(855) 221-2006

(855) 221-2006

Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content

Como Refinanciar Mi Carro En Estados Unidos

CÓMO REFINANCIAR MI CARRO:

Ahorra Hasta $1,500 Al Año Desde 1.99% De Interés.

Te encuetras preguntandote «¿Cómo refinanciar mi carro?». El concepto de refinanciar tu préstamo de auto es simple. Eliges obtener un nuevo crédito (con mejores términos) para así, terminar de pagar tu préstamo actual. Esto finalizaría tus pagos al primer préstamo y haría que solo te mantuvieras pagando la cuota refinanciada con el nuevo prestamista.

Entender la respuesta a como refinanciar mi carro te puede ayudar inmensamente en las siguientes situaciones las cuales son las más comunes y beneficiosas para refinanciar tu carro:

  • Tu primer préstamo automotriz tiene intereses muy altos.
  • Quieres reducir el pago mensual del crédito para tu carro.

Comparar ofertas para el refinanciamiento de tu carro es rápido, fácil y en promedio los clientes que refinancian su auto a través de nuestros asociados financieros ahorran cerca de $1,800 al año en pagos. Así que si estás interesado en refinanciar tu auto te recomendamos comparar ofertas gratuitamente a través de SuperDinero (No estás en la obligación de aceptar las ofertas encontradas si no te parecen).

Compara con SuperDinero préstamos para carros desde APR:

1.99%

Compara con SuperDinero préstamos para autos nuevos y usados hasta:

$100,000

# de opciones de préstamos para carros en la red de SuperDinero:

25+

Los requisitos para poder refinanciar tu carro a través de la red de asociados financieros de SuperDinero son los siguientes:

  • Tener una fuente de Ingresos mínimo de $1,500+ mensual.
  • Tener un domicilio dentro de USA (rentada o comprada).
  • Tener recibos de luz y/o telefónicos con tu dirección.
  • Necesitas ser mayor de 18 años.
  • Tener un ITIN o SSN. 
  • Tener una licencia de conducir vigente. 
  • Tener un seguro de auto. 
  • Que tu auto sea del año 2009 o más nuevo.
  • Tener mínimo 1 año de pagos hechos. 
  • Deber un mínimo de $7,000 de tu carro.

¿Cuánto Dinero Puedo Ahorrar Al Refinanciar Mi Carro?

La respuesta rápida es hasta $1,500 al año en tus pagos, la respuesta exacta, pues el monto de tus ahorros depende de tu situación. Entre menos años y mayor sea el monto que todavía debes, más podrías ahorrar al refinanciar tu auto. 

Por ejemplo, hagamos de cuenta que tienes un préstamo de carro con las siguientes características: 

  • Balance Actual: $20,000
  • Interés Actual: 8%
  • Pago Mensual Actual: $405.53
  • Término Actual: 60 Meses

Hagamos de caso que tu interés original era muy alto, tu puntaje de crédito mejoró, las tazas de intereses de los bancos bajaron o alguna otra razón por la cual te decides a refinanciar tu préstamo automotriz a través de SuperDinero a un crédito con las siguientes características:

  • Balance Actual: $20,000
  • Interés Actual: 3.5%
  • Pago Mensual Actual: $363.83
  • Término Actual: 60 Meses

En este caso estarías ahorrando cerca de $41.70 al mes y alrededor de $500.40 al año (o $2,500 en la totalidad de tu préstamo). Entre más debas y mayor sea tu interés, más puede ser tu ahorro al refinanciar. 

PS: Continúa leyendo esta página para contestar tu pregunta de «como refinanciar mi carro» en 4 pasos sumamente fáciles. 

Como Refinanciar Mi Auto En 5 Pasos Fáciles.

1. Analiza Tu Situación:

Aunque la mayoría de usuarios que leen este artículo terminan beneficiandose al refinanciar su carro, es importante que analices tu situación especifica para determinar tu siguiente paso. Las situaciones más importantes de considerar a la hora de refinanciar tu carro son las siguientes:

A) Interés Actual: Si tienes un interés alto por que no comparaste ofertas de financiamiento a la hora de sacar tu primer préstamo, o los intereses han bajado en general desde que compraste tu carro entonces estás en la situación perfecta para refinanciar tu crédito automotriz.

B) Perfil Crediticio: En el caso de que tu puntaje crediticio haya subido desde que obtuviste tu automóvil entonces hay una alta probabilidad de que estés pagando más de lo necesario (Si necesitas ayuda mejorando tu crédito para poder calificar tenemos tips y servicios que te pueden ser de ayuda).

C) Pago Mensual: Si tienes un pago mensual más alto de lo que te gustaría un refinanciamiento te puede reducir estos pagos mensuales al refinanciar tu balance actual a un término más largo, lo cual reduciría substancialmente tus pagos mensuales.

D) Valor vs. Deuda: Si tu carro es muy viejo puede que ya no califique para refinanciamiento. Un carro tiene que valer más o por lo menos lo mismo que el balance de tu deuda. Si tu auto tiene un valor MENOR al balance de tu deuda entonces pueda que tengas dificultades encontrando un banco que te quiera refinanciar tu carro (Necesitas 1 año mínimo antes de poder refinanciar y como máximo 6 años después de tu compra, ya que luego tu carro pierde demasiado valor para poder ser refinanciado).

TIP: Revisa bien tu contrato para ver que no tenga una «Penalidad de Pago Adelantado». Ciertos préstamos cuentan con una cláusula que te agrega una penalidad o multa en caso que quieras pagar tu préstamo antes del término acordado. Es siempre recomendado revisar tu contrato y analizar este costo antes de refinanciar (en caso de que tu contrato lo requiera). 

2.Ten Tu Información Lista:

Una vez hayas analizado mejor tu situación y te decides en refinanciar tu carro, te recomendamos tener toda la siguiente información lista sobre tu préstamo para acelerar el proceso lo más posible:

  • Interés actual.
  • Balance actual.
  • Término de meses actual.
  • Pago mensual actual.

También necesitarás información personal tuya y de tu carro para poder completar el proceso.

  • Modelo de tu carro.
  • Número de SSN o ITIN.
  • Licencia de conducir.
  • Comprobantes de pago.
  • VIN del carro (número de serie).

TIP: Nunca envies ningún documento original al aplicar para préstamos, siempre envia una copia o foto de tu documento. La mayoría de bancos aceptan fotos de los documentos siempre y cuando sean legibles. 

3. Compara Ofertas:

Lo más importante es comparar diferentes ofertas antes de tomar una decisión final. Esto incluye comparar todos los siguientes factores de la oferta del préstamo:

  • Nuevo interés vs. interés actual.
  • Término de meses actual vs. nuevo.
  • Pago mensual actual vs. nuevo.
  • Costo de originación

Te recomendamos comparar gratuitamente más de 25 ofertas a través de la red de asociados financieros de SuperDinero. El proceso es rápido, seguro y sin compromisos. La ventaja es que cuentas con el apoyo de nuestros agentes profesionales en tu proceso de refinanciamiento para aclarar tus dudas.

4. Evalúa Diferentes Términos De Pagos:

Si te decides a refinanciar tu carro, te recomendamos evaluar que tipo de término de pagos te conviene más a ti. Las opciones que tienes son las siguientes:

A) Un término de pago más largo: Al optar por un término de pagos más largo tus pagos mensuales se reducirán bastante, pero tus puede que pagues más intereses a la larga. Esta opción es recomendada si te interesa más tener pagos mensuales más cómodos.

B) Un término de pago más corto: Si tu principal objetivo es ahorrar, entonces te recomendamos tomar el término de pago más corto posible.

5. Finaliza Tu Papeleo:

Cuando ya hayas cumplido todas las etapas anteriores y estes satisfecho con tus ofertas y estas se adaptan bien a tu presupuesto, es la hora que elijas una de ellas.

Una vez elijas tu oferta tendrás que finalizar el papeleo de firmar contratos, enviar copias de tus documentos, etc. Al elegirla asegúrate de revisar bien los cláusulas escondidas y las letras pequeńas en el contrato. Algunas de las cosas que te conviene revisar son:

  1. Costos escondidos, como por ejemplo impuesto de venta, costos de registros, comisión del concesionario, etc.
  2. Extras que no has pedido, como por ejemplo seguros suplementarios que no son necesarios.
  3. Penalidades por pagar adelantado. Esto quiere decir que a veces, los contratos tienen una cláusula que no te permite pagar tu préstamo en menos tiempo que lo que ha sido establecido.

TIP: Una vez hayas terminado de contestar tu pregunta sobre «como refinanciar mi carro» te recomendamos también analizar tu seguro de auto ya que podrías ahorrrar hasta $981 al año al cambiar de póliza y/o aseguradora. 

PREGUNTAS MÁS FRECUENTES

1. ¿ME CONVIENE REFINANCIAR MI CARRO?

El mayor beneficio de refinanciar tu carro es que podrás reducir tus pagos mensuales hasta $2,781 al año (incluyendo préstamo y reducción en pólizas de seguros) y con estos ahorros podrás tener más efectivo para tus gastos del día a día.

Los términos de refinanciamiento vehícular que la red de préstamos para carros de SuperDinero cuenta son los siguientes:

1. Intereses desde 1.99%

2. Tiempo de repagos de 36 a 60 meses

3. Montos hasta $100,000.

2. ¿CUALES SON LOS REQUISITOS PARA REFINANCIAR MI CARRO?

Los requisitos para aplicar a préstamos para refinanciar tu carro varía por compañía. Superdinero trabaja con prestamistas para todo tipo de crédito y cuando se trata de préstamos automotrices los requisitos son más flexibles:

  1. Tener un ingreso de más de $1,500 al mes (antes de impuestos).
  2. Tener un domicilio dentro de USA (rentado o comprado).
  3. Tener un ID personal (puedes aplicar con SSN o ITIN.)
3. ¿AL CUANTO TIEMPO PUEDO REFINANCIAR MI CARRO?

Normalmente puedes empezar tu proceso de refinanciamiento cuando tienes por lo menos 12 meses pagando tu préstamo ctual.

El otro factor que tienes que tomar en cuenta es que la mayoría de prestamistas no aceptan refinanciamiento para carros con un valor de menos de $8,000 o más antiguos que el año 2009. 

4. ¿REFINANCIAR MI CARRO AFECTA MI PUNTAJE CREDITICIO?

La mayoría de prestamistas utilizan un reviso suave para verificar si calificas a un préstamo por lo cual aplicar a un préstamo para refinanciar tu carro no debería afectar tu puntaje. A la hora de recibir aceptar el préstamo puede que te hagan un reviso fuerte el cual podría bajar un par de puntos tu puntaje, pero nada significante.

Por otro lado al refinanciar tu préstamo automotriz podrías estar ayudando a mejorar tu puntaje ya que puede ayudarte a reducir tu utlización crediticia y aumentar ahorros, los cuales puedes utilizar para reducir saldos de otras deudas con intereses más altos (tarjetas de crédito, préstamo personal, etc.)

5. ¿QUÉ PUEDO HACER SI ME DENEGARON EL PRÉSTAMO?

5 MEJORES PRÉSTAMOS PARA REFINANCIAR CARROS EN ESTADOS UNIDOS

PRESTAMISTA 

TÉRMINOS

MÁS INFO

Mejores Préstamos Para Carros En Estados Unidos_ Consumers Credit Union

$5,000-$150,000

2.69%-21.99% 

Mejores Préstamos Para Carros En Estados Unidos_ LightStream SunTrust

$5,000-$50,000

2.69%-21.99%

Mejores Préstamos Para Carros En Estados Unidos_ Auto Credit Express

$3,500-$45,000

N/A

Mejores Préstamos Para Carros En Estados Unidos_ LendingTree

$5,000-$150,000

1.99%-35.99% 

Mejores Préstamos Para Carros En Estados Unidos_ Gabi Insurance

Ahorra hasta $1,000/año en tus pólizas de seguro.

ÚNETE A LOS MÁS DE 200,000 CLIENTES QUE HEMOS AYUDADO!

Carla - Miami, FL

«Gracias a Super Dinero y un excelente servicio de parte del agente Beatriz pude resolver mi problema financiero. Gracias por su ayuda gratuita y por estar pendiente dia a dia de mi caso 🙂«

SuperDinero Testimonio Carla

Hilda - El Paso, TX

«Muchas gracias a la agente Ana por su atencion y a superdinero por facilitarme el prestamos. Superdinero es real yo lo recomiendo y mis recomondaciones 1000×1000 para la agente Ana…Gracias!!«

Jose - Oakland, CA

«Gracias a SuperDinero por haberme encontrado un préstamo en menos de una hora y gracias a la agente Yessenia por su paciencia y haberme asistido a encontrarlo.«

OTROS RECURSOS

Para préstamos personales te recomendamos siempre revisar con el CFPB (Consumer Financial Protection Bureau) y FCC (Federal Communications Commission). Estos sitios dan información y noticias de finanzas personales las cuales te dan tips para evitar fraudes en línea: