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驴C贸mo funciona el refinanciamiento de un carro? Tips + Calculadora de refinanciamiento de auto.

diciembre 26, 2021|
驴C贸mo funciona el refinanciamiento de un carro Tips + Calculadora de refinanciamiento de auto.

驴C贸mo funciona el refinanciamiento de un carro?

Si  quieres refinanciar un carro, con el fin de disminuir tus intereses y est谩s buscando las mejores alternativas de refinanciamiento de auto para ti, sigue leyendo.

Calculadora de refinanciamiento de auto-5 opciones para saber si te conviene refinanciar tu veh铆culo

Te explicaremos brevemente qu茅 es refinanciar un carro, las ventajas de hacerlo, asimismo, el c贸mo funciona el refinanciamiento de un carro + tips para hacerlo efectivamente.

Adem谩s, para poner la cereza sobre el pastel, te daremos una calculadora de refinanciamiento de auto, con un ejemplo para que sepas c贸mo usarlo, con el fin de que tomes la mejor decisi贸n.

Finalmente, lo que buscas es poder tener claro, si es de tu inter茅s o no optar por la refinanciaci贸n de tu veh铆culo automotor.

As铆 qu茅 empecemos por aclarar en qu茅 consiste la refinanciaci贸n de tu veh铆culo.

驴Qu茅 es refinanciar un carro?

Refinanciar un carro es intercambiar un pr茅stamo existente por otro, con mejores condiciones que favorezcan tu situaci贸n actual; en otras palabras, es adquirir un nuevo cr茅dito con otro prestamista.

El objetivo: normalmente ahorrar o contar mayor movimiento de dinero, mensualmente. 

Ventajas de refinanciar un carro:

Refinanciar un carro puede ayudarte a pagar un saldo existente; asimismo, puede hacer que tus cuotas sean m谩s bajas o que tengas un poco m谩s de dinero extra en tu bolsillo.

Adem谩s, esta modalidad de pr茅stamo, cuenta con los siguientes posibles beneficios. Posibles, porque habitualmente se cumple con uno u otro beneficio:

鉁匘isminuye las tasas de intereses.

鉁匬uedes optar por tasas fijas.

鉁匱e permite tener efectivo adicional en tu bolsillo.

鉁匘isminuye el n煤mero de los pagos o cuotas.

鉁匫 brinda la oportunidad de ahorrar dinero.

驴Es conveniente refinanciar mi carro?

Si tienes dudas sobre si refinanciar tu carro es o no, es importante que despejes tus dudas, respondiendo las siguientes preguntas:

1锔忊儯 驴Los t茅rminos y condiciones que presenta el contrato actual son desfavorables? 驴Sientes que pagas muchos intereses?

2锔忊儯驴Necesitas disminuir la cantidad mensual que pagas por tu carro?

3锔忊儯驴Sabes si tu puntaje de cr茅dito ha mejorado en los 煤ltimos meses? 

Si sabes que necesitas refinanciar tu veh铆culo, pero necesitas mejorar tu puntaje quiz谩 te convenga revisar: C贸mo subir el puntaje de cr茅dito r谩pido en USA: 14 pasos cr铆ticos a seguir.

Tip S煤per Dinero

4锔忊儯驴Tienes facilidad para conseguir la documentaci贸n necesaria para un pr茅stamo de refinanciamiento? 

Si respondes alguna de estas dudas de manera afirmativa, posiblemente te conviene refinanciar. Pero antes de que tomes una decisi贸n, a continuaci贸n daremos claridad a estas preguntas, respondiendo m谩s en detalle 驴C贸mo funciona el refinanciamiento de un carro?

Con S煤per Dinero, puedes comparar gratuitamente entre m谩s de 25 ofertas de refinanciaci贸n, a trav茅s de su red de asociados financieros.

Podr谩s analizar diferentes opciones de refinanciamiento en cuesti贸n de minutos y elegir lo m谩s conveniente para tu bolsillo. Lo mejor, con asesor铆a 100% gratuita

El proceso es muy r谩pido, seguro, sin compromisos y te aseguramos que hallar谩s una excelente opci贸n. 

驴C贸mo funciona el refinanciamiento de un carro?

Para determinar cu谩nto puedes ahorrar al refinanciar un auto, en las siguientes l铆neas, te explicaremos c贸mo funciona el refinanciamiento de un carro.

Lo m谩s importante, es que tengas los siguientes datos a la mano:

Sobre tu antigua deuda necesitas:

  • El balance total de tu deuda actual.
  • El pago mensual actual.
  • Los meses que faltan para pagar la deuda.
  • La tasa y tipo de inter茅s actual.
  • Y de preferencia el rango de cr茅dito que tienes (bueno, malo, regular, excelente).
  • As铆 como costos adicionales (por ejemplo, por pago anticipado).

Tambi茅n debes investigar sobre las caracter铆sticas del nuevo pr茅stamo:

  • Tasa de inter茅s (porcentaje).
  • Si es inter茅s fijo o variable.
  • Monto refinanciado.
  • Y nuevo plazo del pr茅stamo.

A partir de esta informaci贸n y haciendo uso de una calculadora de refinanciamiento de auto, o pidiendo asesor铆a de expertos en el tema, como lo es S煤per Dinero, puedes determinar si te conviene o no refinanciar tu carro.

Tips para refinanciar tu carro

De todas maneras, a continuaci贸n te damos algunas ideas o tips para que tu proceso sea un 茅xito:

    1. Si calificas para una tasa de inter茅s m谩s baja

    Y se mantiene el plazo del pr茅stamo, estar谩s ahorrando dinero. 

    Posiblemente vi茅ndolo mensualmente, la cifra parezca poco significante, pero si calculas cu谩nto podr铆as ahorrar con el tiempo, la diferencia puede resultar muy aliviante para tus finanzas.

    2. Revisa multas por pago anticipado y costos asociados

    Por otro lado, aunque generalmente los prestamistas de autos, no cobran multas por pago anticipado, ni tarifas de solicitud u originaci贸n, debes revisar si existen pagos ocultos con la entidad con la que tienes el pr茅stamo de auto actualmente, o si pueden existir con la nueva; puede que no, pero de tenerlos, te ayudar谩 a sopesar si vale la pena adquirir una refinanciaci贸n.

    3. Elige la soluci贸n que m谩s te convenga

    Por 煤ltimo, debes revisar diferentes opciones y buscar los t茅rminos que m谩s te convengan.

    Por ejemplo, si quieres bajas tasas de inter茅s, lo mejor es que antes de aventurarte a cotizar con prestamistas, uses herramientas gratuitas para checar tu cr茅dito que no afectan tu puntaje, como lo son Credit Karma o Experian Boost.

    4. Compara y elige

    Luego de tener claro tu tipo de puntaje, puedes cotizar con confianza en cu谩nto puede quedar tu tasa de inter茅s.

    Para ello, te recomendamos revisar nuestro art铆culo sobre los 10 mejores bancos para refinanciar mi carro en USA, con el fin de que te hagas a una idea de las compa帽铆as y  tasas a las que puedes aspirar, de acuerdo a tu puntaje.

    驴Por qu茅? Algunas opciones como On the Road Lending, dan opciones para personas con mal puntaje y ofrecen buenos t茅rminos, con respecto a las opciones del mercado que existen para este perfil crediticio.

    Tambi茅n, puedes solicitar una asesor铆a con S煤per Dinero, para que el proceso sea m谩s r谩pido y eficiente, con expertos, que ya tienen suficiente cancha en el tema; lo que facilitar谩 tu proceso. Lo mejor: la asesor铆a es gratis.

    5. En caso de que quieras bajar tu cuota mensual

    Ahora bien, si lo que te afana es tener mayor solvencia econ贸mica, mes a mes, lo mejor es garantizar una menor cuota mensual, que te de el respiro que necesitas mensualmente.

    Por lo que debes buscar un mayor plazo o de ser posible una mejor tasa de inter茅s.

    Ten presente que un mayor plazo, no significa m谩s ahorro.

    Posiblemente las tasas puedan ser menores, pero tambi茅n igual o superiores a la inicialmente pactada, por lo que el costo total del pr茅stamo, puede ser mayor en el largo plazo.

    Ejemplo de refinanciamiento de un carro:

    Suponiendo que adquiriste un pr茅stamo para autom贸vil cuando tu cr茅dito no era perfecto, probablemente lo obtuviste con una tasa de inter茅s superior al promedio.

     Si su puntaje de cr茅dito ha mejorado desde entonces,es posible calificar a una tasa de inter茅s m谩s baja y as铆 ahorrar dinero para el resto del pr茅stamo. 

    Para entenderlo con m谩s facilidad, veamos un ejemplo de c贸mo calcular el refinanciamiento de un carro, usando  la calculadora de refinanciamiento de auto ofrecida por BankRate:

    Calculadora de refinanciamiento de auto de BankRate

    En el lado izquierdo, debes ingresar el valor que est谩s pagando mensualmente, en la casilla: Current monthly payment.

    En el siguiente rengl贸n ingresas el valor que a煤n tienes pendiente por pagar. En este caso $30,000.

    A continuaci贸n, ingresas la tasa de inter茅s actual (current interest rate) y al lado la nueva tasa de inter茅s (new interest rate)

    Y finalmente, en las siguientes casillas: ingresas, al lado izquierdo, en la casilla 鈥渞emaining loan term鈥, el tiempo que queda para pagar la deuda (en a帽os) y al lado, en 鈥淣ew loan term鈥 el  nuevo t茅rmino estimado para pagar  la deuda.

    Como capaz ya habr谩s notado en este ejemplo, con la misma cantidad de tiempo, el mismo valor a pagar y cambiando solo la tasa de inter茅s, se da un ahorro de $55.90 mensuales y al finalizar el pago de la deuda de $2,682.98, que permanecer铆an en tu bolsillo. 驴Genial, verdad?

    Como conclusi贸n鈥

    Para revisar si te conviene o no refinanciar tu carro, lo mejor es que tengas los datos, que te mencionamos previamente y que hagas uso de una calculadora de refinanciamiento de auto, para comparar el posible ahorro, de acuerdo a las variables que quieres tener y las caracter铆sticas que tu perfil y tu pr茅stamo tienen actualmente.

    Adem谩s, que puedas realizar consultas en diferentes entidades financieras para que accedas a un nuevo pr茅stamo acorde a tus condiciones financieras.

     Te dejamos una lista de los 10 mejores bancos para refinanciar carro en USA. 

    Esperamos haberte ayudado para resolver tu duda sobre c贸mo funciona el refinanciamiento de un carro.

    Si a煤n tienes dudas y quieres apoyo de expertos en el tema, no dudes en contactarnos.

    En S煤per Dinero, tenemos asesores financieros dispuestos de manera gratuita para que puedas comparar y elegir en cuesti贸n de minutos, por las mejores alternativas del mercado, de acuerdo con tu situaci贸n financiera.

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