¿Tienes deudas de tarjeta de crédito que parecen nunca acabar? Si es así, no te preocupes.
Según la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed) muchas personas se enfrentan a la carga de una deuda de tarjeta de crédito y se encuentran buscando una forma para salir de esta deuda. Sin embargo, hay una solución: la negociación de deudas de tarjeta de crédito.
Sigue leyendo ya que en este artículo, te guiaremos a través del proceso de cómo negociar una deuda de tarjeta de crédito, incluyendo cómo prepararte para la negociación, cómo hablar con los acreedores y qué estrategias puedes utilizar para conseguir el mejor acuerdo posible.
Cómo negociar una deuda de tarjeta de crédito.
Según un análisis de Credit Karma de 2022, en promedio las personas tienen alrededor de $3.100 en deudas, esto quiere decir que, la mayoría de los estadounidenses poseen una deuda que representa gran parte de sus ingresos.
SI te estás preguntando ¿cómo negociar una deuda de tarjeta de crédito’, te recomendamos que tengas en cuenta las siguientes cosas para prepararte prepararte para la negociación:
Maneja la negociación por tu cuenta
Cuando se trata de la negociación de una deuda, lo importante es que sepas el por qué tienes esta deuda, ya sea por falta de trabajo o por un problema a largo plazo, de esta forma vas a entender cuánto tiempo vas a estar en esta situación cuando llames a negociar a los acreedores.
Consigue el apoyo de negociadores
Cuando los acreedores no están dispuestos a tener una negociación contigo, una de las mejores opciones que tienes es llamar a un profesional. Existen dos tipos de servicios que pueden ayudarte a negociar en estos casos:
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Consejería de crédito
Estos servicios son organizadores sin ánimo de lucro que ayudan a las personas cuando necesitan negociar deudas de tarjetas de crédito.
- Liquidación de deudas de tarjetas de crédito
Esto significa que el acreedor recibe el pago de la menor cantidad de la deuda total, para ser saldado, |en este caso puedes olvidarte de intereses y penalizaciones.
Recuerda que cada deuda que liquides, va a ir directo a tu reporte crediticio y así mismo, afectará en tu reporte durante siete años.
Negociar con los acreedores cuando aún no presentas una deuda
En caso de que aún no cuentes con una deuda pero sientas que puedes demorar en pagar, busca negociar con tus acreedores. Estos son algunos de los beneficios que encontrarás de negociar con acreedores sin tener una deuda:
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Ajustar la fecha de vencimiento de los pagos
De esta forma vas a poder facilitar el equilibrio de tus pagos y asegurarte de que las facturas se repartan uniformemente.
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Tasas de interés más bajos
Puedes pedirle al acreedor que baje la tasa de intereses para evitar entrar en deuda, en caso de que no acepten, puedes llamar a tu acreedor y a menudo te ofrecen una tasa promocional que seguramente será mucho más baja.
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Eliminación de un cargo por retraso
Si por error se te olvida realizar el pago de tu factura, es posible que te realicen el cobro de un porcentaje por retraso, en este caso, si has realizado el pago de tus facturas en tiempo, puedes llamar a la compañía y preguntar si existe posibilidad de ser eximido de este cargo.
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Renuncia a las cuotas anuales
Si tu tarjeta de crédito tiene cuota anual, existen raras ocasiones en donde puedes conseguir que eliminen esta cuota, todo va a depender de qué comportamiento tengas durante el pago de tus deberes anteriormente.
En caso de que cuentes con varias deudas y estas buscando como reducir los intereses que te estén cobrando, puedes tener en cuenta realizar una consolidación de deudas con una de entidades especializadas, para que puedas encontrar la mejor, puedes entrar a Super Dinero para encontrar las mejores alternativas.
Consejos para saber cómo negociar una deuda de tarjeta de crédito
Cuando te encuentres en una situación en la que no puedas pagar tus deudas de tarjeta de crédito, es importante recordar que existen opciones para negociar y resolver la situación de manera efectiva. Entre los consejos más útiles se encuentran:
1. Entiende cuánto debes
El primer paso es que realices una evaluación de la deuda de tu tarjeta de crédito. Revisa los estados de cuenta y realiza una lista detallada de cuántos meses debes y la tasa de los intereses que has generado.
2. Explora las opciones que tienes
Antes de realizar el llamado al acreedor de tu tarjeta de crédito, es importante que sepas que opciones tienes y cuanto vas a poder pagar. Recuerda que cada opción que tomes, pueden afectar tu historial crediticio. Las opciones más comunes son estas:
Acuerdo de reestructuración
Con un acuerdo de reestructuración, vas a poder pedirle a la compañía que haga lo siguiente:
- Eximir o reducir el pago mínimo mensual
- Reducir la tasa de interés
- Eliminar los cargos por retraso anteriores
Acuerdo para realizar un pago global
La compañía de tu tarjeta de crédito puede estar dispuesta a ponerle en un plan por dificultades económicas (o hardship plan). Se trata de un acuerdo que puede reducir el pago mínimo, la tasa de interés y los recargos de su tarjeta.
Gestión de deudas
Esto puede ser gestionado por ti mismo o por empresas antes nombradas. Tu depositas dinero en la organización de asesoramiento crediticio cada mes, y la organización utiliza tus depósitos para pagarles a sus acreedores según lo previsto.
Negociación de deudas
Estas negociaciones se hacen con empresas que se ofrecen a negociar con la compañía de tarjetas de crédito en busca de que acepten un acuerdo para resolver la deuda.
3. Comprende los riesgos
Todas las opciones de negociación que te contamos anteriormente, tienen sus desventajas, y es necesario que sepas cuales son.
- Si realizas un acuerdo de reestructuración, es probable que la compañía de tarjeta de crédito reduzca tu línea de crédito, esto también afecta tu puntaje crediticio ya que reduce el crédito disponible y aumenta su índice de utilización del crédito.
- Dependiendo de la forma en que la compañía de la tarjeta de crédito informe sobre la deuda, un acuerdo global puede afectar su puntaje de crédito.
- Si la compañía informa que la deuda está liquidada, no solamente se verá afectado el historial crediticio, también podrás tener una deuda condonada de $600 o más y empezará a ser considerado como un ingreso impositivo.
4. Llama a la compañía de tarjeta de crédito
Si te decides a negociar por tu cuenta, es hora de llamar a la compañía de tu tarjeta de crédito, para hacerlo puedes dejar por escrito todo lo que piensas decir para tenerlo en cuenta.
Explica claramente tu situación financiera y recuerda pedir exactamente lo que quieres. Es posible que la respuesta inicial sea negativa, igualmente, esto no significa que no puedas ser persistente, no importa que tengas que hacer diferentes contactos.
5. Consigue todo por escrito
Una vez que hayas encontrado a alguien que hayas encontrado alguien que esté dispuesto a negociar tu deuda, asegúrate de obtener los términos y condiciones del acuerdo por escrito.
| Compañía | Montos de préstamo | Plazos para pagar | APR | Puntaje de crédito |
| Upstart | $1,000 hasta $50,000 | 36 y 60 meses | 5.34% y 29.99% | Toma en cuenta otros factores como el empleo y sus ingreso |
| PayOff | $5,000 hasta $40,000 | Hasta 60 meses | 5.99% a 24.99% | 550 |
| Prosper | $2,000 hasta $50,000 | 24 a 60 meses | 6.99% – 35.99% | 600 |
| Upgrade | $1,000 hasta $50,000 | 36 a 60 meses | 8,29% a 35,97% | 560 |
| Avant | $2,000 hasta $35,000 | 12 y 60 meses | 9,95% a 34,99% | 580 |
| Universal Credit | $1,000 hasta $50,000 | Desde 24 meses | 11.69% a 35.93% | 580 |
Conclusión
Como pudiste ver anteriormente, cuando se trata de cómo negociar una deuda de tarjeta de crédito, puede ser un proceso estresante y difícil, pero es importante tomar acción para evitar que la deuda se acumule y genere intereses adicionales.
Afortunadamente, hay varias estrategias que puedes utilizar para negociar tu deuda, como hablar directamente con tu emisor de tarjeta de crédito, buscar la ayuda de un asesor de crédito o considerar un programa de consolidación de deudas.
Por: Andrés Vaquero
Soy un estudiante de cine y redactor de contenido SEO, hábil diseñador y maquetador web que combina su creatividad cinematográfica con su conocimiento en SEO para crear contenido atractivo y optimizado.
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