Descubre Cómo Consolidar Deudas de tus Tarjetas de Crédito

<span class="small-gray-text">Por:  </span>Jaime Vásquez Villalta

Por: Jaime Vásquez Villalta

Actualizado: 15/03/2024

Formas de consolidar tarjetas de crédito

Nota editorial: Algunos productos mencionados pueden compensarnos. Esto no afecta nuestra evaluación editorial.

¿Quieres saber de qué forma consolidar tus tarjetas de crédito?

Consolidar tarjetas de crédito, es una estrategia financiera que consiste en combinar varias deudas en un único préstamo o tarjeta de transferencia de saldo

Según el último Informe trimestral sobre deuda y crédito de los hogares, señala que, los saldos de las tarjetas de crédito incrementaron $61 mil millones para llegar a $986 mil millones, superando el máximo previo a la pandemia de $927 mil millones.

Consolidar deudas de tarjetas de credito

Lo anterior equivale a que el estadounidense medio tiene una deuda de más de $5,000 en tarjetas de crédito.

Si buscas unificar esa deuda, entonces sigue leyendo este artículo, te explicaremos las formas para consolidar la deuda de tu tarjeta de crédito.

De esta forma podrás pagar tus saldos de manera efectiva y ahorrar dinero en intereses. ¡Comenzamos!

¿Cómo consolidar tarjetas de crédito?

Existen diferentes formas de consolidar tarjetas de crédito, conoce con nosotros 5 maneras de cómo hacerlo a continuación:

1. Préstamos personales para consolidar deudas

La primera forma es a través de préstamos para consolidar deudas para unificar deudas.

 

Elegir el préstamo correcto puede ayudar a reducir el pago mensual de todas tus deudas en menos plazos y tarifas más accesibles.

2. Utilizar una tarjeta de crédito para transferir saldo

Hacer uso de una tarjeta de crédito para mover los saldos de una o más tarjetas de crédito a otra con una tasa de interés más alta.

En caso de cancelar la deuda transferida antes de finalizar el periodo introductorio, podrías incluso no pagar cargos por intereses sobre el saldo transferido

No utilices esta tarjeta para hacer más movimientos financieros hasta que hayas terminado de pagar la transferencia.

Más información en este vídeo.

3. Solicita un préstamo 401(K)

Hacer uso de un préstamo 401(k) significa que vas a tomar prestado dinero de tu cuenta de ahorros para la jubilación para cancelar otras deudas.

Algo favorable en este tipo de préstamos, es que no se solicita verificación del puntaje de crédito para su aprobación.

Solo ten en cuenta que tendrás que pagar una multa del 10 % por un retiro anticipado del 401(K); asimismo, pagar impuestos sobre el monto retirado.

Consolidar tarjetas de crédito

4. Pide un préstamo con garantía hipotecaria

La siguiente es solicitar préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), para unificar las deudas de tus tarjetas tomando como garantía la casa donde vives.

Pero, en caso de solicitar este tipo de préstamos debes ser responsable en el pago, ya que de no hacerlo puedes perder tu casa.

5. Crear un plan para gestionar las deudas

Un plan de gestión de la deuda es un programa diseñado para construir planes de pago y que tus deudas sean más manejables.

Este tipo de plan es trabajado por agencias de asesoramiento crediticio; por lo cual, siempre estarás acompañado de un especialista.

Estas son algunas agencias a las cuales puedes acudir para solicitar un plan de gestión de deudas:

¿Dónde consolidar tarjetas de crédito?

Luego de saber cómo consolidar tus tarjetas de crédito, te mostramos algunas de las compañías para consolidar tarjetas de crédito.

Fueron tomadas basados en los montos, plazos y APR más accesibles.

Compañía Montos Plazos APR
LightStream $5,000 hasta $100,000 24 a 84 meses 4,49% a 20,49%
PayOff $5,000 a $40,000. Hasta 60 meses 5.99% a 24.99%
Best Eggs $2,000 hasta $50,000 24 a 60 meses 4,99 % a 35,99 %.
Wells Fargo Desde $10,000 12 84 meses. 7.49% a 23.24%
Upstart $1,000 a $50,000 36 y 60 meses 5.34% y 29.99%

¿En qué casos es buena idea consolidar deudas de tarjetas de crédito?

Puede ser una buena idea consolidar deudas cuando: 

  • Tienes varias deudas con tasas de interés altas y solo te genera más pérdidas y deudas de las que ya tienes.  
  • Cuando tienes diferentes pagos con distintas fechas de vencimiento y buscas simplificar todo en un solo pago y no atrasarte. 
  • Para mejorar tu puntaje de crédito. Puede que al principio tu puntaje se vea afectado al consolidar una deuda, pero poco a poco va a cambiar de manera positiva a largo plazo.
  • En caso de correr el riesgo de declararse en bancarrota, puedes consolidar las deudas de las tarjetas y así evitar esto. 

Recomendaciones que debes seguir si consolidas tarjetas de crédito

Maneras de consolidar tarjetas de crédito

Sigue estas recomendaciones que debes saber si vas a consolidar deudas de tarjetas de crédito:

  • Si estás gastando más dinero de lo que generas y sigues acumulando deudas, un préstamo para consolidar no va a funcionar a menos que tengas disciplina con los gastos.
  • Haz un presupuesto y verifica si puedes cancelar esa deuda existente el un período menor a lo acordado.
  • Habla con los prestatarios para lograr un acuerdo en la reducción de los pagos y evitar cargos.

En conclusión

La consolidación de tarjetas de crédito puede ser una alternativa útil para las personas que buscan salir de una o varias deudas generadas por el uso tarjetas de crédito.

Aunque, es importante considerar siempre los costes y beneficios de las opciones que tienes para la consolidación y elegir un prestamista adecuado a tus necesidades.

Haz siempre una planificación cuidadosa y mantén disciplina en los gastos para no perder la estabilidad financiera y caer en impagos que solo generan más problemas.

También puedes leer: Programas y ayudas del Gobierno para alivio de deudas

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Por: Jaime Vásquez Villalta

Jaime es comunicador organizacional. Cuenta con experiencia en la creación de contenido digital con relación a temas financieros en Estados Unidos, como préstamos personales, tarjetas de crédito, refinanciamiento, consolidación de deudas, seguros y otros.

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