¿Se puede hacer crédito con el ITIN Number?¿Cómo hacer crédito con ITIN en Estados Unidos?
Para la población latina radicada en USA, sobre todo indocumentados pueden presentar inconvenientes para acceder a servicios financieros o establecer un historial crédito por no contar con seguro social.
Lo cierto, es que la gente con ITIN o inmigrantes también tienen gastos, tener una casa, un carro o crear un negocio, por eso, la necesidad de solicitar servicios financieros.
Algunos consideran que se puede hacer crédito con ITIN en sustitución del seguro social u otro tipo de documento, pero ¿será esto cierto?
Sigue leyendo este artículo porque conocerás si es posible hacer crédito con el ITIN o ¿cómo hacerlo?. Asimismo, ¿si es posible revisar el historial de crédito con este documento?, ¿si existen bancos que aceptan ITIN? Y algunas preguntas frecuentes en torno a este tema.
Entonces, ¡empecemos!
¿Puedo crear crédito con ITIN?
Puntualmente, un ITIN no genera crédito, ya que el número de seguro social es el único documento aceptado y vinculado como identificador para cualquier consumidor estadounidense, por lo que las agencias o burós de crédito usan este documento como el único posible para ubicar o recopilar información sobre tu puntaje.
Ahora bien, esto no significa que si no cuentas con seguro social, no puedas crear historial de crédito.
De hecho, sí que puedes crear historial sin seguro social, ya que los burós de crédito, tienen la capacidad de tener en cuenta otros elementos para crear el reporte, como por ejemplo:
- Tu nombre.
- Dirección.
- Fecha de nacimiento.
Entre otros datos para generar tu puntaje crediticio, por lo que sí es posible crear crédito sin seguro social.
⚠️ Eso sí, ten muy presente de que en el caso de querer recuperar un informe de crédito usando el número de ITIN, es decir, queriendo hacer pasar un ITIN como seguro social, aprovechando la similitud que tienen en la cantidad de dígitos (9 números) con el seguro social puede considerarse un fraude, como sucede en el caso de Equifax.
Es decir, puedes usar el ITIN para crear crédito, pero no debes usarlo con los burós para hacerlo pasar como un seguro social.
Entonces… ¿Cómo hacer crédito con el ITIN number?
Aunque directamente no hay un registro que se lleve directamente con el ITIN para generar crédito, la verdad es que este documento, sí que te puede ayudar a hacer crédito en USA con ITIN.
Te lo explicamos:
Aunque de manera directa no es posible crear crédito con el ITIN, este documento sí que puede influir en la creación del puntaje, ya que a falta de seguro social, algunas entidades financieras han optado por ampliar las opciones de identificación para aceptar préstamos bancarios, aceptando el ITIN como documento de identificación.
Así las cosas, si obtienes un préstamo que acepte ITIN, si esta entidad reporta a alguno de los principales burós del país, podrás crear un historial de crédito.
Entonces, ¿cómo sacar crédito con el ITIN?
1. Trámita tu ITIN:
Lo primero, es que tramites tu ITIN number. En este artículo puedes leer una guía de cómo sacar tu ITIN totalmente gratis.
2. Obtén un producto financiero para crear puntaje:
El segundo paso a tener en cuenta, es sacar un producto financiero que te permita generar puntaje.
En este caso, existen las tarjetas de crédito aseguradas, que te permiten generar puntaje, con un depósito de dinero que realizas al tomar la tarjeta y que normalmente es devuelto una vez te asignan una nueva tarjeta sin garantía, ya que has demostrado un adecuado comportamiento de pago o cuando decidas cancelarla, pagando cualquier importe pendiente.
Pero también existen otros tipos de préstamos creados especialmente para crear tu puntaje. Puedes revisar este artículo donde hablamos cómo conseguir préstamos personales sin crédito y también este artículo, que habla de las mejores opciones que hemos encontrado en el país norteamericano.
De igual manera, es necesario que sepas con qué buró de crédito se reportan tu comportamiento de pagos porque una vez que sabes esto, solo tienes que ponerte en contacto y verificar cómo va tu crédito.
3. Administra tu puntaje
Desafortunadamente, no existe una fórmula mágica que aumente tus puntajes de crédito de la noche a la mañana. Pero, si podemos darte algunas recomendaciones para administrar tu crédito.
- Lo primero que nunca debes olvidar es pagar puntualmente cualquier préstamo que adquieras, como otros servicios como la renta o la luz.
- Revisa tu informe de crédito: Esto debido a que malas calificaciones, se deben a errores en el reporte de crédito.
- Averigüa cuándo es el corte de tus préstamos: Los expertos recomiendan que se refleje como máximo el 30% del “índice de utilización del crédito”
- Paga la deuda de manera estratégica: Si cuentas con más de una tarjeta de crédito u otro servicio financiero, trata de mantenerlos equilibrados en el índice de utilización.
- Paga más de una vez en tu ciclo de facturación: Si tienes forma de pagar tus facturas o préstamos 2 veces al mes, por ejemplo, a principios y luego, antes de que se cumpla la fecha de corte ¡házlo!.
Te puede interesar: Maza App, ITIN y cuenta bancaria para latinos
¿Cómo obtener mi reporte de crédito con ITIN?
Es posible en este caso que te preguntes ¿Cómo obtener mi reporte de crédito con ITIN?
Recuerda que directamente no se puede, ni se debe generar historial, haciendo pasar el ITIN como seguro social. Asimismo, tampoco se puede consultar directamente tu reporte de crédito con el ITIN.
Pero, de igual forma, sí que puedes consultar tu reporte de crédito con otros datos.
Entonces, si quieres consultar tu reporte completo, pero no tienes seguro social, deberás hacer una solicitud vía correo, adjuntando una prueba de tu identidad como por ejemplo, tu licencia de conducir, así como:
- Nombres completos.
- Comprobantes de pago de los servicios públicos.
- Estado de cuenta.
- Dirección de vivienda exacta.
- Fecha de nacimiento.
Esta información deberá ser enviada al correo postal de la entidad. Te brindamos la dirección de correo postal de cada una de las principales agencias de crédito:
Annual Credit Report Request Service
P.O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-528
Apartado de correos 9701
Allen, TX 75013
P.O. Box 2000, Chester, PA 19016-2000.
En el caso de Experian, si solicitas la información vía e-mail o teléfono, será incluido tu puntaje de crédito con el reporte.
De cualquier forma, si solicitas tu reporte vía AnnualCreditReport.com, será necesario un número de seguro social. Por lo que no es una opción en este caso.
Ahora bien, ¿cómo consultar mi crédito con ITIN?
Por otra parte, es posible que te preguntes ¿cómo saber mi puntaje con ITIN?
En este caso, resaltamos nuevamente que no se puede consultar directamente con tu ITIN tu puntaje, pero sí puedes saber como hacer crédito en USA sin seguro social, consultando diferentes herramientas digitales y gratuitas que te pueden ayudar a checarlo, y adicionalmente, mejorarlo y administrarlo de la mejor manera.
Te compartimos algunas de ellas:
Experian Boost
Es completamente gratuito y puede aumentar tu puntaje crediticio rápidamente.
La reparación de crédito puede costarte miles de dólares y solo ayudar a corregir imprecisiones, lo que puedes hacer tú mismo de forma gratuita.
Credit Karma
Es un sitio web de administración financiera que entre sus múltiples beneficios, ofrece a los usuarios la oportunidad de consultar su puntaje de crédito de manera gratuita y un reporte de crédito semanal.
Además, utiliza análisis de datos y modelos financieros para determinar las mejores tarjetas de crédito, préstamos y oportunidades financieras de cada usuario.
Credit Sesame
Es un instrumento gratuito que ayuda a los usuarios a realizar la gestión de sus obligaciones financieras.
Mientras que otras herramientas similares incorporan cuentas bancarias, inversiones de jubilación y objetivos de ahorro, Credit Sesame se enfoca en gestionar la deuda y las obligaciones.
De igual forma, existen algunas formas de consultarlo gratuitamente, dependiendo el banco con el que tengas tus productos financieros, puedes encontrar más información en: ¿Cómo checar mi crédito gratis en Los 3 Burós de USA?.
Preguntas frecuentes
Responderemos en este apartado, las preguntas más frecuentes realizadas alrededor de este tema:
1. ¿Qué es ITIN number?
El Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN, por sus siglas en inglés), es un documento de nueve (9) dígitos otorgado por el Servicio de Impuestos Internos (IRS, siglas en Inglés) para ayudar a las personas que no cuentan con un número del Seguro Social a cumplir con las leyes tributarias.
Por lo general, aquellas personas que tienen permiso de trabajo en Estados Unidos pueden obtener un seguro social.
Pero hay casos, en los que los inmigrantes no poseen un permiso de trabajo, pero deben tramitar sus pagos de impuestos, o se encuentren invirtiendo en el país y aunque no tengan permiso para obtener un social, ya que están percibiendo dinero de alguna fuente y deben reportar estos ingresos y responder ante el fisco de este país.
2. ¿Qué puedo hacer con el ITIN number?
Si trabajas, por ley tienes la responsabilidad de presentar dicha declaración ya que las leyes por medio del IRS requiere que todo individuo con un ingreso lo haga.
Asimismo, si tienes ITIN number, te puede servir para solicitar un crédito con algunos bancos, sin preocuparte de ser inmigrante, no residente o no contar con SSN.
De esta manera, tendrás la posibilidad de realizar una compra, pagar por un servicio o invertir en tu negocio.
3. ¿Cuál es la diferencia entre ITIN y SSN?
En esencia, el seguro social es un número emitido para identificarse en Estados Unidos, trabajar, reportar el pago de impuestos, así como recibir beneficios del Seguro Social y/o participar en programas del gobierno.
Mientras que el ITIN, es puntualmente un documento de identificación tributaria emitido por el IRS para que se reporte el pago de impuestos a personas que por determinada razón no sean elegibles para el seguro social.
Otra diferencia importante es que, si bien ambos documentos contienen la misma cantidad de dígitos, podemos diferenciarlos porque el ITIN comenzará con un 9. Además, estará colocado un 7 u 8 en la cuarta posición del orden. Esto, de acuerdo con una declaración de James B. Lockhart, Comisionado Adjunto del Seguro Social.
4. ¿Qué pasa si cree mi puntaje con mi ITIN y tengo que renovarlo? ¿Perdería mi puntaje?
¡No te preocupes! Tu puntaje no está ligado directamente a tu puntaje, por lo que en caso de una renovación de ITIN o cambio hacia un seguro social, esto no afectará el puntaje creado con anterioridad, ya que se tendrán otros factores en cuenta para mantener este récord crediticio.
En resumen…
Como has podido ver, hay diferentes compañías emisoras de productos financieros que permiten a los ciudadanos que no son estadounidenses solicitarlas mediante diferentes alternativas de identificación como tu ITIN Number.
En todo caso, si viniste buscando cómo crear tu crédito con ITIN, ya sabes que este número no está ligado directamente con tu puntaje, sin embargo, sí puedes crearlo, ya que no se requiere tener por obligación seguro social para obtener puntaje de crédito.
Toma en cuenta que no tener un puntaje de crédito, puede afectar la posibilidad de conseguir un trabajo, un buen lugar para rentar u obtener un préstamo, ya que muchas entidades en el país no aceptan otro documento de identificación diferente al SSN.
De todas formas, siempre conviene investigar cómo funcionan estos procesos para evitar inconvenientes en el largo plazo, al contrariar la ley, por desconocimiento, así como estar en desventaja al no conocer las posibilidades que tienes para crear crédito en USA por primera vez.
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Por: Jonathan W.
Jonathan es licenciado en finanzas de la universidad de Florida State University. Cuenta con más de 10 años de experiencia en temas financieros dentro de Estados Unidos como préstamos personales, tarjetas de crédito, préstamos para negocios y consolidaciones de deudas.
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1 Comentario
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yo adquiri un prestamo con my itin para comprar carro hace dos anos pero trate de checar el puntaje en credit karma pero no sale me die q lainformaciomn no esta bien que puedo hacer?