Sabes que quieres refinanciar pero constantemente te preguntas: ¿Dónde puedo refinanciar mi auto? Sigue leyendo…
Si últimamente no te sientes muy contento con lo que pagas por tu carro, se vuelve muy tentador el buscar adquirir un nuevo préstamo para conseguir una tasa de interés más baja que la actual.
Asimismo, puede pasar si deseas disminuir las cuotas de tu vehículo para tener dinero extra.
En ambos casos, podrías considerar como una buena alternativa el refinanciar tu carro.
Pero antes de tomar esta decisión, debes investigar sobre los requisitos que te exigen para obtener un préstamo automovilístico y cuáles son las mejores entidades financieras en dónde refinanciar tu auto.
Así que si te preguntas ¿dónde puedo refinanciar mi carro?, la respuesta la encontrarás a lo largo del artículo.
Recomendaciones generales para refinanciar un carro
- Verifica lo requisitos que se solicitan para refinanciar tu auto: muchas entidades financieras exigen ciertos requisitos para que puedas acceder a sus servicios, comúnmente para un préstamo automotriz piden:
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- Datos personales.
- Ser mayor de edad.
- Documento de identidad.
- Información sobre el vehículo (Kilometraje, estado, marca, antigüedad).
- Información del préstamo automotriz.
- Comprobante de tus ingresos.
- Porcentaje de deuda pagada.
Por otra parte, es importante que indagues detalladamente con la institución sobre los requisitos extras exigidos para el proceso de refinanciamiento, ya que estos pueden variar según el prestamista.
- Compara diferentes opciones de refinanciación: no te quedes con la primera opción que encuentres, revisa sus tasas de interés, cuotas mensuales, entre otra información fundamental para tomar y elegir la mejor.
La sugerencia es que como mínimo compares 3 prestamistas diferentes, que tengan características similares (por ejemplo, la diferencia de APR para un mismo puntaje de crédito).
Esto lo puedes hacer de manera gratuita y en cuestión de minutos a través de Súper Dinero, recuerda que no es obligación acceder a las ofertas si no son acorde a tu perfil financiero.
- Verifica si tu prestamista actual no exige multa por pago anticipado: existen muchos prestamistas que te colocan multa por liquidar por completo el préstamo antes del lapso de tiempo acordado. Así que investiga si deberás pagar este tipo de recargo para refinanciar tu carro.
4. Revisa si tu puntaje es apto para hacer la refinanciación: es vital que conozcas si cumples con el puntaje mínimo exigido para poder solicitar refinanciar tu carro.
Una buena manera es consultar tu puntaje de crédito a través de plataformas gratuitas como Experian o Credit Karma.
Además, sumas puntos extras si has sido un cliente con excelente comportamiento en los pagos o incluso tu puntaje mejoró, puedes optar por este beneficio.
Por otro lado, si no fuiste constante con tus cuotas, mejor consulta si puedes aplicar a refinanciar tu carro con algún prestamista.
También puedes leer: ➡️Ventajas y desventajas de refinanciar un carro.
¿Dónde puedo refinanciar mi carro?
A continuación te presentamos una lista de las 3 mejores opciones de bancos, prestamistas en línea y cooperativas en donde podrás refinanciar tu carro:
Bancos
Wells Fargo: la mejor alternativa por múltiples servicios:
Si te estás preguntando ¿Dónde puedo refinanciar mi carro? te presentamos a Wells Fargo, considerado como el 2ª banco de Estados Unidos con mayor demanda en sus múltiples servicios.
Puntaje mínimo: Cualquiera
Plazos Préstamo: 36 a 72 meses
APR desde: 3.88%
Monto del préstamo: sin información.
Bank of America- la mejor alternativa por confiabilidad:
Una entidad financiera que te proporciona confiabilidad por su excelente trayectoria, una buena opción de préstamos automotriz, porque solo te pide que tu carro cumpla con las siguientes condiciones:
- Menos de 125,000 millas recorridas.
- Tener menos de 10 años el vehículo.
Además, este banco te ofrece:
Puntaje mínimo: sin información.
Plazos: 12 a 75 meses.
APR: tan bajo como 3,29%
Monto del préstamo: mínimo $7,500.
Te puede interesar: ¿Qué pasa si dejo de pagar mi carro en USA?
Capital One: la mejor alternativa en precalificaciones:
Una excelente opción si eres una persona que busca conocer si estás precalificado o no para un préstamo de automóvil actual sin dañar o afectar tu puntaje de crédito. Por otra parte, si te interesa alguna oferta de financiamiento con esta entidad financiera, deberás completar su proceso en línea.
Importante: Los préstamos de automóviles de Capital One, no cuentan con multa por pago anticipado.
Capital One suele exigir que:
- El vehículo tenga menos de 10 años.
- La suma mínima de préstamo sea de $7,500.00 dólares.
Puntaje mínimo: sin información.
Plazos: sin información.
APR: variable
Monto del préstamo: $7,500 – 50,000
Prestamistas en línea
1. Lightstream: la mejor alternativa para reembolsos.
Una compañía en línea respaldada por el banco Trust Bank, se vuelve una excelente opción donde puedes refinanciar tu auto, gracias a sus tasas de interés bajas y por su reembolso de garantía por satisfacción, el cual podrás acceder cuando termines de pagar tu préstamo.
Puntaje mínimo: 660
PLAZOS PRÉSTAMOS: 24 a 84 meses.
APR: Desde 2.49%
Monto del préstamo: $5,000 to $100,000
- Lending Club: la mejor alternativa para préstamos P2P:
Lending Club es una excelente opción si lo que buscas es optar por un préstamo peer-to-Peer (P2P) o préstamos entre individuos. Su proceso de solicitud es rápido y sencillo, que te brinda variedad de tasas de interés bajas, acorde a tus necesidades. Además, ayudan a personas con mal crédito.
Por otra parte, piden que tu carro sea de uso personal con 120,000 millas de recorrido y con máximo de 10 años.
Puntaje mínimo: 510
Plazo de préstamo: 24 a 84 meses.
APR: 2.99% to 24.99%
Monto del préstamo: $4,000-$55,000.
2. On the Road Lending: la mejor alternativa para malos créditos:
Una buena alternativa si no posees SSN o cuentas un mal historial crediticio, On the Road Lending, exige que compruebes tus ingresos y que las condiciones de tu carro que no pase de 3 años de nuevo y con 60,000 km recorridos.
Puntaje mínimo: Cualquiera
Plazos Préstamo: 60 a 72 meses
APR desde: 9.99%
Monto del préstamo: $10,000 a $25,000
Te puede interesar: ¿Cuándo es buena idea refinanciar un carro?
Uniones de crédito
1. PenFed Credit Union: la mejor alternativa con la tasa de interés más baja:
Una excelente cooperativa de crédito que brinda tasas de intereses muy bajas, 2,79% para vehículos usados con 7,509 millas recorridas o 1,79% para vehículos nuevos.
Para formar parte de esta, debes inscribirte con tan solo $5.00 dólares en una cuenta de ahorro. Visita PenFed Credit Union para conocer más sobre préstamos de autos.
Puntaje mínimo: 500
PLAZOS PRÉSTAMO: 36 a 84 meses
APR DESDE: 1.79%
Monto del préstamo: Hasta $100,000
2. Consumer Credit Union: la mejor alternativa en plazos:
Esta cooperativa te proporciona facilidades en sus términos de plazos y cuotas. Además, te da coberturas mecánicas de reparación y muy buenas tasas de intereses si posees buen historial crediticio.
Puntaje mínimo: 620
Plazos Préstamos: De 12 a 78 meses.
APR desde: 2.24%
Monto del préstamo: $5,000-$75,000
3. Valley Oak: la mejor alternativa en servicios personalizados.
Una buena opción si deseas un servicio personalizado, porque Valley Oak te da una tasa de interés acorde a tu perfil financiero, ofreciendo una tarifa más baja del monto del dinero prestado.
Puntaje mínimo: Sin información.
Plazos Préstamos: 82 meses.
APR desde: 3%
Monto del préstamo: Sin información.
Continúa leyendo: 10 mejores bancos para refinanciar mi carro en USA
Cómo conclusión:
¿Dónde refinanciar mi auto?, es la pregunta que muchas personas que desean tener un dinero extra o quieren reducir sus tasas de intereses.
Por esa razón, este artículo trata de brindarte una guía para que puedas escoger la mejor opción de lugar para solicitar un préstamo automotriz.
Asimismo, con nuestras recomendaciones esperamos darte un amplio panorama de lo que debes de buscar (tasa de intereses bajos, excelentes plazos, etcétera) a la hora de refinanciar tu auto.
Con Súper Dinero puedes revisar diferentes alternativas de refinanciación, en cuestión de minutos.
¡No pierdas tiempo! Somos expertos con asesoría de expertos en el tema.
Por: María Claudia Melo
María Claudia es Comunicadora social y Periodista, con más de 6 años de experiencia en la creación de contenidos digitales y especializada en SEO. En la actualidad trabaja como SEO Manager de Superdinero.org y se dedica a la cobertura de contenidos relacionados con finanzas y economía en Estados Unidos.
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