¿Alguna vez te has preguntado ¿cuánto me quitan de taxes en mi cheque?
La respuesta está en los impuestos que se descuentan de los ingresos generados por el trabajo que realizas.
Comprender cómo funcionan las retenciones de impuestos es crucial para mantenerte al día con tus obligaciones fiscales y optimizar tus finanzas.
A continuación, te daremos detalles de qué es exactamente lo que descuentan de tu salario y cómo estimar y calcular cuánto te quitan de taxes en tu cheque.
¿Cuánto me quitan de taxes en mi cheque?
Para muchos es una intriga la diferencia entre el salario acordado con su empleador (llamado salario bruto), y la cantidad real de dinero que llega a la cuenta bancaria (salario neto).
Esta diferencia se debe, fundamentalmente, a las deducciones de impuestos que se hacen de forma automática, si eres empleado.
Por eso, para saber cuanto te quitan de taxes en tu sueldo en USA, debes considerar los factores que contribuyen a determinar la cantidad descontada por impuestos en tu cheque de pago.
Algunos de los factores más relevantes incluyen:
- El total de tus ingresos influye directamente en la cantidad de impuestos retenidos. A mayor ingreso, es probable que se retenga un porcentaje más alto.
- Tu estado civil (soltero, casado, etc.) y el número de exenciones que reclames afectarán la cantidad de impuestos retenidos.
- Las deducciones detalladas, los créditos fiscales y otras circunstancias personales.
- Tu empleador utiliza tablas de retención del IRS para determinar cuánto se retendrá de tu cheque de pago. Estas tablas se basan en tu ingreso, estado civil y exenciones reclamadas.
- Ingresos adicionales, como intereses, dividendos o ingresos por trabajos secundarios, pueden afectar la retención de impuestos en tu cheque principal.
En casos más complejos, como trabajos independientes o ingresos variables, puede ser beneficioso buscar el asesoramiento de un profesional de impuestos.
Por eso, un asesor fiscal puede ofrecer orientación personalizada sobre cómo ajustar las deducciones de impuestos de acuerdo con la situación financiera específica de cada individuo.
Principales impuestos que se deducen del salario en USA
Si te preguntas, ¿cuánto me descuentan en taxes de mi sueldo?, debes saber que en USA hay algunos impuestos principales que se deducen del sueldo de los trabajadores. Estos incluyen:
Impuesto sobre la renta federal
Este es uno de los impuestos más significativos que se retiene del sueldo de los trabajadores.
Se calcula en función de los ingresos totales, teniendo en cuenta las deducciones, exenciones y créditos fiscales aplicables a cada contribuyente.
Es decir, el porcentaje del impuesto varía según los ingresos del contribuyente, con tasas progresivas que van desde el 10% hasta el 37%, como se aprecia a continuación:
Tasa de impuesto | Declarantes individuales* | Parejas casadas que presentan una declaración conjunta | Declarantes jefes de hogar |
10% | $11,600 o menos | $23,200 o menos | $16,550 o menos |
12% | $11,601 a $47,150 | $23,201 a $94,300 | $16,551 a $63,100 |
22% | $47,151 a $100,525 | $94,301 a $201,050 | $63,101 a $100,500 |
24% | $100,526 a $191,950 | $201,051 a $383,900 | $100,501 a $191,950 |
32% | $191,951 a $243,725 | $383,901 a $487,450 | $191,951 a $243,700 |
35% | $243,726 a $609,350 | $487,451 a $731,200 | $243,701 a $609,350 |
37% | Más de $609,351 | Más de $731,201 | Más de $609,351 |
* Las parejas casadas que presentan su declaración por separado, tienen las mismas tasas que los declarantes individuales.
Impuesto sobre la renta estatal
En muchos estados, además del impuesto federal, también se aplica un impuesto sobre la renta a nivel estatal. La tasa y los detalles específicos varían considerablemente de un estado a otro.
En este caso, California (4.18%), Oregón (6.72%), Minnesota (4.83%), Iowa (4.47%), Nueva Jersey (3.31%) y Vermont (3.74%)han sido tradicionalmente conocidos por tener algunos de los impuestos estatales sobre la renta más altos en comparación con otros estados.
Contribuciones a Ley Federal de Contribuciones al Seguro (FICA)
FICA, abreviatura de Federal Insurance Contributions Act, es un impuesto retenido de los salarios destinado a respaldar los programas de Seguro Social y Medicare.
En ambos casos, las contribuciones son hechas por empleado y empleador en partes iguales, como veremos a continuación:
Pago del empleado | Pago del empleador | |
Impuesto del Seguro Social | 6.2% | 6.2% |
Medicare | 1.45% | 1.45 |
Total | 7.65% | 7.65% |
Impuesto adicional de Medicare | 0,9% (sobre ganancias superiores a $200,000 para declarantes solteros, o $250,000 para declarantes conjuntos). |
Otras deducciones que pueden descontar de tu salario
Además de los impuestos federales, estatales (en caso de que apliquen), y las contribuciones al Seguro Social y Medicare, existen varias otras deducciones que podrían hacerse a tu cheque en USA.
Algunas de estas deducciones pueden incluir:
- Impuestos estatales de seguros, como el Impuesto estatal sobre el seguro de invalidez, Impuesto estatal sobre el seguro de desempleo, Impuesto estatal sobre el seguro de licencia familiar e Impuesto estatal sobre el seguro de accidentes de trabajo. Las tasas y límites específicos varían en cada estado; incluso hay algunos que no los cobran.
- Por lo general, los estados que no cobran impuestos sobre la renta estatales tampoco deducen este tipo de taxes.
- Contribuciones a planes de jubilación como un 401(k) o un plan de pensión ofrecido por tu empleador.
- Primas de seguro de salud que podrían ser deducidas directamente de tu salario para financiar un plan de salud proporcionado por tu empleador.
- Deducciones por otros beneficios laborales opcionales como seguros de vida, discapacidad, cuidado de hijos, o gastos médicos flexibles.
- Pagos a préstamos estudiantiles, créditos hipotecarios, o cualquier otro tipo de deuda que hayas acordado pagar directamente desde tu salario.
Si eres trabajador independiente, es importante establecer un plan para pagar los impuestos trimestrales estimados, ya que no tendrás impuestos retenidos de tus pagos.
Para este fin, puedes crear una cuenta separada para reservar fondos destinados al pago de impuestos estimados. Transfiere una parte de tus ingresos a esta cuenta periódicamente para cubrir los pagos trimestrales.
Puedes utilizar aplicaciones de gestión financiera como Mint, Quicken, o Personal Capital para establecer transferencias automáticas periódicas desde tu cuenta principal a tu cuenta de pagos de impuestos estimados.
Lee también: Fin de semana libre de impuestos en USA
¿Cómo calcular los taxes de mi cheque?
Los impuestos federales se calculan mediante un sistema fiscal progresivo; es decir, que las personas con mayor ingreso pagan un mayor porcentaje de taxes.
Por tanto, si tu descuento es diferente al de tus compañeros, no es porque el cálculo esté mal necesariamente, sino porque su sueldo puede variar al tuyo.
Para calcular los impuestos retenidos de tu cheque de sueldo en los Estados Unidos, se siguen los siguientes pasos:
- Ten en cuenta el ingreso bruto, que es el total de ingresos antes de aplicar cualquier deducción. Por ende, si ganas $3,000 al mes, ese sería tu ingreso bruto.
- Resta las deducciones preimpuestos del ingreso bruto, como las contribuciones a planes de pensiones o seguro de salud. Por ejemplo, si contribuyes con a un plan de jubilación, su monto se resta de tu ingreso bruto.
- Calcula la cantidad de impuestos federales que se deben retener del cheque. Estos pueden variar dependiendo de tu estado civil, cantidad de dependientes y otros factores. Suponiendo que eres soltero, con esos ingresos, te corresponde pagar un 6.67% que son $203.
- Calcula una cantidad adicional de impuestos estatales y locales, si tu estado tiene un impuesto sobre la renta estatal. Por ejemplo, Florida no tiene impuesto sobre la renta. Pero en New York, te retendrían el 3.76% de tu salario, lo cual equivale a $113. Además, en la ciudad de New York, también se pagan impuestos locales del 2.66%, equivalentes a $80.
- Deduce las contribuciones de Seguridad Social y Medicare (FICA), En este caso, las deducciones serían $186 (6.2%) para Seguro Social y $44 (1.45%) para Medicare, si ganas $3,000 dólares al mes.
Siguiendo con el ejemplo anterior, si vives en Florida y ganas $3,000 al mes, recibirás $2,368 aproximadamente después de todas las deducciones.
¿Dónde calcular cuánto quitan de taxes?
Si te preguntas ¿Cuánto me quitan de taxes en mi cheque?, y quieres tener una cifra más precisa sin tener que hacer los cálculos por ti mismo, puedes utilizar diversas calculadoras en línea para estimar estos descuentos.
A continuación, te presentamos algunas plataformas que puedes emplear para hacer esa estimación:
Por ejemplo, si tienes la duda ¿si gano $700 cuánto me quitan de impuestos?, según la calculadora Smartasset, se descontarán los siguientes impuestos:
Detalles | Cantidad |
Cheque de sueldo bruto | $700 |
Impuestos federales | $0 |
Impuestos estadales | $0 |
Impuestos locales | $0 |
FICA (7.65%) | $54 |
Salario neto | $ 646 |
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¿Qué dicen los ciudadanos?
Esto dice RsonW, un usuario de Reddit: “…Según mi último cheque de pago, el 17,3% fue a parar a los federales (incluidos el Seguro Social y Medicare) y el 3% a California (incluidos Desempleo y MediCal). Es decir, un 20,3% en total. Gano 50.000 dólares al año…. Si ignora una cantidad que debe, la junta de impuestos embargará su salario. Le descontarán una cantidad de su cheque de pago hasta que se pague la cantidad adeuda.
Muerte e impuestos. Son inevitables”.
Ahora bien, si dudas sobre ¿qué pasa si se ignora al IRS y no se pagan impuestos?
De acuerdo con,Scrappy_The_Crow, otro usuario de Reddit, tiene la respuesta en este foro:
- Una sanción económica
- Embargo de salarios
- Pérdida de su trabajo (en la forma de perder su autorización de seguridad, por ejemplo) o la incapacidad de conseguir un trabajo en partícula.
- Y hasta tiempo en prisión.
Asimismo, ten presente que defraudar al fisco también puede afectar la custodia de los hijos o los procedimientos de un divorcio.
Revisa periódicamente el Formulario W-4, especialmente cuando ocurran cambios significativos en la situación financiera o personal.
Al actualizar este formulario, se pueden reflejar con precisión las deducciones y exenciones correspondientes, lo que ayudará a evitar retenciones excesivas o insuficientes.
Preguntas frecuentes
¿Puedo reclamar más exenciones para reducir la cantidad de impuestos retenidos de mi cheque?
Sí, puedes reclamar más exenciones para reducir la cantidad de impuestos retenidos de tu cheque. En los Estados Unidos, esto se hace a través del Formulario W-4 o el Formulario W-8BEN, para extranjeros que trabajan en USA.
En estos formularios, puedes especificar un número de exenciones adicionales que afectarán la cantidad de impuestos retenidos de tu salario.
Sin embargo, es importante entender que reclamar demasiadas exenciones podría resultar en una deuda de impuestos al final del año si no has retenido lo suficiente para cubrir tus obligaciones fiscales.
¿Qué pasa si tengo más de un trabajo? ¿Cómo se manejan las retenciones de impuestos en ese caso?
Es importante asegurarte de que se están haciendo las deducciones correspondientes en ambos empleos. Para eso, tus empleadores te pueden ayudar.
Esto es importante para evitar que no se retenga lo suficiente en impuestos de cada cheque si tienes dos o más trabajos. Esto podría resultar en una deuda tributaria al presentar la declaración de impuestos.
¿Cómo afecta el pago de horas extras a la retención de impuestos?
El recibir un pago adicional por horas extras puede llevar a que se retenga más dinero en impuestos, debido al aumento en tus ingresos.
Además, podrías caer en una categoría de impuestos más alta.
¿Puede cambiar mi retención de impuestos sin solicitar ajustes en la W-4?
No, nadie puede cambiar o ajustar la información de tu Formulario W-4 sin notificarte previamente.
Sin embargo, tu retención de impuestos podría cambiar si el Servicio de Impuestos Internos (IRS) actualiza nuevas tablas de retención de impuestos, o si hay cambios en la ley tributaria.
También podrías observar cambios si cambias de trabajo, obtienes un aumento o una disminución en tu salario, o si experimentas cambios en tus beneficios laborales.
Si gano $10,000, ¿cuánto me quitan de taxes en mi cheque en el 2024?
Para proporcionarte una estimación precisa de cuánto se te quitará en impuestos en el año 2024, deben considerarse factores como tu estado civil, la cantidad de exenciones que reclamas, cualquier ingreso adicional, etc.
Sin embargo, a modo ilustrativo, veremos que si ganas $10,000, al mes estarás en el primer tramo de tasas impositivas que equivale al 15.73%. Esto significa que se te descontarán $$1,573 en impuestos federales sobre la renta.
Agregado a esto, debes restarle el 7.65% de Social Security y Medicare, equivalente a $765 para conocer con exactitud lo que se quitará en concepto de impuestos.
Esto, te dejaría con $7,662, suponiendo que vives en un estado sin impuesto sobre la renta.
¿Qué podría pasar si no entiendes las deducciones de impuestos en tu cheque?
Si no comprendes correctamente las deducciones de impuestos en un cheque de pago, se pueden presentar varios problemas financieros, tales como:
- Es posible terminar debiendo impuestos al final del año fiscal.
- Por el contrario, si se retienen demasiados impuestos de cada cheque de pago, De esta forma puedes quedarte sin efectivo en tu presupuesto mensual.
Las deducciones inadecuadas de impuestos pueden tener un impacto significativo en tu planificación financiera.
Para finalizar
En conclusión, entender cuánto te quitan en impuestos de tu cheque es fundamental para tener un panorama financiero claro y tomar decisiones conscientes sobre tus finanzas personales.
Esperamos haberte proporcionado la información necesaria para responder a la pregunta ¿cuánto me quitan de taxes en mi cheque?
Tener siempre esta información te ayudará a verificar cada cierto tiempo que se te están haciendo las retenciones como debe ser.
Cuando presentas una declaración de impuestos al final del año, es posible que debas impuestos adicionales, o, por el contrario, puedes recibir un reembolso, si se retuvo demasiado de tu cheque de pago.
Finalmente, no olvides que, aunque la deducción es automática, igual necesitas realizar la declaración de tus impuestos, y cada año el IRS publica un cronograma de la temporada de impuestos.
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Exelente trabajo y gracias por compartir exelente información
Hola Analydia un gusto, gracias por tu retroalimentación con nuestro contenido que bueno que haya resultado de utilidad 🙂