Si tienes mal crédito y te estas preguntando ¿cómo arreglar mi crédito? es probable que en algún momento dejarás de pagar alguna cuenta a tu nombre o ya tienes demasiadas deudas.

También, puede darse el caso, en el que alguien inescrupulosamente haya afectado tu puntaje y no queda más remedio que repararlo.

En cualquier caso, vamos hacer honestos contigo:

Arreglar tu crédito no pasa de la noche de la mañana y si alguien te dice lo contrario te esta mintiendo.

Lo que sí puedes hacer, es aplicar ciertas técnicas para identificar áreas en las que puedes mejorar y posibles errores en tu historial que se puedan corregir.

Así que, continúa leyendo este artículo, ya que te brindaremos recursos gratuitos e información de tu pleno interés, para arreglar tu crédito y contestar tu pregunta de “cómo arreglar mi crédito” de una vez por todas.

Las 4 Mejores Opciones Para Entender Como Arreglar Tu Crédito

Hay muchas compañías engañosas que te prometen arreglar tu crédito, pero a la hora de las horas no te ayudan en nada.

Por esa razón, es tan importante entender cómo funciona este proceso de reparar tu historial crediticio por ti mismo. Por eso en este artículo, te explicamos en 4 pasos las opciones necesarias para que sepas cómo arreglar tu crédito en Estados Unidos.

1) Cómo Arreglar Mi Crédito y Entender Mi Puntaje

Lo primero es entender los 5 factores que determinan tu puntaje de crédito y de allí, revisar tu puntaje.

Esto te ayudará a entender que puedes hacer para poder mejorar tu puntaje.

Ahora bien: ¿Cómo revisar tu puntaje?

Hay diferentes maneras de revisar tu crédito gratuitamente, entre ellos se encuentran plataformas como:

• Experian Boost 
• Credit Sesame
  
• Credit Karma
• Y Credit Strong

Nosotros te sugerimos los siguientes servicios: Experian Boost, que no solo te permite consultar tu puntaje, sino que puedes vincular diferentes facturas de recibos para ir creando tu puntaje, si este es nulo.

Además, estas plataformas te permiten consultar tu credit score en tu tiempo libre sin afectarlo y como mencionamos más arriba: ¡Gratis!

Si lo deseas, también puedes hablar con uno de nuestros agentes para que te ayuden.

Una vez que revisas tu crédito, podrás entender que es lo que más esta lastimando tu crédito, que puede ser:

• Deudas sin pagar a tiempo o del todo.
• Cuentas a tu nombre que tu no abriste (esto puede ser la señal de fraude).
• Errores en tu crédito, el % de utilización de tu crédito o alguna otra razón.

Al entender tu puntaje consecuentemente entenderás mejor que tienes que hacer para contestar la pregunta “cómo arreglar mi crédito.”

Te puede interesar: ¿Qué es Credit Sesame? ¿Cómo funciona? ¿Es confiable?.

2) Identifica Errores En Tu Crédito y Dispútalos

Ahora bien, luego de revisar tu historial de crédito, una de las maneras más fáciles de arreglar tu crédito es  encontrar cuentas morosas en tu crédito que ya pagaste y han sido erróneamente listadas.

Otros errores también pueden ser cuentas a tu nombre que tu nunca abriste, ya que esto puede ser señal de fraude.

Una vez que revisas tu crédito e identificas errores en tu historial, puedes disputar estos errores con los burós crediticios.

Para disputar un error en tu historial crediticio gratuitamente al mandar una carta siguiendo este formato al buró de crédito y a la compañía dueña de la deuda para pedir más información sobre la cuenta y explicar tu situación.

Al enviar esta carta los burós de crédito están obligados a investigar tu situación y darte una respuesta en 30 días.

Te recomendamos mandar la carta por correo certificado y copias de tus documentos demostrando el error (nunca documentos originales). 

3) Salda Tus Deudas

Si el monto de tus deudas es el problema que esta causando que la pregunta de “cómo arreglar mi crédito” te vuelva loco, entonces hay algunas opciones que puedes intentar:

• Paga Tus Deudas: Suena obvio, pero al pagar tus deudas lo antes posible tu crédito mejorará. El problema es que a veces no hay dinero para pagar deudas.
• Consolida Tus Deudas: Hay programas que te ayudan a consolidar tus deudas a un interés más bajo para que puedas reducir tus deudas y saldarlas en menos tiempo. Este te ayudará a ahorrar dinero y a mejorar tu crédito.
• Refinancia Tus Deudas: Puedes aplicar a préstamos para ver si te ofrecen un interés más bajo que tus deudas actuales para reducir el costo de tus deudas. También puedes intentar refinanciar con tu acreedor actual. Al reducir tus deudas y saldarlas en menos tiempo tu crédito mejorara.

4) Reestablece Tu Historial

Tu historial de pagos es el factor más importante de tu puntaje de crédito.

Si has dejado de pagar cuentas en el pasado o no has pagado a tiempo en algunas ocasiones es buena idea tratar de reestablecer tu historial con una tarjeta de crédito con garantía las cuales son especiales para la gente con mal crédito y te ayuda a reportar tus pagos a los burós de crédito para que cada vez que pagues a tiempo te ayude a restaurar tu historial de crédito gratis.

Estas tarjetas sirven para mejorar tu historial de pagos y no tanto para ser utilizada como un crédito ya que tienes que depositar dinero para poder utilizarla.

La mayor diferencia entre tarjetas de crédito con garantía y tarjetas prepagadas es que las tarjetas prepagadas no reportan tus pagos a los burós de crédito, entonces no ayudan a mejorar tu historial ni puntaje.

Si quieres saber cuáles son las mejores opciones para mejorar tu crédito con tarjetas de crédito, revisa estas opciones: Mejores tarjetas de crédito aseguradas en USA.

 

También puede ser de utilidad Mejores Tarjetas De Crédito Para Gente Con Mal Crédito.

¿Cómo arreglar mi crédito yo misma?

 Como te hemos explicado previamente existen agencias legítimas que pueden ayudarte a reparar tu crédito, pero ten en cuenta que harán los mismos pasos que podrías hacer por ti mismo, como revisar tu historial de crédito, identificar errores y disputarlos y hacer seguimiento de tu caso.

En este caso, sigue los pasos mencionados previamente, sin intermediarios para arreglar tu crédito dañado.

¿Necesitas Ayuda Profesional para reparar tu crédito?

De todos modos, si la pregunta de “cómo arreglar mi crédito” te está matando, pero no tienes tiempo de llenar el papeleo necesario y ponerte en contacto con los burós de crédito hay compañías de reparación de crédito que pueden hacer este trabajo por ti. Estas compañías cuentan con abogados  para arreglar crédito y personal que conoce que errores buscar y como corregirlos.

El problema de este tipo de compañías es que te prometen mucho y a veces no pueden cumplir. Si necesitas ayuda reparando tu crédito puedes hablar con uno de nuestros agentes para que te asesoren en cual es tu mejor opción.

Conoce Tus Derechos

En el caso que decidas trabajar con una compañía de crédito, conoce tus derechos y no te dejes engañar.

La Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA) hace ilegal que las compañías de reparación de crédito mientan sobre los resultados que puedan obtener por ti, y que te cobren antes de que cumplan con sus servicios.

Estos son otros de los derechos que tienes con las compañías de reparación de crédito:

• El contrato debe detallar los servicios que te proveerán por escrito.
• Tiene derecho de cancelar dentro de tres días sin incurrir ningún costo.
• Tiempo exacto que tomara conseguir resultados.
• El costo total a pagar por el servicio de reparación de crédito.

¿Qué pasa si una compañía de reparación de crédito no cumple con las promesas que te hizo? En caso de que algo así pase puedes al CFPB o FCC.

¿Tienes más preguntas? Dejános tu duda en la sección de comentarios para poder ayudarte o bien si necesitas asesoría financiera para arreglar crédito u obtener otro tipo de préstamos: