Consolidar tus deudas: 6 Estrategias que SÍ Funcionan

Si tienes algunas deudas acumuladas, seguramente en medio de la incertidumbre te habrás preguntado: ¿cómo consolidar mis deudas? 

Para empezar, ¿qué significa consolidar deudas? El concepto es muy simple.

Consiste en unificar las deudas de diferentes fuentes como tarjetas de crédito o préstamos, en un solo plan de pago o cuenta de crédito con un solo prestamista. Entonces, puede ayudarte a reducir, unificar y pagar tus deudas de una manera más cómoda, al negociar tasas de interés más bajas o plazos más largos, para pagos reducidos.

La consolidación de préstamos en Estados Unidos es una práctica muy común. Debes tener muy presente que no es una eliminación de tus deudas, solo estarás reestructurándolas para cumplir tus compromisos financieros.

Qué considerar antes de consolidar mis deudas

• Debes buscar que al unificar las deudas, te brinde una tasa de interés más baja,de las que estás pagando por separado idealmente. 
• Busca reducir tus gastos y revisa tu presupuesto; si sigues pidiendo préstamos o gastando más de lo que ganas, consolidar deudas no resolverá ni ayudará a mejorar tus finanzas.
• También considera comparar diferentes ofertas en línea adaptadas a tu puntaje, antes de solicitar un préstamo. Así evitarás afectar tu crédito innecesariamente. Puedes hacerlo comparando en línea con Superdinero.
• Considera previamente negociar con los acreedores de las deudas, algunos pueden estar dispuestos a reducir costos, intereses o fechas de vencimiento, con el fin de que sí respondas por la deuda.

Aún así, consolidar deudas, es muy estratégico, en especial si cuentas con buen puntaje y quieres pagar una sola cuota y no varias y reducir costos.

Por dónde empezar para consolidar mis deudas

Para iniciar el camino de consolidación de deudas es necesario que ejecutes las siguientes acciones:

Paso 1. Haz un inventario de tus deudas

• Verifica también tu puntuación de crédito. 
• Además, la relación entre las deudas y los ingresos para evaluar tu situación financiera actual.
• Elabora una lista de los saldos de tus préstamos y tarjetas de crédito, incluyendo las tasas de interés, los pagos mensuales y los datos de los acreedores. 
• Calcula el total, tanto de los saldos pendientes como de los pagos mensuales y ten muy presente cuánto interés estás pagando por cada deuda.

Paso 2.Investiga y analiza las opciones para consolidación de deudas

• Cuando tengas los números de tu situación financiera sabrás exactamente qué necesitas. Seguidamente, podrás comenzar a buscar un nuevo préstamo para cubrir el monto de tus deudas existentes.
• Existen múltiples opciones para hacer consolidación de deudas, por ello es importante que investigues qué ofrece cada una y también de preferencia, que haga un pago directo con los acreedores. Así evitas tiempo en trámites y también evitas que el dinero se destine para otro fin, aumentando tus deudas.
•  A partir de esa información podrás decidir la mejor opción para ti y con qué banco o compañía llevar a cabo el proceso.

Diferentes alternativas para consolidar deudas

Siguiendo con el tema de cómo consolidar mis deudas, vamos a ver a continuación 6 alternativas para hacerlo.

1. A través de un préstamo

Es posible que solicites un préstamo personal con un banco, cooperativa de crédito o prestamista.

Si estás considerando pedir un préstamo de consolidación de deuda, recuerda comparar los plazos y las tasas de interés en cada caso. Esto puede ayudarte a elegir el préstamo que te ahorre más dinero. 

A continuación, echaremos un vistazo a algunos de los mejores préstamos para consolidar deudas:

Recuerda que estos datos pueden cambiar con el tiempo, así que asegúrate de consultar con el prestamista antes de tomar una decisión.

Si necesitas más opciones, puedes revisar el top completo de Mejores compañías para consolidar deudas en USA. También puedes ver préstamos para consolidar deudas, o comparar a través de SuperDinero.

Pero existen más opciones, revisémoslas a continuación:

2.Transferencia de balance con una tarjeta de crédito

Otra alternativa para consolidar tus deudas es a través de algunas compañías de tarjetas de crédito ofrecen transferencias de saldos a bajo interés, o con 0% de interés, para ayudarte a consolidar la deuda en una sola tarjeta.

Sin embargo, debes saber que la tasa de interés promocional para las transferencias de saldos tiene una duración limitada. Por lo tanto, luego de ese período, puede aumentar e incrementar el monto de tu pago mensual.

Además, por lo general, tendrás que pagar una tarifa por hacer la transferencia de saldos que puede ser un porcentaje de la cantidad que transfieres o una cantidad fija, lo que sea mayor.

3. Préstamos sobre la plusvalía

Continuando con las alternativas sobre cómo consolidar mis deudas, ahora hablaremos del préstamo sobre la plusvalía. En este caso, estás solicitando dinero sobre el valor neto de tu vivienda. 

Como ventaja de este préstamo podemos destacar que generalmente ofrece mejores tasas de interés, pero como es de esperarse, supone más riesgo. Piensa que, si no pagas el préstamo, puedes perder tu casa en una ejecución hipotecaria. 

Adicionalmente, es posible que debas pagar los costos de cierre con un préstamo sobre la plusvalía, que suelen ser cientos o miles de dólares.

4. Organizaciones sin fines de lucro, que te ayudan a crear un plan de pago

Las organizaciones de asesoramiento crediticio te pueden ayudar a revisar tu situación financiera y desarrollar un plan para mejorarla. Con ellos aprenderás a elaborar presupuestos, administrar el dinero y las deudas.

Además, pueden contactar directamente con los acreedores para establecer un plan de gestión de deudas, negociar tasas de interés más bajas o la exención de ciertos cargos. Así harás un único pago mensual a la organización y ellos se encargarán de pagarle a los acreedores. 

5. Negociación de deudas a través de un abogado

En caso de que las deudas hayan pasado a cobranza, es posible que requieras contratar o una organización sin ánimo de lucro o un abogado, quien podrá tratar directamente con los acreedores. Esto será un gran alivio para ti y él podrá utilizar toda su experiencia para hallar términos justos en la negociación.

Aunque tengas que pagar honorarios por sus servicios, supone una gran ventaja para defender tus intereses y lograr el mejor acuerdo de pago.

En este sentido, puede ahorrarte el estrés de atender las llamadas de las agencias de cobro. También puede protegerte de cobradores que carecen de ética, revisando las sugerencias e insistiendo en un trato justo.

6. Última opción: bancarrota personal

Finalmente, si tienes muchas deudas y realmente no tienes cómo responder por ellas, posiblemente la consolidación no queda y debas optar por declararte en bancarrota personal. 

Pero antes de presentar formalmente la solicitud, es recomendable que busques la asesoría de un abogado con experiencia en el código de bancarrota del estado en el que vives y por supuesto, revises los efectos a largo plazo.

Tenemos una lista de los mejores abogados para la negociación de deudas en Miami. En caso de que estés fuera de Miami, puedes hacer una búsqueda a través de Internet.

Lee también: Préstamos Federales para Consolidar Deudas en Estados Unidos.

Para finalizar

Como pudiste ver a lo largo de este artículo, la consolidación de deudas en Estados Unidos es un procedimiento efectivo para mejorar tu situación financiera. Una de sus grandes ventajas es que existen variadas opciones para hacerlo. 

Como toda decisión financiera es importante que la tomes con plena conciencia, analizando los pro y los contras para garantizar siempre la tranquilidad económica.

Con toda esta información hemos respondido a la pregunta que nos planteamos al inicio: ¿cómo consolidar mis deudas? Pero, si todavía tienes alguna duda por resolver, te recordamos que puedes solicitar una consulta gratuita con nuestros asesores.

No solo sobre cómo consolidar deudas, sino por otros temas relacionados con soluciones financieras para latinos en Estados Unidos. Si vives en USA, ¡aprovecha esta oportunidad!