¿Estás queriendo aprender a cómo abrir una cuenta IUL en USA?
El seguro de vida universal indexado (IUL) por sus siglas en Inglés, se destaca como una opción innovadora para la creación de riqueza en la actualidad. Además de ofrecer un beneficio por fallecimiento, el IUL brinda la oportunidad de acumular efectivo dentro de la póliza.
Lo más destacado es que este efectivo no está sujeto al riesgo del mercado, se puede acceder a él sin incurrir en impuestos y es completamente líquido.
En este blog, explicaremos cómo abrir una cuenta IUL en USA y descubriremos las oportunidades financieras que brinda esta opción.
Cómo abrir una cuenta IUL en USA
Abrir una cuenta IUL en Estados Unidos es un proceso relativamente sencillo y accesible para aquellas personas que están interesados en aprovechar los beneficios financieros que ofrece.
Para comenzar debes cumplir con lo siguiente los siguientes pasos:
Consigue un agente de seguros
Igualmente, contar con un agente de seguros con licencia es fundamental para facilitar el proceso y enviar la documentación necesaria a la compañía de seguros.
Consigue la información requerida
De igual forma, el proceso de apertura de una cuenta IUL es simple y no implica verificación de crédito, solo bastará con indicar información básica, como:
- Nombre.
- Estado de residencia.(Número de Seguro Social o un número de identificación fiscal ITIN y un pasaporte válido)
- Edad.
- Estado de salud.
- Consumo de tabaco.
- Cantidad que deseas aportar a tu póliza cada mes.
Ahora bien, recuerda tener en cuenta cuánto puedes aportar cómodamente a tu póliza cada mes. La decisión sobre el monto a invertir es personal y depende de tu situación financiera.
Asimismo, ahorrar el 10-20% de ingresos garantiza una jubilación cómoda a largo plazo.
Por ejemplo, una cuenta IUL para un niño de 5 años con $200 al mes podría generar $4.3 millones en ingresos de jubilación con una inversión total de $132,000 en 40 años.
Siguiendo con esta idea, las aseguradoras usarán estos datos para proyectar crecimiento y recordar que ahorrar, incluso poco, es crucial ante la falta de preparación para la jubilación.
Te interesa también: ¿Cuántos años hay que trabajar para jubilarse?
Empresas que ofrecen seguros IUL
Agregado a lo anterior, si estás buscando información sobre cómo abrir una cuenta IUL en USA, a continuación, encontrarás una lista de compañías que ofrecen seguro de vida universal indexado y han obtenido al menos 4 estrellas de 5 en términos de desempeño general.
| Compañía | Calificación Nerdwallet | Recibe Itin |
| National Life Group | 4,0 | Si |
| Foresters Financial | 4,0 | No |
| Prudential Financial | 4,0 | No |
| Mutual of Omaha | 4,0 | No |
| New York Life | 5,0 | Si |
| Legal and General | 4,0 | No |
Pros y Contras de una cuenta IUL
Ahora que ya sabes cómo abrir una cuenta IUL en USA, es importante que sepas cuales son los pros y contras de estas cuentas para que tomar una decisión:
- Retiros libres de impuestos: Para empezar, los fondos en el IUL se pueden retirar libre de impuestos hasta el monto aportado a la póliza.
- Crecimiento con impuestos diferidos: Luego, el seguro con ventajas fiscales acelera el crecimiento de tu cuenta de valor en efectivo al evitar impuestos anuales.
- Mayor potencial de crecimiento: Sumado a lo anterior, un IUL puede ofrecer rendimientos relacionados con el mercado, superando a las pólizas de vida tradicionales o universales.
- Menos riesgo a la baja: A diferencia del El IUL asegura el capital en caídas bursátiles al no invertir subcuentas directamente en acciones, siendo variable pero seguro.
- Flexibilidad: Ahora bien, puedes ajustar pagos, cobertura y asignación de fondos en efectivo en tu IUL, incluso usarlo para pagar primas.
- Sin límites de contribución: A diferencia de los planes de jubilación como las cuentas IRA o 401(k), generalmente no hay límite para la cantidad que puedes contribuir a un IUL, excepto las restricciones impuestas por la compañía de seguros.
- Sin requisitos de edad mínima de retiro: Por consiguiente no hay requisitos de edad mínima antes de poder retirar fondos de un IUL a difertencia de los lanes de de jubilación IRA o 401k.
- Beneficio de muerte: Para continuar, las pólizas IUL incluyen un beneficio por muerte permanente que se distribuye libre de impuestos al beneficiario o beneficiarios.
- Disponibilidad de préstamo: Para finalizar, puedes tomar préstamo de tu IUL sin impuestos ni verificación de crédito. No es obligatorio devolverlo, pero hay intereses.
- Mayor riesgo de rendimiento que las pólizas de seguro tradicionales: Para empezar, las pólizas IUL protegen contra caídas del mercado, pero ofrecen menor crecimiento garantizado que las pólizas de seguro permanente tradicionales.
- Tasas de capitalización y participación: Además, las pólizas IUL tienen límites y tasas de participación que restringen el rendimiento de la subcuenta.
- Subcuentas no administradas activamente: Sumado a lo anterior, las subcuentas IUL siguen índices bursátiles, limitando el potencial de superar el rendimiento del mercado.
- Tarifas más altas que las cuentas de inversión no aseguradas: Igualmente, las cuentas IUL tienen tarifas más altas debido a costos administrativos, en comparación con inversiones exclusivas en fondos mutuos o ETF.
- Consecuencias fiscales potenciales: Si se renuncia a la póliza IUL o está vencida, puede haber impuestos sobre los fondos retirados de la póliza.
- Sin dividendos: La cuenta de valor en efectivo de una póliza IUL se acredita en función del rendimiento del índice subyacente, pero no incluye dividendos.
- Valor en efectivo: Para finalizar, un rendimiento constantemente bajo de la subcuenta puede agotar el valor en efectivo acumulado en la póliza IUL.
Lee también: Ventajas y Desventajas de un plan 401 k
Para Finalizar
En conclusión, abrir una cuenta IUL en Estados Unidos puede ofrecer una serie de beneficios y consideraciones importantes. Por un lado, las cuentas IUL brindan la oportunidad de realizar retiros libres de impuestos, crecimiento con impuestos diferidos y mayor potencial de crecimiento en comparación con los seguros de vida tradicionales.
Así pues, ofrecen flexibilidad en términos de ajuste de primas y asignación de fondos. Sin embargo, también es esencial tener en cuenta los posibles contras, como el mayor riesgo de rendimiento, las tasas de capitalización limitadas y las tarifas asociadas.
Por: Andrés Vaquero
Soy un estudiante de cine y redactor de contenido SEO, hábil diseñador y maquetador web que combina su creatividad cinematográfica con su conocimiento en SEO para crear contenido atractivo y optimizado.
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Por favor quiero abrir una cita de IUL
¡Hola Victor!
En nuestro artículo puedes encontrar una lista de empresas que ofrecen seguros IUL, puedes dirigirte a una de ellas para poder agendar cita y obtener este tipo de seguro.
Saludos.
Me gustaría crear una cuenta IUL
¡Hola Yonnis!
Para abrir una cuenta IUL solo debes seguir estos pasos
– Solicita una póliza de seguro IUL a una compañía aseguradora confiable
– Consigue un agente de seguros
– Tener la información requerida
En este mismo articulo encontrarás la información más detallada de cada paso. Saludos.
TENGO 61 ANOS PERO QUIERO INVESTIGAR MAS AL RESPECTO, HABRA OPCIONES PARA MI APEAR DE MI EDAD? NO DEVENGO MUCHO PERO HARIA LO JUSTO PARA COMENZAR
¡Hola, Juan!
Te comentamos que no existe una edad máxima para abrir una cuenta IUL en Estados Unidos. Sin embargo, es posible que algunas compañías de seguros establezcan disintos requerimientos dependiendo de la edad o de los ingresos.
Saludos.