Si al recibir tu cheque la cantidad neta es menor a tu pago bruto, esto se debe al descuento por impuestos federales, estatales y otros aportes obligatorios.
Normalmente, el descuento en el pago del salario es proporcional al ingreso percibido, por lo que, entre más ganes, mayor será el descuento en tu pago.
Asimismo, afecta la deducción estándar, estado en el que se vive y si tienes dependientes o exenciones, será menor lo que te quiten de tu cheque de impuestos.
En este artículo, te explicamos cuánto deducen de los taxes en el pago de tus impuestos, y cómo puedes calcularlos.
¿Cuánto dinero me quitan de taxes en mi cheque?
La cantidad de dinero que se retiene de tu cheque, en concepto de impuestos federales o Federal Income Tax, dependerá de tus ganancias anuales y la información proporcionada en el Form W-4, como:
- Estado civil.
- Número de dependientes.
Primero, debes revisar cuál es tu deducción estándar. Aquí te indicamos, según tu edad y estado civil, cuánto es.
Teniendo claro este paso, el siguiente debe ser:
¿Cómo calcular la retención de impuestos federales?
Para entender mejor, cuánto me quitan de taxes de mi cheque, te lo explicaremos con un ejemplo:
Vamos que eres soltero, menor de 65 años, ganas $50,000 al año, y no tienes dependientes.
Aquí está como se calcularía tu impuesto federal:
Salario bruto anual: $50,000.
Deducción estándar: $14,600 (esto es el valor mínimo para pago de impuestos y por tanto, no se tiene en cuenta dentro de la cuenta de tu pago de impuestos).
Ingreso gravable: 50,000−14,600 = $35,400.
Tasas de impuestos federales (2025):
10% sobre los primeros 11,600 = 1,160.
12% sobre los siguientes 23,800 (35,400 – 11,600) = 2,856.
- Impuesto federal anual: 1,160 + 2,856 = $4,016.
- Impuesto federal por cheque (mensual): 4,016 / 12 = 334.67.
En síntesis, si ganas $50,000 al año, con un estado civil de soltero, sin dependientes y aplicando una deducción estándar de $14,600, se te descontarán de tu cheque $334,67 al mes, sumando un total de $4,016 aproximadamente.
Principales impuestos que se deducen del salario en USA
Impuesto sobre la renta federal
Como habrás observado, el porcentaje del impuesto varía según los ingresos del contribuyente, con tasas progresivas que van desde el 10% hasta el 37%, en el caso del impuesto sobre la renta federal. Ten en cuenta el ejemplo anterior, para calcular cuánto quitan de tu cheque, según esta tabla de impuesto sobre la renta federal:
| Tasa de impuesto | Declarantes individuales* | Parejas casadas que presentan una declaración conjunta | Declarantes jefes de hogar |
| 10% | $11,600 o menos | $23,200 o menos | $16,550 o menos |
| 12% | $11,601 a $47,150 | $23,201 a $94,300 | $16,551 a $63,100 |
| 22% | $47,151 a $100,525 | $94,301 a $201,050 | $63,101 a $100,500 |
| 24% | $100,526 a $191,950 | $201,051 a $383,900 | $100,501 a $191,950 |
| 32% | $191,951 a $243,725 | $383,901 a $487,450 | $191,951 a $243,700 |
| 35% | $243,726 a $609,350 | $487,451 a $731,200 | $243,701 a $609,350 |
| 37% | Más de $609,351 | Más de $731,201 | Más de $609,351 |
* Las parejas casadas que presentan su declaración por separado, tienen las mismas tasas que los declarantes individuales.
En casos más complejos, como trabajos independientes o ingresos variables, puede ser beneficioso buscar el asesoramiento de un profesional de impuestos.
Por eso, un asesor fiscal puede ofrecer orientación personalizada sobre cómo ajustar las deducciones de impuestos de acuerdo con la situación financiera específica de cada individuo.
Otros impuestos por los que recibes descuento de tu cheque de pago
Además de la retención por impuestos federales, también te descontarán por los siguientes impuestos:
Impuesto sobre la renta estatal
En muchos estados, además del impuesto federal, también se aplica un impuesto sobre la renta a nivel estatal. La tasa y los detalles específicos varían considerablemente de un estado a otro.
En este caso, California, Oregón, Minesota, Iowa, Nueva Jersey y Vermont han sido tradicionalmente conocidos por tener algunos de los impuestos estatales sobre la renta más altos en comparación con otros estados. Más abajo te mencionamos cómo calcular este descuento de taxes en tu cheque.
Contribuciones a Ley Federal de Contribuciones al Seguro (FICA
FICA, abreviatura de Federal Insurance Contributions Act, es un impuesto retenido de los salarios destinado a respaldar los programas de Seguro Social y Medicare.
Actualmente, la tasa de Social Security.es del 6.2% de tu salario bruto, con un límite anual determinado por el gobierno.
Por otra parte, la tasa de Medicare es del 1.45% de tu salario bruto, sin límite máximo.
En ambos casos, las contribuciones son hechas por empleado y empleador en partes iguales, como veremos a continuación:
| Impuesto | Pago del empleado | Pago del empleado |
| Impuesto del Seguro Social | 6.2% | 6.2% |
| Medicare | 1.45% | 1.45 |
| Total | 7.65% | 7.65% |
¿Cuánto me deducen de impuestos, si soy freelance o trabajador independiente?
Si eres trabajador independiente, es importante establecer un plan para pagar los impuestos trimestrales estimados, ya que no tendrás impuestos retenidos de tus pagos.
Para este fin, puedes crear una cuenta separada para reservar fondos destinados al pago de impuestos estimados. Transfiere una parte de tus ingresos a esta cuenta periódicamente para cubrir los pagos trimestrales.
Puedes utilizar aplicaciones de gestión financiera como Mint, Quicken, o Personal Capital para establecer transferencias automáticas periódicas desde tu cuenta principal a tu cuenta de pagos de impuestos estimados.
¿Cómo se calculan los impuestos que me quitan del cheque?
Créditos de la imagen: Freepik.com
Además, del ejemplo que te dimos anteriormente, si necesitas saber cuánto me quitan de taxes en mi cheque, puedes hacer uso de diferentes calculadoras en línea para estimar tus impuestos federales.
A continuación te compartimos algunas plataformas que puedes utilizar para estimar los impuestos:
Algunas de estas plataformas, te permiten también calcular la deducción de impuestos estatales.
Ahora bien, para mayor claridad sobre los descuentos de impuestos y resolviendo la duda de…si gano $700 ¿cuánto me quitan de impuestos?, según la calculadora Smartasset, se descontarán los siguientes impuestos:
| Detalles | Cantidad |
| Cheque de sueldo bruto | $700 |
| Impuestos federales | $0 |
| Impuestos estadales | $0 |
| Impuestos locales | $0 |
| FICA (7.65%) | $54 |
| Salario neto | $ 646 |
También solicitar a tu empleador ayuda para conocer la forma que se retienen los impuestos de tu cheque.
Revisa periódicamente el Formulario W-4, especialmente cuando ocurran cambios significativos en la situación financiera o personal.
Al actualizar este formulario, se pueden reflejar con precisión las deducciones y exenciones correspondientes, lo que ayudará a evitar retenciones excesivas o insuficientes.
Consejos para reducir que te descuenten taxes de tu cheque
Estos son algunos consejos que te pueden ayudar a reducir impuestos:
- Si tienes dependientes o gastos deducibles, estos se deben reflejar en el Formulario W-4.
- Las contribuciones a planes de jubilación son deducibles de impuestos.
- Los créditos fiscales, como CTC o EITC, también pueden reducir las retenciones fiscales.
¿Qué dicen los ciudadanos?
Esto dice RsonW, un usuario de Reddit: “… Según mi último cheque de pago, el 17,3% fue a parar a los federales (incluidos el Seguro Social y Medicare) y el 3% a California (incluidos Desempleo y MediCal). Es decir, un 20,3% en total. Gano 50.000 dólares al año…. Si ignora una cantidad que debe, la junta de impuestos embargará su salario. Le descontarán una cantidad de su cheque de pago hasta que se pague la cantidad adeuda.
Ahora bien, si dudas sobre ¿qué pasa si se ignora al IRS y no se pagan impuestos?
De acuerdo con,Scrappy_The_Crow, otro usuario de Reddit, tiene la respuesta en este foro:
- Una sanción económica
- Embargo de salarios
- Pérdida de su trabajo (en la forma de perder su autorización de seguridad, por ejemplo) o la incapacidad de conseguir un trabajo en partícula.
- Y hasta tiempo en prisión.
Preguntas frecuentes
¿Cómo afecta el pago de horas extras a la retención de impuestos?
Recibir el pago por hacer horas extras puede afectar la retención de impuestos porque aumenta su ingreso imponible.
Recuerda que entre más recibes la tasa impositiva de taxes crece.
¿Puede cambiar mi retención de impuestos sin solicitar ajustes en la W-4?
Nadie más puede cambiar información o hacer ajustes del Formulario W4 sin antes hacértelo saber.
En caso de considerar que algo ha cambiado, puedes solicitar a tu patrono o al IRS hacer una verificación en la retención.
¿Qué salario está sujeto a descuentos por taxes?
- Tu salario quincenal o mensual, cualquier tipo de comisiones y pago de vacaciones.
- Reembolsos y otras compensaciones de gastos realizados bajo un plan no controlado.
- Pensiones, bonificaciones, comisiones y otros ingresos.
Conoce también: Dónde y Cómo cambiar un cheque cerca en USA
Conclusión
Los impuestos federales se calculan mediante un sistema fiscal progresivo; es decir, que las personas con mayor ingreso pagan un mayor porcentaje de taxes.
Por tanto, si tu descuento es diferente a la de tus demás compañeros, no es porque el cálculo esté mal necesariamente, sino porque el sueldo puede variar al tuyo.
Cuando presentas una declaración de impuestos al final del año, es posible que deba impuestos adicionales o puede recibir un reembolso si se retuvo demasiado de tu cheque de pago.
Finalmente, esperamos haberte proporcionado la información necesaria para responder a la pregunta cuánto me quitan de taxes en mi cheque
Tener siempre esta información te ayudará a verificar cada cierto tiempo que se te están haciendo las retenciones como deben ser.
Artículos relacionados:
Por: Jaime Vásquez Villalta
Jaime Vasquez es investigador de productos financieros, con 4 años analizando bancos, préstamos y opciones de crédito para inmigrantes en Estados Unidos para Superdinero. Comunicador social y especialista en Comunicación Organizacional. Es creador de un proyecto de inclusión social y digital "Desdemisilla", desde el cual promueve la accesibilidad y la igualdad de oportunidades para todas las personas. Puedes conectar con Jaime a través de su Linkedin.
Comparte esta noticia
0 Comments