🏚️ Cómo Comprar Casa Sin Down Payment En USA

¿Quieres saber cómo comprar casa sin Down Payment en Estados Unidos?

Una buena nueva para aquellas personas que quieren saber cómo comprar una casa sin dinero en Estados Unidos o que no quieren esperar a reunir el valor de una cuota inicial, es la posibilidad de comprar casa sin Down Payment en USA. Esto es valioso, teniendo en cuenta que el valor de un down payment habitualmente ronda un porcentaje del 20% sobre el valor de la vivienda.

Esta posibilidad es viable, en especial si eres militar o veterano, si decides vivir en zonas rurales del país o si cumples con los requisitos exigidos de algunos programas para adquirir vivienda.

Pero, ¡comencemos! ¿Cómo comprar una casa sin dinero? O, ¿cuáles son los programas para comprar una casa sin Down Payment? ¡Aquí lo vamos a responder! 

Programas para comprar Casa sin Down Payment En USA

A continuación te brindaremos una serie de opciones financieras y ayudas del gobierno, que te darán un mejor panorama para saber cómo comprar casa sin Down Payment en Estados Unidos:

1.- Préstamo del compra VA (veteranos de las fuerzas armadas)

Este programa para comprar casa sin down payment, permite obtener tasas muy competitivas para compra, construcción o remodelación de vivienda, con diferentes entidades financieras; así como la posibilidad de no pagar cuota inicial. Para ello, es necesario que el precio de venta no sea más alto que el valor de tasación de la casa.

¿Qué conseguirás con el programa VA?

• Tasas de interés muy bajas.
• Posibilidad de no tomar un seguro hipotecario privado (PMI), ni primas de seguro hipotecario (MIP), lo que baja el costo de la cuota mensual.

¿Qué necesitas?

• Ser militar activo, veterano, viudo/a de un veterano, o esposo/a de un militar desaparecido o prisionero de guerra.
• Ser ciudadano o residente permanente.

Conoce más criterios de elegibilidad del VA aquí.

2.- Préstamos del USDA para viviendas rurales

Por su parte, otro programa para comprar casa sin down payment en Estados Unidos. Es básicamente un préstamo, respaldado por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos, (USDA, por sus siglas en inglés) busca incentivar la economía en zonas poco habitadas del país.

Además, el programa no solo permite habitar zonas rurales, sino también zonas suburbanas, es decir, no tan alejadas de las ciudades que son elegibles para este tipo de financiamiento. 

¿Qué conseguirás con esta opción?

• Financiación del 100% del valor del inmueble.
• Intereses muy bajos
• 3 opciones de líneas de crédito.

¿Qué necesitas?

• Un puntaje superior a 640.
• Ser ciudadano o residente permanente.
• Que tu nivel de ingresos sean moderados, bajos o muy bajos.

3.- Préstamos para médicos

Si eres médico con titulación M.D, D.O, y dentista u ortodoncistas con grados como D.D.S. o D.M.D, puedes aplicar a este tipo de préstamo, que no requiere de seguro hipotecario y tampoco de Down Payment o si lo requiere, es un porcentaje muy bajo de cuota inicial.

El programa solo financia compras de primeras propiedades.

¿Qué conseguirás con esta opción?

• Pagar $0 o un pequeño porcentaje de down payment. 
• No tener que pagar un seguro hipotecario.

¿Qué necesitas?

• Tener titulación en alguna de estas carreras.
• Prueba de trabajo (acepta contrato de residencia como prueba de trabajo).

▶️ Otras opciones de préstamos con un bajo Down Payment 

Existen otras alternativas para comprar casa que, aunque sí requieren de Down Payment, este resulta ser un porcentaje bastante bajo, por lo que no es demasiado complejo completarlo:

Préstamos FHA -Down Payment del 3,5%

Este programa es una de las opciones que te ayudaran a saber cómo comprar casa sin down payment, respaldado por la Administración Federal de Vivienda solicita solo el 3,5% de Down Payment. Para puntajes superiores a 580 y del 10% para puntajes inferiores a este valor. Además, ofrece gastos de cierre más bajos de los que se manejan habitualmente en el mercado.

¿Qué conseguirás con esta opción?

• Adquirir vivienda con un bajo Down Payment.
• Menor exigencia en el puntaje exigido.
• Mejores tasas de interés.

¿Qué necesitas?

• Tener al menos 500 de puntaje. 
• Estar al día con cualquier préstamo o deuda federal.
• No presentar notas de quiebra durante el último año.

Préstamos Home Ready y Home Possible con 3% de cuota inicial

Estos programas han sido creados para personas con bajos ingresos y, aunque no son una respuesta a cómo comprar una casa sin down payment en USA, sí que requieren solo un 3% de pago de cuota inicial.

¿Qué conseguirás con esta opción?

• Adquirir vivienda con una cuota inicial de solo el 3% del valor de la vivienda
• Mejores tasas de interés.

¿Qué necesitas?

• Tener al menos 620 de puntaje crediticio. Con Freddie Mac ‘s Home Possible loans deberá ser de 660.
• Si son prestatarios para compra de primera vivienda, alguno de los solicitantes deberá hacer el curso de propiedad de vivienda, para poder calificar.

Good Neighbor Next Door o Buen Vecino

Este programa es una respuesta bastante cercana a cómo comprar casa sin down payment que fue diseñado para médicos, bomberos, profesores o policías. Brinda un excelente beneficio para la compra de vivienda con un descuento de hasta el 50% del valor del inmueble e incluso un down payment por un monto de $100. 

Un programa que parece demasiado bueno para ser verdad. El detalle importante es que las casas deben ser cercanas a su trabajo  en zonas de revitalización. Por lo que la oferta suele ser limitada.

¿Qué conseguirás con esta opción?

• Down Payment desde $100.
• Descuentos de hasta el 50%.

¿Qué necesitas?

• Trabajar en alguna de las profesiones antes mencionadas.
• Certificar la intención de trabajar en la profesión por lo menos por un año después de la compra.
• Debes vivir por 3 años en la casa adquirida y certificarla anualmente.

Puedes hacer la búsqueda en el sitio web de HUD HomeStore.

También puedes tener en cuenta los Programas para Primeros Compradores que en ocasiones representan también pagos iniciales más bajos.

¿Qué factores debes considerar con respecto al Down Payment?

Aunque resulte muy atractivo comprar una casa sin down payment, no siempre es la mejor opción. En especial si tienes suficiente solvencia para realizar este primer pago. 

¿Por qué es tan importante entender cómo funciona el Down Payment?

El Down Payment, también conocido como cuota inicial es importante porque afecta:

• Los costos y términos de la hipoteca: el tamaño del down payment puede afectar los términos de la hipoteca, incluyendo la tasa de interés, el plazo y el monto de la hipoteca. Cuanto mayor sea el down payment, es más probable que se obtengan mejores términos y opciones de financiamiento. 

Comprender cómo funciona el down payment ayuda a los compradores a evaluar si es una buena opción comprar casa sin down payment o si es más conveniente mantenerlo.

• Manejo de la deuda y la propiedad: un down payment más alto puede reducir la cantidad de dinero que se pide en una hipoteca, lo que a su vez puede ayudar a evitar una mayor carga de deuda y los costos adicionales asociados con ella. 

Además, tener una mayor inversión inicial en la propiedad puede generar un mayor sentido de propiedad y responsabilidad, ya que se tiene un mayor interés financiero en ella.

• Asimismo, afecta la calificación para préstamos: los prestamistas pueden tener requisitos específicos en cuanto al down payment para otorgar un préstamo hipotecario. Un mayor down payment permite a los compradores entender también los criterios de los prestamistas y asegurarse así de cumplir mejor con los requisitos necesarios para calificar para un préstamo.

Es claro que es importante conocer cómo funciona el down payment en Estados Unidos es vital para planificar, prepararse financieramente y tomar decisiones informadas al momento de comprar una vivienda.

¿Qué otras opciones existen a cómo comprar casa sin down payment?

Si entre todas estas opciones no has visto la respuesta ideal de cómo comprar una casa sin dinero en Estados Unidos… Puedes mirar estas opciones que, aunque no necesariamente representan un 0% de down payment, sí representan una disminución importante en el pago inicial de una casa.

• Buscar programas con buenos beneficios en el estado donde te encuentres.
• También puedes revisar en detalle los Programas para primeros compradores de casa en Estados Unidos, que en algunos casos ofrecen bajos costos en Down Payment y en costos de cierre.
• O revisar programas de créditos en los Credit Unions, conocidos también como Uniones de Crédito o Cooperativas de Crédito, que además de que suelen ofrecer buenas tasas de interés, pueden ofrecer diferentes beneficios en el pago de cuota inicial, entre otros.

¿Comprar casa sin Down Payment es para ti? | 5 datos importantes

👉1. ¿Quieres pagar menos intereses? Entonces ten presente que entre mayor sea el pago de cuota inicial, menor será el valor de las cuotas mensuales a lo largo de los años. Por esa misma razón, menores serán los intereses pagados, lo que se traduce en que el valor total pagado será menor a largo plazo.

👉2. En el otro lado de la balanza considera que normalmente el valor  del Down Payment NO es reembolsable. Entonces, si se daña el trato realizado, no recibirás ninguna suma de regreso. 

En estos casos, es preferible que si decides dar down payment, estés muy seguro que el proyecto va a hacerse efectivo y que tiene garantía a través de un tercero. O aplicar a los programas que te mencionamos anteriormente.

👉3. Por otra parte, el porcentaje estándar que se maneja en Estados Unidos de cuota inicial está entre un 5% hasta un 20%. Sin embargo, pueden encontrarse cuotas del 10%, 15% o hasta del 0%. 

👉4. Con algunas cooperativas el valor puede ser superior, por lo que aunque no es habitual, pueden encontrarse valores de Down Payment entre el 25% y el 50%. 

👉5. Considera que además de que pagarás más intereses dando un menor down payment, en la mayoría de los casos cuando este valor es menor al 20%, es muy probable que debas adquirir un Seguro PMI (Private Mortgage Insurance).

Esto implica asumir un valor adicional dentro de la cuota mensual a pagar por tu vivienda.

Independientemente de eso, es importante que sepas identificar cuándo es un buen momento para comprar casa en Estados Unidos. 

Así que si encuentras ese lugar ideal, con las características que has estado buscando y quieres comprar ya, y necesitas saber cómo comprar una casa sin Down Payment en USA y aprovechar este momento en el mercado inmobiliario, sigue leyendo…

Conclusión: ¿es buena idea tener cómo comprar una casa sin Down Payment?

Si ya tienes definido que vas a comprar vivienda, evita destinar todo lo ahorrado al pago del Down Payment.

Debes tener un dinero previsto para los costos de cierre de la compra, así como para cualquier emergencia que se pueda presentar en tu diario vivir. 

Tener previstos estos posibles gastos, te ayudará a buscar y elegir adecuadamente el programa  financiero y de apoyo del gobierno, que te ayude a comprar casa sin down payment o con un bajo porcentaje de cuota inicial. 

Recuerda, la idea es que tus finanzas no se vean afectadas drásticamente por el sueño de adquirir una vivienda. 

Ten muy presente que tener dinero en el banco o en forma de casa y no tener liquidez para solventar cualquier circunstancia que se presente en el día a día, no es una forma adecuada para vivir. 

Por otra parte, comprar una casa implica más que solo el pago de la cuota mensual,  también requiere de pago de impuestos, seguros y mantenimiento, por lo que debes ser consciente de estos gastos. 

Finalmente, procura que el valor de tu cuota mensual no supere el 30% del valor de tu ingreso mensual.

Como última recomendación, si estás empezando a revisar opciones de compra de vivienda e investigando el proceso y no sabes cómo revisar tu puntaje crediticio te recomendamos leer: Cómo checar mi crédito gratis y seguir los consejos compartidos.

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• Estudio.
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