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¿Cómo disminuir la deuda de mi carro?

febrero 2, 2022|
Cómo disminuir la deuda de un carro-refinanciamiento de auto

¿No sabes cómo disminuir la deuda de tu carro?

Si tienes problemas para pagar la deuda de tu auto por alguna situación financiera, puedes encontrar alternativas para disminuir la deuda de tu carro, por ejemplo:

Cómo disminuir la deuda de mi carro

  • Hablar con tu concesionario para llegar a un acuerdo ya sea para aplazar
  •  Vender o cambiar el carro por otro
  •  U optar por un refinanciamiento de tu auto.

Y es que, en este artículo se va a hablar de este último en detalle, ya que es una de las opciones más adecuadas, ya que puede ser muy útil si deseas bajar los intereses de tu préstamo.

Lo que por supuesto,te permitiría ahorrar significativamente en tu deuda a largo plazo o disminuir la cuota mensual, para mejorar tu solvencia económica mensual.

Pero debes saber si es o no la opción más adecuada para ti. Y lo sabrás en detalle, así que ¡Sigue leyendo!

¿Qué es un refinanciamiento de carro?

Básicamente, un refinanciamiento de auto, significa que obtienes un nuevo crédito generalmente con otro prestamista, y con mejores términos, para pagar tu préstamo actual. 

De este modo, finalizará el acuerdo y el préstamo vigente y esta deuda se transferirá a tu nuevo prestamista,  con nuevas condiciones, como: una nueva tasa de interés, o con cuotas más cómodas de pagar.

¿Es conveniente refinanciar un auto? Ventajas y desventajas

Es necesario que tengas mucha cautela a la hora de considerar un refinanciamiento de tu auto, pues existen pros que podrían favorecerte, pero también algunos contras que debes tomar en consideración. 

La refinanciación de tu auto puede ser una muy buena opción para pagar tu deuda. Veamos algunos beneficios de optar por esta medida:

  • Puedes reducir el pago mensual de tu deuda, extendiendo el término: Si sucede algo especial en tu vida, como el nacimiento de un hijo o gastos médicos inesperados, querrás disminuir la deuda mensual de tu carro con un refinanciamiento.
  • Reducirías tu tasa de interés: Vale la pena revisar tu puntaje de crédito, pues si ha aumentado, es suficiente para que su refinanciamiento refleje una baja en la tasa de interés. 
  • Aumentaría tu efectivo mensual: Mediante el refinanciamiento es posible que puedas obtener más dinero mensualmente.
  • Cambias tu compañía de préstamo: Esto es válido si no te sientes cómodo con tu compañía, entonces evaluar el refinanciamiento con otra compañía y comparar los beneficios, puede ser muy útil.
  • Puede que pagues más intereses por el término del préstamo: Cuando se refinancia un préstamo, y se alarga el plazo del mismo, puede que al final pagues más.
  • O puede que adquieras una tasa de interés más alta si tu vehículo ya es viejo: Debes revisar la tasa de interés que te ofrecen pues si es más alta no te beneficiará el refinanciamiento de tu carro.

¿Cómo funciona un refinanciamiento de auto?

Básicamente, el refinanciamiento de un auto se asemeja a cualquier tipo de préstamo, sólo debes tener en cuenta algunos aspectos importantes al solicitarlo, como la tasa de crédito y el nuevo plazo que te concederán para pagar.

Cómo funciona el refinanciamiento de un auto-Súper Dinero

A manera de ejemplo:

Compraste un automóvil a $25,000. El prestamista te prestó esa cantidad al 6% de interés, para pagar en 48 meses, quedando la cuota de $587.13.

Pero a un año de haber hecho la compra, y los pagos puntuales, decides refinanciar tu préstamo. Entendamoslo con 2 situaciones hipotéticas:

 

  1. Has visto mejores condiciones en el mercado y quieres mejorar la tasa de interés.
  2. Tienes una emergencia y necesitas bajar las cuotas.

Primer ejemplo: Refinanciamiento de auto para bajar interés

En el primer caso, pides un refinanciamiento de auto a otro prestamista, para pagar lo que debes al primero. 

Los nuevos términos son:

Deuda existente (luego del año): $17,954.44

APR: 4% de interés

Plazo: 36 meses

Con este cambio, que se da básicamente en los intereses, la nueva cuota se reduce a $530,09.

Si hubieses seguido pagando sin refinanciación, tu monto total habría sido de $28,182.24, siendo al final una deuda más alta por sus intereses.

Pero como en este caso, refinanciamos:

El ahorro mensual sería de: $57,04.

Con un total pagar al finalizar la refinanciación de:

26,129.24 ($7,046 pagados al anterior prestamista + 19,083.24 pago de refinanciamiento)

Lo que te permitirá un ahorro en el total del tiempo de la deuda de: $2,053.56

Como puedes observar, aunque se mantuvo el tiempo de la deuda: 48 meses. Al disminuir los intereses, se ahorró una cantidad relevante de dinero.

2do Ejemplo: Necesitas disminuir las cuotas mensuales de tu carro

Si tienes una emergencia que saldar, un refinanciamiento de auto puede ser la solución, ya que bajar las cuotas significa un dinero extra en tu bolsillo.

En este caso hipotético, ya habiendo pagado un año del préstamo de auto, decidimos pedir un refinanciamiento, que amplíe el plazo por un año más, es decir, como si se empezará de cero (otros 48 meses).

Los nuevos términos son:

Deuda existente (luego del año): $17,954.44

APR: 6% de interés

Plazo: 48 meses (que es el tiempo que deberías pagar igual con el antiguo prestamista).

La nueva cuota sería de $421.66, ya que se calcula sobre el total de la deuda actual al prestamista. 

A pesar de tener el mismo interés, tendrás una diferencia de $165.47, que pueden servirte para la emergencia y una diferencia de $896.97 al finalizar la deuda.

Ten presente, que las APR pueden ser más bajas, igual o superiores a lo negociado con el primer prestamista, cuando se requiere ampliar los plazos.

Aspectos a tener en cuenta a la hora de hacer refinanciamiento de tu auto

Aspectos a tener en cuenta a la hora de hacer refinanciamiento de tu auto

1. Analiza los términos de tu préstamo actual

Debes revisar el número de pagos que te faltan y tu tasa de interés actual. 

También ten en cuenta tu perfil crediticio, una posible multa por pago anticipado, entre otros aspectos.

2. Reúne la documentación necesaria para solicitar el refinanciamiento

  •  Luego de analizar tu situación y verificar que es una buena opción, ten a mano la siguiente información: 
  • Interés actual
  • Balance actual
  • Número de meses
  • Tu pago mensual

Así como la información personal y los datos concernientes a tu auto:

  • Número de SSN o ITIN
  • Licencia de conducir
  • Comprobantes de pago
  • Número de serie del carro

3. Evalúa las distintas opciones de refinanciación

Debes evaluar entre varias ofertas para escoger la que te convenga. Con Súper Dinero puedes revisar entre distintos prestamistas. 

 

4. Revisa diferentes términos de pago

Escoge entre un término largo o  corto según necesites. Esto determinará el total del préstamo.

 

5. Realiza el proceso de solicitud

Cuando hayas escogido el préstamo que se adapte a tu presupuesto, realiza la solicitud.

Si deseas saber cuáles son los requisitos para refinanciar tu auto puedes leer toda la información en: Cómo Refinanciar Mi Carro

Consideraciones a tener en cuenta a la hora de refinanciar tu auto

 

Otros aspectos que debes tomar en cuenta a la hora de pedir un refinanciamiento de auto:

Consideraciones a tener en cuenta a la hora de refinanciar tu auto

  • La antigüedad de tu carro: Un carro más antiguo tiene menos valor para un prestamista, así que toma en cuenta el tiempo que tiene tu auto.
  • Multas por prepago: Asegúrate de que tu actual prestamista no exija una multa por cancelar el préstamo anticipadamente.
  • Otras cuotas: Este punto varía de estado en estado, debes asegurarte cuánto pagarías en tu estado por el refinanciamiento. 
  • Calificación crediticia baja: Mantener tu buen récord crediticio es importante a la hora de pedir un refinanciamiento para tu auto.
  • Pagos en mora: si tiene antecedentes de pagos en mora, es posible que no recibas aprobación del refinanciamiento.
  • Lee siempre el contrato de refinanciación: Es muy importante que leas detenidamente el contrato; de lo contrario podría costarte más a largo plazo.   

Si te interesa refinanciar tu auto y quieres conocer sobre los bancos que pueden refinanciar tu auto puedes leer sobre los 10 mejores bancos para refinanciar tu carro

Conclusión

Refinanciar tu auto puede tener sus ventajas y sus desventajas. Entre las primeras tenemos una ahorro en tu deuda total o un aumento de dinero para tu bolsillo mensualmente. 

Sin embargo, es probable que la segunda opción represente un mayor costo al finalizar el  contrato.

Por lo que debes evaluar muy bien las opciones disponibles para que el refinanciamiento de tu auto sea de mucho provecho para ti. 

Esperamos que esta información sea de mucha ayuda para responder a tu pregunta de cómo disminuir la deuda de mi carro

Conoce otras alternativas de manejo de deuda.

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