El puntaje de crédito comercial permite demostrar la salud financiera de tu empresa, así como su poder adquisitivo; información que pueda ser de crucial interés para posibles prestamistas, socios comerciales, y hasta para conseguir contratos para tu negocio. De hecho:
Ayuda a los prestamistas a decidir si aprobar un préstamo, igualmente, las condiciones del préstamo: tasas de interés, entre otros, incluso, para préstamos del SBA.
Pero además, con un buen puntaje de crédito empresarial, es posible obtener, por ejemplo:
• Primas más bajas en los seguros.
• Mejores condiciones con proveedores y vendedores.
• Y hasta la capacidad de conseguir contratos.
Entonces, ¿cómo construir un puntaje de crédito empresarial?, ¿cómo saber qué puntaje de crédito puede tener la empresa? Conoce más a detalle qué beneficios existen por contar con este puntaje de crédito empresarial.; asimismo, cómo crearlo y revisarlo.
¿Cómo crear puntaje de crédito empresarial?
Si ya llevas un tiempo con un negocio en marcha, puede que ya tengas puntaje; en especial, si has pactado pagos a plazos con proveedores.
En este caso, puedes consultar si ya cuentas con puntaje de crédito, en agencias de informes crediticios como: Nav, Experian, Equifax, y Dun & Bradstreet. Si quieres información de tu crédito gratis, más abajo mencionamos algunas alternativas.
En caso de no tenerlo, te explicamos paso a paso, cómo construir el puntaje de crédito para tu empresa en USA:
1. Asegúrate de tener un DUNS y de tener tu empresa registrada correctamente:
⇨ Para ello, debes tener la empresa constituida legalmente, es decir, que esté registrada como corporación o como LLC.
Asimismo, la empresa ha de tener un número de EIN, del IRS, dirección y cuenta bancaria empresarial, (esto también puede ayudarte a aprobaciones en préstamos comerciales).
⇨ Debes crear un DUNS: Tu puntaje normalmente puede ser monitoreado sin necesidad de ningún registro, a excepción de Dun & Bradstreet, al cual debes solicitar un número, conocido como D-U-N-S, un identificador gratuito que se puede generar a través de su página web.
2. Establecer relaciones comerciales:
Puedes usar y solicitar con proveedores que le permitan a tu empresa pagar a plazos, normalmente ea este tipo de relaciones comerciales o cuentas, se les conoce como cuentas Net-30 (que permiten pagos a 30 días) e idealmente, que ya reporten los pagos a agencias de crédito.
Si buscas ideas, puedes pensar en proveedores de suministros de oficina, embalaje, productos de limpieza, mantenimiento, entre otros.
De hecho, empresas como Uline, Quill, Grainger, Summa Office Supplies, Crown Office Supplies, eCredable Business Lift, por darte algunas ideas, reportan a una, o varias de las agencias de crédito en Estados Unidos.
IMPORTANTE: Las cuentas creadas deben estar a nombre de tu empresa, no personalmente. Esto ayuda a separar sus finanzas personales de las comerciales, lo que es fundamental para construir un crédito empresarial sólido.
3. Pagar puntualmente las cuentas de tus proveedores y financiamientos:
Es crucial pagar todas las cuentas comerciales a tiempo. Los pagos puntuales son uno de los factores más significativos en la determinación de su puntaje crediticio comercial.
4. Utiliza líneas de crédito:
Utilice líneas de crédito para negocios de manera responsable. Esto puede incluir tarjetas de crédito comerciales, préstamos comerciales, u otras formas de financiamiento.
¿Quieres revisar opciones de financiación en segundos? Puedes hacerlo de manera gratuita con Superdinero y sin afectar tu crédito. Trabajamos con diferentes tipos de opciones para diferentes tipos de puntaje
5. Busca tener bajos saldos de crédito:
En adelante, busca mantener bajos los saldos de las líneas de crédito empresarial de tu negocio, en relación con los límites de crédito otorgados.
A tener en cuenta: Normalmente, una relación del 30% sobre el límite del crédito, es vista como positiva y ayuda a tu puntaje. Además, esto muestra a los prestamistas que su empresa es capaz de manejar su crédito de manera responsable.
6. Mantén un buen registro público:
Y es que, no es solo lo que puedan reportar proveedores o entidades financieras, lo que afecta el crédito para empresas.
Es posible, que se tenga en cuenta los registros públicos de tu empresa, por ejemplo, si esta tiene o ha tenido quiebras, gravámenes fiscales, entre otros, debido a que esto es un indicador de la salud de tu empresa.
Así que, busca mantener tus cuentas claras con el IRS, y mantener limpia tu imagen en materia fiscal.
7. Monitorea su crédito:
Esté al tanto del puntaje crediticio para negocios, monitoreando regularmente sus informes de crédito comercial.
Esto te permitirá identificar y corregir cualquier error que pueda afectar su puntaje.
8. Construye relaciones a largo plazo:
Mantener relaciones comerciales sólidas y a largo plazo con sus proveedores, no solo puede ayudar a mejorar el crédito del negocio, sino que también puede resultar en términos más favorables en el futuro.
¿Cómo conocer mi puntaje de Crédito Empresarial?
El crédito personal puede ser consultado de manera gratuita, a través de las principales agencias de crédito del país. Sin embargo, y lastimosamente, no pasa lo mismo con el crédito comercial.
De hecho, podrías consultar solo de manera parcial esta información, de manera gratuita. De cualquier modo, esta información, la puedes obtener en plataformas como:
• Nav: donde podrás ver Entre algunos otros datos, resumen de tu informe Experian Intelliscore.
• Credit.net: En esta plataforma puedes obtener una prueba gratuita durante 7 días de tus informes de crédito
• Credit Safe: Te permiten acceso gratuito a tu puntaje pero no podrás obtener un monitoreo continuo, a menos que decidas suscribirse al servicio
• Credit Signal: en este caso aunque no tendrás acceso a tu puntuación información real con create Signal Si podrás obtener un servicio gratuito de monitoreo en el caso de cambios de puntaje de dust and preste y en resumen de estos cambios
O ya directamente con pago en Nav, Experian, Equifax, y Dun & Bradstreet.
Importancia del puntaje de crédito empresarial
Considera mejorar u obtener un crédito comercial para tu negocio, ya que, además de los beneficios mencionados al principio de este blog, puede ayudarte, incluso: para hacer negociaciones con otras empresas.
En muchos casos, se consulta el crédito para asegurarse de que tu negocio podrá cumplir con entregas de productos a tiempo, y que se puede mantener como socios comerciales con un bajo riesgo de salir del negocio.
Asimismo, te brindará la posibilidad de negociar mejores condiciones en créditos, e igualmente, de obtener primas de seguro más baratas.
Incluso, obtener mayor preferencia en ser calificado para licitaciones.
¿Buscas un préstamo comercial?
Aunque tu puntaje no esté en su mejor momento, sí que es buena idea en muchos casos, obtener financiación. Claro: con condiciones claras y tarifas viables. Principalmente, cuando este préstamo te puede ayudar a obtener solvencia, o aumentar las ventas de tu negocio.
Y en Superdinero, te ayudamos a encontrar las mejores alternativas financieras, sin importar tu puntaje o estatus migratorio.
¿Qué requisitos necesitas para encontrar préstamo con Superdinero?
– Mínimo 3-6 meses constituida legalmente.
– Prueba de ingresos (por ejemplo, extractos bancarios).
– Aunque no tengas crédito, tu relación con proveedores, puede ser una prueba de responsabilidad con tus obligaciones financieras.
– No importa si tienes ITIN, ¡Tenemos alternativas para todo tipo de emprendedores!
¿Tienes más dudas sobre cómo manejar el crédito de negocios? Escríbenos en los comentarios las dudas que tengas y te ayudaremos a resolverlas. ¡Gracias por leernos!
Por: María Claudia Melo
María Claudia Melo, es estratega de contenidos, con más de 4 años de experiencia investigando y analizando diferentes productos financieros para la comunidad de inmigrantes latinos en Estados Unidos. Ha participado en la creación transversal de contenidos en diferentes canales y plataformas, acercando la información financiera de manera clara y accesible a la comunidad inmigrante. Su trabajo ha sido publicado en Superdinero, Seguroparaviaje, Ruta Viajera y Requisitos Para Visa, entre otros. Puedes conectar con ella a través de su Linkedin.
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