Mejores compañías para consolidar deudas en Estados Unidos 2023

Discover, además de ofrecer uno de los mejores préstamos para consolidar deudas, también realiza los desembolsos a los acreedores de manera directa. En cualquier sentido, tú solo te quedarías pagando el nuevo préstamo a Discover y no tendrías que andar de entidad en entidad con el dinero que te prestó Discover. 

Adicionalmente, puedes disminuir las tasas de interés o aumentar el plazo de pago. Y como beneficio que vale la pena mencionar, brinda dos opciones de consolidación: préstamos personales para consolidar deudas y transferencia de saldo para tarjetas de crédito. 

Como plus, no tiene tarifas de originación, ni ningún fee por pagar anticipadamente.

Pros ✅

• Respuesta rápida a una solicitud de préstamo.
• Desembolso en máximo 1 día hábil
• Una opción para los prestatarios con excelente historial.
• Bajo porcentaje de APR.
• Montos accesibles.
• No afecta el puntaje de crédito.

Contras ❌

• No hay opción de consignatario

• Tarifa de originación: No
• Cobro por pagos retrasados
• Puntaje de crédito mínimo: Bueno a excelente
• Para aplicar debes tener un ingreso mínimo al año de $25,000.
• Un préstamo personal Discover no está habilitado para pagar la educación postsecundaria, cancelar un préstamo garantizado o cancelar directamente una tarjeta de crédito Discover.
• Discover trabaja en los 50 estados del país.

SoFi, ofrece préstamos para consolidar deudas generadas por tarjetas de crédito, ya que combinan los saldos de tus tarjetas  de crédito con un nuevo préstamo con una tasa de interés más flexible.

Asimismo, esta compañía financiera se encarga de pagar al prestamista directamente, además recibirás un 0.25% de descuento en la tasa de interés.

Pros ✅

• Límites de préstamos amplios 
• Puedes recibir el préstamo tan rápido como en un día.
• Ofrece opciones en caso de perder el empleo mientras tienes un préstamo activo
• Sin cargos por originación o pago atrasado.
• Posibilidad de acceder a un descuento del 0,25% en la tasa de interés por pago automático y un descuento del 0,25% en la tasa de interés por depósito directo

Contras ❌

• Exclusivo para prestatarios con puntaje de crédito alto
• Sin asesoramiento en persona todos los procesos son en línea
• El tiempo de aprobación es de 3 días.

• Tarifas de originación: $0
• Cuotas por pagos tardíos: $0
• Puntaje de crédito: N/A
• Los descuentos se encuentran aplicados dentro de la tasa más baja de interés mencionada.

Si te preguntas ¿cuál es la mejor compañía para consolidar deudas con montos más equilibrados? La respuesta es LightStream.

Y es que esta entidad cuenta con montos para los que necesitan cubrir una deuda pequeña o una aún mayor, ya que presta hasta $100,000, además de una respuesta rápida de aprobación.

Pros ✅

• Montos mucho más grandes ideales para consolidar diferentes deudas.
• Los procesos pueden ser realizados en línea
• Sin cargos por tarifas de originación, sin tasaciones.
• Sin multas por pagos anticipados.
• Descuento por pago automático.

Contras ❌

• Requisito de un historial de crédito alto
• No ofrece una opción de pago directo a los prestatarios

• Tarifa de originación: Sin información
• Cuota por pagos tardíos: Sin información.
• Puntaje de crédito: 690 – 800
• Tasas de interés más baja se cotiza incluyendo el descuento por pago automático y este descuento solo está disponible antes de realizada la financiación.

Una de las razones por las que Achieve se encuentra dentro de las compañías para consolidar deudas es por la flexibilidad en sus distintos planes de consolidación, además de que ofrece pago directo a acreedores de deuda.

Y es que, para poder unificar deudas ofrece tres alternativas, estás son:

Pros ✅

• Da préstamos a quienes no tienen historial de crédito.
• 24 horas para aprobar un préstamo.
• Permite hacer cambios en la fecha para pagar.
• Sin tarifas adicionales por pago anticipado o tarifa de originación.

Contras ❌

• Las tarifas disponibles pueden variar de acuerdo con el estado en el que te encuentres.
• Podría cobrar tarifa de originación.

• Tarifa de originación: $0
• Cuota por pagos tardíos: Sin información
• Puntaje de crédito: No se verifica

Upstart, es otra de las alternativas de mejores compañías para consolidar deudas, ya que puedes precalificar y conocer tus tarifas en cuestión de minutos y sin afectar tu puntaje crediticio. 

Por otro lado, el desembolso es bastante rápido: 1 día hábil y tu pago mensual puede ser fijo. 

Pros ✅

• Da préstamos a quienes no tienen historial de crédito.
• 24 horas para aprobar un préstamo.
• Permite hacer cambios en la fecha para pagar.
• Sin tarifas adicionales por pago anticipado o tarifa de originación.

Contras ❌

• Las tarifas disponibles pueden variar de acuerdo con el estado en el que te encuentres.
• Podría cobrar tarifa de originación.

• Tarifa de originación: $0
• Cuota por pagos tardíos: Sin información
• Puntaje de crédito: No se verifica

Prosper brinda préstamos para consolidar deudas entre pares o P2P. Esto quiere decir que conecta a prestatarios con diferentes inversores.

Dicho en otras palabras, esta plataforma virtual permite que las personas puedan prestar dinero a otras personas directamente, sin la intervención de un banco tradicional.

Pros ✅

• Da financiamiento de manera ágil
• Montos accesibles de pagar
• Modelo P2P 
• Tarifas de pago fijas.

Contras ❌

• Pueden existir recargos y comisiones
• Tasas de interés altas

• Tarifa de originación: Sin información
• Cobro por pago tardío: Sin información
• Puntaje de crédito: $620

Esta compañía destaca por brindar préstamos personales que resultan ser ideales para consolidar o refinanciar deudas. En especial si cuentas con un puntaje excelente.

Se destaca también porque no cobra tarifas por originación y porque los términos de pago, suelen ser bastante flexibles.

Pros ✅

• Sin tarifas de originación
• Puedes precalificar sin afectar tu puntaje
• Desembolso rápido
• A diferencia de otros prestamistas, se puede usar para gastos de tu emprendimiento y/o empresa.

Contras ❌

• El monto máximo es bajo contrastado con otras opciones.
• Costo adicional por pago atrasado.

• Puntaje mínimo requerido: 660.
• Se debe demostrar un ingreso de al menos 25,000 al año familiar
• El préstamo tiene un desembolso promedio de un día, si toda la información es diligenciada correctamente.
• También realiza el pago directo a terceros para la consolidación de deudas.
• Pago tardío: $39.
• Préstamos Disponibles en todos los 50 estados, Puerto Rico y Washington, D.C.

Tally, es una aplicación móvil que simplifica el proceso de consolidación de una deuda de tu tarjeta de crédito. 

Con esta herramienta puedes consolidar todas tus facturas mensuales de tarjetas de crédito en un solo pago.

Además, proporciona un préstamo y luego paga las cuentas de la tarjeta de crédito del usuario. Resaltamos que es una buena alternativa si quieres salir rápido de las deudas que mayor consumen tu bolsillo.

Pros ✅

• La aplicación determina el monto de pago para cada una deuda y cuál liquidar primero, priorizando las de mayor tasa de interés.
• Rápido desembolso.
• Reporta a los principales burós del país.
• Combina todas las deudas en un solo pago.
• Interfaz amigable con el usuario.

Contras ❌

• Si necesitas un préstamo grande deberás pagar $25 al mes.
• Únicamente pueden utilizarse los prestatarios que tengan puntaje arriba de 660

• Tarifa de originación: Sin información
• Cuota por pagos tardíos: Sin información
• Puntaje de crédito: 600