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Cuántos años hay que trabajar para jubilarse en USA

<span class="small-gray-text">Por:  </span>Jonathan W.

Por: Jonathan W.

Actualizado: 17/09/2024

cuántos años hay que trabajar para jubilarse en estados unidos
cuántos años hay que trabajar para jubilarse en estados unidos

Nota editorial: Algunos productos mencionados pueden compensarnos. Esto no afecta nuestra evaluación editorial.

Seguramente te has preguntado cuál será el momento en el que puedas disfrutar de tu jubilación, y de ahí se desprende otra pregunta igual de importante:¿Cuántos años hay que trabajar para jubilarse en Estados Unidos?

La respuesta a esta pregunta puede variar dependiendo de cierta cantidad de variantes como la edad en la que empezaste a trabajar, así como la cantidad de créditos de trabajo acumulados y el tipo de jubilación elegida.

En este blog, te vamos a responder la duda de cuántos años hay que trabajar para jubilarse en Estados Unidos, así como los los requisitos que vas a tener que cumplir para poder recibir los beneficios del seguro social y como se ven afectados dependiendo de la edad de la jubilación, el número de créditos de trabajo acumulados y otros factores.

   

¿Qué tipos de jubilación existen?

Para empezar, es importante que sepas que existe una serie de tipos de jubilación que vas a poder encontrar. Cada uno cuenta con sus propios requisitos y beneficios, así que para que puedas entenderlos todos, hemos preparado el siguiente cuadro:

Tipo de Jubilación  Características de jubilación Edad de jubilación
Jubilación del Seguro Social Este tipo de jubilación se basa en los ingresos que cada individuo haya ganado a lo largo de su carrera laboral y los créditos acumulados.  La edad mínima para poder recibir este beneficio es de 62 años, los beneficios aumentan hasta que cumplas los 70 años. 
Jubilación Anticipada Este es un tipo de jubilación que puede ser tomado antes de la edad de jubilación del seguro social, sin embargo los beneficios son menores. La edad mínima para la jubilación anticipada es de 55 años para algunos trabajos y de 62 años para la mayoría de las personas.
Jubilación por discapacidad Este tipo de jubilación es para las personas que sufren de una discapacidad que no les permite trabajar, por esa razón pueden ser elegidos para recibir los beneficios del seguro social  No hay edad establecida
Jubilación del plan de pensiones Este plan es ofrecido por algunos empleadores de pensión que le permiten a los empleados acumular ahorros para la jubilación. Este tipo de jubilación depende de la duración de la carrera laboral y el salario de la persona. 
Jubilación de cuentas de jubilación individuales (IRA) Esta es una opción de ahorro para la jubilación que permite a las personas ahorrar en una cuenta con ventajas fiscales.  La edad mínima es de 59 años. 

 

Recuerda que cada uno de los tipos de jubilación que te mostramos anteriormente, dependen de los requisitos y beneficios de cada uno.

   

¿Cuántos años tengo que trabajar para jubilarme en Estados Unidos?

De acuerdo con el Social Security Administration (SSA, por sus siglas en inglés), se necesitan al menos 10 años, que es lo equivalente a 40 créditos para poder beneficiarse del plan del retiro del seguro social.

De todos modos, considera que para considerar el beneficio de pensión, se tendrán en cuenta los 35 años de ingresos más altos. Y los años sin trabajo, se calculan bajo cero para este beneficio.

Ahora que ya sabes ¿Cuántos años hay que trabajar para jubilarse en Estados Unidos? puedes empezar a planificar para que puedas tener una jubilación cómoda y satisfactoria, para lograrlo, te invitamos  usar una calculadora de edad de jubilación.

El cálculo del tiempo de jubilación es un proceso importante que requiere tener en cuenta diversos factores, como la edad de jubilación, el estilo de vida deseado y los ingresos actuales. 

Aprender a calcular el tiempo de jubilación adecuado puede ayudar a las personas a tomar decisiones financieras más informadas y a planificar un futuro cómodo y feliz.

   

Jubilación en Estados Unidos: ¿Por qué la duración de tu carrera laboral es importante?

La duración de la carrera laboral puede tener un impacto significativo en la jubilación de una persona en Estados Unidos.

Ahora bien, trabajar más años puede permitir a una persona ahorrar más para la jubilación, ya que tiene más tiempo para contribuir a planes de ahorro para la jubilación como los planes 401(k) o IRA. 

Por otro lado, trabajar más años también puede aumentar la cantidad de ingresos de jubilación que se reciben, ya que la Seguridad Social tiene en cuenta los ingresos más altos durante los últimos 35 años de trabajo al calcular el pago de los beneficios. 

Ten en cuenta que trabajar durante un período prolongado también puede tener consecuencias negativas en la salud y en la calidad de vida, lo que podría resultar en una jubilación menos satisfactoria.

En este caso, es importante para cada persona encontrar un equilibrio entre la duración de su carrera laboral y sus necesidades personales y financieras para planificar una jubilación cómoda y satisfactoria.

   

¿Qué pasa si quiero vivir en el exterior después de jubilarme? ¿Puedo perder los beneficios?

Definitivamente no. De hecho, sí, es posible recibir la jubilación si se vive en el extranjero, siempre y cuando se cumplan ciertos requisitos. 

Si un ciudadano estadounidense ha trabajado lo suficiente para ser elegible para recibir los beneficios de la Seguridad Social, puede seguir recibiendo los pagos incluso si se muda al extranjero. 

Sin embargo, es importante tener en cuenta que algunos países tienen acuerdos de seguridad social con los Estados Unidos que pueden afectar la cantidad de los pagos.

Si bien la jubilación en el extranjero puede presentar algunos desafíos logísticos, todavía es posible recibir los beneficios de la Seguridad Social y disfrutar de la jubilación en el extranjero.

   

¿Quieres saber si tu jubilación será suficiente? 

Ahora que ya te contamos ¿Cuántos años hay que trabajar para jubilarse en Estados Unidos?, es importante que sepas cual es el monto promedio de la jubilación en Estados Unidos, pues te contamos que este varía según diversos factores, como el tiempo de trabajo, el nivel de ingresos y la edad de jubilación. 

Según la Administración del Seguro Social, el pago mensual promedio de la jubilación es de alrededor de $9.600 por año.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que esto solo cubre los pagos de la Seguridad Social y no incluye otras fuentes de ingresos para la jubilación, como los planes de jubilación privados o los ahorros personales. 

Además, los costos de vida también varían según la ubicación y otros factores, lo que puede afectar significativamente la cantidad de dinero necesario para una jubilación cómoda.

   

Invierte en tu futuro: Las opciones de inversión más populares para la jubilación en Estados Unidos

Hay una gran cantidad de opciones de inversión disponibles para las personas que buscan planificar su jubilación en Estados Unidos.

Algunas de las opciones más populares incluyen los planes 401(k), los planes IRA y los fondos mutuos

  • Los planes 401(k) son patrocinados por el empleador y permiten a los empleados hacer contribuciones preimpuestos a su cuenta de jubilación, mientras que los planes IRA son cuentas individuales que se pueden abrir en un banco o en otra institución financiera. 
  • Los fondos mutuos, por su parte, son una opción de inversión popular que permite a los inversores diversificar su cartera de inversiones. 
  • Otras opciones de inversión populares incluyen los bonos, las acciones y las propiedades inmobiliarias.

Cada opción de inversión tiene sus propias ventajas y desventajas, por lo que es importante que cada persona investigue y consulte a un asesor financiero antes de tomar una decisión de inversión.

   

¡No dejes tu jubilación al azar! 10 consejos esenciales para planear tu jubilación en Estados Unidos.

Planear la jubilación es crucial para asegurarse de tener suficientes ahorros para cubrir los gastos durante los años de retiro. Aquí te presentamos 10 consejos esenciales para planificar tu jubilación en Estados Unidos:

1. Comienza a ahorrar temprano:

Cuanto antes comiences a ahorrar, más tiempo tendrás para acumular suficientes fondos para la jubilación.

2. Utiliza herramientas de ahorro:

Considera usar cuentas de ahorro especiales, como las cuentas IRA o 401(k), para maximizar tus ahorros para la jubilación.

   

3. Conoce tus gastos:

Es importante tener una idea clara de los gastos que tendrás durante la jubilación para poder planificar adecuadamente tus ahorros.

4. Considera trabajar más tiempo:

Posponer la jubilación por unos años puede aumentar significativamente tus ahorros y mejorar tu seguridad financiera.

5. Busca asesoramiento financiero:

Un asesor financiero puede ayudarte a crear un plan de ahorro personalizado y a maximizar tus inversiones para la jubilación.

   

6. Evalúa tus opciones de seguro médico:

Considera tus opciones de seguro médico y cómo cubrirás los gastos de atención médica durante la jubilación.

7. Elimina deudas:

Es importante reducir las deudas antes de la jubilación para evitar cargas financieras adicionales.

8. Ten en cuenta los impuestos:

Los impuestos pueden afectar significativamente tus ahorros y tu ingreso durante la jubilación, por lo que es importante conocer las implicaciones fiscales de tus decisiones financieras.

   

9. Evalúa tus opciones de vivienda:

Considera tus opciones de vivienda durante la jubilación y cómo afectarán tus gastos generales.

10. Revisa y ajusta regularmente:

Es importante revisar y ajustar regularmente tu plan de jubilación para asegurarte de que estás en camino de alcanzar tus objetivos financieros.

Te puede interesar: Cómo abrir una cuenta Roth IRA

   

Preguntas frecuentes

¿Qué pasa si decido trabajar después de jubilarme en Estados Unidos?

Trabajar después de jubilarse en Estados Unidos puede afectar tus beneficios de seguridad social y si no has alcanzado la edad de jubilación completa, podrías estar sujeto a un límite de ingresos.

¿Qué opciones de jubilación hay para los trabajadores autónomos en Estados Unidos?

Los trabajadores autónomos en EE.UU. pueden optar por una cuenta de jubilación individual (IRA), al no tener acceso a un plan patrocinado por la empresa.

   

Conclusión

Como pudiste ver, en caso de que te preguntes ¿Cuántos años hay que trabajar para jubilarse en Estados Unidos? La cantidad de años que tienes que trabajar para jubilarte en Estados Unidos depende de varios factores, incluyendo tu edad actual, tus ingresos, tus gastos y tus planes de jubilación.

<span class="small-gray-text">Por:  </span>Jonathan W.

Por: Jonathan W.

Jonathan es licenciado en finanzas de la universidad de Florida State University. Cuenta con más de 10 años de experiencia en temas financieros dentro de Estados Unidos como préstamos personales, tarjetas de crédito, préstamos para negocios y consolidaciones de deudas.

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