Tener deudas, ya sea de tarjetas, préstamos, vehiculares o hipotecarios, puede generar molestias, en especial, cuando se presentan atrasos en los pagos, al tener que lidiar con los acreedores. Pero, ¿me pueden llegar a embargar si no pago mi tarjeta de crédito en Estados Unidos?
Hoy, responderemos a esta pregunta, e igualmente, te contaremos de otras consecuencias, las leyes que pueden protegerte y acciones que puedes tomar para evitar impagos.
¿Me pueden embargar si no pago mi tarjeta de crédito en Estados Unidos?
Ante los impagos en la tarjeta, surge la inquietud si me pueden embargar si no pago mi tarjeta de crédito. La respuesta es sí, pero esto no ocurre de manera inmediata.
En un inicio el acreedor te enviará recordatorios solicitando el pago lo antes posible o se busca replantear la deuda, para hacer un mejor plan de pago.
Si ignoras el cobro, el banco puede iniciar un proceso legal y, con un fallo judicial, embargar cuentas o bienes para saldar la deuda.
Caso contrario sucede con los préstamos con garantía, donde fácilmente el acreedor puede hacer embargo de bienes en deudas garantizadas, sin embargo, buscará antes agotar otras instancias, para no afectar una relación a largo con el cliente.
¿Qué bienes pueden embargar si no pago mi tarjeta de crédito?
Entre los bienes activos que pueden embargar por el impago de tu tarjeta de crédito están:
- Fondos de tus cuentas bancarias.
- Inmuebles.
- Bienes personales.
- Salario o gravámenes.
¿Existen leyes que protegen los derechos del deudor?
Sí, existen varias leyes, tanto federales como estatales, a las que puedes acudir para proteger tus derechos como deudor, entre ellas.
Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas FDCPA:
Protege ante el cobro de manera irregular, revelar información confidencial del consumidor, sin su consentimiento o llamadas engañosas, a deshoras o amenazas al deudor.
Así mismo, plantea que no se puede hacer un embargo sin una orden judicial.
Conoce más detalles sobre esta ley y qué pueden o no hacer los cobradores aquí.
Ley de Crédito Justos (FCRA) encargada de la regulación de reporte de deudas ante los burós de crédito.
Asimismo, existen leyes estatales sobre los cobradores de deudas. Puedes encontrar la oficina del fiscal general aquí según el estado en el que te encuentres.
En caso de un embargo sobre cuentas bancarias, aquí puedes conocer los ingresos y propiedades que las leyes protegen, incluso si ya existe una sentencia.
De cualquier modo, lo más importante es asesorarse con un abogado especialista en el tema.
¿Qué otras consecuencias tiene el no pagar la tarjeta de crédito?
Antes de llegar a la necesidad de un fallo judicial, no pagar las deudas de una o varias tarjetas de crédito a tiempo, igualmente va a tener repercusiones, entre ellas:
- Inicialmente, se va a presentar un aumento relevante en los costos generados por el impago de la deuda (tasas de interés de APR con penalidad, que suelen ser mucho más elevadas, que las tasas habituales o cargos adicionales por pagos tardíos, y otros cargos adicionales que solo aumentarán la deuda).
- Tu puntaje de crédito se verá afectado negativamente si acumulas deudas, lo que dificultará la obtención de otros servicios financieros o tendrás intereses más elevados.
- También puedes perder beneficios asociados a las tarjetas de crédito, como perder tasas de interés (APR) promocionales.
- Si la deuda pasa a colección, pueden presentarse llamadas constantes por parte de los agentes de cobranzas para la recuperación del dinero.
¿Cómo evitar llegar al impago de mi tarjeta de crédito?
Si piensas que puedes caer en mora con tu tarjeta de crédito; es importante evitar caer en pánico y buscar sacar más deudas para saldar esta deuda. Y empezar a tomar medidas como las siguientes:
- Habla con tu acreedor y explicarle los motivos de tu impago, intenta negociar alternativas como refinanciación o un plan de pago más flexible.
- También, puedes solicitar refinanciamiento para una tarjeta de crédito, reducir la tasa de interés o consolidar la deuda a través de un préstamo personal.
- Si tu situación es insostenible, considera la bancarrota para que un juez pueda liberar parcial o totalmente tus deudas acumuladas, incluidas tarjetas de crédito.
¿Me pueden arrestar por no pagar la deuda de una tarjeta de crédito?
No, un acreedor o cobrador de deudas no puede amenazar con arrestarte por tener atrasos en el pago de tu tarjeta de crédito, de ser así, se estaría violando la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés).
Conclusión
En resumen, sí te pueden embargar por no pagar tu tarjeta de crédito, pero generalmente los acreedores no toman esta medida como primera opción.
El embargo solo ocurre tras un proceso legal, agotadas otras opciones y con la decisión de un juez, si la persona sigue sin pagar.
Si enfrentas dificultades financieras, no esperes demasiado; negocia tu deuda y busca soluciones o asesoría para gestionarla adecuadamente.
En Superdinero, queremos ayudarte a evitar este tipo de problemas financieros y elegir una tarjeta de crédito que se adapte a tus necesidades y capacidad de pago, solo debes escribirnos a hola@supedinero.org o llamarnos a +1 786-798-7508. Si lo prefieres, también puedes comparar en línea presionando sobre el siguiente botón.
Por: Jaime Vásquez Villalta
Jaime Vasquez es investigador de productos financieros, con 4 años analizando bancos, préstamos y opciones de crédito para inmigrantes en Estados Unidos para Superdinero. Comunicador social y especialista en Comunicación Organizacional. Es creador de un proyecto de inclusión social y digital "Desdemisilla", desde el cual promueve la accesibilidad y la igualdad de oportunidades para todas las personas. Puedes conectar con Jaime a través de su Linkedin.
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