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Mejores compañías para consolidar deudas en Estados Unidos 2022

enero 26, 2022|
Mejores compañías para consolidar deudas en Estados Unidos 2022

Te has preguntado ¿cuál es la mejor opción para centralizar todas tus deudas, o incluso, pagar menos intereses? ¡Conoce las mejores compañías para consolidar deudas en Estados Unidos en el 2022!

Las deudas son un tema que puede asfixiar, cuando se siente que te están comiendo vivo los intereses; también puede ser un dolor de cabeza contar con varias deudas (tarjetas de crédito, préstamos personales, del carro, entre otras).

En estos casos, se debe buscar una alternativa que haga posible disminuir los problemas financieros o que te ayude a centralizar las deudas en un solo lugar, con el objetivo de tener que entenderse con un solo prestamista.

Para ello, una de las mejores alternativas para resolver estos dolores de cabeza es la consolidación de deudas. 

¿Qué es un préstamo para consolidar deudas?

Un préstamo de consolidación de deudas es efectivamente un préstamo que se usa para combinar varias deudas y centralizarlas en un solo lugar.

A cambio, obtendrás una tasa de interés más baja o mayor tiempo para pagar la deuda.

Por eso, y ante la duda de ¿qué entidades me pueden ayudar con esto? hemos hecho una recopilación de las 10 mejores compañías para consolidar deudas.

Asimismo, damos respuestas a algunas interrogantes que pueden surgir referente a este tema. 

10 Mejores compañías para consolidar deudas en USA

Mejores compañías para consolidar deudas en Estados Unidos 2022

Las compañías para consolidar deudas, son entidades financieras que aperturan opciones de préstamos para que puedas pagar el resto de compromisos que tienes activos.

Nosotros hemos considerado estás empresas como las que más destacan y cumplen con lo mencionado: 

  1. Discover
  2. Best Egg
  3. LightStream
  4. Sofi
  5. Consolidated credit
  6. Upstart
  7. Freedom debt relief
  8. Payoff
  9. Tally app
  10. Hello Resolve

Detallamos cada una a continuación:

Discover

Discover proporciona una respuesta para la consolidación de deudas, ya sea que desees reducir tu pago mensual o pagar la deuda lo antes de aquellos que tienen un alto puntaje.

 

Términos de sus préstamos:

Prestamos desde $2,500 hasta $35,000. Las APR, ronda entre el 5,99 % a 24,99 %. Y cuenta con plazos de hasta 84 meses para pagar. 

 

  • Una opción para los prestatarios con excelente historial.
  • Bajo porcentaje de APR
  • Montos accesibles
  • No hay opción de consignatario
  • Cobran una comisión del 15-25% por el importe de la deuda
  • Préstamo tope de $35,000

Best Egg

Por otro lado, está Best Egg, la plataforma de préstamos en línea se encuentra entre las mejores compañías para consolidar deudas porque hace que el dinero sea accesible mediante préstamos garantizados y no garantizados.

 

Términos de sus préstamos: 

Los  préstamos para la consolidación de deudas tienen estas características:

Monto: de $2,000 hasta $50,000, 

PR  4,99 % y 35,99 %.

 Plazos que van desde 24 a 60 meses para pagar.

 

  • Adecuado para prestatarios que necesitan préstamos hipotecarios.
  • Rápida aprobación de crédito.
  • Tienes 15 días más después de la fecha de vencimiento para pagar sin multas.
  • Se debe pagar una tarifa de originación de 0.99% a 5.99% del monto del préstamo
  • Plazos cortos para pagar préstamos
  • Las cantidades mínimas de préstamos no es igual en todos.

LightStream

Por otro lado, se encuentra LightStream, una empresa que tiene propuestas accesibles para prestatarios con un historial bueno o excelente.

 

Términos de sus préstamos:

Los préstamos para consolidar deudas van desde los $5,000 a $100,000, con APR bajas de 4,49% a 20,49%, con plazos para pagar de 24 a 84 meses.

  • Montos mucho más grandes ideales para consolidar diferentes deudas.
  • Los procesos pueden ser realizados en línea
  • Sin cargos por tarifas de originación
  • Requisito de un historial de crédito alto
  • No ofrece una opción de pago directo a los prestatarios.

SoFi

De igual manera, en nuestro top se encuentra SoFi. Que ofrece préstamos personales para consolidar deudas de tarjetas de crédito con intereses altos.

Se enfoca en prestatarios con buen y excelente crédito.

 

Términos de sus préstamos:

 Consolida tus deudas con préstamos:

  • Entre $5,000 a $100,000.
  • APR de 5,74 al 20,28 % .
  • Plazos de pago de 24 a 84 meses.

 

  • Una opción para los prestatarios con excelente historial.
  • Bajo porcentaje
  • Límites de préstamos amplios 
  • Ofrece opciones en caso de perder el empleo mientras tienes un préstamo activo
  • Sin cargos por originación o pago atrasado
  • de APR
  • Montos accesibles
  • Exclusivo para prestatarios con puntaje de crédito alto
  • Sin asesoramiento en persona todos los procesos son en línea
  • El tiempo de aprobación es de 3 días hábiles.

Consolidated Credit

Por otra parte, se encuetra Consolidated Credit, una adecuada alternativa si necesitas consolidar las deudas de tus tarjetas de crédito.

 

Términos de sus préstamos:

Consolidated Credit otorga préstamos con montos de $1,000 hasta $75,000, cargos de interés entre 0% a 11% y plazos de 36 a 60 meses para pagar.

  • Buena alternativa para las deudas con tarjetas de crédito
  • Variedad de montos en los préstamos
  • Tarifas mensuales entre $40 y $75
  • Exclusivo para deudas con tarjetas de crédito
  • Se debe tener un historial de crédito bueno

 

Upstart

Aunque es un préstamo, puede ser usado para consolidar deudas sin importar si tienes un crédito bajo o bueno.

 

Términos de sus préstamos: 

La plataforma financiera ofrece préstamos:

  • Con montos desde $1,000 hasta $50,000.
  •  APR entre 5.34% y 29.99%.
  •  Plazos entre 36 y 60 meses para pagar.

  • Da préstamos a quienes no tienen historial de crédito.
  • 24 horas para aprobar un préstamo.
  • Permite hacer cambios en la fecha para pagar.
  • Porcentaje de APR alto.
  • Podría cobrar tarifa de originación.
  • Únicamente cuenta con dos opciones para pagar.

 

Freedom Debt Relief

Asimismo, en nuestro top, se encuentra Freedom Debt Relief.

Esta compañía es el mayor proveedor de servicios de consolidación de deudas de Estados Unidos.

Términos de sus préstamos

Cuentan con préstamos:

Que oscilan entre $7,500 y $100,000.

 APR 16.99%

Plazos de 24 a 60 meses para pagar.

  • Está pensando para personas que necesitan escapar de grandes cantidades de deudas, para evitar declararse en bancarrota..
  • Te ayudarán a negociar la deuda.

 

  • La comisión que cobra Freedom Debt Relief es alta.
  • La liquidación de deudas generalmente reduce tu puntaje de crédito en los primeros meses.

Payoff

De manera análoga, se encuentra PayOff, una empresa que te ayuda a consolidar las facturas de tarjetas de crédito en un solo pago mensual.

Requiere un puntaje de crédito de 550.

 

Términos de sus préstamos

Además, otorgan:

  • Préstamos de $5,000 a $40,000.
  • APR 5,99% a 24,99%.
  • Hasta 60 meses de plazo para pagar.

  • Una alternativa viable para quienes poseen un mal puntaje.
  • Puede ser beneficioso si se cuenta con un buen puntaje crediticio. 
  • Pagos mensuales asequibles.

 

  • Pueden cobrar tarifa de originación.
  • APR altas.

 

Tally app

Igualmente, Tally, una aplicación móvil que simplifica el proceso de pago de una deuda de tu tarjeta de crédito, te permite consolidar todas tus facturas mensuales de tarjetas de crédito en un solo pago.

Tally proporciona un préstamo y luego paga las cuentas de la tarjeta de crédito del usuario. Los usuarios deben ser responsables de pagar el préstamo otorgado por la plataforma.

 

Términos de sus préstamos

Préstamos:

  • De $2,000 hasta $25,000.
  •  APR 7,9% a 29,9%.
  • Plazos de hasta 60 meses.

  • La aplicación determina el monto de pago para cada una deuda y cuál liquidar primero.
  • Combina todas las deudas en un solo pago.
  • Interfaz amigable con el usuario.

 

  • Si necesitas un préstamo grande deberás pagar $25 al mes.
  • Únicamente pueden utilizarse los prestatarios que tenga puntaje arriba de 660.

Hello Resolve

Para finalizar, dentro de nuestro top se encuentra Hello Resolve, que tiene como objetivo ser guía de sus clientes para salir de problemas financieros, sin importar cuántas deudas tenga o de dónde provengan. 

 

Términos de sus préstamos: 

Los préstamos pueden alcanzar una cifra máxima de $40,000. APR: 6% Plazos de hasta de 60 meses.

  • Opciones de préstamos para prestatarios con puntajes crediticios más bajos.
  • Porcentaje de APR único.
  • Plazos de pago asequibles.

 

  • Necesitas ingresos estables.
  • Las cuentas inscritas en el plan se cerrarán, lo que puede afectar el historial crediticio.

Preguntas frecuentes

¿Para qué puedo usar un préstamo de consolidación de deuda?

En pocas palabras, un préstamo para consolidar deudas se puede utilizar para unificar deudas de: 

  • Tarjetas de crédito.
  • Sobregiros.
  • Préstamos personales.
  • Entre otros.

¿Qué tipos de consolidación de deudas existen?

Es necesario resaltar que los tipos de consolidación de deuda se dividen entre:

  • Préstamos garantizados: Para asegurar un crédito debe dar uno de sus activos o algo de valor que tengas.
  • Préstamos sin garantía: Acá no debes dejar nada en compensación; la variante es que se tiene una tarifa y tasas.

¿Cómo elegir la mejor compañía para consolidar deudas?

Es preciso señalar que si estás buscando cómo elegir la mejor compañía para consolidar deudas, debes tener en cuenta:

  • Comparar las tarifas de todas las compañías de consolidación de deudas
  • Por otra parte, ten en cuenta puntos como: los términos del préstamos, la deuda máxima y mínima, tasas de interés, tarifas.
  • Si buscas más orientación, puedes consultar en Súper Dinero. Te ayudaremos a elegir la mejor empresa para consolidar tus deudas.

¿Consolidar deudas afecta mi puntaje?

Aunque si bien es cierto que la consolidación de deudas puede reducir pagos mensuales y desahogarte un poco, también puede causar un cambio temporal en el puntaje crediticio, ya que, una nueva solicitud de crédito el prestamista hará una investigación y verificación de tu crédito, haciendo que el puntaje disminuya. 

Recomendaciones previas a la consolidación de deudas

Para finalizar: antes de iniciar un proceso para consolidar deudas toma en cuenta estas recomendaciones:

  • Analiza tu situación financiera: revisa tu historial de crédito, tus ingresos, tu presupuesto y el total de tus deudas
  • Por otro lado, ten presente siempre las ventajas y desventajas de cada compañía: Ninguna empresa financiera es perfecta, por eso ten en cuenta cada detalle de lo que te ofrecen y lo que no.
  • Por último, asesórate lo mejor que puedas: Si consideras que tienes dudas con algo de este proceso no dejes de buscar ayuda profesional.
  • Recuerda que en Súper Dinero estamos para ayudarte y brindarte asesoría financiera en cualquier momento que lo necesites. 

 

Para conocer más acerca de la consolidación de deudas, te invitamos a leer el siguiente artículo: Manejo De Deudas: Mejores 4 Opciones Para Deudas En USA.

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