La consolidación de deudas te permite disminuir altos intereses, y concentrar saldos de diferentes préstamos en un solo lugar, con el fin de gestionar un único pago. En algunos casos más apremiantes, se debe buscar compañías para conseguir alivio en las deudas. En todo caso, es fundamental, encontrar la mejor compañía para consolidar deudas, según tus necesidades y perfil financiero.
En Superdinero, podemos ayudarte a gestionar tu deuda con asesoría financiera personalizada gratis en español y alternativas según tu perfil financiero.
En este artículo encontrarás las mejores compañías para consolidar deudas en USA y una guía previa para que tengas claridad sobre cuál es la mejor alternativa para tus finanzas.
Las Mejores Compañías para Consolidar Deudas en USA
Entre las mejores compañías para consolidar deudas, se encuentran:
Entidad | Destacado | Rango APR | Plazo | Monto del préstamo |
Superdinero | Ideal para consolidación y manejo de deudas de hispanos | Desde 5.99% | Hasta 60 meses | Hasta $100.000 |
GreenPath Financial Wellness | Mejor por atención personalizada y en español | Variable | Hasta 60 meses | Sin monto mínimo de deuda |
Discover | Mejor por bajas tasas de interés | Entre 7.99% y 24.99% | De 36 a 84 meses | $2,500 hasta $40,000 |
Best Egg | Mejor por opciones para todos los inmigrantes | Entre 8.99% y 35.99% | De 36 a 60 meses | $2,000 hasta $50,000 |
LightStream | Mejor por amplios plazos de pago | Entre 7.99 % y 24.29% con Auto Pay | De 24 hasta 84 meses | $5,000 hasta $100,000 |
Achieve | Destacada por personalización del préstamo | Entre 8.99% y 35.99% | De 24 a 60 meses | $5,000 hasta $50,000 |
Upstart | Ideal para quienes tienen crédito bajo | Entre 7.80% y 35.99% | De 36 a 60 meses | $1,000 hasta $50,000 |
Prosper | Préstamo ideal si necesitas aplicar con co-aplicante | Entre 8.99% y 35.99% | De 24 a 60 meses | $2,000 hasta $50,000 |
SoFi | Ideal si necesitas altos montos de préstamo | Entre 8.99% y 29.49% | De 24 a 84 meses | $5,000 a $100,000 |
A continuación, te mostraremos los detalles de cada una para tu selección:
La mejor para consolidación y manejo de deudas de hispanos
Superdinero
Rango APR
Desde 5.99%*
Plazo
Hasta 60 meses
Monto préstamo
Hasta $100.000
Contras ❌
- Montos de préstamo bajo para deudas grandes.
La mejor por atención personalizada y en español
GreenPath Financial Wellness
Rango APR
Variable
Plazo
Hasta 60 meses
Monto préstamo
Sin monto mínimo de deuda
Contras ❌
- Cobra tasas y pagos mensuales.
- Puede llevar un máximo de cinco años.
- No indica requisitos específicos de elegibilidad que deba cumplir.
- No negocia el monto de la deuda que tienes con tus acreedores.
La mejor por bajas tasas de interés
Discover
Rango APR
Entre 7.99% y 24.99%
Plazo
De 36 a 84 meses
Monto préstamo
$2,500 hasta $40,000
Pros ✅
- Sin tarifas de originación o solicitud.
- Plazos de préstamo de hasta siete años.
- Desembolso en un máximo de 1 día hábil.
- Opción disponible para prestatarios con excelente historial.
- Bajo porcentaje de APR.
- Montos accesibles.
- No afecta el puntaje de crédito.
Contras ❌
- Límite de monto de préstamo bajo.
- Para calificar, se requiere un puntaje crediticio de bueno a alto.
- No es ideal si se tiene sobreendeudamiento.
- No es posible utilizar un préstamo para pagar un préstamo garantizado o liquidar directamente una tarjeta de crédito Discover.
La mejor por opciones para todos los inmigrantes
Best Egg
Rango APR
Entre 8.99% y 35.99%
Plazo
De 36 a 60 meses
Monto préstamo
$2,000 hasta $50,000
La mejor por opciones para todos los inmigrantes
LightStream
Rango APR
Entre 7.99 % y 24.29%
Plazo
De 24 hasta 84 meses
Monto préstamo
$5,000 hasta $100,000
Contras ❌
- Monto mínimo del préstamo alto.
- Necesidad de contar con un sólido historial crediticio (mínimo 695)
- Ausencia de una alternativa de pago directo para los prestatarios.
- No es posible precalificar.
La mejor por opciones para todos los inmigrantes
Achieve
Rango APR
Entre 8.99% y 35.99%
Plazo
De 24 a 60 meses
Monto préstamo
$5,000 hasta $50,000
Contras ❌
- Las tarifas disponibles pueden fluctuar según la ubicación geográfica del solicitante.
- No existe una app móvil para administrar el préstamo.
- Cantidad mínima de préstamo elevada.
- Tasa de originación: 1.99% a 6.99%.
La mejor para quienes tienen crédito bajo
Upstart
Rango APR
Entre 7.80% y 35.99%
Plazo
De 36 a 60 meses
Monto préstamo
$1,000 hasta $50,000
Pros ✅
- Ofrecer préstamos a personas con historial crediticio bajo.
- Aprobación del préstamo en 24 horas.
- Flexibilidad para cambiar la fecha de pago y sin cargos por pago anticipado.
La mejor si necesitas aplicar con co-aplicante
Prosper
Rango APR
Entre 8.99% y 35.99%
Plazo
De 24 a 60 meses
Monto préstamo
$2,000 hasta $50,000
Pros ✅
- Montos de pago accesibles, con tarifas fijas y sin cargos por pago anticipado.
- Proporciona financiamiento de manera rápida y un proceso sencillo de solicitud en línea.
- Utiliza un modelo P2P.
- Es posible presentar préstamos conjuntos.
La mejor si necesitas altos montos de préstamo
SoFi
Rango APR
Entre 8.99% y 29.49%
Plazo
De 24 a 84 meses
Monto préstamo
$5,000 a $100,000
Contras ❌
- El monto mínimo puede resultar alto para algunos clientes.
- Cargo por pago atrasado: $39.
- Puntuación de crédito mínima: 660.
- Se requiere demostrar un ingreso familiar de al menos 25,000 al año.
- Tarifa de originación del 0% al 7%.
También te puede interesar: Descubre Cómo Consolidar Deudas de tus Tarjetas de Crédito
Recomendaciones previas a la consolidación de deudas
Antes de proceder con la consolidación de deudas, es importante que compares las diversas ofertas en diferentes compañías para consolidar deudas. Entre las opciones más comunes encontrarás:
- Préstamos personales especializados en consolidación de deudas que te permiten saldar deudas de diferente índole, ya sea médica, educativa, entre otras.
- Tarjetas de crédito sin intereses con transferencias de saldo para que puedas consolidar diferentes deudas con el cupo de tu tarjeta y sin tener que pagar intereses durante el periodo de APR de bienvenida.
- Planes de manejo de deudas, ofrecidos por asesores financieros como los que nuestros expertos en Superdinero pueden brindarte.
- Préstamos con garantía hipotecaria, en el que recibes un monto de dinero que debe ser pagado en un tiempo determinado y en el cual dejas tu vivienda como garantía de pago.
- Líneas de crédito de diferentes montos y con diferentes plazos de pago.
- Evalúa tu situación financiera analizando tus ingresos, gastos, deudas pendientes, tasas de interés actuales de tus deudas y el plazo de los pagos.
- Lee cuidadosamente los términos y condiciones de la compañía para consolidar deudas que elijas. Revisa detenidamente aspectos como los pagos mensuales, la duración del préstamo, si cuenta o no con penalizaciones por pago anticipado, y cualquier otro detalle relevante.
- Asegúrate de que el nuevo plan de pago sea viable y que puedas cumplir con las obligaciones financieras de manera sostenible.
- Busca el asesoramiento de un Profesional Financiero ante todas las preguntas que surjan sobre este procedimiento. En Superdinero, estamos disponibles para brindarte orientación financiera en cualquier momento que la requieras.
Comunícate con Superdinero a través del teléfono 786-798-7508 o del correo hola@superdinero.org
Lee también: Consolidar deudas afecta tu crédito: ventajas y desventajas
Preguntas frecuentes
1. ¿Para qué puedo usar un préstamo de consolidación de deuda?
Puedes utilizar un préstamo de consolidación de deuda para varios propósitos beneficiosos, que incluyen:
- Liquidar deudas pendientes de tarjetas de crédito u otras deudas con altas tasas de interés, como sobregiros, préstamos personales, entre otros.
- Simplificar tus pagos mensuales al concentrarte en un único pago y no en varios.
- Obtener una tasa de interés más baja, para ahorrar dinero a largo plazo.
- Mejorar tu historial crediticio, al demostrar un historial de pagos positivo y reducir tu carga de deuda pendiente.
- Reduces el riesgo de incurrir en retrasos en los pagos, lo que podría afectar negativamente tu puntaje crediticio.
Aliviar el estrés financiero y concentrarte en administrar tu presupuesto de manera más efectiva.
2. ¿Cuántos tipos de consolidación de deudas existen?
Existen dos tipos de consolidación de deuda:
- Préstamos garantizados: Requieren que ofrezcas un activo o algún bien de valor como garantía para obtener el crédito.
- Préstamos sin garantía: No necesitas ofrecer nada como respaldo; sin embargo, estos préstamos pueden tener tasas de interés y tarifas aplicables.
3. ¿Qué pasa con mi crédito si consolido mis deudas?
Al momento de consolidar deudas, tu puntaje crediticio puede disminuir un poco, sin embargo, si lo realizas de manera correcta y realizas los pagos en los tiempos establecidos, tu puntaje crediticio no sufrirá un impacto negativo significativo y con el tiempo mejorará gracias al pago adecuado de la deuda. Si quieres saber qué tanto impacta consolidar deudas en tu puntaje de crédito puedes conocer más en nuestro artículo relacionado.
4. ¿Cómo elegir la mejor compañía para consolidar deudas?
Existen dos tipos de consolidación de deuda:
Para elegir las mejores compañías para consolidar deudas considera estas alternativas:
-
- Revisa y compara las tarifas de diferentes compañías para consolidar deudas.
- Ten en cuenta factores clave, como los términos del préstamo, el rango de deuda que cubren, las tasas de interés y las tarifas asociadas.
Si necesitas asesoramiento adicional, en Superdinero podemos guiarte en la elección de la mejor empresa para la consolidación de tus deudas.
Teléfono: 786-798-7508 – Correo: hola@superdinero.org
En conclusión, ¿cuál es la mejor compañía para consolidar deudas en Estados Unidos?
Una vez analizadas y comparadas las diferentes opciones para determinar cuál es la mejor compañía para consolidar deudas, todo dependerá de tus necesidades financieras y de las características de cada entidad.
- Discover y Lightstream son las empresas que ofrecen las tasas de interés más competitivas.
- Superdinero, Lightstream y SoFi son las empresas que ofrecen los montos de préstamos más elevados, con un máximo de $100,000, ideales para deudas de gran valor.
- Discover, Lightstream y SoFi ofrecen los plazos más amplios, con un máximo de 7 años para realizar tus pagos.
- GreenPath Financial Wellness destaca por la asistencia en español y su amplia cobertura a nivel nacional.
Las compañías para consolidar deudas destacadas en nuestra lista ofrecen planes de consolidación personalizados, diseñados específicamente para ayudarte a superar los desafíos financieros de manera efectiva. Al elegir la opción adecuada, podrás avanzar hacia un futuro financiero más sólido y alcanzar tus metas con confianza, y sin deudas.
Es ideal, revisar tu situación financiera, para definir la opción ideal para tu situación actual.
Recuerda que a través de Superdinero podemos ofrecerte asesoría gratuita para el manejo de tus deudas y encontrar la solución más viable de acuerdo a tus objetivos y perfil financiero.
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Muchas gracias por la información me queda una pregunta .¿Consolidar una dudas afecta mi historial?
Hola Hugo, siempre que se hace un hard pull en tu crédito, claro, se puede ver afectado, pero si es solo una vez y pagas respetando la puntualidad y los otros factores que afectan el puntaje, esta afectación no es muy relevante y por el contrario, sí que te podría ayudar a aliviar deudas o pagar menos por ellas. ¡Saludos!
Saludos Laura,
Gracias por tu artículo el cual orienta bastante en relación a compañías financieras, no obstante despiertas otras inquietudes y una de ellas es la siguiente; ¿Tienes conocimientos de entidades financieras que permitan consolidar deudas en otros países desde los Estados Unidos?
Gracias de antemano.
Hola Aury, gracias por tu interés en nuestro artículo. En cuanto a tu pregunta, lastimosamente en el momento nos enfocamos solo a entidades que trabajan en Estados Unidos. ¡saludos!