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Mejores Compañías para Consolidar deudas en USA - Noviembre 2024

<span class="small-gray-text">Por:  </span>María Claudia Melo

Por: María Claudia Melo

Actualizado: 28/10/2024

Mejores compañías para consolidar deudas en Estados Unidos 2022
Mejores compañías para consolidar deudas en Estados Unidos 2022

Nota editorial: Algunos productos mencionados pueden compensarnos. Esto no afecta nuestra evaluación editorial.

La consolidación de deudas te permite disminuir altos intereses, y concentrar saldos de diferentes préstamos en un solo lugar, con el fin de gestionar un único pago. En algunos casos más apremiantes, se debe buscar compañías para conseguir alivio en las deudas. En todo caso, es fundamental, encontrar la mejor compañía para consolidar deudas, según tus necesidades y perfil financiero.

En Superdinero, podemos ayudarte a gestionar tu deuda con asesoría financiera personalizada gratis en español y alternativas según tu perfil financiero.

En este artículo encontrarás las mejores compañías para consolidar deudas en USA y una guía previa para que tengas claridad sobre cuál es la mejor alternativa para tus finanzas.

Las Mejores Compañías para Consolidar Deudas en USA

Entre las mejores compañías para consolidar deudas, se encuentran:

Entidad Destacado Rango APR Plazo Monto del préstamo
Superdinero Ideal para consolidación y manejo de deudas de hispanos Desde 5.99% Hasta 60 meses Hasta $100.000
GreenPath Financial Wellness Mejor por atención personalizada y en español Variable Hasta 60 meses Sin monto mínimo de deuda
Discover Mejor por bajas tasas de interés Entre 7.99% y 24.99% De 36 a 84 meses $2,500 hasta $40,000
Best Egg Mejor por opciones para todos los inmigrantes Entre 8.99% y 35.99% De 36 a 60 meses $2,000 hasta $50,000
LightStream Mejor por amplios plazos de pago Entre 7.99 % y 24.29% con Auto Pay De 24 hasta 84 meses $5,000 hasta $100,000
Achieve Destacada por personalización del préstamo Entre 8.99% y 35.99% De 24 a 60 meses $5,000 hasta $50,000
Upstart Ideal para quienes tienen crédito bajo Entre 7.80% y 35.99% De 36 a 60 meses $1,000 hasta $50,000
Prosper Préstamo ideal si necesitas aplicar con co-aplicante Entre 8.99% y 35.99% De 24 a 60 meses $2,000 hasta $50,000
SoFi Ideal si necesitas altos montos de préstamo Entre 8.99% y 29.49% De 24 a 84 meses $5,000 a $100,000

 

A continuación, te mostraremos los detalles de cada una para tu selección:

   

La mejor para consolidación y manejo de deudas de hispanos

Lower East Side People’s FCU

Superdinero

Rango APR

Desde 5.99%*

Plazo

Hasta 60 meses

Monto préstamo

Hasta $100.000

¿Por qué la elegimos?

Con Superdinero puedes obtener un préstamo personal para consolidación de deudas, permitiendo centrarte en un único pago con un APR bastante competitivo para ahorrar dinero. 

Asimismo, y si requieres una reestructuración de deuda o negociación, Superdinero, te ayuda con programas de consolidación de deudas, que te ayudan a reducirlas hasta en un 50%, con tarifas hasta del 0%.

Pros ✅

  • Asesoría financiera gratuita.
  • Asistencia en español.
  • Cobertura en todo Estados Unidos. 
  • Obtén diferentes alternativas de consolidación de deudas en un solo lugar.

Pros ✅

  • Asesoría financiera gratuita.
  • Asistencia en español.
  • Cobertura en todo Estados Unidos.
  • Obtén diferentes alternativas de consolidación de deudas en un solo lugar.

Contras ❌

  • Montos de préstamo bajo para deudas grandes.
Detalles del préstamo
  • Opciones de pago hasta en 5 años.
  • APR inicial bajo.
  • Posibilidad de acceder a montos altos.
¿Qué dicen los usuarios?

Nuestros usuarios nos han otorgado una puntuación de 4.6 estrellas a través de Google. Algunos de los comentarios que escucharás de nosotros son:

Carlos Garmendia – 5 estrellas

“Muy profesionales, crearon una experiencia maravillosa y estoy muy agradecido por sus servicios. ¡Definitivamente, lo recomendaría a todos!”

Ramiro Venegas – 5 estrellas

“Gracias a Superdinero, conseguí un préstamo para negocio, no era lo que esperaba, pero estoy consiente que tengo mal crédito y el préstamo me ayudó bastante…”

La mejor por atención personalizada y en español

Lower East Side People’s FCU

GreenPath Financial Wellness

Rango APR

Variable

Plazo

Hasta 60 meses

Monto préstamo

Sin monto mínimo de deuda

¿Por qué la elegimos?

GreenPath Financial Wellness es una de las principales organizaciones sin fines de lucro que ofrecen asesoramiento financiero y consolidación de deudas, además de brindar servicios para planificar el manejo de deudas de tarjetas de crédito.

Por otra parte, colabora con más de 600 cooperativas de crédito, entidades bancarias y compañías para proporcionar orientación en materia de presupuesto y crédito a sus clientes y afiliados.

Pros ✅

  • Asesoramiento gratuito y continuo.
  • Asistencia en español.
  • Tiene cobertura en todo el país, con oficinas en 11 estados. 
  • Certificación de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio (NFCC).

Pros ✅

  • Asesoramiento gratuito y continuo.
  • Asistencia en español.
  • Tiene cobertura en todo el país, con oficinas en 11 estados.
  • Certificación de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio (NFCC).

Contras ❌

  • Cobra tasas y pagos mensuales.
  • Puede llevar un máximo de cinco años.
  • No indica requisitos específicos de elegibilidad que deba cumplir.
  • No negocia el monto de la deuda que tienes con tus acreedores.
Detalles del préstamo
  • Tarifa inicial máxima de $50 y una tarifa mensual máxima de hasta $75.
  • Diseñado para ser pagado hasta en 5 años.
  • No se negocian deudas, solo tasas de interés y tarifas, no es necesario cumplir con un requisito mínimo de deuda para calificar.
  • No disminuirá el saldo adeudado.
¿Qué dicen los usuarios?

A través de ConsumerAffair los usuarios le han otorgado una calificación de 4.6 estrellas, con una gran mayoría de reseñas positivas que resaltan la ayuda que ha representado en el manejo de las deudas.

Ruth – 5 estrellas

“Registrarme en GreenPath fue fácil. Lo hice por teléfono con uno de los representantes. Tenía cuatro deudas que gestionar y todas se gestionaron. El programa me ayuda a mantenerme al día con la gestión de mi deuda…”

Lorelle – 5 estrellas

“GreenPath Financial Wellness trabajó conmigo. Se comunicaron con los deudores a los que les debía dinero. Negociaron las tasas de interés para mí. Y estuvieron allí para brindarme apoyo cuando tuve problemas durante el transcurso del programa.”

   

La mejor por bajas tasas de interés

Lower East Side People’s FCU

Discover

Rango APR

Entre 7.99% y 24.99%

Plazo

De 36 a 84 meses

Monto préstamo

$2,500 hasta $40,000

¿Por qué la elegimos?

Discover, es un banco con uno de los mejores préstamos para consolidar deudas, con la opción de reducir las tasas de interés o extender el plazo de pago y además, realiza pagos directos a los acreedores y no cobra tarifas de originación, ni penalizaciones por pagos anticipados.

Como beneficio adicional, ofrece dos opciones de consolidación: préstamos personales para consolidar deudas y transferencia de saldo para tarjetas de crédito.

Pros ✅

  • Sin tarifas de originación o solicitud.
  • Plazos de préstamo de hasta siete años.
  • Desembolso en un máximo de 1 día hábil.
  • Opción disponible para prestatarios con excelente historial.
  • Bajo porcentaje de APR.
  • Montos accesibles.
  • No afecta el puntaje de crédito.

Contras ❌

  • Límite de monto de préstamo bajo.
  • Para calificar, se requiere un puntaje crediticio de bueno a alto.
  • No es ideal si se tiene sobreendeudamiento.
  • No es posible utilizar un préstamo para pagar un préstamo garantizado o liquidar directamente una tarjeta de crédito Discover.
Detalles del préstamo
  • No se cobra tarifa de originación.
  • Se aplican cargos por pagos retrasados.
  • Puntaje de crédito mínimo: de bueno a excelente.
  • Requisito de ingresos anuales mínimo de $25,000 para aplicar.
  • Ofrece sus servicios en los 50 estados del país.
¿Qué dicen los usuarios?

En su página web los usuarios han registrado una calificación promedio de 4.9 a su servicio de préstamos para consolidación de deudas, encontrando comentarios como:

Mellina – 5 estrellas

“Quiero comenzar diciendo que el representante de servicio al cliente que me atendió fue increíble, me explicó todo. Estaba muy contento con el resultado de este préstamo. Definitivamente, recomendaría Discovery Loan a cualquiera.”

Brox – 5 estrellas

“Obtener un préstamo personal fue muy fácil. Las preguntas fueron sencillas y la aprobación fue rápida. El sitio web de Discover también es muy fácil de usar. Me alegro de haber decidido solicitar un préstamo con ellos.”

La mejor por opciones para todos los inmigrantes

Lower East Side People’s FCU

Best Egg

Rango APR

Entre 8.99% y 35.99%

Plazo

De 36 a 60 meses

Monto préstamo

$2,000 hasta $50,000

¿Por qué la elegimos?

Best Egg destaca por ser una de las compañías para consolidar deudas, gracias a su servicio al cliente de alta calidad, su sólida reputación en el mercado de préstamo y su proceso de solicitud rápido y fácil. 

Además, ofrece opciones flexibles en plazos de pago y montos prestados, permitiéndote adaptar el préstamo a tus necesidades específicas.

Pros ✅

  • Protección en caso de pérdida de empleo durante el préstamo.
  • Oportunidad de reducir la tasa de interés en un 0.25% mediante el pago automático y por depósito directo.
  • Acepta ITIN number.
  • Ofrece préstamos personales respaldados con tasas más bajas.
  • Rápido y sencillo proceso de solicitud en línea.

Pros ✅

  • Protección en caso de pérdida de empleo durante el préstamo.
  • Oportunidad de reducir la tasa de interés en un 0.25% mediante el pago automático y por depósito directo.
  • Acepta ITIN number.
  • Ofrece préstamos personales respaldados con tasas más bajas.
  • Rápido y sencillo proceso de solicitud en línea.
  • No cobra cargos por pago adelantado.

Contras ❌

  • Debes tener un historial crediticio bueno a excelente (mínimo de 640).
  • APR máximo alto.
  • No aceptan solicitudes conjuntas.
  • Se debe tener una relación deuda-ingresos (DTI) inferior al 30%.
  • Cargo de $15 por cheques rebotados y pagos devueltos por fondos insuficientes.

Contras ❌

  • Debes tener un historial crediticio bueno a excelente (mínimo de 640).
  • Procesos únicamente en línea.
  • APR máximo alto.
  • No aceptan solicitudes conjuntas.
  • Se debe tener una relación deuda-ingresos (DTI) inferior al 30%.
  • Aplica cargos de originación entre el 0.99% y el 8.99% del préstamo.
  • Cargo de $15 por cheques rebotados y pagos devueltos por fondos insuficientes.
Detalles del préstamo
  • Puntaje de crédito mínimo de 640.
  • Es necesario una relación deuda-ingresos (DTI) inferior al 30%.
  • No está disponible en Iowa, Vermont, Virginia Occidental, el Distrito de Columbia ni en los territorios de USA.
  • Se aplica un cargo de $15 por cheques rebotados y pagos devueltos debido a fondos insuficientes.
¿Qué dicen los usuarios?

Best Egg tiene una calificación de 4.6 en Trustpilot, lo cual muestra la gran aceptación que tiene entre los clientes:

Rhonda – 5 estrellas

“Quería saldar una deuda y reparar mi techo. Presenté la solicitud, me la aprobaron y los fondos estuvieron disponibles en 3 días. El proceso fue fácil y estoy muy agradecido de poder encargarme de algunas reparaciones urgentes.”

Ricardo – 5 estrellas

“Hizo que el proceso de préstamo fuera fácil y rápido en comparación con otros prestamistas. El interés es alto, pero con la economía actual es normal. Siempre se puede pagar antes y anular parte de ese interés. Gracias Best Egg por un proceso fácil.”

   

La mejor por opciones para todos los inmigrantes

Lower East Side People’s FCU

LightStream

Rango APR

Entre 7.99 % y 24.29%

Plazo

De 24 hasta 84 meses

Monto préstamo

$5,000 hasta $100,000

¿Por qué la elegimos?

Lightstream es una compañía para consolidar deudas ideal si buscas hacerlo sin garantía, sin cargos teniendo un historial crediticio de bueno a excelente, con disponibilidad en diversos montos, y con la opción de añadir un coprestatario para acceder a cantidades mayores de préstamo o a tasas de interés más favorables.

Pros ✅

  • Grandes sumas ideales para la consolidación de múltiples deudas.
  • No hay cargos por originación ni tasaciones.
  • Sin penalizaciones por pagos anticipados.
  • Disponible en todo Estados Unidos.

Pros ✅

  • Grandes sumas ideales para la consolidación de múltiples deudas.
  • No hay cargos por originación ni tasaciones.
  • Sin penalizaciones por pagos anticipados.
  • Descuento del 0.5% por pago automático.
  • Disponible en todo Estados Unidos.

Contras ❌

  • Monto mínimo del préstamo alto.
  • Necesidad de contar con un sólido historial crediticio (mínimo 695)
  • Ausencia de una alternativa de pago directo para los prestatarios.
  • No es posible precalificar.
Detalles del préstamo
  • Descuento por pago automático del 0.50%.
  • El capital puede estar disponible en ese mismo día si es un día laborable, siempre y cuando finalice el proceso de aprobación antes de las 2:30 p. m. hora del este.
  • Préstamos disponibles en los 50 estados y en Washington, DC.
¿Qué dicen los usuarios?

Por medio de CostumersAffairs varios usuarios le han otorgado una clasificación promedio de 3.2 con reseñas variadas entre las cuales encontramos:

Julia – 5 estrellas

“¡Lightstream no podría ser más fácil de usar y orientado al cliente! ¡Plantan un árbol por cada préstamo! Ofrecen muchas opciones de pago y te permiten cambiar el tiempo y el monto del pago cuando lo necesites para que te resulte más cómodo.”

Farang – 1 estrella

“Esta empresa es para personas con poca deuda que están tratando de obtener un préstamo de consolidación de tarjetas de crédito. Dijeron que mis saldos eran demasiado altos, bueno, claro que esa es la razón por la que se me pide un préstamo con intereses más bajos para saldar las deudas con tarjetas de crédito y tener pagos más bajos.”

La mejor por opciones para todos los inmigrantes

Lower East Side People’s FCU

Achieve

Rango APR

Entre 8.99% y 35.99%

Plazo

De 24 a 60 meses

Monto préstamo

$5,000 hasta $50,000

¿Por qué la elegimos?

Achieve ofrece diferentes opciones para consolidar deudas, entre ellas préstamos personales con la opción de enviar los pagos directamente a los acreedores y otros beneficios que pueden darte descuentos es el APR para el pago de tu deuda.

Pros ✅

  • Pagos directos a los prestamistas.
  • Posibilidad de solicitar un préstamo conjunto.
  • Ofrece préstamos con puntajes crediticios buenos y justos (de 620 a 719).
  • Rápida aprobación y financiamiento.
  • Personalización de plazos y montos del préstamo.
  • Descuento en APR de hasta el 5.5% por añadir un coprestatario.
  • Sin cargos por pago anticipado.

Pros ✅

  • Pagos directos a los prestamistas.
  • Evaluación de deuda gratuita y precalificación sin afectar tu crédito.
  • Posibilidad de solicitar un préstamo conjunto.
  • Ofrece préstamos con puntajes crediticios buenos y justos (de 620 a 719).
  • Rápida aprobación y financiamiento.
  • Personalización de plazos y montos del préstamo.
  • Descuento en APR de hasta el 5.5% por añadir un coprestatario.
  • Sin cargos por pago anticipado.

Contras ❌

  • Las tarifas disponibles pueden fluctuar según la ubicación geográfica del solicitante.
  • No existe una app móvil para administrar el préstamo.
  • Cantidad mínima de préstamo elevada.
  • Tasa de originación: 1.99% a 6.99%.
Detalles del préstamo
  • La evaluación de tu deuda es gratuita.
  • Las tarifas de liquidación están incluidas en el programa y se calculan como un porcentaje de su deuda inscrita y su estado.
  • Reducen tu tasa hasta 4% si los fondos del préstamo se envían directamente a sus acreedores.
¿Qué dicen los usuarios?

Con más de 370 reviews, varios usuarios le han otorgado en Credit Karma una puntuación promedio de 4.2, destacando calificaciones como:

5 estrellas

“Tengo una calificación crediticia aceptable y me aprobaron la consolidación de deuda. Fue un proceso muy fácil y sencillo. ¡Muy rápido! No tengo quejas y lo recomiendo encarecidamente.”

2 estrellas

“Esta empresa es una buena empresa, pero no tiene ningún programa de ayuda para nuevos clientes y tampoco trabaja con empresas de gestión de deuda como las que consolidan a los acreedores y trabajan con cada empresa para obtener pagos más bajos.”

   

La mejor para quienes tienen crédito bajo

Lower East Side People’s FCU

Upstart

Rango APR

Entre 7.80% y 35.99%

Plazo

De 36 a 60 meses

Monto préstamo

$1,000 hasta $50,000

¿Por qué la elegimos?

Upstart es una de las compañías para consolidar deudas que ofrece precalificar sin afectar tu puntaje crediticio y conocer las tarifas en cuestión de minutos con la opción de un desembolso en tan solo 1 día hábil y la posibilidad de concretar un pago mensual fijo.

Pros ✅

  • Ofrecer préstamos a personas con historial crediticio bajo.
  • Aprobación del préstamo en 24 horas.
  • Flexibilidad para cambiar la fecha de pago y sin cargos por pago anticipado.

Contras ❌

  • Las tarifas ofrecidas pueden variar según tu ubicación geográfica (No se ofrecen en Iowa o Virginia Occidental.)

Contras ❌

  • Las tarifas ofrecidas pueden variar según tu ubicación geográfica (No se ofrecen en Iowa o Virginia Occidental.)
  • Tarifa de originación entre el 0% y el 12%.
  • Cargo del 5% por pagos atrasados y un cargo de $15 por pago devuelto.
Detalles del préstamo
  • La tarifa de originación puede oscilar entre el 0% y el 12%.
  • Se aplica un cargo del 5% por pagos atrasados.
  • Cargo de $15 por pago devuelto.
  • Puedes incurrir en una tarifa de $10 por la emisión de copias impresas.
¿Qué dicen los usuarios?

Upstart tiene una calificación promedio de 4.9 estrellas en Trustpilot en donde encontramos comentarios como:

Malik – 5 estrellas

“El sitio web es informativo y fácil de usar desde dispositivos móviles. Me encanta poder realizar mis pagos mensuales a través de una aplicación. La solicitud del préstamo tardó menos de 5 minutos. Es rápida y sencilla y recibiré los fondos el mismo día. Los recomiendo mucho.”

Michelle – 5 estrellas

“¡Wow! He estado trabajando mucho para aumentar mi puntuación crediticia y saldar mis deudas. Upstart y Sandia hicieron que fuera muy rápido y fácil solicitar y obtener la aprobación en línea para un préstamo de consolidación de deuda que me ayudará a saldar mi deuda mucho más rápido con una mejor tasa de interés.”

La mejor si necesitas aplicar con co-aplicante

Lower East Side People’s FCU

Prosper

Rango APR

Entre 8.99% y 35.99%

Plazo

De 24 a 60 meses

Monto préstamo

$2,000 hasta $50,000

¿Por qué la elegimos?

Prosper ofrece préstamos para consolidar deudas, permitiendo pagar facturas de tarjetas de crédito, financiar mejoras en el hogar o pagar deudas médicas.

 Destaca su innovador enfoque de préstamos entre pares, lo que involucra la presentación de la solicitud a múltiples inversores y la posibilidad de tener co-solicitantes.

Pros ✅

  • Montos de pago accesibles, con tarifas fijas y sin cargos por pago anticipado.
  • Proporciona financiamiento de manera rápida y un proceso sencillo de solicitud en línea.
  • Utiliza un modelo P2P.
  • Es posible presentar préstamos conjuntos.

Contras ❌

  • Tarifa de apertura entre 1% y 7.99%.
  • Tarifa de originación del 1% al 9.99%.
  • Cargo por pago atrasado o fondos insuficientes de $15.

Contras ❌

  • Tarifa de apertura entre 1% y 7.99%.
  • Tarifa de originación del 1% al 9.99%.
  • Cargo por pago atrasado o fondos insuficientes de $15.
  • La relación de deuda-ingresos (DTI) debe ser menor a 50%.
  • Se requiere demostrar prueba de ingresos para ser elegible.
  • Puntaje de crédito mínimo de 600.
Detalles del préstamo
  • Puntaje de crédito mínimo de 600.
  • La relación de deuda-ingresos (DTI) debe ser menor a 50%.
  • No hay un nivel mínimo de ingresos necesario, pero se requiere demostrar prueba de ingresos para ser elegible.
¿Qué dicen los usuarios?

Con más de 13,000 reviews en Trustpilot y una calificación promedio de 4.6 estrellas, algunos de los comentarios más relevantes son:

Jhonny Bullington – 5 estrellas

“He tenido varios préstamos de Prosper a lo largo de los años. Prosper ha aprobado rápidamente los préstamos y ha negociado mi cuenta de manera muy rápida. Puede contar con Prosper por su confiabilidad y profesionalismo.”

Tomas – 4 estrellas

“Gracias por el préstamo, pero la tarifa inicial me pareció alta. Sin embargo, ustedes están a cargo. Gracias nuevamente.”

   

La mejor si necesitas altos montos de préstamo

Lower East Side People’s FCU

SoFi

Rango APR

Entre 8.99% y 29.49%

Plazo

De 24 a 84 meses

Monto préstamo

$5,000 a $100,000

¿Por qué la elegimos?

SoFi se distingue por ofrecer préstamos personales que son una excelente opción para unir o reestructurar deudas, especialmente si tienes un historial crediticio sobresaliente y con beneficios de pagos flexibles sin cargos por la creación del préstamo.

Pros ✅

  • Rápido financiamiento y sin cargos de apertura.
  • Precalificación sin afectar puntaje. 
  • Se puede destinar a gastos relacionados con tu negocio o empresa.
  • Permite la participación de coprestatarios.
  • Sin tarifa de transferencia de saldos.
  • Disponible en todo Estados Unidos.
  • Descuento del 0.25% por pago automático o depósito directo.

Pros ✅

  • Rápido financiamiento y sin cargos de apertura.
  • Precalificación sin afectar puntaje.
  • Se puede destinar a gastos relacionados con tu negocio o empresa.
  • Permite la participación de coprestatarios.
  • Sin tarifa de transferencia de saldos.
  • Disponible en todo Estados Unidos.
  • Descuento del 0.25% por pago automático o depósito directo.

Contras ❌

  • El monto mínimo puede resultar alto para algunos clientes.
  • Cargo por pago atrasado: $39.
  • Puntuación de crédito mínima: 660.
  • Se requiere demostrar un ingreso familiar de al menos 25,000 al año.
  • Tarifa de originación del 0% al 7%.
Detalles del préstamo
  • Puntuación de crédito mínima: 660.
  • El desembolso del préstamo demora en promedio un día, con toda la información correcta.
  • Facilita el pago directo a terceros para la consolidación de deudas.
¿Qué dicen los usuarios?

SoFi cuenta con una calificación en Trustpilot de 4.5 estrellas en donde algunos comentarios que queremos destacar son:

Roberto – 5 estrellas

“Proceso de solicitud rápido y sencillo para préstamos personales. Los depósitos en mi cuenta son rápidos y convenientes y tienen mejores tasas de interés que la mayoría de las otras opciones.”

Michael Hammelin – 4 estrellas

“¡Es muy fácil obtener un préstamo! Desearía que las tasas de interés fueran más bajas, pero me gusta Sofi.”

Recomendaciones previas a la consolidación de deudas

Antes de proceder con la consolidación de deudas, es importante que compares las diversas ofertas en diferentes compañías para consolidar deudas. Entre las opciones más comunes encontrarás:

  • Préstamos personales especializados en consolidación de deudas que te permiten saldar deudas de diferente índole, ya sea médica, educativa, entre otras.
  • Tarjetas de crédito sin intereses con transferencias de saldo para que puedas consolidar diferentes deudas con el cupo de tu tarjeta y sin tener que pagar intereses durante el periodo de APR de bienvenida.
  • Planes de manejo de deudas, ofrecidos por asesores financieros como los que nuestros expertos en Superdinero pueden brindarte.
  • Préstamos con garantía hipotecaria, en el que recibes un monto de dinero que debe ser pagado en un tiempo determinado y en el cual dejas tu vivienda como garantía de pago.
  • Líneas de crédito de diferentes montos y con diferentes plazos de pago.

También es importante que tengas en cuenta algunas recomendaciones fundamentales a considerar durante el proceso:

  • Evalúa tu situación financiera analizando tus ingresos, gastos, deudas pendientes, tasas de interés actuales de tus deudas y el plazo de los pagos.
  • Lee cuidadosamente los términos y condiciones de la compañía para consolidar deudas que elijas. Revisa detenidamente aspectos como los pagos mensuales, la duración del préstamo, si cuenta o no con penalizaciones por pago anticipado, y cualquier otro detalle relevante.
  • Asegúrate de que el nuevo plan de pago sea viable y que puedas cumplir con las obligaciones financieras de manera sostenible.
  • Busca el asesoramiento de un Profesional Financiero ante todas las preguntas que surjan sobre este procedimiento. En Superdinero, estamos disponibles para brindarte orientación financiera en cualquier momento que la requieras.

Comunícate con Superdinero a través del teléfono 786-798-7508 o del correo hola@superdinero.org

Lee también: Consolidar deudas afecta tu crédito: ventajas y desventajas

   

Preguntas frecuentes

1. ¿Para qué puedo usar un préstamo de consolidación de deuda?

Puedes utilizar un préstamo de consolidación de deuda para varios propósitos beneficiosos, que incluyen:

  • Liquidar deudas pendientes de tarjetas de crédito u otras deudas con altas tasas de interés, como sobregiros, préstamos personales, entre otros.
  • Simplificar tus pagos mensuales al concentrarte en un único pago y no en varios.
  • Obtener una tasa de interés más baja, para ahorrar dinero a largo plazo.
  • Mejorar tu historial crediticio, al demostrar un historial de pagos positivo y reducir tu carga de deuda pendiente.
  • Reduces el riesgo de incurrir en retrasos en los pagos, lo que podría afectar negativamente tu puntaje crediticio.

Aliviar el estrés financiero y concentrarte en administrar tu presupuesto de manera más efectiva.

2. ¿Cuántos tipos de consolidación de deudas existen?

Existen dos tipos de consolidación de deuda:

  1. Préstamos garantizados: Requieren que ofrezcas un activo o algún bien de valor como garantía para obtener el crédito.
  2. Préstamos sin garantía: No necesitas ofrecer nada como respaldo; sin embargo, estos préstamos pueden tener tasas de interés y tarifas aplicables.

3. ¿Qué pasa con mi crédito si consolido mis deudas?

Al momento de consolidar deudas, tu puntaje crediticio puede disminuir un poco, sin embargo, si lo realizas de manera correcta y realizas los pagos en los tiempos establecidos, tu puntaje crediticio no sufrirá un impacto negativo significativo y con el tiempo mejorará gracias al pago adecuado de la deuda. Si quieres saber qué tanto impacta consolidar deudas en tu puntaje de crédito puedes conocer más en nuestro artículo relacionado.

4. ¿Cómo elegir la mejor compañía para consolidar deudas?

Existen dos tipos de consolidación de deuda:

Para elegir las mejores compañías para consolidar deudas considera estas alternativas:

    • Revisa y compara las tarifas de diferentes compañías para consolidar deudas.
    • Ten en cuenta factores clave, como los términos del préstamo, el rango de deuda que cubren, las tasas de interés y las tarifas asociadas.

Si necesitas asesoramiento adicional, en Superdinero podemos guiarte en la elección de la mejor empresa para la consolidación de tus deudas.

Teléfono: 786-798-7508 – Correo: hola@superdinero.org

En conclusión, ¿cuál es la mejor compañía para consolidar deudas en Estados Unidos?

Una vez analizadas y comparadas las diferentes opciones para determinar cuál es la mejor compañía para consolidar deudas, todo dependerá de tus necesidades financieras y de las características de cada entidad.

  • Discover y Lightstream son las empresas que ofrecen las tasas de interés más competitivas.
  • Superdinero, Lightstream y SoFi  son las empresas que ofrecen los montos de préstamos más elevados, con un máximo de $100,000, ideales para deudas de gran valor.
  • Discover, Lightstream y SoFi ofrecen los plazos más amplios, con un máximo de 7 años para realizar tus pagos.
  • GreenPath Financial Wellness destaca por la asistencia en español y su amplia cobertura a nivel nacional.

Las compañías para consolidar deudas destacadas en nuestra lista ofrecen planes de consolidación personalizados, diseñados específicamente para ayudarte a superar los desafíos financieros de manera efectiva. Al elegir la opción adecuada, podrás avanzar hacia un futuro financiero más sólido y alcanzar tus metas con confianza, y sin deudas.

Es ideal, revisar tu situación financiera, para definir la opción ideal para tu situación actual

Recuerda que a través de Superdinero podemos ofrecerte asesoría gratuita para el manejo de tus deudas y encontrar la solución más viable de acuerdo a tus objetivos y perfil financiero.

<span class="small-gray-text">Por:  </span>María Claudia Melo

Por: María Claudia Melo

María Claudia es Comunicadora social y Periodista, con más de 6 años de experiencia en la creación de contenidos digitales y especializada en SEO. En la actualidad trabaja como SEO Manager de Superdinero.org y se dedica a la cobertura de contenidos relacionados con finanzas y economía en Estados Unidos.

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4 Comentarios

  1. Hugo Rosello

    Muchas gracias por la información me queda una pregunta .¿Consolidar una dudas afecta mi historial?

    Responder
    • María Claudia Melo

      Hola Hugo, siempre que se hace un hard pull en tu crédito, claro, se puede ver afectado, pero si es solo una vez y pagas respetando la puntualidad y los otros factores que afectan el puntaje, esta afectación no es muy relevante y por el contrario, sí que te podría ayudar a aliviar deudas o pagar menos por ellas. ¡Saludos!

      Responder
  2. Aury Aponte

    Saludos Laura,

    Gracias por tu artículo el cual orienta bastante en relación a compañías financieras, no obstante despiertas otras inquietudes y una de ellas es la siguiente; ¿Tienes conocimientos de entidades financieras que permitan consolidar deudas en otros países desde los Estados Unidos?

    Gracias de antemano.

    Responder
    • María Claudia Melo

      Hola Aury, gracias por tu interés en nuestro artículo. En cuanto a tu pregunta, lastimosamente en el momento nos enfocamos solo a entidades que trabajan en Estados Unidos. ¡saludos!

      Responder
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