Construir puntaje de crédito en Estados Unidos es demasiado importante para abrir las puertas al mundo financiero.
Ya sea que busques la aprobación de un préstamo, con tasas de interés bajas, montos más altos, etc. Eso sí, también puede influir en la elección para un puesto de trabajo, o incluso, un alquiler.
Descubre cómo establecer crédito en Estados Unidos siendo inmigrante, 7 alternativas para lograrlo, y consejos claves para mantener un buen puntaje.
¿Qué es el puntaje de crédito o credit score?
El puntaje de crédito es un número de tres dígitos que sirve como una evaluación de tu perfil financiero y tiene un rango que va de 300 (el más bajo) hasta 850 (el más alto).
Un mayor puntaje de crédito, significa menos riesgo de impago, por lo que será más fácil conseguir un préstamo, obtener un buen alquiler, primas de seguros más económicas, e incluso, será fácilmente seleccionado para ciertos puestos de trabajo. ¹
Aunque los criterios para evaluar estas puntuaciones pueden variar, por lo general se clasifican de la siguiente manera:
| Puntaje de crédito | Rango |
| Mal crédito | Menos de 580 |
| Crédito justo | 580 a 669 |
| Buen crédito | 670 a 739 |
| Crédito muy bueno | 740 a 799 |
| Excelente crédito | 800 y superior |
Fuente: MyFICO.com
Cómo hacer crédito en USA por primera vez
Antes de pensar en tener historial de crédito en USA, es importante que cuentes con la información básica necesaria:
Solicita un Número de Seguro Social (SSN) o ITIN
Para construir crédito en Estados Unidos, el primer paso, es obtener un número de seguro social, o solicitar el ITIN Number, (en caso de no ser elegible para un número de seguro social).
Una vez cuentes con seguro social o ITIN, puedes empezar a establecer crédito en Estados Unidos.
¿Cómo hacer crédito en USA por primera vez? – 7 Alternativas para lograrlo
Para hacer crédito en USA puedes sacar una tarjeta asegurada, un préstamo de construcción de crédito, traer puntaje desde tu país, entre otras alternativas que explicaremos a continuación:
1. Saca una tarjeta de crédito asegurada (de construcción de crédito)
Es la alternativa más popular y accesible de cómo hacer crédito en USA por primera vez.
Funciona depositando una suma de dinero que se convierte en el límite de la tarjeta.
Si usas la tarjeta adecuadamente, el banco reportará tu buen comportamiento a las agencias de crédito.
El fin de usar una tarjeta asegurada es la construcción de crédito, por lo que, luego de 6 a 12 meses, muchos bancos te devuelven el depósito, y te pueden ofrecer una tarjeta de crédito tradicional.
¿Quieres revisar qué tarjetas pueden funcionar? Lee este artículo donde reseñamos en Superdinero un top de Las Mejores tarjetas aseguradas en USA.
2. Pide un préstamo de construcción de crédito (Builder Credit Loans)
Un préstamo de construcción de crédito está diseñado para crear o mejorar el historial crediticio. Funciona similar a una tarjeta de crédito asegurada:
- Deposita un fondo como garantía: El monto se conserva en una cuenta de ahorros o certificado (CD), al cual no podrás acceder durante el tiempo acordado.
- Realiza pagos mensuales: deberás realizar pagos fijos de acuerdo a lo pactado.
- Se reportará a los burós de crédito tu comportamiento de pago
Una vez que has terminado de pagar el préstamo en su totalidad, se libera el dinero de la cuenta y lo recibes. Al final, has “ahorrado” ese dinero mientras construyes tu crédito.
3. Usa apps para reportar renta y servicios a los burós
¿Qué pasa si pagas tus servicios o renta para mejorar o crear crédito en USA?
Existen plataformas como Experian Boost, Level credit, Boro o Piñata, que verifican pagos de servicios recurrentes y los agregan a tu reporte crediticio, lo que ayuda a generar historial crediticio.
¿Cómo funcionan?
- Te registras y conectas tu cuenta bancaria. La app solo puede ver tus transacciones, no puede mover tu dinero.
- La app identifica tus pagos de renta y servicios (luz, internet, etc). Confirma qué pagos quieres reportar.
- Finalmente, se reportan esos pagos puntuales a las agencias de crédito. Esto crea historial crediticio instantáneamente.
4. Pide ser añadido como usuario autorizado en una tarjeta de crédito
Habla con un familiar o amigo de confianza que tenga buen crédito para que te permita ser usuario autorizado.
En este caso, el titular de la tarjeta debe ponerse en contacto con el emisor y solicitar la adición.
Una vez aprobada la solicitud, el banco enviará una tarjeta adicional con el nombre del usuario autorizado y la actividad que se tenga con esa tarjeta será reportada a los burós de crédito.
También, te beneficiarás al “heredar” el buen historial que tenga el titular de la tarjeta.
5. Consigue un Cofirmante o brinda una garantía
- Si necesitas sacar un préstamo real, puedes pedirle a alguien con buen crédito que respalde tu deuda.
- Asimismo, puedes aplicar a préstamos con garantía, es decir, que respaldas tu deuda con un depósito, o un bien, como un carro o una casa.
Eso sí, asegúrate de que la entidad donde solicites el préstamo reporte los pagos a los principales burós del país, y paga a tiempo, para generar crédito en Estados Unidos, de forma positiva.
6. Trae el puntaje de crédito de otro país
Si tienes tarjeta de crédito con American Express, puedes obtener una tarjeta de crédito de AMEX con el programa Global Transfer², el cual te permite usar tu historial con American Express en tu país de origen como base para solicitar una nueva tarjeta Amex en USA, lo que puede facilitar la aprobación de una tarjeta y empezar a establecer crédito en Estados Unidos.
Para ser elegible, necesitas haber tenido tu tarjeta emitida por Amex por al menos tres meses y mantenerla en buen estado, contar con una dirección en USA, teléfono, pasaporte y cuenta de ingresos.
Otra opción para trasladar tu historial de crédito es a través del servicio Pasaporte de Crédito de Novacredit, ya que ayuda a los nuevos inmigrantes en USA a usar su historial crediticio en el exterior, para solicitar productos financieros, como tarjetas de crédito o préstamos para autos.³
Este sistema permite empezar a construir historial desde el primer día en el país, interpretando el reporte internacional y adaptándolo a un formato comprensible para las instituciones financieras estadounidenses.
7. Abre cuentas de construcción de crédito
En la actualidad existen diferentes herramientas que permiten construir tu crédito en el país.
De hecho, algunas bastante novedosas, como las son cuentas de cheques digitales, como Smart Money y Only Pay Cash, que están diseñadas para reportar tus pagos y ayudarte a construir crédito rápido.
Consideramos que es una de las estrategias más fáciles de lograrlo.
• Smart Money es una cuenta corriente digital desarrollada por Experian. La cuenta no requiere depósito mínimo para su apertura y no cobra cargos por mantenimiento. ⁴
Está vinculada a Experian Boost, que suma pagos de servicios y suscripciones al historial para mejorar el puntaje crediticio.
• OnePay Cash: igualmente, es una cuenta especializada diseñada específicamente para ayudar a las personas a construir o reparar su historial crediticio desde cero.
Al usar la cuenta para hacer compras con tu propio dinero.
La actividad clave es que OnePay reporta tus pagos puntuales a las principales agencias de crédito y con el tiempo, esto ayuda a establecer o mejorar tu puntaje.⁵
Consejos clave para generar y mejorar tu crédito
Construir crédito es solo el primer paso; mantener el crédito en buen nivel y cuidar tu puntaje es el verdadero reto. Sigue estos pasos para tener un buen puntaje:
✅ Paga siempre a tiempo
No hacerlo puede afectar negativamente tu puntaje, ya que es uno de los factores que más suma en el total del puntaje de crédito.⁶
Eso sí, más allá de eso, pagar atrasado, puede generar mayor ciclo de deuda, ya que crea costos adicionales: aumento de APR, costos por pagos atrasados, entre otros.
¿Cómo evitar retrasos?
En Superdinero, te recomendamos programar pagos automáticos. Algunos bancos ofrecen descuentos en tasas de interés por hacerlo.
✅ No uses más del 30% de tu límite crediticio
La relación del límite de crédito, es otro de los factores que más afectan en el puntaje de crédito.
Por ejemplo, si tienes un cupo de $1,000, busca que no supere el gasto $300, lo que equivale al 30% del límite de la tarjeta.
✅ Paga el total de la cuenta
Sobre el dinero que se genere más de un mes de deuda se suelen generar intereses.
Si estás con una tarjeta asegurada o un préstamo de construcción no te interesa generar costos adicionales sobre tu propio dinero.
✅ Mantén las cuentas antiguas abiertas
La antigüedad de tu historial importa. No cierres tarjetas de crédito antiguas, y manténlas en uso para cosas necesarias que no implique un gran gasto.
✅ No apliques muchos préstamos en poco tiempo
Si haces aplicaciones a diferentes productos financieros en poco tiempo, se toma como una acción de riesgo, por lo que no es prudente hacerlo.
Por eso, cuando se aplica a un préstamo, se hace un hard pull o consulta dura, en tu puntaje⁷.
Así que, si te interesa conocer las condiciones del préstamo, haz una consulta suave o “Soft Pull”, que se conoce como precalificación en la entidad de tu interés (si cuentan con este servicio), o compara en línea a través de servicios de comparación gratuitos como Superdinero.
✅ Revisa y monitorea tu crédito regularmente
Ya creaste tu puntaje, puedes consultar tu progreso gratis verificando tu crédito gratis por internet a través de compañías como Experian Boost.
Estas compañías te ayudan a entender tu puntaje y recibir alertas en caso de que haya actividad sospechosa con tu historial.
✅ Solicita tus reportes de crédito completo gratis
Usa Annual Credit Report, al menos una vez al año, para detectar posibles errores, fraudes o ver tu progreso.
Preguntas frecuentes
Se necesitan al menos 6 meses de actividad reportada para generar un puntaje FICO.────────────── o
Aunque normalmente el seguro social funciona como identificador principal para que los burós de crédito creen el historial de crédito, también se utilizan otros datos para crearlo como nombre, dirección y fecha de nacimiento.
En este caso, el primer paso es adquirir uno para acceder a tarjetas, préstamos y otros productos financieros que acepten este número de identificación del contribuyente.
Esto ayudará a generar historial de crédito, aunque no se tenga seguro social.
Descubre cómo obtener tu ITIN en caso de no tenerlo.────────────── o
Puedes solicitar historial de crédito, puedes consultar tanto en línea, como por teléfono a través de los burós de crédito Equifax⁸, Experian⁹ y TransUnion¹⁰.
Si quieres revisar cuál es tu puntaje, revisa nuestro blog de ¿Cómo checar mi crédito gratis?────────────── o
Las agencias como Experian, Equifax y TransUnion, se basan en varios factores de tu historial financiero para calcular tu puntaje. Los más importantes son:
– Tu historial de pagos, es decir, si sueles pagar tus cuentas a tiempo.
– El monto de deuda que tienes en comparación con tus límites de crédito disponibles.
– La antigüedad de tus cuentas de crédito.
– La variedad de tus créditos, como tarjetas, préstamos personales, carros o hipotecas.
– El número de consultas recientes que se han hecho sobre tu reporte crediticio.────────────── o
La gran mayoría de las tarjetas de débito no ayudan a construir crédito.
Sin embargo, ahora existen cuentas corrientes digitales, que si al estar vinculadas a otros sistemas de la cuenta, logran identificar y registrar pagos recurrentes para reportarlos a los burós de crédito, lo cual sirve para construir crédito.
Estos productos suelen tener vinculadas tarjetas débito para su uso.
¿Necesitas ayuda para manejar deudas o reparar tu crédito?
Si necesitas comenzar a construir crédito y no sabes a qué alternativa tomar, en Superdinero te ayudamos a:
- Entender tu situación financiera.
- Conocer opciones para consolidar o reducir deudas.
- Encontrar alternativas para reparar tu crédito y recuperar la estabilidad.
Si necesitas orientación, nuestro equipo está listo para apoyarte y guiarte hacia las mejores soluciones para tu caso.
Referencias
- National Credit Union Administration. (s. f.). Credit Scores. Recuperado el 2 de septiembre de 2025, de https://mycreditunion.gov/manage-your-money/credit/credit-scores#:~:text=How%20is%20a%20Credit%20Score,not%20open%20unneeded%20credit%20account
- American Express. (s. f.). Global Card Relationship. Recuperado el 2 de septiembre de 2025, de https://www.americanexpress.com/us/customer-service/global-card-relationship/
- Nova Credit. (s. f.). Credit Passport. Recuperado el 2 de septiembre de 2025, de https://www.novacredit.com/credit-passport
- Experian. (s. f.). Experian Smart Money. Recuperado el 2 de septiembre de 2025, de https://www.experian.com/money/experian-smart-money
- OnePay. (s. f.). OnePay Credit Builder. Recuperado el 2 de septiembre de 2025, de https://www.onepay.com/credit-builder
- Equifax. (s. f.). Can you remove late payments from a credit report. Recuperado el 2 de septiembre de 2025, de https://www.equifax.com/personal/education/personal-finance/articles/-/learn/remove-late-payments-credit-report/
- Dieker, N., & Lesperance, A. (2025, febrero). How credit inquiries affect your credit score. Bankrate. Recuperado de https://www.bankrate.com/credit-cards/advice/how-credit-inquiries-affect-credit-score/
- Equifax. (s. f.). Equifax. Recuperado el 2 de septiembre de 2025, de https://www.equifax.com/
- TransUnion. (s. f.). Free Credit Score. Recuperado el 2 de septiembre de 2025, de https://www.transunion.com/free-credit-score
- Experian. (s. f.). Credit Score. Recuperado el 2 de septiembre de 2025, de https://www.experian.com/credit/credit-score/
Por: Jaime Vásquez Villalta
Jaime Vasquez es investigador de productos financieros, con 4 años analizando bancos, préstamos y opciones de crédito para inmigrantes en Estados Unidos para Superdinero. Comunicador social y especialista en Comunicación Organizacional. Es creador de un proyecto de inclusión social y digital "Desdemisilla", desde el cual promueve la accesibilidad y la igualdad de oportunidades para todas las personas. Puedes conectar con Jaime a través de su Linkedin.
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