Las tarjetas de crédito sin crédito te ayudan a construir tu puntaje. Esto, gracias a que reportan el comportamiento de pago a los principales burós de crédito, lo que influye en la creación o mejora del credit score o puntaje de crédito.
Esto se traduce en la posibilidad de acceder a mejores tasas de interés o acceder a otros productos financieros con beneficios y a bajo costo.
En Superdinero, exploramos las mejores alternativas de tarjetas de crédito para personas sin crédito en USA, incluyendo sus características, pros y contras para que decidas la mejor para tus necesidades financieras.
Mejores tarjetas de crédito para construir crédito en USA
Este listado tiene tarjetas de crédito sin historial crediticio aseguradas y sin garantía. Da clic en la opción de tu interés:
Mejores Tarjetas de crédito sin crédito con garantía
• Chime Credit Builder: mejor sin crédito sin cargos ni intereses
• GO2bank Secured: mejor si necesitas monitoreo de crédito.
• Discover It Secured: la mejor tarjeta sin crédito con buen cashback
• Current Build Card: mejor por app con control de gastos.
• Capital One Platinum Secured: sin fees ocultos
• Citi®️ Secured Mastercard®️; con acceso a FICO gratis
• OpenSky Plus Secured Visa®: sin cuenta bancaria
• Tarjeta Arro: con APR bajo.
Mejores Tarjetas de crédito sin garantía
• Petal®️ 2 Cash Back mejor por cashback
• Discover It Student Cash Back: mejor sin crédito para estudiantes
¿Cuál es la diferencia? La diferencia radica en que las primeras son de muy fácil aprobación, ya que exigen un depósito de garantía, que se traduce en el mismo límite del crédito. Mientras que, las tarjetas no aseguradas, consideran factores como antigüedad en el trabajo y solvencia económica.
¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin crédito en Estados Unidos?
Si buscas una respuesta rápida, destacamos entre las mejores tarjetas de crédito para hacer crédito a estas alternativas:
1. Chime credit builder: ya que no tiene ninguna tarifa adicional (tasas de interés, ni fees ocultos).
2. Tarjeta Discover It Secured: un banco destacado por sus tarjetas de crédito y de las pocas que ofrecen cashback.
3. Petal 2 Cashback: destaca porque además de ofrecer cashback, no tiene cargos y no requiere de depósito de garantía.
Ahora bien, si quieres descubrir más en detalle las tarjetas de mayor interés. Revisa este listado de alternativas:
Chime Credit Builder Card
APR
N/A
Cuota Anual
Ninguna
Puntaje Crediticio
Ninguno
Chime Credit Builder es una tarjeta de crédito especialmente diseñada para personas sin crédito y que desean construir su puntaje crediticio paso a paso y que permite asignar dinero al límite de uso para gastar únicamente lo que has ahorrado. No requiere que realices ningún depósito mínimo.
Pros ✅
- No realizan verificación de crédito.
- No debes realizar pagos anuales por su uso.
- No es necesario que hagas depósitos iniciales.
Contras ❌
- No ofrece beneficios adicionales.
GO2bank Secured Credit Card
APR
22.99%
Cuota Anual
Ninguna
Puntaje Crediticio
Ninguno
La tarjeta de crédito GO2bank, es otra gran opción si buscas una tarjeta de crédito para principiantes, ya que no realiza una evaluación de puntaje crediticio para poder obtenerla, sin mencionar que también es apta para construir crédito o reparar el historial crediticio.
Para obtenerla debes realizar un depósito mínimo de $100.
Pros ✅
- Reembolsos en efectivo por compras de tarjetas de regalo electrónicas.
- Posibilidad de ganar $500.
- La construcción de tu crédito reduce los intereses.
Contras ❌
- Requiere de un depósito mínimo para ser solicitado.
- Penalidad de $39 por retraso en pagos
Tarjeta Discover It Secured
APR
27.49 %
Cuota Anual
Ninguna
Puntaje Crediticio
Ninguno
Entre las tarjetas de crédito para personas sin crédito, se encuentra la tarjeta Discover It Secured, requiere un depósito como garantía, pero como excepción con respecto a otras tarjetas sin crédito, esta ofrece beneficios de cashback, de hasta el 2%.
Pros ✅
- Los depósitos son reembolsables
- Sin cargos anuales
- Alertas ante uso indebido del SSN
- Puedes ver tu FICO gratis
- Con protección en línea
Contras ❌
- Debes demostrar responsabilidad financiera para obtenerla.
- Las recompensas son limitadas
Capital One Platinum Secured
APR
27.49 %
Cuota Anual
Ninguna
Puntaje Crediticio
Ninguno
A pesar de que requiere un depósito de seguridad en efectivo, la tarjeta de Capital One Platinum está diseñada para que puedas construir o reparar tu historial crediticio actual haciendo uso responsable del producto. Requiere de un depósito mínimo de $49
Pros ✅
- Puedes aumentar tu línea de crédito con un depósito mayor de hasta $1,000
- No hay fees adicionales por transacciones al extranjero.
- Por buen manejo puedes pasar a una tarjeta Platinum no asegurada.
Contras ❌
- Penalidad de $40 por retraso en pagos.
- APR alto.
Tarjeta Current Builder Secured
APR
27.49 %
Cuota Anual
Ninguna
Puntaje Crediticio
Ninguno
Con la tarjeta de crédito Current builder secured puedes depositar en una tarjeta bancaria con la que puedes realizar depósito que funciona como garantía y realizas tus pagos a tiempo, lo que te permite aumentar tu crédito en poco tiempo.
Puedes realizar pagos automáticos, para aumentar tu crédito en poco tiempo.
Pros ✅
- El depósito que coloques, será tu límite de crédito
- Puedes transferir dinero al instante
- Puedes usar la app para monitorear tus actividades y pagos.
Contras ❌
- El depósito que coloques, será tu límite de crédito
- Puedes transferir dinero al instante
Tarjeta Arro
APR
16%
Cuota Anual
Ninguna
Puntaje Crediticio
Ninguno
Es una tarjeta de crédito sin crédito, que te permite ver el crecimiento de tu puntaje de crédito desde la comodidad de tu aplicación, asimismo, te plantea retos para mejorar tus finanzas y aprender.
Pros ✅
- Cashback en todas las compras del 1% al 1.5%
- Sin fees adicionales por compras en el exterior.
- Cashback adicional en comercios seleccionados.
Contras ❌
- APR máximo alto.
Citi®️ Secured Mastercard®️
APR
26.74%
Cuota Anual
Ninguna
Puntaje Crediticio
Ninguno
La Citi Secured Mastercard, te permite construir tu historial crediticio con informes mensuales a las 3 principales búros de USA, además, cuenta con plazos de pago flexibles al elegir si pagas a principios o al final del mes. Su depósito es de mínimo $200 y máximo $2,500.
Pros ✅
- El depósito máximo es de hasta $2,500 para una línea crediticia amplia.
- Tres accesos gratuitos para consultar FICO.
Contras ❌
- 3% en transacciones internacionales.
- Penalidad de $41 por retraso en pagos.
OpenSky Plus Secured Visa®
APR
24.89%
Cuota Anual
Ninguna
Puntaje Crediticio
Ninguno
La tarjeta OpenSky Plus Secured es una de las mejores tarjetas de crédito para empezar y construir tu historial crediticio, ya que además da recompensas como cashback y no tiene cuotas anuales.
Considera que el depósito mínimo para esta tarjeta es de $300.
Pros ✅
- Recompensas de hasta 10% en cashback.
- Sin cuotas anuales.
Contras ❌
- Penalidad de $40 por retraso en pagos.
- 3% de tarifa por transacciones en el extranjero.
- APR alto.
Discover It Student Cash Bank
APR
0% primeros 6 meses*
Cuota Anual
Ninguna
Puntaje Crediticio
Ninguno
Para terminar con este listado de tarjetas, Discover It Student, ofrece una opción especializada para estudiantes que desean comenzar con su vida crediticia a través de esta tarjeta con recompensas que pueden ser reclamadas en efectivo para ser utilizado en la universidad.
Pros ✅
- Reembolso en efectivo del 5% en compras diarias en supermercados, restaurantes y estaciones de servicio.
- Reembolso en efectivo ilimitado del 1% en todas las demás compras.
Contras ❌
- Penalidad de $41 por retraso en pagos.
| Tarjeta | APR | Depósito mínimo | Cuota Anual | Puntaje crediticio requerido |
| Chime Credit Builder Card Visa® | N/A | $0 | Ninguna | Ninguno |
| GO2bank Secured Credit Card | 22.99% | $100 | Ninguna | Ninguno |
| Capital One Platinum Secured Credit Card | 22.99% | $49, $99 o $200 | Ninguna | Ninguno |
| Current Builder Card | N/A | $0 | Ninguna | Ninguno |
| Citi®️ Secured Mastercard®️ | 27.74% | $200 a $2,500 | Ninguna | Ninguno |
| Arro | 16%* | no aplica | $36 | Ninguno |
| OpenSky Plus Secured Visa® | 24.89% | $300 | Ninguna | Ninguno |
| Discover It Student Cash Bank | 0% los primeros 6 meses, después variable entre 18.24% y 27.24% | no aplica | Ninguna | Ninguno |
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Preguntas frecuentes
Para finalizar ¿cuál es la mejor tarjeta de crédito para comenzar y construir puntaje?
Si deseas comenzar a construir un perfil crediticio sólido, las tarjetas de crédito son una excelente opción teniendo en cuenta que varios bancos y entidades financieras te permiten comenzar, y con la mejores tarjetas de crédito para personas sin crédito que hemos seleccionado para ti, es posible comenzar este camino.
Recuerda que con Superdinero encuentras alternativas e información adicional para comparar diferentes tarjetas de crédito para personas con o sin crédito, así como diferentes tipos de préstamos o subir tu historial crediticio.
Por: María Claudia Melo
María Claudia Melo, es estratega de contenidos, con más de 4 años de experiencia investigando y analizando diferentes productos financieros para la comunidad de inmigrantes latinos en Estados Unidos. Ha participado en la creación transversal de contenidos en diferentes canales y plataformas, acercando la información financiera de manera clara y accesible a la comunidad inmigrante. Su trabajo ha sido publicado en Superdinero, Seguroparaviaje, Ruta Viajera y Requisitos Para Visa, entre otros. Puedes conectar con ella a través de su Linkedin.
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