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🏚️ Cómo Comprar Casa Sin Down Payment En USA

septiembre 8, 2021|
Cómo comprar casa sin down payment en USA

¿Quieres saber cómo comprar casa sin Down Payment en Estados Unidos?

Una buena nueva para aquellas personas que quieren hacerse a una casa propia pronto y no quieren esperar a reunir el valor de una cuota inicial, es la posibilidad de comprar casa sin Down Payment en USA, un valor, que habitualmente ronda un porcentaje del 20% sobre el valor de la vivienda.

Esta posibilidad es viable, en especial si eres militar o veterano, si decides vivir en zonas rurales del país o si cumples con los requisitos exigidos de algunos programas para adquirir vivienda.

Pero entremos en detalle, para empezar…

5 FACTORES  PARA SABER SI ES CONVENIENTE O NO COMPRAR CASA SIN DOWN PAYMENT EN USA

✅  Entre mayor sea el pago de cuota inicial, menor será el valor de las cuotas mensuales a lo largo de los años y por esa misma razón, menores serán los intereses pagados, lo que se traduce en que el valor total pagado será menor a largo plazo.

✅  Normalmente el valor  del Down Payment NO es reembolsable, por lo que si se daña el trato realizado, no recibirás ninguna suma de regreso.

✅  Por otra parte, el porcentaje estándar que se maneja en Estados Unidos de cuota inicial está entre un 5% hasta un 20%. Sin embargo, pueden encontrarse cuotas del 10%, 15% o hasta del 0% que son las que te mostraremos en este artículo.

✅  Incluso, con algunas cooperativas, el valor puede ser superior, por lo que aunque no es habitual, pueden encontrarse valores de Down Payment entre el 25% y el 50%. 

✅  Cuando el Down Payment realizado es inferior al 20%, es muy probable que debas adquirir un Seguro PMI (Private Mortgage Insurance), que implica asumir un valor adicional dentro la cuota mensual a pagar por tu vivienda.

Teniendo esto claro, debes considerar otro factor, según varios expertos de la industria inmobiliaria el 2021 es sin duda uno de los mejores años para comprar vivienda, esto debido a que se han registrado bajas históricas en los intereses hipotecarios, lo que se traduce en un mejor precio a largo plazo.

Así que si encuentras ese lugar ideal, con las características que has estado buscando y quieres comprar ya, y necesitas saber cómo comprar casa sin Down Payment en USA y aprovechar esta baja de precios, sigue leyendo…

▶️ Conoce opciones de cómo comprar Casa sin Down Payment En USA

A continuación te brindaremos una serie de opciones financieras y ayudas del gobierno, que te darán un mejor panorama para saber cómo comprar casa sin Down Payment en Estados Unidos:

Cómo comprar casa sin down payment- Préstamos VA para veteranos sin down payment

1.- Préstamo del compra VA (veteranos de las fuerzas armadas)

Este programa permite obtener tasas muy competitivas para compra, construcción o remodelación de vivienda, con diferentes entidades financieras; así como la posibilidad de no pagar cuota inicial. Para ello, es necesario que el precio de venta no sea más alto que el valor de tasación de la casa.

¿Qué conseguirás con el programa VA?

  • Tasas de interés muy bajas.
  • Comprar casa sin down payment.
  • Posibilidad de no tomar un seguro hipotecario privado (PMI), ni primas de seguro hipotecario (MIP), lo que baja el costo de la cuota mensual.

¿Qué necesitas?

  • Ser militar activo, veterano, viudo/a de un veterano, o esposo/a de un militar desaparecido o prisionero de guerra.
  • Ser ciudadano o residente permanente.

Conoce más criterios de elegibilidad del VA aquí.

Préstamos del USDA para viviendas rurales-sin down payment

2.- Préstamos del USDA para viviendas rurales

Este préstamo, respaldado por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos, (USDA, por sus siglas en inglés), busca incentivar la economía en zonas poco habitadas del país. Esto no quiere decir, que te debas dedicar a la agricultura o que vayas a estar totalmente aislado de las grandes urbes. Lo que el programa busca es incentivar la economía en diferentes zonas del país.

Además, el programa no solo permite habitar zonas rurales, sino también zonas suburbanas, es decir, no tan alejadas de las ciudades que son elegibles para este tipo de financiamiento. 

 

¿Qué conseguirás con esta opción?

  • Financiación del 100% del valor del inmueble.
  • Intereses muy bajos
  • 3 opciones de líneas de crédito.

¿Qué necesitas?

  • Un puntaje superior a 640.
  • Ser ciudadano o residente permanente.
  • Que tu nivel de ingresos sean moderados, bajos o muy bajos.
Préstamos para médicos-cómo comprar casa sin down payment en USA

3.- Préstamos para médicos

Si eres médico con titulación M.D, D.O, y dentista u ortodoncistas con grados como D.D.S. o D.M.D, puedes aplicar a este tipo de préstamo, que no requiere de seguro hipotecario y tampoco de Down Payment o si lo requiere, es un porcentaje muy bajo de cuota inicial.

 

El programa solo financia compras de primeras propiedades.

 

¿Qué conseguirás con esta opción?

  • Pagar $0 o un pequeño porcentaje de down payment. 
  • No tener que pagar un seguro hipotecario.

¿Qué necesitas?

  • Tener titulación en alguna de estas carreras.
  • Prueba de trabajo (aceptan contrato de residencia como prueba de trabajo).

▶️ Otras opciones de préstamos con un bajo Down Payment 

 

Existen otras alternativas para comprar casa que, aunque sí requieren de down payment, este resulta ser un porcentaje bastante bajo, por lo que no es demasiado complejo completarlo:

Préstamos FHA -Down Payment del 3,5%

Préstamos FHA -Down Payment del 3,5%

Este programa, respaldado por la Administración Federal de Vivienda solicita solo el 3,5% de Down Payment, para puntajes superiores a 580 y del 10% para puntajes inferiores a este valor. Además, ofrece gastos de cierre más bajos de los que se manejan habitualmente en el mercado.

 

¿Qué conseguirás con esta opción?

  • Adquirir vivienda con un bajo down payment.
  • Menor exigencia en el puntaje exigido.
  • Mejores tasas de interés.

 

¿Qué necesitas?

  • Tener al menos 500 de puntaje. 
  • Estar al día con cualquier préstamo o deuda federal.
  • No presentar notas de quiebra durante el último año.

 

Préstamos Home Ready y Home Possible con 3% de cuota inicial

Préstamos Home Ready y Home Possible con 3% de cuota inicial

Estos programas han sido creados para personas con bajos ingresos y requieren solo un 3% de pago de cuota inicial.

¿Qué conseguirás con esta opción?

  • Adquirir vivienda con una cuota inicial de solo el 3% del valor de la vivienda
  • Mejores tasas de interés.

 

¿Qué necesitas?

  • Tener al menos 620 de puntaje crediticio. Con Freddie Mac ‘s Home Possible loans deberá ser de 660.
  • Si son prestatarios para compra de primera vivienda, alguno de los solicitantes deberá hacer el curso de propiedad de vivienda, para poder calificar.
Good Neighbor Next Door o Buen Vecino-bajo down payment

Good Neighbor Next Door o Buen Vecino

Este programa, que fue diseñado para médicos, bomberos, profesores o policías, brinda un excelente beneficio para la compra de vivienda con un descuento de hasta el 50% del valor del inmueble e incluso un down payment por un monto de $100. 

 

Un programa que parece demasiado bueno para ser verdad. ¿Su pero?

las casas deben ser cercanas a su trabajo, en zonas de revitalización,  por lo que la oferta suele ser limitada.

 

¿Qué conseguirás con esta opción?

  • Down Payment desde $100.
  • Descuentos de hasta el 50%.

 

¿Qué necesitas?

  • Trabajar en alguna de las profesiones antes mencionadas.
  • Certificar la intención de trabajar en la profesión por lo menos por un año después de la compra.
  • Debes vivir por 3 años en la casa adquirida y certificar anualmente.

 

Puedes hacer la búsqueda en el sitio web de HUD HomeStore.

Otras opciones para comprar casa sin down payment

¿Qué otras opciones existen si no aplico a ninguno de estos programas?

Si definitivamente entre las opciones antes mencionadas no se encuentra una que sea viable para ti, puedes:

  • Buscar programas con buenos beneficios en el estado donde te encuentres.
  • También puedes revisar en detalle los Programas para primeros compradores de casa en Estados Unidos, que en algunos casos ofrecen bajos costos en Down Payment y en costos de cierre.
  • O revisar programas de créditos en los Credit Unions, conocidos también como Uniones de Crédito o Cooperativas de Crédito, que además de que suelen ofrecer buenas tasas de interés, pueden ofrecer diferentes beneficios en el pago de cuota inicial, entre otros.

    ▶️  Recomendaciones Finales

     

    Si ya tienes definido que vas a comprar vivienda, evita destinar todo lo ahorrado al pago del Down Payment.

    Debes tener un dinero previsto para los costos de cierre de la compra, así como para cualquier emergencia que se pueda presentar en tu diario vivir. 

    Tener previstos estos posibles gastos, te ayudará a buscar y elegir adecuadamente el programa  financiero y de apoyo del gobierno, que te ayude a comprar casa sin down payment o con un bajo porcentaje de cuota inicial; recuerda, la idea es que tus finanzas no se vean afectadas drásticamente por el sueño de adquirir una vivienda. 

    Ten muy presente que tener dinero en el banco o en forma de casa y no tener liquidez para solventar cualquier circunstancia que se presente en el día a día, no es una forma adecuada para vivir. 

    Por otra parte, comprar una casa implica más que solo el pago de la cuota mensual,  también requiere de pago de impuestos, seguros y mantenimiento, por lo que debes ser consciente de estos gastos. 

    Finalmente, procura que el valor de tu cuota mensual no supere el 30% del valor de tu ingreso mensual.

    Como última recomendación, si estás empezando a revisar opciones de compra de vivienda e investigando el proceso y no sabes cómo revisar tu puntaje crediticio te recomendamos leer: Cómo checar mi crédito gratis y seguir los consejos compartidos, ya que entre mejor sea tu puntaje, podrás adquirir un préstamo con las mejores condiciones del mercado, lo que va a repercutir en un ahorro de dinero bastante significativo en tu compra.

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