afectando el historial.
Estas son las formas en las que puedes limpiar tu crédito:
- Pedir tu informe de crédito
- Disputa información errónea o inexacta
- Paga las deudas pendientes
- Restablece tu crédito
Lee los detalles en nuestro artículo 4 maneras para reparar o limpiar tu crédito.
También te puede interesar: ¿Cuántos puntos baja el puntaje de crédito cuando lo revisan?
¿Cómo borrar cuentas negativas del reporte de crédito en USA?
Tu informe de crédito está destinado a ser un informe lo más preciso y puntual de tu historial crediticio; sin embargo, siempre se pueden presentar errores y mostrar datos de los que no tenías conocimiento.
Quizás hayas detectado cuentas que no te pertenecen o información desactualizada que pueden reducir tu puntaje de crédito.
Para eliminar estos aspectos negativos de tu reporte de crédito puedes hacer lo siguiente:
Presenta una disputa al buró de crédito
La Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA, por sus siglás en inglés), concede el derecho a una persona a disputar datos erróneos que aparecen en un informe de crédito.
Para esto, tendrás que presentar el aviso sobre la información incorrecta a cualquiera de las agencias de crédito que te envío el informe.
Esto permitirá que se inicie una investigación para esclarecer lo sucedido con esa cuenta negativa.
Inicia la disputa directamente con la empresa
Podrías evadir el disputar una cuenta negativa con uno de los burós y hacerlo directamente con la compañía que presentó la información a la oficina de crédito.
De igual manera, que una agencia la compañía debe realizar una investigación para comprobar la información.
Contrata una empresa de reparación de crédito
En caso de no poder hacer el proceso de los dos puntos anteriores, pero deseas borrar información negativa. Entonces puedes recurrir a una compañía de reparación de crédito.
Este tipo de empresas se encargan de construir y reconstruir el historial de crédito de una persona mediante la disputa de información que aparezca desactualizada o incorrecta en un informe de crédito.
Además, brindan seguimiento y monitoreo a los resultados para asegurar que los errores sean modificados.
Preguntas Frecuentes
¿Qué pasa con las cuentas cerradas en el crédito?
Las cuentas cerradas pueden permanecer en un informe de crédito durante 10 años, luego son limpiadas del informe luego de la última fecha de actividad y sí han permanecido en buen estado.
¿Qué beneficios tiene limpiar el informe de crédito?
Conocer cada cuánto se limpia el buró de crédito y cómo limpiarlo en caso de presentar inconsistencias, puede traer consigo beneficios para tu actividad financiera, como lo que te mencionamos ahora:
- Puedes obtener préstamos mucho más rápido.
- Recibes tasas de interés bajas en cualquier servicio bancario.
- Optar a mejores planes de pago de una deuda.
- Podrías aumentar el rango de límite de crédito.
- Dispones de mejores tasas de refinanciamiento.
- No corres riesgos de caer en deudas de colección.
¿Cómo borrar hard inquiries de mi crédito?
Cuando has solicitado un reporte de crédito para eliminar una hard debes hacer lo siguiente:
- Dentro del reporte habrá una sección para hard inquiries, busca consultas difíciles no autorizadas o incorrectas.
- Si has detectado alguna y sospechas de fraude debes reportarla inmediatamente a los burós de crédito.
- Incluso, puedes denunciar como robo a la Comisión Federal de Comercio.
- Si la hard inquiries resulta ser legítima no podrá ser borrada hasta que termines de pagarla.
- El impacto que cause una consulta difícil en tu puntajes de crédito depende de la deuda específica.
- La hard inquiries no afecta el puntaje de crédito después de 12 meses y desaparece del informe de crédito cuando hayan pasado 2 años desde su cancelación..
¿Cómo hacer una reclamación en buró de crédito?
Si al solicitar un informe de crédito y durante su revisión encuentras información inexacta, puedes solicitar que se borre ese dato incorrecto para evitar alguna afectación en tu puntaje de crédito.
Para disputar un error en el informe de crédito tendrás que explicar en una carta cuál es la información que piensas que es incorrecta. Dicho escrito debe contener:
- Nombre completo y domicilio.
- Copias de documentos que fundamenten tu petición.
- Solicitar a la compañía de informes crediticios que elimine o corrija la información inexacta o incompleta.
Una vez se envía la información, las agencias de crédito tienen un período de 30 días para responder.
¿Dónde obtener un informe de los burós de crédito?
Todo ciudadano tiene derecho a solicitar y recibir un informe de crédito gratis por parte de los tres burós de crédito.
El informe puede ser solicitado por medio de AnnualCreditReport.com.
Sin embargo, si lo que quieres es revisar tu puntaje de crédito, puedes hacerlo gratuitamente a través de tu banco o a través de las siguientes plataformas:
Conclusión
Ahora que ya conoces cada cuándo se limpia el buró de crédito, es importante que mantengas al corriente de tus deudas y la verificación de reporte de crédito para que no se presenten inconvenientes con acreedores o exponerte a temas que tienen que ver con fraudes.
Si no tienes idea de cómo revisar tu historial de crédito puedes verlo de manera gratuita a través de Experian Boost.
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Esperamos que está información resulte de utilidad. ¡Hasta la próxima!
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Jonathan es licenciado en finanzas de la universidad de Florida State University. Cuenta con más de 10 años de experiencia en temas financieros dentro de Estados Unidos como préstamos personales, tarjetas de crédito, préstamos para negocios y consolidaciones de deudas.
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