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Cómo obtener un préstamo personal sin historial de crédito

enero 27, 2022|
préstamos personales sin crédito

¿Buscando préstamos personales sin crédito? Consigue opciones de financiamiento para conseguir dinero, aún si no tienes historial de crédito, así como llas mejores opciones de préstamos personales sin crédito en USA…

El puntaje de crédito es un requisito que exigen la mayoría de las entidades bancarias, para aprobar los préstamos. 

Lastimosamente, alrededor del 11% de la población, es decir: 26 millones de personas son invisibles para los bancos.

Esto puede suceder por diferentes razones, como que:

  • No vivían antes en los Estados Unidos.
  • Todo lo manejan en efectivo.
  • O son muy jóvenes y no han tenido productos financieros anteriormente.

Como imaginarás, obtener préstamos personales sin crédito es posible. Sin embargo, es importante aprender dónde y cómo conseguirlos.

 

¿Puedo obtener un préstamo personal sin crédito_

El puntaje de crédito es un requisito que exigen la mayoría de las entidades bancarias, para comprobar que un candidato al préstamo es responsable con sus pagos.

Por lo que si tienes un buen puntaje, tendrás tasas de interés más favorables, además de  aprobación en corto tiempo, ya que eres un perfil de bajo riesgo.

Además de dar luz verde hacia un préstamo, funciona como estímulo para que los clientes mantengan un buen comportamiento de pago, por lo que entre mejor sea el puntaje, mejores serán las condiciones de cualquier préstamo.

Asimismo, un buen puntaje,  facilita conseguir un piso en arriendo, adquirir un plan de telefonía o incluso un buen trabajo. Mejor dicho ¡te facilita la vida!

Entonces, realmente es muy importante tener crédito y sobre todo un buen crédito en Estados Unidos. 

Importante

  • El puntaje de crédito FICO, tiene un rango que oscila entre 300 a 850 y es utilizado para determinar sí es aprobado o no tu préstamo. 
  • No contar con un puntaje crediticio , no determina que no sepas administrar o gastar tu dinero.
  • Asimismo, no tener puntaje de crédito no es lo mismo que tener un crédito malo.
  • Si no tienes un puntaje y necesitas dinero, existen formas para solicitar un préstamo personal.

¿Qué pasa si necesito un préstamo pero no tengo historial de crédito?

Si tu puntaje es bajo o simplemente no tienes, es posible que tu préstamo sea aprobado, de acuerdo a las condiciones de los prestamistas,  pero con tarifas y tasas de interés más altas. 

Sin embargo, esto puede variar de acuerdo a la institución donde tomes el préstamo.

Así que sin importar si acabas de cumplir la mayoría de edad o acabas de migrar al país, es importante que te pongas como meta tener un buen puntaje (lo bueno, es que no hay excusas por estatus migratorio).

 

¿Cómo obtener un préstamo sin historial de crédito?

Estos serían los pasos para obtener un préstamo sin crédito: 

  1. Determina el objetivo de tu préstamo, es decir, ¿Necesitas construir puntaje o un préstamo?
  2. De acuerdo, a este objetivo elige el tipo de préstamo que te conviene
  3. Encuentra la institución financiera de tu interés.
  4. Reúne tu documentación y aplica a tu préstamo sin necesidad de historial crediticio.

Te explicamos:

 

1.- Determina el objetivo de tu préstamo:

¿Quieres construir tu puntaje de crédito? o ¿Necesitas un préstamo de dinero con urgencia? Dependiendo de tu respuesta, vamos al punto 2:

2.- Elige el tipo de préstamo según tus necesidades financieras:

 

Si solo quieres empezar a construir tu historial de crédito, te recomendamos 3 opciones:

- Aplicar a un Préstamo para construcción de crédito o Credit Builder Loan:

Esta opción es ideal para personas que quieran construir crédito y que no buscan ayuda financiera inmediata (ya que no se endeudan mientras construyen su crédito).

En este caso, debes mantener un monto de dinero en una cuenta de ahorros, (el monto y tiempo es determinado por la entidad)y pagar este dinero a cuotas con intereses. 

La ventaja es que tu comportamiento de pago será reportado a los burós de crédito, mientras aumentas tus ahorros.

Esta opción no es muy conocida, pero es excelente para aumentar tu puntaje en poco tiempo y suele estar disponible en Credit Unions, también conocidas como Uniones de Crédito o Cooperativas de Ahorro y Crédito.

Su ventaja principal es que puede permitirte generar historial de crédito y al mismo tiempo aumentar tus ahorros.

Además, de que el comportamiento de pago será reportado a los principales burós del país.

No es bueno para alguien que necesite el dinero de inmediato.

De manera que,  para la aprobación de este tipo de préstamo se requiere de contar con ingresos suficientes para pagar las cuotas definidas.

Obtener una tarjetas de crédito asegurada:

En este tipo de tarjetas solo necesitas depositar una cantidad de dinero requerida por el emisor de la tarjeta y esta cantidad será el mismo valor que se te asignará como límite de uso.

Para crear crédito, entonces debes realizar compras y movimientos con tu tarjeta de crédito asegurada  y hacer los pagos a tiempo, con el fin de demostrar a los principales burós de crédito tu buen comportamiento de pago.

O ser un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona:

Otra opción, es que te coloquen como usuario autorizado en la tarjeta de crédito de un tercero, que bien puede ser un familiar o amigo dispuesto a colocarte bajo su nombre.

Eso sí, puedes hacer compras y pagos, sin embargo, el responsable de los pagos será el titular de la cuenta, por lo que de todas formas tienes que acordar cómo se realizarán estos pagos. ¡sé responsable!

La gran ventaja es que los pagos que realice esta persona te beneficiarán en tu puntaje, principalmente si tiene buen historial crediticio, antigüedad y no se excede en sus consumos.

Ahora bien, si necesitas dinero para solventar alguna necesidad financiera, pero no tienes puntaje o tu puntaje es malo, puedes aplicar a cualquiera de los siguientes productos:

Préstamos Colaterales, conocidos también como préstamos con garantía

Un préstamo garantizado significa, que colocas algo de valor de tu propiedad como garantía.

Ejemplos de esto pueden ser: un carro, hipotecar la casa, joyas, entre otros objetos de valor.

De no cumplir con los pagos del préstamo, la entidad financiera puede proceder a embargar la garantía que se utilizó para garantizar el préstamo.

Es decir, el objeto de valor que has dejado en empeño, puede ser vendido o subastado para recuperar el dinero solicitado. 

Préstamos personales con consignatario

En caso de que necesites una cantidad de dinero relevante, puedes apoyarte de un codeudor o consignatario que te ayude a calificar.

Esta puede ser una de las opciones más fáciles de acceder a préstamos personales sin verificación de crédito. 

¿Lo malo? El codeudor asume la responsabilidad de los pagos, en caso de que el prestatario principal no responda o verá afectado su puntaje de crédito.

En este sentido, es necesario recalcar la importancia de ser responsable con ese préstamo para no afectar a la persona que te ayudó.

Estas opciones puedes encontrarlas en bancos y financieras en línea.

¿Qué otras opciones existen? 

Si buscas dinero de inmediato existen otras opciones más arriesgadas de adquirir  un préstamo sin verificación de crédito, como los préstamos depredadores, los más conocidos son los  préstamos del día de pago o préstamos con título de carro.

Aunque es la alternativa menos recomendada, ya que podría sobrepasar los límites de interés aceptados legalmente, es importante mencionarla, porque es a la que acuden normalmente las  personas que tienen dificultades para cubrir los gastos del mes. 

La diferencia es que la persona que solicita el préstamo, debe dejar su carro como garantía.

Esto llevará al solicitante a compartir el título del carro con el prestamista y a tener el riesgo de perderlo.

⚠️ No recomendamos estas opciones, ya que los intereses son demasiado elevados y puedes terminar pagando mucho más allá del doble en un período muy corto de tiempo.

3. – Encuentra la institución financiera de tu interés: 

 

Para tu grata sorpresa, muchas instituciones financieras brindan alternativas sin verificación de crédito; entre ellas se encuentran:

  • Entidades bancarias.
  • Prestamistas en línea.
  • Y Uniones de crédito.
  • Y financieras que se dedican a brindar préstamos del día de pago o de título de carro. 

Por supuesto, nos hemos tomado la tarea de seleccionar las mejores opciones para ti, porque comparar y elegir siempre es una buena decisión.

Entre las mejores entidades que ofrecen préstamos personales sin crédito en Estados Unidos, se encuentran entidades como:

 

  • Stilt
  • Citibank
  • Cooperativa Latina Credit Union.

Las destacamos ya que son de fácil acceso para la comunidad latina en USA y porque manejan buenas tasas de interés y tienen cobertura en varias partes del país.

Si quieres conocer más detalles de estas y otras entidades financieras, te invitamos a leer: 

Mejores préstamos personales sin crédito en Estados Unidos.

Ahora bien, existen ciertas entidades financieras que por su cobertura no incluimos dentro de este top, pero que según donde vivas también pueden ser de tu interés:

    4.- Reúne tu documentación y aplica

    ¿Qué requisitos piden para solicitar un préstamo sin crédito?

    Dependiendo la institución financiera te pueden exigir SSN, pero también ITIN o pasaporte. 

    También pueden pedirte:

    • Datos personales completos.
    • Si aplicas a un banco, y tienes una cuenta de ahorros, podrán verificar los movimientos de tu cuenta para brindarte un préstamo personal y/o tarjeta de crédito.
    • Si te decides por una cooperativa, podrán revisar tu regularidad con depósitos, ingresos vs egresos. Ten presente que para concederte un préstamo, deberás ser miembro de la cooperativa. 
    • Por su parte, una financiera en línea, considerará otros factores, como en nivel de empleabilidad e ingresos, comportamiento financiero, e incluso tu nivel de estudios y promedio académico (si eres estudiante).

    Pero habitualmente, en todas pedirán: Prueba de ingresos (carta laboral o última declaración de impuestos).

    Las plataformas en línea, se ayudan de inteligencia artificial para definir si sé es o no un candidato viable para sus servicios, por lo que no es necesario contar un puntaje de crédito previo para acceder a estas opciones.

    Preguntas frecuentes sobre los préstamos sin verificación de crédito

    ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de acceder a préstamos personales sin crédito?

    • Si el préstamo es otorgado y pagas a tiempo las cuotas, te ayudará a construir de manera positiva tu historial de crédito.
    • Puedes recibir un préstamo que se ajuste a tus necesidades y presupuesto.
    • Tienes la oportunidad de hacerte acreedor de nuevos préstamos de manera más rápida.
    • La tasa de interés de los préstamos personales sin crédito suelen ser más altas.
    • En ciertos casos se te solicitará una garantía para darte el dinero.
    • Si llegas con las personas incorrectas puedes ser parte de una estafa.

    Si no tienes idea de si tienes o no puntaje ni de cómo revisar tu historial de crédito puedes mirar opciones como Experian Boost o Credit Karma para mirar tu puntaje de manera gratuita.

    Tip Súper Dinero

    ¿Qué tener en cuenta a la hora de solicitar un préstamo de dinero sin historial de crédito?

    Lo más importante, es que tengas en cuenta tu futuro financiero, así no tengas historial de crédito formal debes buscar una entidad financiera que reporte tu comportamiento a los principales burós de crédito.

    Asimismo, que no exceda los intereses permitidos por el estado donde te encuentres, ya que puedes caer en una figura de usura.

    Estos se suelen dar en préstamos depredadores como el día de pago, de título de carro y en préstamos tribales.

    ¿Es conveniente esperar a construir historial de crédito?

    Si no es urgente solicitar un préstamo, te sugerimos construir tu historial de crédito de manera estratégica, para gozar las facilidades de tener un mejor puntaje. 

    Puedes usar las opciones que te mencionamos al principio del artículo, pero como ya imaginarás nuestro favorito es el de construcción de crédito ya que te permite ahorrar y generar intereses mientras construyes tu crédito.

    En todo caso, de ser aprobado tu préstamo recuerda pagar a tiempo e incluso más de la cuota mínima para hacer crecer tu puntaje o mejorarlo y así poder acceder a mejores condiciones en el futuro.

    ¿Necesitas ayuda? En Súper Dinero,  brindamos asesoría gratuita para préstamos personales, y todo tipo de préstamo.

    Con nosotros, puedes comparar y elegir siempre entre diferentes opciones.

    ¡Así que no te quedes con la primera opción que te aparezca! 

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