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驴C贸mo checar mi cr茅dito gratis en Los 3 Bur贸s de USA?

enero 17, 2021|
Como Checar Mi Cre虂dito Gratis

Una de las b煤squedas m谩s realizadas en Google, es acerca de 鈥渃贸mo checar mi cr茅dito gratis鈥o 鈥渃贸mo chequear mi cr茅dito鈥.聽

驴Por qu茅? Cuando est谩s pensando en adquirir un cr茅dito, ya sea un pr茅stamo personal, de veh铆culo o incluso para compra de vivienda, notar谩s un factor en com煤n en los requisitos exigidos: para el 90% de los pr茅stamos se hace necesario revisar tu puntaje crediticio.

Ante esta duda constante, en S煤per Dinero queremos darte detalles de c贸mo revisar de manera gratuita tu puntaje de cr茅dito con los principales bur贸s del pa铆s (Equifax, Experian y TransUnion), adem谩s de otras alternativas que pueden ser de tu inter茅s.

驴C贸mo checar mi cr茅dito gratis y cu谩l es la importancia de revisar tu puntaje frecuentemente?

En alg煤n momento de la vida hace falta un pr茅stamo para alcanzar m谩s f谩cilmente determinados objetivos, pero en todo lo que tiene que ver con dinero debe existir confianza y el puntaje de cr茅dito o credit score es una buena medida para confirmar qu茅 tan confiable y responsable eres con tus finanzas y por supuesto si est谩s en la capacidad de adquirir otro pr茅stamo.

C贸mo checar mi cr茅dito gratis

A trav茅s de un reporte de cr茅dito y tu puntaje, las entidades financieras聽 pueden verificar tu h谩bito de pago, as铆 como las veces que ha sido necesario pasar cuentas a empresas de cobranza, los estados de bancarrota y ejecuciones hipotecarias.聽

Es decir, en buena medida, la oportunidad de adquirir o no un pr茅stamo y los t茅rminos y tasas de inter茅s est谩n determinados por este puntaje.

Entre mejor sea el puntaje, mejores tasas de inter茅s y acceso a mayores beneficios. Por el contrario, un bajo puntaje significa que las condiciones del cr茅dito son menos favorables para tu bolsillo.

Para mayor claridad entiende los 5 factores que afectan tu puntaje de cr茅dito y obt茅n tips sobre c贸mo mejorarlo.

聽Tipos de revisi贸n de Cr茅dito y c贸mo afectan tu puntaje

Ahora bien, antes de entrar en detalle sobre la pregunta de 鈥渃贸mo checar mi cr茅dito gratis鈥, es importante aclarar que hay 2 tipos de revisiones de cr茅dito. Entender qu茅 tipo de revisi贸n usan las compa帽铆as financieras con las que trabajas te ayudar谩 a ahorrar y a evitar perder puntos de manera innecesaria.

Aqu铆 te dejamos m谩s info sobre los tipos de revisiones y algunos tips de inter茅s:

1) Revisi贸n Suave:聽

Las revisiones suaves (鈥淪oft Pulls鈥 en Ingl茅s) son las que haces t煤 personalmente al revisar tu propio cr茅dito (as铆 como con Experian Boost).

聽Ya que este tipo de revisiones no son usados para sacar una nueva deuda, NO bajan tu puntaje crediticio a la hora de revisar tu cr茅dito.

Ejemplos: Revisar tu cr茅dito solo con Experian Boost o al aplicar a pr茅stamos personales a trav茅s de S煤per Dinero.

2) Revisi贸n Fuerte:

Las revisiones fuertes (鈥淗ard Pulls鈥 en Ingl茅s) son las revisiones hechas con el fin de sacar una nueva deuda.

Ya que estas revisiones son usadas para sacar un pr茅stamo, S脥 bajan tu puntaje.聽 De hecho, se revisan los puntajes de los 3 bur贸s de cr茅dito, por lo cual se bajar谩n algunos puntos de tu puntaje.

Ejemplos: Al sacar un pr茅stamo personal o tarjeta de cr茅dito en un banco.

驴C贸mo checar mi cr茅dito gratis en los 3 principales bur贸s de USA?

Para revisar tu puntaje de cr茅dito de manera gratuita en cualquiera de los bur贸s de USA, ya sea Transunion, Equifax o Experian, tienes tres (3) opciones para hacerlo:

  1. Ingresar a annualcreditreport.com.
  2. Llamar a la l铆nea de atenci贸n: 1-877-322-8228.
  3. O solicitar por correo.

M谩s adelante, te explicaremos en detalle otro tipo de opciones, que ofrecen reportes de cr茅dito igualmente gratis, como Experian Boost, Credit Sesame y Credit Karma, que adem谩s, te ofrecen beneficios adicionales para mejorar poco a poco tu cr茅dito.聽

Pero ahora, revisemos聽 a detalle 鈥渃贸mo checar mi cr茅dito gratis en los 3 principales bur贸s de USA 鈥 por los m茅todos tradicionales mencionados previamente:

1- V铆a internet a trav茅s de Annual Credit Report:

Puedes solicitar el reporte de cada bur贸 de manera inmediata. Ya sea Equifax, Experian o TransUnion.

  • Para hacerlo debes llenar un formulario y elegir el bur贸 que desees verificar.
  • Responde algunas preguntas de seguridad, con el fin de evitar que cualquier persona acceda a tu informaci贸n personal.
  • Finalmente, puedes revisar tus reportes en l铆nea y solicitar cambios o correcciones, si encuentras fallas en el registro de la informaci贸n.聽

Te recomendamos guardar tus informes de cr茅dito o imprimirlos para poder revisarlos en detalle m谩s tarde.

2.-Si decides hacerlo v铆a telef贸nica:

C贸mo checar mi cr茅dito v铆a telef贸nica en USA

Te pedir谩n datos como direcci贸n de domicilio, fecha de nacimiento y n煤mero de seguridad social.

馃搶 Este reporte no llegar谩 de manera inmediata. Sino en un espacio de 2 a 3 semanas despu茅s de la llamada.

馃挕驴Sab铆as que puedes solicitar los tres informes al mismo tiempo o uno a la vez? Puedes solicitarlos de manera separada para tener acceso a tu cr茅dito todo el a帽o.

Tip S煤per Dinero

3.- Si decides solicitarlo por correo:

Debes descargar este formulario, completarlo y enviarlo a la siguiente direcci贸n:聽

Annual Credit Report Request Service

P.O. Box 105281

Atlanta, GA 30348-5281.

馃搶Normalmente estas opciones est谩n habilitadas para ser consultadas una vez al a帽o, pero por la pandemia, las reglas de juego han cambiado, ofreciendo reportes semanales gratuitos hasta abril del 2022.

Otras situaciones en las que puedes “checar mi cr茅dito gratis”

Hay algunas circunstancias, en que por ley, se puede tener acceso a informes gratuitos adicionales, entre las que se encuentran:

鉁旓笍 Haber recibido una notificaci贸n de negaci贸n de cr茅dito, de un seguro o un empleo o si por causa del informe de cr茅dito.

Puedes hacer la solicitud a los 60 d铆as de haber recibido el aviso.聽

鉁旓笍 Tambi茅n si crees que se ha presentado un fraude.

鉁旓笍 Si te encuentras en situaci贸n de desempleo y quieres solicitar uno nuevo.

鉁旓笍 Si eres beneficiario de programas de asistencia social p煤blica.

鉁旓笍 O si el estado en el que vive establece la entrega de un informe de cr茅dito gratuito.

Plataformas que permiten checar mi cr茅dito gratis

Ahora viene la mejor parte, existen otras plataformas en el mercado que fueron creadas con el fin de dar f谩cil acceso a tu puntaje crediticio, y no solo eso, te brindan tips y oportunidades para mejorarlo;聽entre ellas se encuentran Experian Boost, Credit Sesame y Credit Karma. 驴C贸mo funcionan?

Experian Boost:聽

Experian Boost Logo

Esta plataforma es perfecta para personas que cuentan con poco o nulo historial crediticio. Permite vincular la cuenta bancaria y agregar pagos puntuales al informe crediticio, como facturas de telefon铆a celular, servicios p煤blicos y de transmisi贸n de v铆deo.

Ten presente que esto puede beneficiar el puntaje en Experian pero no en otros bur贸s.

Accede a tu puntaje gratis de cr茅dito con Experian Boost.

Credit Sesame:聽

Credit sesame logo

Una alternativa que permite no solo checar tu cr茅dito de manera gratuita, sino que adem谩s, a trav茅s de inteligencia artificial, brinda herramientas para proteger tus datos y da tips para mejorar el puntaje y seguimiento de deudas adquiridas.聽

Puedes acceder a los reportes de TransUnion, por lo que la informaci贸n no ser谩 del todo exacta, si los cr茅ditos obtenidos no le reportan a este bur贸.聽

Finalmente Credit Sesame tiene algo muy a su favor: su experiencia de usuario es 煤nica y en general los usuarios la alaban.

Revisa tu puntaje con Credit Sesame gratis aqu铆.

Credit Karma

Credit Karma logo

Habitualmente los reportes de los principales bur贸s, pueden consultarse una vez al a帽o. En Credit Karma el beneficio se da de manera continua todas las semanas y no solo da la justificaci贸n de los puntajes sino que sugiere soluciones para mejorarlas. Sin embargo, solo permite ver dos puntajes de cr茅dito de los 3 bur贸s establecidos en el mercado (Equifax y Transunion).

Para poder acceder a tu reporte de cr茅dito solo deber谩s brindar tus nombres, SSN, direcci贸n y correo electr贸nico v谩lido.

  • Posteriormente, la plataforma te har谩 algunas preguntas de seguridad para verificar tu identidad. Si no recuerdas algo de la informaci贸n de seguridad, podr谩n exigir informaci贸n adicional como un documento f铆sico que compruebe tu identidad.

Checar mi cr茅dito gratis con Credit Karma.

Para ir a la fija: si tienes pensado sacar un cr茅dito con una entidad financiera en particular, investiga el puntaje con el bur贸 con el que trabajan.

Tip S煤per Dinero

C贸mo checar tu cr茅dito gratis a trav茅s de tu instituci贸n financiera

Muchas instituciones financieras, como bancos o cooperativas de cr茅dito, ofrecen como beneficio adicional, la opci贸n de visualizar tu puntaje de cr茅dito gratis. Puede ser por tener una tarjeta de cr茅dito con ellos, por registrarse en la banca en l铆nea o 煤nicamente cuando se solicite este servicio.聽

Veamos 鈥渃贸mo checar mi cr茅dito gratis鈥 en los 3 bur贸s de USA, haciendo uso de tu banca o entidad financiera:

C贸mo checar mi cr茅dito con Transunion

  • Con Bank of America:

Ofrece a clientes con tarjeta de cr茅dito la posibilidad de ver su puntaje o de inscribirse en un programa para consultar su FICO Score. Este servicio se encuentra habilitado para visualizar en la banca m贸vil o en l铆nea.

  • Con Chase:

Tambi茅n ofrece la alternativa a clientes que sean titulares de su tarjeta de cr茅dito. El servicio de consulta de puntaje se presta en l铆nea y puedes acceder m谩ximo una vez por semana desde su portal.

  • Con las tarjetas de cr茅dito Barclays y Juniper Bank:

Tambi茅n ofrecen un puntaje gratuito de este bur贸, sin embargo lo har谩n con un puntaje no FICO como 鈥淭ransrisk鈥 este puntaje tiene una escala de hasta 900 puntos, mientras que el FICO usa una escala de 850.

  • Con American Express:

Los titulares de tarjetas de cr茅dito pueden obtener su puntaje en l铆nea de manera gratuita a trav茅s de la opci贸n MyCredit Guide de su sitio web.

C贸mo checar mi cr茅dito con Experian

Hay tres entidades con las que podr谩s visualizar tu puntaje Experian:

1.- A trav茅s de American Express:

Para recibir tu puntaje con American Express debes cumplir con estos requisitos:

  • Ser el聽 tarjetahabiente principal de una tarjeta de cr茅dito de American Express.
  • Recibir mensualmente un estado de cuenta.
  • Tener un historial de cr茅dito previamente.

2.- Por medio de Discover:

A trav茅s del sitio web: creditscorecard.com cualquier persona puede detallar su puntaje de cr茅dito. Se puede revisar cada 30 d铆as y la informaci贸n siempre estar谩 actualizada.

3.- Con Wells Fargo:

聽Los clientes de la banca digital tienen acceso a la puntuaci贸n FICO de Experian una vez al mes de manera gratuita.

Ingresa a tu banca en l铆nea 聽a la opci贸n 鈥淰iew your Fico Credit Score鈥 que se encuentra en la opci贸n 鈥淧lanificaci贸n y Herramientas鈥.

C贸mo checar mi cr茅dito con Equifax

脷nicamente los tarjetahabientes, clientes del Citi Bank tienen la posibilidad de revisar su cr茅dito gratis con Equifax, La informaci贸n se refresca mensualmente y el puntaje puede ser visualizado 10 d铆as despu茅s de que Citi valide la informaci贸n.聽

驴C贸mo checar mi cr茅dito gratis con ITIN?

Si no cuentas con un SSN, tal vez te preguntes 鈥溌緾贸mo checar mi cr茅dito gratis con ITIN?鈥 e incluso podr谩s dudar seriamente si es posible. Y bueno, la realidad es que s铆, solo que el 煤nico bur贸 que permite hacer este tipo de consultas es Experian, por lo que no pierdas tiempo buscando reportes en otro lado. A continuaci贸n te explicamos c贸mo puedes hacerlo a trav茅s de Annual Credit Report:

  1. La otra opci贸n es hacerlo a trav茅s de la p谩gina designada por los 3 bur贸s para consultar el puntaje de cr茅dito: Annual Credit Report, por medio de la opci贸n de formulario enviado por correo.聽

Para hacer el proceso es necesario descargar el documento y聽 diligenciar tu ITIN en la secci贸n del SSN, solicitando el reporte de Experian. Luego de completar el formulario debes enviarlo a la siguiente direcci贸n:

Annual Credit Report Request Service

P.O. Box 105281

Atlanta, GA 30348-5281

Eso s铆, busca hacer esta consulta solo si est谩s seguro de que cuentas con historial crediticio bajo tu nombre. Recuerda que la cantidad de consultas son limitadas usualmente a una vez al a帽o.

Si necesitas crear historial crediticio en los Estados Unidos, te invitamos a leer: 驴C贸mo obtener una tarjeta de cr茅dito si eres inmigrante en USA?.

驴C贸mo saber cuando tengo un buen o mal puntaje crediticio?

El puntaje de cr茅dito est谩 conformado por 3 d铆gitos que normalmente van desde 300 hasta el 850. Entre mayor sea el puntaje mejores las condiciones para obtener un cr茅dito.

A continuaci贸n podr谩s visualizar la escala de puntajes y la calificaci贸n obtenida seg煤n cada puntaje:

C贸mo saber si tengo un buen o mal puntaje crediticio

驴C贸mo se determina este puntaje? saber c贸mo checar mi cr茅dito ayuda a mejorar mi puntaje crediticio

 

Al revisar tu cr茅dito te presentar谩n con un reporte de los 5 factores que afectan tu cr茅dito los cuales son:

  • Tu historial de pagos
  • Nivel crediticio siendo utilizado
  • Edad de tu cr茅dito
  • Tipos de cuentas a tu nombre
  • Veces has revisado tu cr茅dito.

Entender tu puntuaci贸n en los 5 diferentes factores te ayudar谩 a saber que tienes que mejorar en tus finanzas para mejorar tu puntaje crediticio.

Aunque muchos no le prestan atenci贸n, tener un buen puntaje crediticio te ayudar谩 a ahorrar en intereses en el momento de sacar un pr茅stamo personal, pr茅stamos para carros, hipoteca, tarjetas de cr茅dito y otros tipos de financiamiento. Conoce los 5 factores que afectan tu cr茅dito y c贸mo puedes mejorarlos:

1.- Historial de pagos:

Tu historial de pagos es la parte m谩s importante ya que representa el 35% de tu puntaje crediticio. Por esta raz贸n la mejor idea es siempre pagar a tiempo o pedir extensiones de tus acreedores cuando no puedas pagar. Si hay cuentas a tu nombre que no son tuyas o los montos son incorrectos puedes solicitar una apelaci贸n ante el bur贸 de cr茅dito.

2.- Revisi贸n de cr茅dito:

Este factor es de los que menos afecta tu cr茅dito pero igual cuenta (10% de tu puntaje crediticio). Como te explicamos al principio de este art铆culo, las 鈥渞evisiones fuertes鈥 o 鈥渉ard pulls鈥 da帽an tu cr茅dito as铆 que siempre que apliques a un cr茅dito pregunta a la empresa sobre qu茅 tipo de reviso de cr茅dito usar谩.

3.- Tipos de cuentas a tu nombre:

Los tipos de cuentas y cr茅ditos a tu nombre (10% de tu puntaje crediticio) ayudan a los acreedores a saber si puedes manejar pr茅stamos de montos altos o solo de corto plazo. Si tienes cr茅ditos de hipoteca o pr茅stamos automotrices y pagas a tiempo, esto ayudar谩 a los prestamistas a confiar en ti cuando se trata de cantidades m谩s altas.

4.- Edad crediticia:

La edad de tu cr茅dito tambi茅n es un factor importante (15% de tu puntaje crediticio) ya que ayuda a los acreedores a confiar en ti ya que has sabido manejar tu cr茅dito por un buen plazo de tiempo y no solo por pocos meses. La edad ideal de cr茅dito es de 2 a帽os para adelante. Por esta raz贸n, es buena idea no cerrar ninguna cuenta de tarjetas de cr茅dito u otras cuentas aunque no las uses porque ayudan a establecer tu edad crediticia.

5.- Utilizaci贸n crediticia:

Este es tu segundo factor m谩s importante (30% de tu puntaje crediticio). Es determinado por cuantas deudas tienes comparado a tu nivel de ingreso y l铆mite crediticio. Lo ideal es que nunca uses m谩s del 30% de tu l铆mite crediticio con tus tarjetas de cr茅ditos y otras l铆neas de cr茅dito para poder mantener una buena puntuaci贸n crediticia.

Por supuesto, saber 鈥渃贸mo checar mi cr茅dito鈥 a detalle, te ayudar谩 a tomar medidas correctivas para mejorar tu puntaje y as铆 obtener mejores productos crediticios cuando los necesites.

Tu historial y puntaje crediticio no es algo que se cree de un d铆a para otro, de hecho la edad que se considera ideal de vida crediticia es de m铆nimo 2 a帽os. Por lo que, independientemente de si piensas tomar un pr茅stamo en un corto plazo o no, es bastante recomendable ser puntual con los pagos sobre los que tengas responsabilidad y revisar de vez en cuando tu puntaje, para saber c贸mo mejorarlo o si hay alg煤n error, tener la posibilidad de corregirlo con suficiente anticipaci贸n; adem谩s es recomendable mantener un margen inferior al 30% de tus ingresos para deuda.

驴Quieres mejorar tu puntaje crediticio? Conoce c贸mo subir el puntaje de cr茅dito r谩pido en USA: 14 pasos cr铆ticos a seguir.

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