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¿Cómo cancelar una tarjeta de crédito?

agosto 3, 2022|
Cómo cancelar una tarjeta de crédito

Tener una tarjeta de crédito, sin duda representa una gran responsabilidad y, usada adecuadamente, puede tener beneficios a largo plazo como la posibilidad de adquirir una vivienda o incluso, ayudar a un emprendimiento o gastos imprevistos.  No obstante, en alguna situación puede surgir la duda: ¿Cómo cancelar una tarjeta de crédito?

 

Es buena idea cancelar tu tarjeta de crédito

Ya sea que estés pensando en adquirir otra tarjeta, no estés a gusto con tu banco, o incluso que consideres que la tarjeta en sí representa un gasto excesivo, cancelarla puede ser algo contraproducente.

 

En este artículo, vamos a ver cómo cancelar una tarjeta de crédito, exploraremos si es una buena idea y determinaremos qué sucede una vez cierras la tarjeta.

Es buena idea cancelar tu tarjeta de crédito

 

Si bien cancelar una tarjeta de crédito puede ser una manera sencilla de pasar a una mejor opción, tienes que tener en cuenta que esto puede llamar la atención en tus informes de crédito y afectar tus puntajes significativamente. 

No quiere decir que cerrar o cancelar una tarjeta sea una mala idea. Esto depende de tu situación y en la siguiente sección veremos en qué casos tiene sentido. No obstante, es importante que conozcas a detalle qué es lo que implica. 

Para que sea más fácil de entender te lo explicaremos, dividiendo los aspectos en los que te podría afectar: en tu puntaje de crédito y en tu vida persona. Veamóslo a continuación:

Impacto en tu puntaje de crédito

En este caso, el cancelar una tarjeta de crédito podría afectar tu puntaje de 2 maneras:

  1. La primera manera es que si tienes más de una cuenta de crédito puede conllevar al aumento del índice de uso de crédito:

 Como sabes, el índice de uso de crédito es la cantidad de crédito que estás usando dividida por el total de crédito que tienes disponible. 

Tener un mayor índice indica que eres una persona de mayor riesgo ante los bancos. Y te preguntarás: ¿Cómo cancelar una tarjeta de crédito puede aumentar mi índice de uso? 

Vamos con un ejemplo. Para ello, digamos que tienes dos tarjetas de crédito:

  • Tarjeta 1:
    • Límite: $1,000.
    • Saldo: $1,000.
  • Tarjeta 2:
    • Límite: $1,000.
    • Saldo: $0.

El índice de uso de ambas tarjetas es del 50% (porque tienes en total un límite de $2,000 contra $1,000 de saldo).

Sin embargo, si cancelas la Tarjeta 2 (quizá porque digas algo como “bueno, no la uso, ¿para qué tenerla?), entonces tu índice de uso salta a 100% ($1,000 de límite vs $1,000 de saldo).

En este caso, se recomienda tener un índice de uso de menos del 30% para poder mantener un puntaje de crédito bueno.

2. La segunda manera en la que cancelar tu tarjeta de crédito te puede afectar, es que puede reducir la edad media de las cuentas en tu reporte de crédito:

Una menor edad media de las cuentas en tu reporte contribuye a aumentar tu perfil de riesgo, lo que se traduce en un menor puntaje crediticio.

Así que si apenas inicias tu vida crediticia, quizá te convenga mantenerla un tiempo más.

Efectos en tu vida personal

Por otra parte, otro factor a considerar son los efectos en tu vida personal.

Si actualmente dependes de tu tarjeta de crédito para gastos comunes, como la escuela de tus hijos, suscripciones, gasolina, restaurantes, tendrás que encontrar un nuevo método de pago y planear para ello.

¿En qué casos es buena idea cancelar una tarjeta de crédito?

Hay algunas situaciones en las que cancelar una tarjeta de crédito representa una buena idea. Por ejemplo:

    En qué casos es buena idea cancelar una tarjeta de crédito

    • La tarjeta tiene un alto costo de anualidad y sus beneficios no lo valen para ti.
    • La tasa de interés es muy alta, con lo que estás pagando demás por algo que no te aporta un beneficio aceptable.
    • Estás teniendo una mala situación financiera que te impide hacerte cargo de deudas recurrentes.
    • Tienes problemas para resistir la tentación de vivir por encima de tus ingresos.
    • Cuando te encuentras en un proceso de divorcio:

    En caso de tener una extensión de tarjeta de crédito con tu pareja, es prudente cancelar la tarjeta principal para evitar algún inconveniente.

    Recuerda que todo gasto que se haga en una tarjeta adicional será responsabilidad del titular.

    • Cuando cuentas ya con varias tarjetas de crédito: Si cuentas con más de 1 tarjeta de crédito, puede que alguna de ellas no esté contribuyendo en nada a tu puntaje de crédito.

      ¿Cómo cancelar una tarjeta de crédito?

      Ahora que ya sabes los casos en los que es buena idea cancelar, quizá te preguntes: ¿Cómo puedo dar de baja una tarjeta de crédito?

      Aquí están los pasos que debes tomar, para evitar tener problemas:

        Cómo cancelar una tarjeta de crédito

        1. Paga tus deudas antes de cancelarla.

        Esto es una buena práctica, ya que puede tener una menor afectación en tu puntaje crediticio. En caso de no poder pagarla en una sola transacción, acércate con la institución emisora para generar un plan de pagos.

        2.Cancela todos los pagos recurrentes ligados a la tarjeta.

        De esta forma, no habrá malentendidos con las instituciones que tengan un servicio ligado a la tarjeta en cuestión.

        3. Confirma si la tarjeta tiene recompensas.

        Determina si es posible canjearlas por un crédito en tu estado de cuenta para que sea más fácil pagar el saldo pendiente. Básicamente, la idea es que esas potenciales recompensas no se desperdicien.

        4. Contacta a tu banco y déjale saber que quieres cerrar tu cuenta.

        Es muy importante, además, solicitar por escrito la confirmación de que la cuenta ha sido cerrada y que fue por tu expresa solicitud. 

        5. Una vez hayas hecho esto, da seguimiento por escrito. 

        Una buena práctica consiste en enviar un correo electrónico al emisor de la tarjeta para confirmar que la misma ha sido cancelada. 

        6. No está demás revisar en tu informe de crédito 

        Al hacer esto te aseguras de que refleje que tu tarjeta se ha cerrado. Existen algunas plataformas en las que puedes revisar tu informe de crédito, principalmente: Annual Credit Report, que permite obtener información de los principales burós de crédito del país.O plataformas de acceso gratuito como Credit Sesame o Credit Karma.

        Aprende cómo checar tu puntaje en este artículo.

        6. Finalmente, destruye la tarjeta:

        Esto asegura que nadie pueda usarla después de que esté cerrada.

          ¿Qué pasa si cierro una tarjeta de crédito?

          Ahora que sabes cómo cancelar una tarjeta de crédito, puede que te generes la duda: ¿Qué pasa si cierro una tarjeta de crédito? Alguna de estas situaciones se puede presentar:

          • Si bien no es siempre, puede que el emisor de la tarjeta te haga algunas preguntas relacionadas a tu cuenta. 
          • Es probable que el emisor de la tarjeta, a través de un departamento de retención de clientes, te haga algunas ofertas para intentar que te quedes. En este sentido, si ya has decidido cancelarla, lo mejor es respetuosamente declinar las ofertas.
          • La cuenta cerrada es reportada en tu historial crediticio.
          • Finalmente, como vimos en la sección de si es buena idea cancelar tu tarjeta, puede que tu puntaje crediticio se vea afectado.

          Una duda frecuente…

          ¿Qué pasa cuando te cierran una tarjeta de crédito?

          • Un banco puede cerrar tu tarjeta, sin previa advertencia, por razones de seguridad, inactividad, falta de solvencia, de políticas del banco, etc. 
          • Si esto sucede, alguna de estas situaciones pueden pasar:
            • Te pueden ofrecer una nueva tarjeta.
            • Como vimos en el artículo, el índice de uso de crédito se puede ver afectado.

          Conclusión:

          En resumen, tenemos los siguientes puntos referentes a cómo cancelar una tarjeta de crédito:

          • Cancelar tu tarjeta de crédito puede afectar tu puntaje crediticio, por lo que hay que analizar bien la situación para determinar si es conveniente.
          • Algunas situaciones que sugieren que cancelar tu tarjeta de crédito es buena idea, son: tiendes a gastar más de lo que ganas, la tarjeta tiene una alta tasa de interés con respecto a los beneficios, y estás pasando por una situación financiera complicada.
          • Parte del proceso de cancelar tu tarjeta de crédito incluye contactar a tu banco para informar de la decisión y dar seguimiento por escrito para asegurarte de que la cuenta se ha cancelado.

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