Aprende c贸mo hacer cr茅dito por primera vez en USA

<span class="small-gray-text">Por:  </span>Mar铆a Claudia Melo

Por: Mar铆a Claudia Melo

Actualizado: 30/04/2022

c贸mo hacer cr茅dito por primera vez en Usa- S煤perdinero.org

Nota editorial: Algunos productos mencionados pueden compensarnos. Esto no afecta nuestra evaluaci贸n editorial.

En Estados Unidos es importante que las personas posean un historial de cr茅dito, porque si no se tiene uno, no se puede acceder f谩cilmente a pr茅stamos favorables para tu bolsillo o incluso, pueden tenerse dificultades al querer conseguir un apartamento o un empleo.

Es por ello, que en este art铆culo hablaremos de c贸mo hacer cr茅dito por primera vez en USA

Para los bancos y prestamistas se ha vuelto esencial conocer el historial crediticio del individuo que solicita sus servicios, ya que no quieren correr el riesgo de prestar y que no se regrese el dinero, es decir, tener clientes que no cumplan con sus pagos.

驴Consejos para hacer buen cr茅dito en Estados Unidos_

En primer lugar, porque para los bancos y prestamistas se ha vuelto esencial conocer el historial crediticio del individuo que solicita sus servicios, ya que no quieren correr el riesgo de prestar y que no se tenga retorno del dinero, es decir, tener clientes que no cumplan con sus pagos.

驴Qu茅 es el puntaje de cr茅dito y para qu茅 sirve?

Un cr茅dito se define como un contrato de t茅rminos definidos, que los bancos o prestamistas ofrecen a las personas, para que puedan pagar sus bienes y servicios; en este acuerdo el deudor debe abonar en sus fechas de pago, el dinero que le fue prestado junto con sus intereses. 

Asimismo, este recurso es vital para el perfil financiero en Estados Unidos, porque permite crear una buena calificaci贸n crediticia, lo que permite que las personas puedan adquirir nuevas cosas o bienes para luego pagarlas, en per铆odos de tiempo acordados con las entidades bancarias.

El comportamiento de dichos pagos ser谩n reportados a  TransUnionEquifax y Experian, principales agencias de cr茅dito al consumidor en este pa铆s. 

驴En qu茅 consiste el puntaje de cr茅dito?

El puntaje de cr茅dito es una cifra de 3 n煤meros proporcionada por una de las principales oficinas de cr茅dito (TransUnion, Experian y Equifax), donde reportan a los bancos o prestamistas, el r茅cord o historial crediticio.   

Dicha informaci贸n proporcionada por las agencias de cr茅dito, permite saber si las personas ser谩n puntales o impuntuales con sus pagos mensuales. Estos puntajes est谩n bajo los puntajes de FICO Score o VantageScore.

驴C贸mo empezar a hacer cr茅dito por primera vez en USA?

Si te preguntas 驴c贸mo hacer un cr茅dito por primera vez? o 驴c贸mo empiezo a crear cr茅dito en USA?, empezaremos por decirte cu谩les son algunos requisitos que necesitas para adquirirlo: 

 

  1. Ser mayor de edad o tener 18 a帽os: Solo en 47 estados del pa铆s pueden solicitar cr茅dito las personas que poseen 18 a帽os y a los 21 en los otros 3.
  2. Pedir el SSN (Social Security Number) o ITIN (Identificaci贸n de Contribuyente Individual): El n煤mero de Seguro Social o SSN permite que recopilen la informaci贸n b谩sica de la persona y se le facilite el tr谩mite para recibir un cr茅dito. Por otra parte, si no puedes solicitar esta documentaci贸n, puedes solicitar el ITIN Number con el fin de conseguir una tarjeta de cr茅dito, ya que no todas las entidades bancarias exigen el SSN para obtenerla.
  3. Abrir una cuenta corriente o de ahorro:  Esto permite conocer las fuentes de ingresos que tiene para realizar los pagos, es decir, para que el prestamista conozca sus posibilidades econ贸micas. Adem谩s, esta es muy sencilla de hacer porque solo necesita: Fecha de nacimiento, nombre completo, direcci贸n y n煤mero de ITIN o SSN.
  4. Demostrar que posee ingresos econ贸micos:  Los prestamistas necesitan conocer a detalle sobre tus ingresos para evaluar si ser谩s un buen cliente que cumpla con sus pagos puntuales. 隆Ojo!todo documento falso o alterado puede llevarte ante la ley. 

驴Opciones para crear cr茅dito por primera vez en USA?

Si conoces en qu茅 consiste el cr茅dito y cu谩les son sus requisitos, sabr谩s c贸mo hacer cr茅dito por primera vez en USA de forma f谩cil y sencilla. Para comenzar este recorrido financiero, unas de las mejores opciones son:  

Opciones para crear cr茅dito por primera vez en USA

1. Las tarjetas de cr茅dito aseguradas

Porque piden un dep贸sito de garant铆a para cubrir cualquier pago que no haga el acreedor. 

Adem谩s, tienen como objetivo el crear o mejorar el puntaje de cr茅dito de las personas que residen en Estados Unidos, volvi茅ndose la mejor alternativa para crear un cr茅dito. Ya que, si sabemos manejarla de manera responsable e inteligente, lograremos un buen historial crediticio.

2. Solicitar un 鈥渂uilder loan鈥 o pr茅stamo de construcci贸n:

Otra alternativa creada para ayudar a los que cuentan con ning煤n o poco historial de cr茅dito es un builder loan, porque al ser aprobado, el acreedor exigir谩 la cantidad que deseas solicitar, este monto se mantendr谩 en su cuenta bancaria hasta que cumpla con todos los pagos acordados.

El pr茅stamo de construcci贸n no necesita un buen cr茅dito, solo que se tengan ingresos suficientes para efectuar sus correspondientes pagos, asegurando que, se reporten las cuotas pagadas a una de las 3 principales agencias de cr茅dito al consumidor. 

3. Asociar un tercero como usuario legal:

Existen personas que optan por agregar un tercero (pariente o amigo de confianza) como el usuario legal. Una desventaja de esta forma de hacer cr茅dito por primera vez, es que s铆 la persona autorizada de la tarjeta de cr茅dito, no la ocupa de manera responsable, puede afectar  los informes crediticios de tu historial.

4. Declarar a las agencias de cr茅ditos los pagos del alquiler

Rent Track se ha vuelto una gran opci贸n de hacer cr茅dito por primera vez para las personas que alquilan casa o hacen grandes pagos cada mes.

Ya que, reportan las cuotas mensuales a las 3 principales agencias de cr茅dito del pa铆s. 

驴Consejos para hacer buen cr茅dito en Estados Unidos?

Si eres una persona que necesite saber c贸mo hacer cr茅dito por primera vez de manera correcta, a continuaci贸n te daremos unos consejos para que tengas un buen puntaje crediticio y logres una vida pr贸spera financieramente.

  1. Paga a tiempo las cuentas: Si lo que deseas es asegurar que tus pagos sean en el periodo de tiempo asignado, puedes programar pagos autom谩ticos o recordatorios electr贸nicos. 
  2. Abona m谩s dinero de la cantidad estipulada de las cuotas.
  3. Verifica siempre, tu informe de cr茅dito. 
  4. Pide a los bancos o prestamistas el dinero que necesitas.
  5. No ocupes el m谩ximo del cupo asignado.

Conclusi贸n:

Saber c贸mo hacer cr茅dito por primera vez en USA, se vuelve f谩cil y sencillo, si conocemos en qu茅 consiste, as铆 como los beneficios que puedes conseguir y las mejores opciones para solicitarlo. Adem谩s, el ser nuevo en este mundo de las finanzas nos permite el poder realizar un buen historial crediticio, lo cual es una gran ventaja para lograr una buena vida pr贸spera y exitosa en este pa铆s.   

Adem谩s, nosotros somos una gu铆a financiera para latinoamericanos que residen en Estados Unidos, brindando las mejores soluciones financieras. Te ayudaremos a encontrar la mejor opci贸n de finanza, acorde a tu historial de cr茅dito y situaci贸n migratoria.

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<span class="small-gray-text">Por:  </span>Mar铆a Claudia Melo

Por: Mar铆a Claudia Melo

Mar铆a Claudia es Comunicadora social y Periodista, con m谩s de 6 a帽os de experiencia en la creaci贸n de contenidos digitales y especializada en SEO. En la actualidad trabaja como SEO Manager de Superdinero.org y se dedica a la cobertura de contenidos relacionados con finanzas y econom铆a en Estados Unidos.

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1 Comentario

  1. Abigail Ju谩rez

    Muchas gracias por toda la informaci贸n. Dios les bendiga.

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