Una de las búsquedas más realizadas en Google, es acerca de “cómo checar mi crédito gratis”o “cómo chequear mi crédito”.
¿Por qué? Cuando estás pensando en adquirir un crédito, ya sea un préstamo personal, de vehículo o incluso para compra de vivienda, notarás un factor en común en los requisitos exigidos: para el 90% de los préstamos se hace necesario revisar tu puntaje crediticio.
Ante esta duda constante, en Superdinero queremos darte detalles de cómo revisar de manera gratuita tu puntaje de crédito con los principales burós del país (Equifax, Experian y TransUnion), además de otras alternativas que pueden ser de tu interés.
¿Cómo checar mi crédito gratis y cuál es la importancia de revisar tu puntaje frecuentemente?
En algún momento de la vida hace falta un préstamo para alcanzar más fácilmente determinados objetivos, pero en todo lo que tiene que ver con dinero debe existir confianza.
En este caso, el puntaje de crédito o credit score es una buena medida para confirmar qué tan confiable y responsable eres con tus finanzas y por supuesto si estás en la capacidad de adquirir otro préstamo.
A través de un reporte de crédito y tu puntaje, las entidades financieras pueden verificar tu hábito de pago, así como las veces que ha sido necesario pasar cuentas a empresas de cobranza, los estados de bancarrota y ejecuciones hipotecarias.
Es decir, en buena medida, la oportunidad de adquirir o no un préstamo y los términos y tasas de interés están determinados por este puntaje.
Entre mejor sea el puntaje, mejores tasas de interés y acceso a mayores beneficios. Por el contrario, un bajo puntaje significa que las condiciones del crédito son menos favorables para tu bolsillo.
Para mayor claridad entiende los 5 factores que afectan tu puntaje de crédito y obtén tips sobre cómo mejorarlo.
Plataformas que permiten checar mi crédito gratis
Ahora viene la mejor parte, existen otras plataformas en el mercado que fueron creadas con el fin de dar fácil acceso a tu puntaje crediticio, y no solo eso, te brindan tips y oportunidades para mejorarlo; entre ellas se encuentran Experian Boost, Credit Sesame y Credit Karma. ¿Cómo funcionan?
Esta plataforma es perfecta para personas que cuentan con poco o nulo historial crediticio. Permite vincular la cuenta bancaria y agregar pagos puntuales al informe crediticio, como facturas de telefonía celular, servicios públicos y de transmisión de vídeo.
Ten presente que esto puede beneficiar el puntaje en Experian pero no en otros burós.
Credit Sesame
Una alternativa que permite, no solo checar tu crédito de manera gratuita, sino que además,brinda herramientas para proteger tus datos. Asimismo, da tips para mejorar el puntaje y seguimiento de deudas adquiridas.
Puedes acceder a los reportes de TransUnion, por lo que la información no será del todo exacta, si los créditos obtenidos no le reportan a este buró.
Finalmente Credit Sesame tiene algo muy a su favor: su experiencia de usuario es única y en general los usuarios la alaban.
Credit Karma
Habitualmente los reportes de los principales burós, pueden consultarse una vez al año. En Credit Karma el beneficio se da de manera continua todas las semanas y no solo da la justificación de los puntajes sino que sugiere soluciones para mejorarlas. Sin embargo, solo permite ver dos puntajes de crédito de los 3 burós establecidos en el mercado (Equifax y Transunion).
- Para poder acceder a tu reporte de crédito solo deberás brindar tus nombres, SSN, dirección y correo electrónico válido.
- Posteriormente, la plataforma te hará algunas preguntas de seguridad para verificar tu identidad. Si no recuerdas algo de la información de seguridad, podrán exigir información adicional como un documento físico que compruebe tu identidad.
Para ir a la fija: si tienes pensado sacar un crédito con una entidad financiera en particular, investiga el puntaje con el buró con el que trabajan.
Cómo checar tu crédito gratis a través de tu institución financiera
Muchas instituciones financieras, como bancos o cooperativas de crédito, ofrecen como beneficio adicional, la opción de visualizar tu puntaje de crédito gratis. Puede ser por tener una tarjeta de crédito con ellos, por registrarse en la banca en línea o únicamente cuando se solicite este servicio.
Veamos “cómo checar mi crédito gratis” en los 3 burós de USA, haciendo uso de tu banca o entidad financiera:
Cómo checar mi crédito con Transunion
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Con Bank of America:
Ofrece a clientes con tarjeta de crédito la posibilidad de ver su puntaje o de inscribirse en un programa para consultar su FICO Score. Este servicio se encuentra habilitado para visualizar en la banca móvil o en línea.
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Con Chase:
También ofrece la alternativa a clientes que sean titulares de su tarjeta de crédito. El servicio de consulta de puntaje se presta en línea y puedes acceder máximo una vez por semana desde su portal.
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Con las tarjetas de crédito Barclays y Juniper Bank:
También ofrecen un puntaje gratuito de este buró, sin embargo lo harán con un puntaje no FICO como “Transrisk” este puntaje tiene una escala de hasta 900 puntos, mientras que el FICO usa una escala de 850.
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Con American Express:
Los titulares de tarjetas de crédito pueden obtener su puntaje en línea de manera gratuita a través de la opción MyCredit Guide de su sitio web.
Eso sí, busca hacer esta consulta solo si estás seguro de que cuentas con historial crediticio bajo tu nombre. Recuerda que la cantidad de consultas son limitadas usualmente a una vez al año.
Si necesitas crear historial crediticio en los Estados Unidos, te invitamos a leer: ¿Cómo obtener una tarjeta de crédito si eres inmigrante en USA?.
Cómo checar mi crédito con Experian
Hay tres entidades con las que podrás visualizar tu puntaje Experian:
1.- A través de American Express:
Para recibir tu puntaje con American Express debes cumplir con estos requisitos:
- Ser el tarjetahabiente principal de una tarjeta de crédito de American Express.
- Recibir mensualmente un estado de cuenta.
- Tener un historial de crédito previamente.
2.- Por medio de Discover:
A través del sitio web: creditscorecard.com cualquier persona puede detallar su puntaje de crédito. Se puede revisar cada 30 días y la información siempre estará actualizada.
3.- Con Wells Fargo:
Los clientes de la banca digital tienen acceso a la puntuación FICO de Experian una vez al mes de manera gratuita.
Ingresa a tu banca en línea a la opción “View your Fico Credit Score” que se encuentra en la opción “Planificación y Herramientas”.
Cómo checar mi crédito con Equifax
Únicamente los tarjetahabientes, clientes del Citi Bank tienen la posibilidad de revisar su crédito gratis con Equifax, La información se refresca mensualmente y el puntaje puede ser visualizado 10 días después de que Citi valide la información.
Annual Credit Report Request Service
P.O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281
¿Cómo sacar un informe de crédito gratis en los 3 principales burós de USA?
Bueno, esta primera opción más que ayudarte con la opción de revisar tu puntaje de crédito, te da acceso a revisar tu informe de crédito completo gratis.
Es decir, con este informe tienes la posibilidad de comprobar qué cuentas tienes bajo tu nombre y si hay algún error que pueda estar afectando negativamente tu puntaje, para trabajar en repararlo y así aumentar tu puntaje.
Este informe puede solicitarse con cualquiera de los 3 principales burós del país, ya sea Transunion, Equifax o Experian o todos al tiempo.
Ahora bien, para solicitar tu informe de crédito, tienes tres (3) opciones para hacerlo:
- Ingresando a annualcreditreport.com y solicitar tu reporte en línea.
- Llamando a la línea de atención: 1-877-322-8228.
- O solicitando tu informe vía correo.
Más adelante, te explicaremos en detalle cómo checar tu crédito gratis, a través de tu propio banco (si este cuenta con este servicio) o con plataformas como Experian Boost, Credit Sesame y Credit Karma, que, de hecho, te ofrecen beneficios adicionales para mejorar poco a poco tu crédito.
Pero ahora, revisemos a detalle, cómo obtener tu informe de crédito gratis a través de los 3 principales burós de USA“” por los métodos tradicionales mencionados previamente:
1. Vía internet a través de Annual Credit Report:
Puedes solicitar el reporte de cada buró de manera inmediata, ya sea con Equifax, Experian o TransUnion.
- Para hacerlo debes llenar un formulario y elegir el buró que desees verificar.
- Responde algunas preguntas de seguridad, con el fin de evitar que cualquier persona acceda a tu información personal.
- Finalmente, puedes revisar tus reportes en línea y solicitar cambios o correcciones, si encuentras fallas en el registro de la información.
Te recomendamos guardar tus informes de crédito o imprimirlos para poder revisarlos en detalle más tarde.
2.-Si decides hacerlo vía telefónica:Te pedirán datos como dirección de domicilio, fecha de nacimiento y número de seguridad social.
📌 Este reporte no llegará de manera inmediata. Sino en un espacio de 2 a 3 semanas después de la llamada.
💡¿Sabías que puedes solicitar los tres informes al mismo tiempo o uno a la vez? Puedes solicitarlos de manera separada para tener acceso a tu crédito todo el año.
3.- Si decides solicitarlo por correo:
Debes descargar este formulario, completarlo y enviarlo a la siguiente dirección:
Annual Credit Report Request Service
P.O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281.
📌Normalmente estas opciones están habilitadas para ser consultadas una vez al año.
¿Cómo checar mi crédito gratis con ITIN?
Si no cuentas con un SSN, tal vez te preguntes “¿Cómo checar mi crédito gratis con ITIN?” e incluso podrás dudar seriamente si es posible. Y bueno, la realidad es que sí, solo que el único buró que permite hacer este tipo de consultas es Experian, por lo que no pierdas tiempo buscando reportes en otro lado. A continuación te explicamos cómo puedes hacerlo a través de Annual Credit Report:
- La otra opción es hacerlo a través de la página designada por los 3 burós para consultar el puntaje de crédito: Annual Credit Report, por medio de la opción de formulario enviado por correo.
Para hacer el proceso es necesario descargar el documento y diligenciar tu ITIN en la sección del SSN, solicitando el reporte de Experian. Luego de completar el formulario debes enviarlo a la siguiente dirección:
Otras situaciones en las que puedes “checar mi crédito gratis”
Hay algunas circunstancias, en que por ley, se puede tener acceso a informes gratuitos adicionales, entre las que se encuentran:
✔️ Haber recibido una notificación de negación de crédito, de un seguro o un empleo o si por causa del informe de crédito.
Puedes hacer la solicitud a los 60 días de haber recibido el aviso.
✔️ También si crees que se ha presentado un fraude.
✔️ Si te encuentras en situación de desempleo y quieres solicitar uno nuevo.
✔️ Si eres beneficiario de programas de asistencia social pública.
✔️ O si el estado en el que vive establece la entrega de un informe de crédito gratuito.
¿Cómo se determina este puntaje? saber cómo checar mi crédito ayuda a mejorar mi puntaje crediticio
Al revisar tu crédito te presentarán con un reporte de los 5 factores que afectan tu crédito, los cuales son:
- Tu historial de pagos
- Nivel crediticio siendo utilizado
- Edad de tu crédito
- Tipos de cuentas a tu nombre
- Las veces que has revisado tu crédito.
Entender tu puntuación en los 5 diferentes factores te ayudará a saber que tienes que mejorar en tus finanzas para mejorar tu puntaje crediticio.
Aunque muchos no le prestan atención, tener un buen puntaje crediticio te ayudará a ahorrar en intereses en el momento de sacar un préstamo personal, préstamos para carros, hipoteca, tarjetas de crédito y otros tipos de financiamiento. Conoce los 5 factores que afectan tu crédito y cómo puedes mejorarlos:
1.- Historial de pagos:
Tu historial de pagos es la parte más importante ya que representa el 35% de tu puntaje crediticio. Por esta razón la mejor idea es siempre pagar a tiempo o pedir extensiones de tus acreedores cuando no puedas pagar. Si hay cuentas a tu nombre que no son tuyas o los montos son incorrectos puedes solicitar una apelación ante el buró de crédito.
2.- Revisión de crédito:
Este factor es de los que menos afecta tu crédito pero igual cuenta (10% de tu puntaje crediticio). Como te explicamos al principio de este artículo, las “revisiones fuertes” o “hard pulls” dañan tu crédito así que siempre que apliques a un crédito pregunta a la empresa sobre qué tipo de reviso de crédito usará.
3.- Tipos de cuentas a tu nombre:
Los tipos de cuentas y créditos a tu nombre (10% de tu puntaje crediticio) ayudan a los acreedores a saber si puedes manejar préstamos de montos altos o solo de corto plazo. Si tienes créditos de hipoteca o préstamos automotrices y pagas a tiempo, esto ayudará a los prestamistas a confiar en ti cuando se trata de cantidades más altas.
4.- Edad crediticia:
La edad de tu crédito también es un factor importante (15% de tu puntaje crediticio), ya que ayuda a los acreedores a confiar en ti porque has sabido manejar tu crédito por un buen plazo de tiempo y no solo por pocos meses.
La edad ideal de crédito es de 2 años para adelante. Por esta razón, es buena idea no cerrar ninguna cuenta de tarjetas de crédito u otras cuentas, aunque no las uses porque ayudan a establecer tu edad crediticia.
5.- Utilización crediticia:
Este es un factor muy importante (30% de tu puntaje crediticio). Es determinado por cuantas deudas tienes comparado a tu nivel de ingreso y límite crediticio. Lo ideal es que nunca uses más del 30% de tu límite crediticio con tus tarjetas de créditos y otras líneas de crédito para poder mantener una buena puntuación crediticia.
Descubre aquí: ¿Cómo Borrar Cuentas Negativas de tu Reporte de Crédito?
Tipos de revisión de Crédito y cómo afectan tu puntaje
Ahora bien, es importante aclarar que hay 2 tipos de revisiones de crédito. Entender qué tipo de revisión usan las compañías financieras con las que trabajas te ayudará a ahorrar y a evitar perder puntos de manera innecesaria.
Aquí te dejamos más info sobre los tipos de revisiones y algunos tips de interés:
Las revisiones suaves (“Soft Pulls” en Inglés) son las que haces tú personalmente al revisar tu propio crédito (así como con Experian Boost).
Ya que este tipo de revisiones no son usados para sacar una nueva deuda, NO bajan tu puntaje crediticio a la hora de revisar tu crédito.
Ejemplos: Revisar tu crédito solo con Experian Boost o al aplicar a préstamos personales a través de Súper Dinero.
Las revisiones fuertes (“Hard Pulls” en Inglés) son las revisiones hechas con el fin de sacar una nueva deuda.
Ya que estas revisiones son usadas para sacar un préstamo, SÍ bajan tu puntaje. De hecho, se revisan los puntajes de los 3 burós de crédito, por lo cual se bajarán algunos puntos de tu puntaje.
Ejemplos: Al sacar un préstamo personal o tarjeta de crédito en un banco.
Por supuesto, saber “cómo checar mi crédito” a detalle, te ayudará a tomar medidas correctivas para mejorar tu puntaje y así obtener mejores productos crediticios cuando los necesites.
Tu historial y puntaje crediticio no es algo que se cree de un día para otro, de hecho la edad que se considera ideal de vida crediticia es de mínimo 2 años.
Por lo que, independientemente de si piensas tomar un préstamo en un corto plazo o no, es bastante recomendable ser puntual con los pagos sobre los que tengas responsabilidad y revisar de vez en cuando tu puntaje, para saber cómo mejorarlo o si hay algún error, tener la posibilidad de corregirlo con suficiente anticipación; además es recomendable mantener un margen inferior al 30% de tus ingresos para deuda.
¿Quieres mejorar tu puntaje crediticio? Conoce cómo subir el puntaje de crédito rápido en USA: 14 pasos críticos a seguir.
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Por: Jonathan W.
Jonathan es licenciado en finanzas de la universidad de Florida State University. Cuenta con más de 10 años de experiencia en temas financieros dentro de Estados Unidos como préstamos personales, tarjetas de crédito, préstamos para negocios y consolidaciones de deudas.
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