Refinanciar tu carro puede ser una estrategia financiera, que te puede ayudar a reducir el monto de tus pagos mensuales o conseguir una mejor tasa de interés.
Entérate de todo lo que necesitas saber antes de refinanciar un carro, y cómo hacerlo paso a paso. Asimismo, descubre los mejores bancos para refinanciar un carro en Estados Unidos.
¿Qué es y cómo funciona el refinanciamiento de un auto?
Una refinanciación para un carro es reemplazar un préstamo actual por uno nuevo, con diferentes condiciones.
Por lo general, se recurre a esta opción para:
- Reducir la deuda, al obtener una tasa de interés más baja
- O reducir el plazo de pago.
- También se puede buscar refinanciar el auto, porque las tasas de interés bajaron con respecto al momento en el que se tomó el crédito.
- O bien, con el fin de ampliar el plazo del préstamo.
Si no ha mejorado el puntaje de crédito, ni las tasas de interés, puedes trabajar en mejorar tu puntaje, o si necesitas un respiro, puedes hablar con la entidad con la que se tenga el préstamo para diferir la deuda a un mayor plazo. Considera que esto puede generar más pago de intereses. (1)
Mejores bancos para refinanciar un carro en USA (Comparativa)
Revisa cada prestamista que te presentamos a continuación y de acuerdo a tu perfil, define dónde te conviene refinanciar tu carro:
| Entidad | Monto | APR | Plazos | ¿Acepta ITIN? | Ideal para |
|---|---|---|---|---|---|
Open Road Lending | $5,000 hasta $100,000 | Hasta 5.29% | Hasta 84 meses | ❌ No | Usuarios con mal crédito |
Bank of America | Desde $7,500 | 6.09% | Hasta 60 meses | ❌ No | Refinanciar con un banco tradicional |
Capital One | Hasta $100,000 | Variable | Hasta 72 meses | ❌ No | Refinanciamiento para carros nuevos y usados |
USAA | No se define | 4.84% | Hasta 84 meses | ❌ No | Militares y familiares |
Lending Club | $4,000 a $55,000 | 5.49% y el 24.99%. | Hasta 84 meses | ✅ Sí | Todo tipo de puntaje de crédito |
LightStream | $5,000 a $100,000 | 6.74% | entre 24 y 240 meses | ❌ No | Encontrar descuentos |
En seguida, conoce los detalles más importantes de los bancos para refinanciar carros en USA:
Open Road Lending
Plazo
Hasta 84 meses
Rango APR
Hasta 5.29%
Monto préstamo
$5,000 hasta $100,000
OpenRoad Lending es una financiera ideal para refinanciar carros para conductores con crédito justo o bajo.
Destaca por su enfoque accesible con requisitos menos estrictos y variedad de prestamistas.
Asimismo, Open Road Lending no solo busca ofrecer una tasa baja, sino que también te ofrece la protección GAP (2), una cobertura extra para que no termines endeudado si tu carro se pierde o te lo roban.
Pros ✅
- Tasas muy bajas
- Aprobación rápida de préstamos
- Montos altos de préstamo
- Puedes realizar tus consultas o trámites en línea o por teléfono
- Puedes ganar recompensas por referir otros clientes
Contras ❌
- No ofrece financiamiento para carros comerciales, motocicletas, vehículos recreativos, entre otros.
- Tarifa de originación
- El kilometraje actual no puede exceder las 140.000 millas
Detalles del préstamo
- Puntaje de crédito: No indica.
- Acepta ITIN: No
- Verificación de ingresos.
- Sin cargos adicionales.
- El vehículo que necesites no debe tener una vigencia mayor a 8 años.
- Y el kilometraje no tendrá que exceder las 140.000 millas.
- El carro a financiar no debe ser de uso comercial o empresarial.
Bank of America
Plazo
Hasta 60 meses
Rango APR
6.09%
Monto préstamo
Desde $7,500
Entre los bancos para refinanciar un carro, Bank of America es ideal para clientes con buen crédito que prefieren refinanciar su carro con un banco tradicional y confiable.
El banco ofrece tasas competitivas y no tiene tarifas extra. Se puede aplicar en línea desde cualquier dispositivo compatible y la respuesta es en 24 horas o menos.
Pros ✅
- Ofrece desde 0.25% a 0.50% en recompensas
- Tarifas flexibles
- Aprobación rápida
- Sin costos extras.
- Disponible en la mayor parte de estados del país
Contras ❌
- El vehículo que quieras comprar, no debe sobrepasar los 10 años desde su lanzamiento en el mercado.
- Debe tener menos de 125,000 millas.
Detalles del préstamo
- Puntaje mínimo: sin información.
- Acepta ITIN: No
- Las tarifas pueden variar según el estado.
- El carro a refinanciar no debe tener más de 10 años.
- Debe tener menos de 125.000 millas.
- El préstamo del carro debe tener un saldo restante de más de $7,500.
- Ofrece opciones de refinanciamiento de automóviles en los 50 estados de los Estados Unidos.
Capital One
Plazo
Hasta 72 meses
Rango APR
Variable
Monto préstamo
Hasta $100,000
Capital One es uno de los mejores bancos para refinanciar carros sin afectar su puntaje de crédito, gracias a que se puede precalificar. Además, no tiene costos por pagos anticipados, e incluso refinanciación para conductores de mal crédito.
Pros ✅
- Financiamiento para carros nuevos y usados
- Puedes precalificar con una revisión de crédito suave
- Sin riesgo para su puntaje crediticio.
- No cobra ninguna tarifa por pago anticipado.
- Tú determinas que fecha vas a pagar mensualmente
Contras ❌
- Solo puedes comprar un carro en un concesionario participante
Detalles del préstamo
- Puntaje mínimo: sin información.
- Acepta ITIN: No
- No cobra tarifa de originación.
- El auto debe tener 10 años o menos
- El préstamo no tiene multas por pago anticipado.
- Refinanciamiento para todo tipo de carros, incluso para conductores con mal crédito
- Capital One da cobertura en todo el país
USAA
Plazo
Hasta 84 meses
Rango APR
4.84%
Monto préstamo
No se define
USAA es uno de los bancos más reconocidos para refinanciar un auto en Estados Unidos para miembros militares y sus familias, ofreciéndoles flexibilidad y beneficios exclusivos.
La aplicación es fácil y los pagos ajustables de acuerdo a tu salario. Incluso permite llevar el vehículo al extranjero en caso de despliegue.
Pros ✅
- Plazos de pago flexibles
- Montos de gran cantidad de dinero.
- Permite utilizar el carro si te mudas o vas al extranjero.
- Descuentos por pagos automáticos
- Todas las tarifas listadas incluyen un descuento del 0.25%
Contras ❌
- Únicamente es para miembros de las fuerzas militares y sus familias.
- Sin precalificación
- Exclusivo para militares, veteranos y familiares.
Detalles del préstamo
- Puntaje mínimo: 500
- Acepta ITIN: No
- Formas de pago: Una vez al mes, dos veces al mes o cada dos semanas.
- Sin cargos de solicitud o pago anticipado
- El tiempo de desembolso no excede de 3 días hábiles.
- El préstamo dependerá del valor actual de un carro, el tiempo de antigüedad y la cantidad de millas recorridas
- Cobertura en todo el país
Lending Club
Plazo
Hasta 84 meses
Rango APR
4.84%
Monto préstamo
No se define
Lending Club es recomendado si se busca una refinanciación rápida y en línea. Es ideal para personas con crédito excelente.
Puedes obtener una precalificación sin afectar el crédito. Además, no cobra penalidades por pago anticipado.
Lending Club, por otro lado, se basa en un modelo peer to peer(3), lo que significa que los préstamos se realizan de persona a persona.
Pros ✅
- Precalificación con una revisión de crédito suave.
- Sin tarifa ocultas
- Cada prestatario puede escoger la fecha de vencimiento del pago del préstamo.
Contras ❌
- No cuenta con cobertura en todos los estados.
- Montos bajos a comparación de otras alternativas
Detalles del préstamo
- Puntaje mínimo: 510
- Acepta ITIN: Sí
- No tiene tarifas adicionales ni cargos ocultos
- El carro a refinanciar debe tener menos de 10 años de antigüedad
- Un máximo de 120,000 millas
- Además de un monto mínimo de préstamo de $5,000
- El tiempo para el desembolso con Lending Club suele ser de 24 a 72 horas.
- Da cobertura en todo el país.
Lightstream
Plazo
De 24 a 240 meses
Rango APR
6.74%
Monto préstamo
$5,000 a $100,000
LightStream destaca por ser un banco sin restricciones en refinanciación, es decir, puedes aplicar para todo tipo de vehículo. Eso sí, es bueno para personas con un buen o excelente crédito y además, brinda un proceso de respuesta el mismo día.
Además, no tendrás tarifas ni cargos ocultos, y fondos directos en tu cuenta para mayor flexibilidad.
Pros ✅
- Reembolso de garantía por satisfacción
- Aprobación en un plazo máximo de 24 horas
- Te pueden reembolsar hasta $100 si al final de la deuda no te sientes conforme.
- Sin restricciones de edad del auto o su kilometraje.
- Préstamos a tasa fija
Contras ❌
- Sin precalificación
- Solo aplican los usuarios con excelente puntaje de crédito.
Detalles del préstamo
- Puntaje mínimo: Sin información
- Acepta ITIN: No
- El desembolso se realiza en un tiempo estimado entre 24 y 72 horas.
- Puntaje de crédito arriba de 600
- No se menciona la antigüedad del vehículo o el kilometraje necesario para aplicar.
- Sin tasación.
¿Cuándo es bueno refinanciar un carro? ✅
En una refinanciación de auto, lo esencial es encontrar una tasa de interés menor, a la inicialmente pactada. Esto te asegura un ahorro importante a lo largo de un préstamo.
Considera los siguientes puntos y analiza si estás en un buen momento para refinanciar tu carro:
- Cuando tu puntaje de crédito ha mejorado. Si has sido puntual con tus pagos y has manejado un buen comportamiento crediticio, es momento de aprovechar estos comportamientos y buscar una tasa de interés más baja.
- Si en el dealer se tomó una tasa de interés más alta de la que podrías obtener, por no conocer previamente tu buen puntaje de crédito.
- Si no puedes mantener los pagos con el monto mensual actualmente pagado. En este caso, ten en cuenta que decidir aumentar la cantidad de cuotas implica más intereses y, por tanto, un mayor costo a largo plazo.
- Cuando bajan las tasas de interés: quizá en el momento en que decidiste tomar el préstamo del carro, las tasas del mercado eran más altas. Si notas que las tasas actuales son mucho mejores que las de tu préstamo actual, es una buena idea refinanciar tu carro.
¿Cuándo no es buena idea refinanciar un auto?❌
- Si tu carro ha perdido mucho valor en el mercado, puede que refinanciar, no sea el mejor movimiento financiero, ya que podrías deber más de lo que el auto cuesta.
- Si ya estás cerca de pagar tu préstamo original, refinanciar tampoco sería tan conveniente. Estarías empezando de nuevo y pagando más intereses en el largo plazo.
- Algunos préstamos tienen cargos si se cancela antes de tiempo, por tal motivo debes verificar el contrato, antes de refinanciar y calcular si estos costos vale la pena asumirlos.
Por eso es importante evaluar en qué etapa del préstamo estas y si tienes la capacidad económica para terminar de pagar.
¿Cómo aplicar a una refinanciación de carro?
Sigue estos pasos para refinanciar un carro en USA
- Busca prestamistas que ofrezcan las mejores condiciones. Si necesitas ayuda, puedes aplicar con Superdinero, sólo diligencia este formulario, y encuentra las mejores ofertas.
- También, puedes obtener asesoría personalizada si tienes dudas sobre el proceso de refinanciación. Llámanos al 786 798 7508.
- Aplica al préstamo que te permita refinanciar con mejores condiciones y que aplique para tu perfil, así habrán mayores chances de ser aprobado.
- Al ser aprobado, el nuevo prestamista pagará la deuda anterior.
- Comienzas a pagar el nuevo préstamo bajo las condiciones acordadas.
Considera que algunos bancos aprueban el financiamiento, incluso si aún debes una buena parte del préstamo original.
Requisitos para refinanciar un carro en USA
Inicialmente considera estos aspectos:
- Un período de espera de 60-90 días después del préstamo original; esto con el fin de que el título del vehículo haya sido transferido.
- Cumplir con el puntaje mínimo exigido por el prestamista (usualmente es de 660 o más).
- Cumplir con los requisitos de antigüedad o de cantidad de millas recorridas, determinados por el prestamista de tu elección. (Normalmente, es un período inferior a 10 años y menos de 125,000 millas).
A nivel personal:
- Ser mayor de 18 años.
- Tener una fuente de ingresos mínimo de $1,500+ mensual.
- Tener prueba de domicilio dentro de USA (contrato, facturas a tu nombre).
- Tener seguro social o ITIN
Si no tienes Seguro Social, ni ITIN, también puedes aplicar a alternativas con Superdinero, (esto gracias a que la prenda o garantía de la deuda es el mismo vehículo).
Antes de refinanciar evalúa tu situación financiera actual. Piensa cuál es el objetivo, pagar menos intereses o bajar la cuota mensual, cuánto puedes pagar máximo mensualmente, y si necesitas refinanciar una o más deudas.
Preguntas frecuentes
Sí, es posible refinanciar un vehículo con mal crédito. Esto ya que, pueden haber bajado las tasas de interés con respecto al período en que se adquirió la deuda, o bien, porque se negocia la deuda con otra entidad financiera, que ofrece mejores términos de la entidad con la que se compró el carro.
Por supuesto, es importante comparar varias ofertas sin afectar tu crédito, con opciones como Superdinero.
Igualmente, revisa bien los términos del préstamo antes de aceptarlo y sé consciente de que puedes ahorrar si bajas el interés, pero si ampliamos el plazo, puedes terminar pagando más a largo plazo.
Puede haber un impacto por la consulta de crédito (hard inquiry) que el prestamista suele hacer para verificar tu historial crediticio, pero si haces pagos puntuales con el nuevo préstamo, a largo plazo puede mejorar tu puntaje.
No hay un límite legal sobre cuántas veces puedes refinanciar, pero cada vez que lo haces, pueden aplicarse costos y afectar tu crédito.
Lo ideal es hacerlo solo cuando sea necesario.
Sí, el objetivo de refinanciar un carro, es reducir la tasa de interés o sus pagos mensuales, por lo que puedes hacer este proceso si aún lo estás pagando. Ya que básicamente, reemplazas una deuda con otra.
Sí, al refinanciar tienes la posibilidad de ajustar el plazo de tu préstamo.
Si eliges un plazo más corto, puede que se incremente el pago mensual, pero ahorrarás mucho en intereses.
Si el plazo, por el contrario, es más largo, tus cuotas mensuales pueden ser más bajas, aunque pagarás más intereses con el tiempo.
¿Cuál es el mejor banco para refinanciar un carro?
El mejor banco para refinanciar un auto dependerá de diferentes aspectos como tu perfil crediticio, tu historial de pagos, el valor actual del vehículo y tus objetivos financieros.
Entre los mejores bancos para refinanciar un carro: Bank of America y Capital One destacan por sus buenas tarifas
Por supuesto, te damos un análisis más cercano para que puedas elegir:
• Open Road Lending destaca por ofrecer las tasas más bajas del mercado para personas con excelente crédito. Además, tiene opciones con crédito bajo o justo, lo que lo hace muy llamativo para diferentes tipos de usuarios.
• USAA es el mejor banco para refinanciar tu carro si se es militar o familiar de un militar. Además, no tiene restricciones en antigüedad o millaje del vehículo.
• Por su parte, Lightstream es muy interesante para personas con buen crédito y que no quieran tarifas extras.
• Finalmente, Lending Club es ideal si buscas excelentes opciones, y deseas flexibilidad: programar fecha de pago y sin ninguna restricción de antigüedad o millaje del carro.
Lo más recomendable es comparar varias opciones, verificar si permiten precalificar sin afectar tu puntaje y leer bien los términos o requisitos antes de decidir.
Los bancos para refinanciar un carro, pueden ser una alternativa útil para mejorar tu situación financiera y buscar mejores términos.
Recuerda: elegir el prestamista adecuado puede ayudarte a ahorrar cientos o incluso miles de dólares. Hazlo con calma, infórmate bien y busca siempre una opción que se adapte a ti y a tu realidad financiera.
Fuentes consultadas
¹Ceizyk, D. (2025, abril 21). Auto loan refinancing: What is it and how does it work? Bankrate. Recuperado el 8 de agosto de 2025, de https://www.bankrate.com/loans/auto-loans/what-is-auto-loan-refinancing/
²OpenRoad Lending. (s. f.). How auto refinancing lowers your car payment. Recuperado el 8 de agosto de 2025, de https://www.openroadlending.com/how-it-works/
³ Kagan, J. (2024, 5 de septiembre). What is peer‑to‑peer (P2P) lending? Definition and how it works. Investopedia. Recuperado el 8 de agosto de 2025, de https://www.investopedia.com/terms/p/peer-to-peer-lending.asp
Por: Jaime Vásquez Villalta
Jaime Vasquez es investigador de productos financieros, con 4 años analizando bancos, préstamos y opciones de crédito para inmigrantes en Estados Unidos para Superdinero. Comunicador social y especialista en Comunicación Organizacional. Es creador de un proyecto de inclusión social y digital "Desdemisilla", desde el cual promueve la accesibilidad y la igualdad de oportunidades para todas las personas. Puedes conectar con Jaime a través de su Linkedin.
Comparte esta noticia
0 Comments