Top de Mejores Bancos para Comprar una Casa en EE.UU

octubre 26, 2022|
mejor banco para comprar casa en estados unidos

 

Si vas a comprar tu primera casa, te estarás preguntando: “¿cuál es el mejor banco para comprar casa en Estados Unidos? ¡Nosotros te ayudaremos a salir de esta duda!

En este artículo te contaremos cuál es el mejor banco para comprar casa en Estados Unidos, independientemente de tu situación económica, tu puntaje de crédito o tus necesidades.

¡Continúa leyendo!

Muchos o todos los productos mencionados pueden compensarnos. Sin embargo, esto no influencia la evaluación editorial de los mismos. Conoce más sobre cómo ganamos dinero.

Cuál es el mejor banco para comprar casa en Estados Unidos
    1. Si es posible, fortalece tu crédito.  Un mejor puntaje de crédito te permitirá acceder a montos más convenientes.
    2. Estudia tu presupuesto. Los prestamistas ofrecen montos basándose no únicamente en tu puntaje de crédito, sino también en tu ingreso bruto, pagos pendientes y deudas renovables (como tarjetas de crédito, por ejemplo).
    3. Evalúa todas las opciones.

     

    ¿Cuál es el mejor banco para comprar casa en Estados Unidos?

    Sabiendo qué necesitas podrás comenzar a considerar opciones. Estas son algunas de las opciones bancarias que recomendamos:

    BANK OF AMERICA

    Bank of America
    • Pagos iniciales más bajos comparados con otros prestamistas (en promedio, suele ser del 20%).
    • Puntaje de crédito mínimo de 620 puntos.
    • Tiempo del proceso desde la solicitud hasta la entrega de 30 a 45 días.
    • Flexibilidad para aplicar en línea o en sus oficinas.
    • 4,300 oficinas en Estados Unidos.
    • Tasas de interés más bajas.
    • Descuentos de hasta $600 en costos de cierre.

        BoFA es, según la opinión público, el mejor banco grande para comprar casas en Estados Unidos.

        Bank of America cuenta con la hipoteca Affordable Loan Solution, que requiere únicamente de un 3% del costo total de la vivienda como pago inicial y no requiere de un seguro hipotecario.

        Además, Bank of America cuenta con el “Bank of America Digital Mortgage Experience”, una sección dentro de su plataforma en la que los usuarios pueden aplicar a los préstamos, firmar documentos en línea y modificar datos asociados a tu hipoteca.

         

        Tipos de préstamos que ofrece Bank of America
        FHA
        USDA No
        VA
        Convencional
        Jumbo
        ARM
        Home Equity Loan

        IMPORTANTE: hasta ahora las hipotecas de BoFA no están disponibles en South Dakota, North Dakota, Nebraska, Wyoming, Idaho, West Virginia, Wisconsin y Alabama.

        Por otro lado, si buscas un programa que te permita hacer pagos iniciales aún más bajos, BoFA pone a tu disposición el “Bank of America Mortgage Down Payment Center”, a través del cual puedes encontrar programas de ayuda para primeros compradores y compradores con ingresos modestos en muchos estados del país.

        De hecho, hay un programa para primeros compradores enfocado en la comunidad latina y afro que puede interesarte.

        Chase Bank

        Chase

        Características:

        • Puntaje de crédito de 620 (mínimo).
        • Tasas de interés competitivas (llegan a ser incluso más bajas que las de BoFA, dependiendo de tu situación).
        • Tiempos de cierre de hasta 21 días.
        • Opciones para clientes con presupuesto ajustado.
        • Opciones para clientes con un puntaje de crédito bajo.
        • Tiene oficinas en 50 estados de Estados Unidos.
        • Descuentos para clientes del banco.

        Chase también es una opción increíble si buscas un banco grande y confiable en Estados Unidos.

        Actualmente Chase es uno de los bancos con mayor cantidad de productos en el país; entre los que destacan: tarjetas de crédito, préstamos para vehículos, cuentas de débito, checking accounts, préstamos comerciales, etc.

        Sin embargo, el punto más valioso de Chase Bank es su hipoteca DreaMaker, este programa permite que los primeros compradores y los compradores con bajos ingresos tengan la oportunidad de comprar una vivienda con un pago inicial del 3%.

        Esta característica lo hace competir con programas como el “Affordable Loan Solution” de BoFA o los préstamos FHA y USDA del estado.

        Aún así, sigue destacando por encima de los otros préstamos gracias a que no tiene limitaciones de ubicación (no importa dónde esté la casa que quieres comprar), permite una relación DTI* de hasta 45%, tiene requisitos de calificación más flexibles (como un puntaje de crédito bajo) y es un préstamo aplicable a refinanciamientos.

        Ahora bien, ¿cuál es la visión general de los préstamos de Chase Bank?

        Tipos de préstamos que ofrece Chase Bank
        FHA
        USDA No
        VA
        Convencional
        Jumbo
        ARM
        Home Equity Loan No

        Chase Bank ofrece descuentos importantes en costos de procesamiento y tasas de interés a los clientes del banco con activos depositados en sus cuentas. Por ejemplo:

        • Si tienes de $150.000 a $499.999, tendrás $500 de descuento en la tarifa de procesamiento de la hipoteca.
        • A partir de $500.000, recibirás $1,500 de descuento en tarifas de procesamiento.
        • Si tienes 1 millón o más en tu cuenta, tendrás un 0,25% en la tasa de interés de tu hipoteca.

        Características:

        • Puntaje de crédito de 620 (mínimo).
        • Puntaje de crédito de 680 (para opciones de financiamiento del 100% sin pago inicial).
        • Tasas de interés más bajas al promedio.
        • Hipotecas jumbo de hasta 3 millones (con un 10% de inicial)

            Si lo que buscas es comprar una casa sin pago inicial, Northpointe Bank es una excelente opción que también tiene productos diseñados específicamente para algunos profesionales (como doctores o constructores).

            Su característica más valiosa para los compradores de casas es que puede cubrir hasta el 100% del financiamiento, lo que elimina la posibilidad de tener que hacer un pago inicial.

            Esta opción está disponible para solicitantes con un puntaje de crédito igual o mayor a 680 puntos.

            Además de estas características, Northpointe Bank ofrece todos estos préstamos:

            Tipos de préstamos que ofrece Northpointe Bank
            FHA
            USDA
            VA
            Convencional
            Jumbo
            ARM
            Home Equity Loan

            Debes tener en cuenta que el Northpointe Bank es bastante más pequeño que las dos primeras opciones de nuestra lista.

            Esto quiere decir que tiene presencia en menos estados de Estados Unidos, específicamente en:

            California, Alabama, Florida, Colorado, Delaware, Illinois, Idaho, Georgia, Maryland, Indiana, Kentucky, Nevada, Nueva York, Massachusetts, Michigan, Nevada, Nuevo Mexico, Oregon, Carolina del Norte, Ohio, Pennsylvania, Carolina del Sur, Rhode Island, Tennessee, Virginia, Utah, Texas, Washington y Washington D.C. 

            Características:

            • Puntaje de crédito de 620 (mínimo).
            • Tasas de interés entre 2% y 5%.
            • Preaprobación en segundos.
            • Es posible bloquear la tasa de interés minutos después de haber obtenido la aprobación.
            • Préstamos jumbo con un 10% de inicial y sin PMI.

            ¿Cuáles son los préstamos de Ally Bank que te permiten tener estos beneficios?

            Tipos de préstamos que ofrece Ally Bank
            FHA No
            USDA No
            VA No
            Convencional
            Jumbo
            ARM
            Home Equity Loan No

            Si estos beneficios se adecúan a tus necesidades, debes saber que Ally Bank está disponible en casi todos los estados del país a excepción de:

            Nueva York, Vermont, Maryland, Hawaii, Massachusetts, Nevada, Minnesota, Wyoming y New Hampshire.

            Características:

            • Puntaje mínimo exigido de crédito de 580.
            • Tasas de interés competitiva.
            • Tiempos de cierre de hasta 47 días.
            • Down Payment de hasta el 3%.
            • Permitido para refinanciamiento

            Se trata de un prestamista que tiene ofertas para clientes con un puntaje de crédito tan bajo como 580. Pero además, tiene varias opciones de préstamos para todos los interesados:

            Tipos de préstamos que ofrece Rocket Mortgage
            FHA
            USDA No
            VA
            Convencional
            Jumbo
            ARM
            Home Equity Loan No

            Además, cuentan con la hipoteca YOURgage de Rocket Mortgage, que tiene una tasa fija y la oportunidad de elegir plazos de pago entre 8 y 29 años. Sin embargo, la hipoteca YOURgage solo está disponible para solicitantes con un puntaje de crédito FICO de, al menos, 620 puntos.

            Características:

            • Puntaje de crédito de 620 (mínimo).
            • Tasas de interés competitiva.
            • Tiempos de cierre récord (hasta 17 días).
            • Tecnología para determinar si un prestatario puede evitar el requisito de tasación (y junto a esto, ahorrar una cantidad importante de dinero).

            A pesar de que LoanDepot no es propiamente una entidad bancaria, sí es capaz de ofrecer distintas opciones de préstamos hipotecarios con características capaces de competir con el resto de las entidades de nuestra lista.

            Por ejemplo, a través de LoanDepot es posible adquirir préstamos FHA, USDA y VA, aún cuando son regulados por instancias gubernamentales. 

            ¿Cuáles son los tipos de préstamos disponibles en LoanDepot?:

            Tipos de préstamos que ofrece LoanDepot
            FHA
            USDA
            VA
            Convencional
            Jumbo
            ARM
            Home Equity Loan

            Por otro lado, LoanDepot también tiene “Mello Smartloan-LoanDepot”, una tecnología capaz de limitar el papeleo al verificar activos, ingresos y deudas de manera automática.

            LoanDepot tiene sedes físicas en solo tres estados del país (California, Tennessee y Arizona), pero tiene licencia para prestar sus servicios en todo el país.

            Características:

            • Puntaje de crédito de 640 (mínimo).
            • Tiempo de cierre de 45 días.
            • Tasas de interés inferiores al promedio nacional.
            • Algunas hipotecas admiten pagos iniciales de terceros.

            Sin duda, CitiBank es la respuesta a: “¿cuál es el mejor banco para comprar casa en Estados Unidos?” si lo que buscas es una opción de hipotecas para personas de bajos ingresos.

            La hipoteca pensada específicamente para las personas de bajos ingresos es la hipoteca HomeRun de CitiBank, que se ofrece a las personas que no tienen la posibilidad de reunir el 20% del pago inicial que regularmente se solicita como parte de los requisitos para comprar una casa en Estados Unidos; en su lugar, reduce el pago inicial hasta a un 3%.

            Respecto a las opciones de préstamos para casas disponibles en CitiBank, puedes encontrar:

             

            Tipos de préstamos que ofrece CitiBank
            FHA
            USDA
            VA
            Convencional
            Jumbo
            ARM
            Home Equity Loan

            Respecto al espacio geográfico, los préstamos para casas de CitiBank están disponibles en todo el país.

            ¿Cuál es el mejor banco para comprar casa en Estados Unidos siendo latino?

            A pesar de que todas estas son buenas opciones en general, debemos hablar del mejor banco para comprar casa en Estados Unidos si eres latino. En este caso, es:

            Características:

            • Puntaje de crédito de 580 (mínimo).
            • Tiempos de cierre de hasta 30 días.
            • Aceptan ITIN number (y SSN).
            • Tasas de interés menores a las del promedio nacional.
            • Hipotecas sin pago inicial.

            New American Funding es una compañía enfocada en servir a una minoría importante en Estados Unidos: la de los inmigrantes.

            Pero no solo desde su ejercicio, sino que su discurso explícito trata del compromiso de ayudar a los no residentes a comprar una casa.

            Esta compañía ha expresado su misión de cerrar la brecha racial del país, otorgando una suma aproximada de $20 millones a personas afrodescendientes para el año 2028. Para ser una entidad reducida en tamaño (comparada con un banco convencional), la New American Funding ofrece una cantidad importante de préstamos para casas:

            Tipos de préstamos que ofrece New American Funding
            FHA
            USDA
            VA
            Convencional
            Jumbo
            ARM
            Home Equity Loan

            Es necesario contactarlos directamente para conocer las especificaciones de sus servicios y los criterios de elegibilidad.

            ¿Hay otras opciones para comprar casa?

            ¡Por supuesto! Las entidades convencionales son solo una opción a tu disposición. Sin embargo, las uniones de crédito también son una opción razonable.

            Si decides hacerlo, debes tener en cuenta que los montos disponibles para préstamos pueden ser menores a los de las entidades financieras tradicionales.

            Qué debo tener en cuenta para escoger el mejor banco para comprar mi casa

            ¿Necesito un buen puntaje de crédito para comprar casa en Estados Unidos?

            Antes de pensar en esto, lo primero que debes saber es cuál es tu puntaje de crédito actualmente, cuáles son los factores que influyen sobre él y cómo mejorarlo si es necesario

            Después de tener todo esto claro, entonces puedes comenzar a pensar en cómo afecta esto el hecho de que quieras comprar una casa en Estados Unidos.

            Sin embargo, te anticipamos que sí puedes comprar una casa en Estados Unidos aunque tu crédito no sea el mejor.

            Si necesitas ayuda para encontrar la entidad bancaria perfecta para que la respuesta a “¿cuál es el mejor banco para comprar casa en Estados Unidos?” verdaderamente sea el banco perfecto para ti, ¡solicita una asesoría gratuita con nuestros especialistas!

             *DTI: es la relación entre tus deudas y tus ingresos. Es un indicador valioso para los prestamistas que les permite saber tu situación financiera actual para calcular el riesgo que implica conceder un préstamo y si puedes asumir una deuda nueva. Idealmente el DTI debe mantenerse por debajo de 35%, pero algunos prestamistas admiten hasta un 49%.

            Para conocer tu DTI puedes utilizar una calculadora en línea o hacer tus propias cuentas.

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