Si necesitas dinero rápido, ya sea porque buscas un préstamo sin revisión de crédito, quieres vender objetos de valor para cubrir un imprevisto o simplemente deseas comprar a buen precio, las casas de empeño pueden ser una alternativa interesante.
Sin embargo, si tu idea es empeñar un objeto, es importante saber que este tipo de préstamo tiene costos altos. Aunque obtienes efectivo de inmediato, conviene comparar otras opciones antes de decidir.
En esta guía te explicamos cómo funcionan las casas de empeño, qué debes saber antes de empeñar o comprar, las leyes que aplican, y las mejores alternativas para obtener dinero sin perder tus pertenencias.
Además, incluimos un listado de las mejores casas de empeño por estado, ideal si decides visitar un pawn shop (o ponchap, como muchos lo buscan).
¿Qué es una casa de empeño?
Una casa de empeño es un establecimiento financiero no bancario donde las personas pueden obtener dinero de manera rápida utilizando un bien personal como garantía. Este tipo de negocio ofrece dos servicios principales:
- Préstamos con garantía prendaria
- Compra y venta de artículos de segunda mano
Su funcionamiento es sencillo, accesible y pensado para quienes necesitan liquidez inmediata sin pasar por trámites complicados de bancos o prestamistas tradicionales.
¿Cómo funcionan las casas de empeño?
Si alguna vez has visto el famoso programa de PawnShop, posiblemente ya tienes clara la dinámica de una casa de empeño. En este caso:
1️⃣ Llevas un artículo de valor (joyas u objetos electrónicos) como garantía (cada tienda determina qué artículos recibe según su demanda y capacidad de venta).
2️⃣ Se realiza una evaluación del artículo. Un tasador revisa el objeto para determinar su estado, condición general, autenticidad, entre otros factores para calcular cuánto dinero pueden prestarte.
3️⃣ Te ofrecerán un préstamo con garantía: con el respaldo de los artículos. Este préstamo es a corto plazo (entre 30 y 90 días), y suele brindarse un porcentaje del valor del artículo (entre 25 % y 60 % en promedio, aunque puede variar). Este préstamo viene acompañado de tasa de interés, y comisiones. Estas condiciones pueden variar según el estado. De ser aceptado, firmas un contrato y te dan el efectivo.
4️⃣ Recuperación del artículo. Para recuperar tu objeto debes pagar el monto prestado, los intereses acumulados y cualquier cargo adicional especificado en el contrato.
Una vez pagado, te devuelven tu pertenencia sin ningún problema. De lo contrario, el prestamista se quedará con tu objeto y podrá venderlo.
- Al contrario de otras opciones de financiación, esta no considera tu puntaje de crédito.
- Solo se pedirá una identificación emitida por el gobierno (como la licencia de conducción) y el objeto a empeñar.
- Te brindarán un boleto de empeño que conviene conservar si se desea recuperar el boleto empeñado.
¿Qué puedes llevar a una casa de empeño?
Las casas de empeño aceptan principalmente:
- Joyas de oro y plata
- Relojes
- Teléfonos y laptops
- Consolas de videojuegos
- Herramientas eléctricas
- Bicicletas
- Instrumentos musicales
- Electrodomésticos pequeños
- Entre otros.
Consejos si decides solicitar un préstamo en una tienda de empeño
Si decidiste optar por esta alternativa de préstamos, sigue estos consejos:
- Compara precios: Puedes con antelación consultar sitios como eBay, Craiglist o UsedPrice.com para tener una idea de cuánto vale el objeto a empeñar.
- Lleva el objeto en el mejor estado: y lo más limpio posible. Esto con el fin de que parezca lo más nuevo y puedas mejorar las condiciones de la negociación.
- Negocia: en una casa de empeño brindarán desde el principio el menor precio, para que puedan obtener la mejor ganancia.
- Asimismo, busca una tienda especializada en el artículo que estás por empeñar. Es importante aclarar que existen casas de empeño especializadas en diferentes rubros. Solo un experto apreciará el valor real de lo empeñado.
- Solicita un boleto de empeño y lee con atención las condiciones del contrato: incluso la letra pequeña.Es la prueba sobre el acuerdo realizado.
- Finalmente, organízate para pagar lo más pronto posible y evitar el elevado costo de los intereses, además de tener en mente la recuperación de tu objeto empeñado.
Negociar es clave para conseguir un valor más favorable y reducir la brecha entre el valor del mercado y el precio que se obtendrá.
¿Quieres comprar? Aquí algunos Consejos clave comprar en una casa de empeño
También puedes usar una casa de empeño para comprar objetos de valor.
En este caso, es muy importante investigar su valor real en el mercado y regatear o negociar (esta vez con un precio más bajo del que te ofrezcan inicialmente). En cualquier caso:
• Selecciona un buen pawn shop cerca a tu ubicación, especializado en lo que quieras comprar y revisa reseñas en internet o de conocidos.
• Revisa las políticas de devolución o de autenticidad, antes de comprar.
• Asimismo, verifica que esté en buenas condiciones el producto antes de retirarte.
• Y finalmente, pero no menos importante: lleva efectivo en vez de tarjetas, es más probable que puedas regatear el precio de lo que quieres comprar.
Reglamentaciones y valores a tener en cuenta antes de visitar una casa de empeño
Aunque, una casa de empeño no funciona igual que una entidad bancaria, al ofrecer préstamos si está regulada igualmente, por leyes federales que interponen obligaciones para la casa de empeño para proteger al consumidor financiero.
Entre estas legislaciones, conviene saber que tienen que guiarse bajo las leyes y federales de diferentes entidades federales:
Ley Federal de Veracidad en los Préstamos, en inglés Trust Lending Act (TILA), exige que los prestamistas divulguen de manera clara y uniforme los términos y costos de los créditos para que los consumidores puedan comparar distintas opciones de financiamiento.
Asimismo, La Agencia de Alcohol, Tabaco, Armas de Fuego y Explosivos (ATF, por sus siglas en inglés): tiene un papel de regular si una casa de empeño compra, vende o acepta armas de fuego como garantía.
Por otro lado, El Servicio de Impuestos Internos (IRS), exige que las casas de empeño y otros negocios reporten transacciones en efectivo mayores a $10,000 mediante el Formulario 8300.
Y La Ley Patriota, exige que las casas de empeño implementen medidas contra el lavado de dinero, incluyendo un Programa de Identificación del Cliente (CIP). Esto con el fin de detectar y reportar actividades sospechosas.
¿Es buena idea usar una casa de empeño para obtener un préstamo?
En términos de conveniencia y acceso, un préstamo de empeño es casi inigualable, ya que no exige crédito, ni tantos requisitos, ni papeleo; sin embargo, financieramente, es una de las opciones más costosas.
- Por ejemplo, las tasas de intereses son muy elevadas. Estas tarifas pueden variar de un estado a otro, de acuerdo a leyes como la Ley Patriota, y regulaciones estatales.
De acuerdo con Credible, en Carolina del Norte, la tasa mensual puede ser del 2%, mientras que en Virginia es del 7%, e Illinois del 20%. Si multiplicas la tarifa de Illinois por 12 meses, te da un total de 240% APR, lo cual es bastante alto, muy por encima del nivel de usura nacional permitido del 35% APR.
- Además, existe riesgo de pérdida del artículo empeñado
- Y que solo recibirás entre el 30 % y 60 % del valor real del objeto, con alto riesgo de perderlo, si no se encuentra en capacidad de pagar la deuda y altos intereses generados con el empeño, en el plazo establecido.
Alternativas a casas de empeño para conseguir dinero rápido
Muchas personas asisten a este servicio por la facilidad y practicidad que ofrece. Sin embargo, pueden no tener conocimiento de otros servicios de préstamos rápidos de dinero, que pueden aliviar sus cargas económicas, sin tener que afectar sus bienes u objetos de valor. Entre ellos:
- Apps de préstamos: Si necesitas un adelanto de efectivo de tu salario, estas aplicaciones de dinero, son bastante fiables. Muchas no cobran intereses, y si cobran puede ser un pequeño fee, mucho más razonable que los de las casas de empeño.
- Préstamos de corto plazo: Algunas entidades financieras, como Bank of America o Chase, ofrecen préstamos de hasta 3 pagos sin intereses y con montos bajos, en promedio de $500. Que resultan ideales para situaciones de emergencia.
- Si necesitas pagar una deuda con tu banco, puedes hablar directamente con tu entidad financiera, para negociar un aumento en el plazo razonable, o pedir la disminución de la cuota mensual, para evitar reportes a los burós de crédito y aumentos por intereses por pago atrasado.
- Asimismo, si la razón de buscar una casa de empeño, es que necesitas un poco de liquidez por exceso en deudas, puedes negociar con tu banco o con otras entidades financieras, que te permitan consolidar o refinanciar la deuda, a una tasa de interés menor, lo que puede disminuir a largo plazo el total de la deuda.
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Dónde encontrar casas de empeño cerca de ti
Si aun así, estás empeñado en conseguir una casa de empeño a continuación, te brindamos un listado con las mejores casas de empeño, segmentadas por diferentes ciudades principales en diferentes estados del país, y por supuesto, una relación de los mejores directorios para encontrar las mejores casas de empeño, a continuación:
| Estado | Casas de empeño |
|---|---|
| California | Mejores casas de empeño en Los Ángeles |
| Florida | Mejores casas de empeño en Miami |
| Georgia | Mejores casas de empeño en Atlanta |
| Illinois | Mejores casas de empeño en Chicago |
| Nevada | Top Mejores casas de empeño en Las Vegas |
| New York | Mejores casas de empeño en New York |
| Texas | Mejores casas de empeño en Dallas |
Ahora bien, si prefieres hacer una búsqueda por ti mismo, debes saber que existen diferentes páginas web o alternativas para encontrar una casa de empeño o “pawnshop cerca de mí”.
A continuación, te brindamos las mejores opciones para que sepas cómo encontrar casas de empeño cerca de ti, según el rubro de tu interés y ubicación. Entre ellas:
Preguntas frecuentes
Generalmente, las casas de empeño solicitan lo siguiente:
– Una identificación válida
– Que el objeto a empeñar sea realmente de valor.
– En algunos casos te pueden solicitar comprobante de compra o accesorios originales para evaluar mejor el valor.
Depende del tipo de artículo, el estado, la demanda y el valor de reventa. Sin embargo, las casas de empeño presta entre 25% y 60% del valor aproximado del objeto.
No. Los préstamos de empeño no se reportan a las agencias de crédito, así que no afectan ni mejoran tu puntaje crediticio.
Si no pagas el préstamo antes de que venza el plazo, perderás el objeto que dejaste como garantía. La casa de empeño pasa a ser la dueña legal del artículo y puede venderlo para recuperar su dinero.
Muy rápido. En la mayoría de las casas de empeño, puedes obtener el dinero en cuestión de minutos, generalmente entre 10 y 20 minutos.
Si te encuentras en una situación de dificultad financiera constante, te recomendamos buscar asesoramiento profesional para desarrollar un plan de gestión financiera adecuado.
Asimismo: recuerda que si buscas préstamos más grandes, o necesitas una tarjeta de crédito, un préstamo para tu vehículo, u otro tipo de solución financiera, como por ejemplo trabajar en manejo de tus deudas o refinanciar, o consolidar diferentes productos financieros con los que tengas deudas, recuerda que puedes hacerlo a través de Superdinero.
Por: Jaime Vásquez Villalta
Jaime Vasquez es investigador de productos financieros, con 4 años analizando bancos, préstamos y opciones de crédito para inmigrantes en Estados Unidos para Superdinero. Comunicador social y especialista en Comunicación Organizacional. Es creador de un proyecto de inclusión social y digital "Desdemisilla", desde el cual promueve la accesibilidad y la igualdad de oportunidades para todas las personas. Puedes conectar con Jaime a través de su Linkedin.
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