¡Hola! ¿Tienes ITIN y quieres comprar una casa? ¿Se puede comprar casa con ITIN? Bueno, pues debes saber que sí es posible! De hecho, te explicaremos cómo comprar una casa con ITIN en Estados Unidos: por supuesto con requisitos, puntaje y ¡todo lo que necesitas saber!
De principio y una de las dudas más frecuentes es “¿Puedo comprar una casa con itin o sin seguro social?”, la respuesta es:
¡SÍ! No hay ley ni estatal ni federal que restrinja la compra de vivienda, independientemente si tienes seguro social o no, por lo que puedes comprar una casa en Estados Unidos, ya sea con green card o con estado de refugio y/o asilo.
De hecho, las personas que viven en el extranjero, tienen esta posibilidad. Así que realmente tener ITIN no es una limitante para tus sueños de tener casa propia en este país, en especial si te encuentras indocumentado. De hecho, es una herramienta que puede ayudarte.
¿Quieres entender un poco más del tema? ¿ qué requisitos y cómo comprar una casa con ITIN?
Pues aquí está el equipo de SuperDinero para ayudarte a entender todo esto para acceder a tu casa con ITIN en Estados Unidos.
¡Comencemos!
¿Qué es un ITIN Number o Tax ID?
Antes de explicarte a detalle cómo comprar una casa con ITIN, es necesario que conozcas ¿qué es el ITIN?
Para empezar, el ITIN es el número de identificación tributaria (ITIN, por sus siglas en inglés), es un documento creado para extranjeros que no reúnen los requisitos para acceder al número de seguro social, pero que necesitan declarar o presentar impuestos.
Este documento es emitido por el IRS, la entidad encargada de la administración de los impuestos en Estados Unidos.
Y aunque, el objetivo de este documento está relacionado con la declaración y pago de impuestos; el ITIN, también está abriendo el acceso a otro tipo de oportunidades en Estados Unidos, que normalmente eran exclusivas de nacionales o residentes permanentes, como lo son préstamos personales o los préstamos hipotecarios.
¿Por qué las entidades financieras optan por aceptar el ITIN, si no se tiene seguro social? En esencia, porque resulta ser una forma de comprobar ingresos y responsabilidad fiscal en este país, así que, bueno, si estás recibiendo ingresos y no cuentas con un ITIN ¿qué esperas? 👉🏻 Te explicamos cómo hacerlo aquí.
Ok, en caso de que ya se tenga el ITIN number, ¿cuál sería el siguiente paso a seguir?
¿Qué requisitos necesito para comprar una casa en Estados Unidos con ITIN?
En términos generales, si se está buscando la financiación de la compra de la vivienda, independientemente del estatus migratorio, se exige como requisitos para comprar una casa en Estados Unidos con ITIN,entre otros:
- El pago de una cuota inicial o Down Payment: Así que debes demostrar reservas de dinero para el pago de la cuota inicial y los costos de cierre.
- Una verificación del puntaje crediticio.
- Comprobantes de fuentes de ingresos: que pueden ser demostrados a partir de la declaración de impuestos, comprobantes bancarios, entre otros.
- Una adecuada relación de ingresos y deuda (conocido como DTI por sus siglas en inglés).
- Así como otra documentación más detallada propia del proceso de compraventa.
Sin embargo, existen unas diferencias importantes a mencionar cuando aplicas con ITIN Number. ¿Cuáles son?
- Cuota Inicial: la cuota inicial puede ser significativamente mayor para quien solicite un préstamo con ITIN
- Prestamista bancario: Si bien es cierto que tienes las puertas abiertas para comprar vivienda en Estados Unidos siendo extranjero, la realidad es que no todas las entidades bancarias brindan facilidades para quienes quieren financiar su casa presentando el número de tu ITIN.
Pero ¡tranquilo! te daremos una lista de opciones a las que sí puedes aplicar con este documento.
🚨 Ahora bien, debes tener muy presente, que si quieres solicitar ayuda de los programas para primeros compradores, esto no será posible, ya que solo se manejan estos beneficios para ciudadanos o residentes legales en el país.
Pero, ¿Y qué pasa con el puntaje de crédito? ¿Cómo calificar a una casa si no tengo crédito porque no tengo seguro social?
Uno de los requisitos para comprar una casa en Estados Unidos con ITIN o sin este, es el puntaje de crédito y eso puede hacer pensar que es imposible obtener un préstamo. Solo que no hay nada más alejado de la realidad: Independientemente del estatus migratorio es posible crear puntaje de crédito, e incluso, contar con un perfil de crédito excelente.
Esto te puede beneficiar ya que a la hora de tomar un préstamo hipotecario, podrías obtener una aprobación rápida, ya que tu perfil significará un menor riesgo para el banco y por tanto, te podrán ofrecer mejores tasas de interés y mejores beneficios.
Eso sí, normalmente, como mínimo, se te exigirá un puntaje superior a 600 0 620, para considerar tu préstamo.
¿Necesitas crear tu puntaje? Aprende cómo hacer crédito siendo inmigrante en USA.
¿Cómo comprar casa con ITIN? Paso a paso (para financiación)
Listo, ya tienes el ITIN, tiene buen puntaje, ya conoces los requisitos para comprar tu próxima vivienda con ITIN, pero ¿Cómo comprar casa con ITIN?
Para aplicar a un préstamo para casa con ITIN, debes prepararte ¿cómo? te lo contamos ⬇️
1). Solicita un ITIN Number:
Lógicamente y en esencia, es el primer paso. Si aún no lo has hecho en este artículo te explicaremos cómo conseguirlo, gratis.
Ahora bien, si ya lo tienes pero necesitas renovarlo, acá te explicamos cómo renovarlo.
2). Crea historial de crédito:
Sin un reporte de crédito, las posibilidades de conseguir un préstamo de vivienda, son mucho, muchísimo más limitadas o muy costosas.
Por lo que es ideal, que desde ya empieces en trabajar en tu puntaje, para ello, asegúrate de conseguir un préstamo con ITIN o tarjeta de crédito con ITIN, dentro de estas tarjetas existen tarjetas de crédito que no exijan historial crediticio y que por el contrario, te ayudan a construirlo y reportan por lo menos a uno de los 3 burós de crédito.
Considera que incluso, el pago de la renta, el pago del plan mensual del celular, entre otros, puede ya estar sumando a la creación de tu puntaje.
Revisa estas guías que te pueden ayudar a conseguirlo:
Asimismo, revisa cómo mejorar tu puntaje, en caso de que ya cuentes con credit score:
- ¿Cómo Arreglar Mi Crédito? Conoce 4 estrategias que sí funcionan.
- Cómo subir el puntaje de crédito rápido en USA: 14 pasos críticos a seguir.
Y estas opciones financieras que te pueden ayudar a crear tu puntaje:
3). Reporta tus ingresos al IRS:
Atado al punto número 1, deberías asegurarte de ello. No debes temer que te deporten por esta razón.
Al contrario, puede aumentar tus posibilidades de legalizar tu estatus, si se presenta una reforma migratoria que te favorezca, ya que demostrarás, que a pesar de las circunstancias, eres un ciudadano responsable.
4). Crea una cuenta bancaria:
Y realiza movimientos en ella. Esto te ayudará a demostrar tus ingresos, si trabajas como independiente o si tienes tu propio negocio.
Además, que algunas entidades financieras son más flexibles otorgando primeros préstamos si tienes cuenta con ellos. Recuerda que al menos debes demostrar 1 año de ingresos.
¿Sabías que existen cuentas de cheques que no exigen seguro social y ni si quiera pasaporte?
Entre ellas, se encuentran My bambu, y otras opciones que ya reseñamos y que pueden servirte, para que las aproveches ya mismo.
5). Mantén un historial laboral de al menos 2 años:
Si eres empleado, demostrar estabilidad en tu trabajo, puede ayudarte a ser un buen perfil para el banco, algunos bancos piden menos tiempo, como un año. Si tienes tu propio negocio, debes tenerlo creado por lo menos durante un año.
Ahora bien, si estás buscando empleo sin papeles, revisa cómo conseguirlo con esta guía.
También te puede interesar: Cómo crear una LLC en Estados Unidos
6). Consigue el 20% de cuota inicial:
Aunque existen opciones que no exigen down payment, la verdad es que si no quieres pagar un costo mayor innecesario mes a mes, te conviene pagar al menos el 20% del valor total de tu nueva vivienda.
Entre más down payment o cuota inicial des para el préstamo, menor la deuda, y por tanto, menor cantidad de intereses a pagar dentro del tiempo del pago de hipoteca.
Igualmente, puedes abonar a capital y asegurate de que la entidad elegida no tenga cobros por pagos anticipados.
7). Sé puntual con tus pagos:
es una de los mejores tips que te podemos dar, ya que esto te ayudará a mejorar tu puntaje y tener chances de conseguir una buena tasa de interés.
💡 De hecho, si puedes programar débito automático, ¡qué mejor! Algunas entidades incluso benefician este proceso, brindando tasas de descuento en el APR.
8). Busca prestamistas que den hipotecas con el ITIN Number:
Teniendo ya listo tu perfil para aplicar a un préstamo con ITIN, encuentra la entidad bancaria que estás buscando.
9). Compara y elige:
Quedarse con la primera opción, no siempre es la mejor idea (podrías arrepentirte de no investigar bien las opciones que existen en el mercado).
¿Sabías que SuperDinero te puede ayudar a comparar entre cientos de préstamos en línea?
10). Precalifica a las opciones de tu interés.
Esto, para no afectar innecesariamente tu puntaje y conocer cómo podrían ser los términos del préstamo.
Si la entidad sobre la cual tienes interés no brinda esta opción, compara más opciones o habla directamente con un asesor, para que te guíe con base a tu perfil financiero y migratorio actual, para conocer si realmente puede ser viable calificar a esa oferta financiera.
Recuerda que tu puntaje de crédito es muy importante en este proceso, en especial, si quieres conseguir las mejores tasas de interés, por darte un claro ejemplo.
Ya sabes cómo comprar casa con ITIN ¿verdad? Bueno, ahora revisa estas opciones de bancos que prestan para vivienda con ITIN
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