Mejores Bancos para Refinanciar un Carro en USA – [2024]

<span class="small-gray-text">Por:  </span>María Claudia Melo

Por: María Claudia Melo

Actualizado: 19/05/2024

Nota editorial: Algunos productos mencionados pueden compensarnos. Esto no afecta nuestra evaluación editorial.

¿Dónde puedo refinanciar mi carro en USA? Conoce a continuación, los mejores bancos para refinanciar tu vehículo. Desde opciones con tasas competitivas ¡hasta alternativas con crédito limitado!

Ten presente que, refinanciar un carro es una estrategia que puede traer buenos beneficios como ayudar a reducir pagos mensuales, intereses o bien, ajustar el plazo del préstamo. ¡Comencemos!

Mejores bancos para refinanciar un carro en USA

Para encontrar los mejores bancos para financiar un carro, revisamos montos, términos de pago, flexibilidad en las tasas y accesibilidad en la documentación a presentar.

Así que revisa cada prestamista y de acuerdo a tu perfil, define dónde te conviene refinanciar tu carro:

Mejor para refinanciar carros nuevos y usados: Cargurus

Debido a su amplia gama de opciones ofrecidas por sus aliados bancarios, así como la facilidad también de encontrar en su plataforma el vehículo de tus sueños, gracias a su amplio portafolio de vehículos nuevos y usados a la venta.

CarGurus Refinanciar carros

CarGurus

Plazo

36 a 60 meses

Rango APR

7.99% a 24.99%

Monto préstamo

$500 a $50,000

CarGurus proporciona servicios de préstamos para refinanciar un carro, mediante su plataforma, la cual brinda la posibilidad de descubrir alternativas de diversos proveedores financieros con tasas competitivas y variedad de condiciones de reembolso.

Asimismo, esta compañía no tiene limitaciones sobre el tipo de auto a refinanciar, lo que brinda más posibilidades a los propietarios de diferentes modelos y marcas de automóviles que deseen mejorar sus condiciones de financiamiento.

Pros ✅

  • Puedes precalificar sin afectar tu crédito.
  • Sin tarifas de originación.
  • Obtienes el desembolso en menos de 24 horas.
  • El desembolso se da en un día como mínimo.
Contras ❌

  • La cantidad de los montos es baja si se compara con otros préstamos.
Detalles del préstamo
  • Puntaje mínimo requerido: 660.
  • Comprobar ingresos. 
  • Penalización por pagos tardíos de $39.
  • Brinda cobertura en todos los estados de Estados Unidos.
¿Qué dicen los usuarios?

Esto dicen algunas de las personas sobre CarGurus

Andy Nickels; “Muy útil, con conocimiento, ayuda con la fijación de precios de vehículos, excelente.”

Ventura Rubio; “No recomiendo que tomen las ofertas en cargurus,” ya que ellos no saben las condiciones de los vehículos que se ofrecen.”

Open Road Lending

Open Road Lending

Plazo

Sin información

Rango APR

Desde 1.9%

Monto préstamo

$7,500 a $100,000

Open Road Lending es una opción interesante para quienes han mejorado su puntaje de crédito, ya que ofrece excelentes tasas a aquellos que cuentan con buenos puntajes, además, de la promesa de ayudarte a ahorrar más dinero.

También, porque ofrece préstamos para carros nuevos o usados con tarifas bajas, dando como resultado la opción de ahorrar más.

Pros ✅

  • Tasas muy bajas.
  • Aprobación rápida de préstamos.
  • Montos altos de préstamo.
  • Puedes realizar tu en línea o por teléfono.
Contras ❌

  • No ofrece financiamiento para carros comerciales, motocicletas o vehículos recreativos.
  • El kilometraje actual no puede exceder las 140.000 millas.
Detalles del préstamo
  • Puntaje de crédito: No indica.
  • Verificación de ingresos.
  • Sin cargos adicionales.
  • El vehículo que necesites no debe tener una vigencia mayor a 8 años.
  • Y el kilometraje no tendrá que exceder las 140.000 millas.
  • El carro a financiar no debe ser de uso comercial o empresarial.
¿Qué dicen los usuarios?

Los usuarios opinan lo siguiente sobre Open Road Lending: 

Diana Jimena: “Gracias a OpenRoad logré bajar la cuota mensual de mi vehículo. Lo recomiendo al 100% además porque el procedimiento es sencillo y rápido.”

Mauricio Ramirez: “Es increíble que te notifiquen vía correo físico que estas pre-aprobado, para luego, cuando aplicas y te hacen un hard inquiry en tu crédito, responderte que en tu zona donde vives, NO tienen productos adecuados ni disponibles para ti…”

  • .
Bank of America

Bank of America

Plazo

Hasta 60 meses

Rango APR

7.49 %

Monto préstamo

Desde $7,500.

Bank of America, es una buena idea si prefieres la banca tradicional y que sea reconocida, gracias a su amplia trayectoria, es uno de las ofertas de bancos para refinanciar carros que debes revisar.

Puedes calcular el ahorro que podrías obtener con el préstamo con su calculadora en línea y realizar la solicitud en cuestión de minutos.

Pros ✅

  • Ofrece desde 0.25% a 0.50% en recompensas 
  • Tarifas flexibles 
  • Disponible en diferentes estados
Contras ❌

  • El vehículo  no debe sobrepasar los 10 años desde su lanzamiento.
  • Debe tener menos de 125,000 millas.
Detalles del préstamo
  • Puntaje mínimo: sin información.
  • No se mencionan cargos extras.
  • Las tarifas pueden variar según el estado.
  • El carro a refinanciar no debe tener más de 10 años.
  • Debe tener menos de 125.000 millas.
  • El préstamo del carro debe tener un saldo restante de más de $7,500.
  • Ofrece opciones de refinanciamiento de automóviles en los 50 estados de los Estados Unidos.
¿Qué dicen los usuarios?

Esto mencionan los usuarios sobre Bank of America

Soleng Cantor: “Muy buen servicio al cliente en este lugar cada vez que he estado allí, esto es todo lo que debería ser un banco.”

Michael Brown: “Google dice que están abiertos hasta las 6 p. m., así que había planeado esto para cambiar moneda para un próximo vuelo esa noche, llegué a las 5 p. m. y el vestíbulo estaba cerrado.”

Capital One Refinanciar carros

Capital One

Plazo

Hasta 72 meses

Rango APR

Variable

Monto préstamo

Hasta $99,999

Otra alternativa de bancos para refinanciar carros nuevos o usados es Capital One con quienes puedes precalificar un préstamo en cuestión de minutos, sin afectar tu credit score y sin tener que pagar una comisión por pagos anticipados.

Si te interesa algún crédito para refinanciar tu carro, debes seleccionar la oferta de tu preferencia y completar el proceso de aplicación en línea. En este momento sí es posible que impacte tu puntaje.

Pros ✅

  • Financiamiento para carros nuevos y usados
  • Puedes precalificar con una revisión de crédito suave
  • Sin riesgo para su puntaje crediticio.
  • No cobra ninguna tarifa por pago anticipado.
  • Tú determinas que fecha vas a pagar mensualmente
Contras ❌

  • Solo puedes comprar un carro en un concesionario participante.
Detalles del préstamo
  • Puntaje mínimo: sin información.
  • No cobra tarifa de originación.
  • El auto debe tener 10 años o menos
  • El préstamo no tiene multas por pago anticipado. 
  • Refinanciamiento para todo tipo de carros, incluso para conductores con mal crédito
  • Capital One da cobertura en todo el país
¿Qué dicen los usuarios?

Los usuarios opinan lo siguiente Capital One:

amado_lobo “…Hace varios años pude refinanciar un préstamo para automóvil de ~12% a 6.25% con Capital One. Fue un proceso muy sencillo y me dieron varias opciones en cuanto a la duración del préstamo y el monto del pago mensual…”

ahj3939 “Capital One es un prestamista de alto riesgo. Principalmente conceden préstamos a través de su red de distribuidores…”

USAA

USAA

Plazo

 36 a 72 meses

Rango APR

6.09% hasta 9.49%

Monto préstamo

$5,000 a $150,000

En USAA puedes obtener: tasas competitivas y obtener descuentos por débito automático del 0.25%. También tienes la oportunidad de empezar a pagar hasta 60 días después de aprobado el préstamo.

Ten en cuenta exclusivamente a miembros de las fuerzas militares, veteranos y sus familias.

Pros ✅

  • Plazos de pago flexibles
  • Montos de gran cantidad de dinero.
  • Permite utilizar el carro si te mudas o vas al extranjero.
  • Descuentos por pagos automáticos
  • Todas las tarifas listadas incluyen un descuento del 0.25%
Contras ❌

  • Únicamente es para miembros de las fuerzas militares y sus familias.
  • Sin precalificación
  • Exclusivo para militares, veteranos y familiares.
Detalles del préstamo
  • Puntaje mínimo: 500
  • Formas de pago: Una vez al mes, dos veces al mes o cada dos semanas.
  • Sin cargos de solicitud o pago anticipado
  • El tiempo de desembolso no excede de 3 días hábiles.
  • El préstamo dependerá del valor actual de un carro, el tiempo de antigüedad y la cantidad de millas recorridas
  • Cobertura en todo el país
¿Qué dicen los usuarios?

Esto dicen los usuarios de USAA: 

proROKexpat: “..APR de 7.99% es bastante bajo para un préstamo de automóvil usado…”

Matthew Satchell: “USAA es increible, pero tiene problemas en la ubicación de sucursales físicas”

Mejor para todo tipo de Crédito y rápida aprobación: Lending Club

Ofrece préstamos accesibles y de rápida aprobación para refinanciar carros, incluso para personas con mal crédito.

LendingClub

Lending Club

Plazo

 24 a 60 meses.

Rango APR

4.99 – 24.99 %

Monto préstamo

$1,000 a $40,000

Lending Club ofrece préstamos P2P o entre particulares, esta opción puede ser interesante para ti, ya que el proceso de solicitud es simple y ofrece muchas alternativas y tasas de interés bajas.

Asimismo, tiene opciones disponibles para personas con mal puntaje crediticio, de hecho no afectará el puntaje de crédito que ya puedas tener.

Pros ✅

  • Precalificas con una revisión de crédito suave.
  • Sin tarifa de originación.
  • Cada prestatario puede escoger la fecha de vencimiento del pago del préstamo.
Contras ❌

  • No cuenta con cobertura en todos los estados.
  • Montos bajos a comparación de otras alternativas.
Detalles del préstamo
  • Puntaje mínimo: 510
  • No tiene tarifas adicionales ni cargos ocultos 
  • El carro a refinanciar debe tener menos de 10 años de antigüedad
  • Un máximo de 120,000 millas
  • Además de un monto mínimo de préstamo de $5,000
  • El tiempo para el desembolso con Lending Club suele ser de 24 a 72 horas.
  • Da cobertura en todo el país.
¿Qué dicen los usuarios?

Lo que opinan sobre Lending Club

Usuario en el sitio web de Lending Club: “He tenido dos préstamos con Lending Club. El proceso de solicitud fue fácil y se respondió en un día y los fondos se depositaron en otro día.”

James Propst: “La única razón por la que le doy 4 estrellas en lugar de 5 es por la alta tarifa de procesamiento que se descontó de mi préstamo.

Mejor por descuentos: Lightstream

Para ahorrar más en el refinanciamiento de un carro, Lightstream ofrece descuentos de hasta un 0.50% en la tasa de interés por pagar mediante cargos automáticos, pero tendrás que suscribirte a este servicio antes de que se realice el desembolso.

LightStream

Lightstream

Plazo

24 a 144 meses

Rango APR

7.74% – 15.94% APR

Monto préstamo

$5,000 a $100,000

Lightstream se destaca por sus bajas tasas de interés, pero además por beneficios importantes, como no tener multas por pago anticipado, ni cuentan con restricciones de edad, ni del kilometraje para los vehículos, lo que lo convierte en una buena opción para todo tipo de autos, desde nuevos, viejos e incluso clásicos. 

Para aplicar a este préstamo deberás contar con un buen crédito, ingresos y activos que puedan cubrir con las obligaciones del pago de la deuda.

 

Pros ✅

  • Reembolso de garantía por satisfacción
  • Aprobación en un plazo máximo de 24 horas
  • Te pueden reembolsar hasta $100 si al final de la deuda no te sientes conforme.
  • Sin restricciones de edad del auto o su kilometraje.
  • Préstamos a tasa fija
Contras ❌

  • Sin precalificación
Detalles del préstamo
  • Puntaje mínimo: Sin información
  • El desembolso se realiza en un tiempo estimado entre 24 y 72 horas.
  • Puntaje de crédito arriba de 600
  • No se menciona la antigüedad del vehículo o el kilometraje necesario para aplicar.
  • Sin tasación.
¿Qué dicen los usuarios?

Los usuarios mencionan esto de Lightstream:

Sharon Florree: “En realidad, es posible que no. Refinanciamos nuestra casa rodante con Lightstream y nos sorprendió bastante que no tuvieran el título.”

Jana Sutton; “Aplazaron nuestros pagos por Covid y no nos dijeron que la fecha de finalización de nuestro préstamo no iba a cambiar.”

Como ves, los bancos para refinanciar tu carro, pueden darte acceso a mejores tasas de interés, en especial, si tu puntaje de crédito ha mejorado desde que adquiriste tu préstamo de carro actual.

Por ejemplo, al cambiar de una tasa del 6% a una del 3%, podrías reducir tus pagos mensuales de $203.62 a $168.25, ahorrando $420.74 al año y $2,524.44 durante la vida total del préstamo.

¿Cuál es el mejor banco para refinanciar tu carro?

Ahora bien, luego de conocer en detalle la información de todos los prestamistas seguramente te estarás preguntando ¿Cuál es el mejor banco para financiar un auto en USA? Pero responder eso es un poco díficil, ya que todas las compañías cubren necesidades y prioridades específicas. 

Sin embargo, para Superdinero, por la información que recabamos, la opción que más destaca es LendingClub, que ofrece tasas competitivas que van desde 4.99%, y puede crear planes de refinanciamiento personalizado para personas que tengan incluso, mal crédito.

Recuerda en todo caso, que el banco elegido para refinanciar tu vehículo, no es una decisión que deba tomarse a la ligera, ya que este producto financiero, debe ser compatible con tu puntajey requisitos, tanto del vehículo, como personales, para una aprobación casi 100% segura, y por tanto, sin mucho impacto en tu puntaje.

Además, siempre conviene revisar costos de cargos adicionales para evitar una sorpresa.

¿Cuándo es bueno refinanciar mi carro?

 

  • Cuando tu puntaje de crédito ha mejorado. Si has sido puntual con tus pagos y has manejado un buen comportamiento crediticio, es momento de aprovechar estos comportamientos y buscar una tasa de interés más baja. 
  • También si en el concesionario, tomaste una tasa de interés más alta de la que podrías obtener, por no conocer previamente tu buen puntaje de crédito.
  • Si no puedes mantener los pagos con el monto mensual actualmente pagado. En este caso, ten en cuenta que decidir aumentar la cantidad de cuotas implica más intereses y por tanto, un mayor costo a largo plazo.
  • Cuando bajan las tasas de interés: quizá en el momento en que decidiste tomar el préstamo del carro, las tasas del mercado eran más altas. Si notas que las tasas actuales son mucho mejores que las de tu préstamo actual, es una buena idea solicitar refinanciamiento para tu carro.

¿Qué debo considerar a la hora de refinanciar mi carro?

 Antes de empezar un proceso de refinanciación, considera si cumples con todos los requisitos para aplicar. Considera:

  • Que tu préstamo actual no tenga multas por pago anticipado. De ser así, calcula cuánto sería el pago y cuánto ahorrarías si te pasas a otra entidad bancaria. Allí notarás si te conviene o no refinanciar tu carro.
  • ¿El valor del préstamo es mayor al costo en el mercado del automóvil? Verifica su valor en Kelley Blue Book. Si tu deuda supera ese valor, es difícil refinanciar.
  • Ten presente, la antigüedad de tu vehículo y cantidad de millaje. La mayoría de entidades bancarias piden que tu carro tenga 10 años o menos y que no tenga más de 120,000 millas de uso. Sin embargo, revisa opciones, en listado que te hemos presentado de bancos que financian carros encuentras 2 alternativas para carros más antiguos.
  • ¿Estás atrasado con tus pagos? Si ese es tu caso, es muy complicado conseguir a un prestamista que decida refinanciar tu carro.
  • Por otro lado, busca que cumplas con los valores mínimos y máximos de préstamos del prestamista elegido. Solo así evitarás hacer un estudio de puntaje de crédito innecesariamente.

¿Cuáles son los  requisitos para refinanciar mi carro?

Posiblemente encontrarás en los bancos para refinanciar tu carro, diferentes requerimientos para su aprobación, pero las más frecuentes son:

  • Un período de espera de 60-90 días después del préstamo original; esto con el fin de que el título del vehículo haya sido transferido.
  • Cumplir con el puntaje mínimo exigido por el prestamista (usualmente es de 660 o más).
  • Mostrar pruebas de ingreso y documentos de identificación.
  • Cumplir con los requisitos de antigüedad o de cantidad de millas recorridas, determinados por la empresa. (Normalmente es un período inferior a 10 años y menos de 125,000 millas).

Con todo recuerda que el refinanciamiento de un vehículo no es para todo el mundo, debes revisar que tengas un puntaje de crédito que te favorezca para mejorar la tasa de interés y estar seguro de ello, para no perder puntos innecesariamente. Aún así, podemos ayudarte a encontrar opciones aún con crédito regular o malo.

Igualmente, revisa en detalle los términos y condiciones del servicio que vayas a adquirir para evitar encontrarte con sorpresas y revisa que puedas mantener tu póliza de seguro actual, bajo los términos del nuevo prestamista. 

Esperamos haberte ayudado a conocer cuál es el mejor banco para refinanciar un auto.

¿Cómo Superdinero puede ayudarte a encontrar el mejor prestamista para refinanciar tu carro?

Superdinero  es una compañía formada por miembros con años de experiencia en el área de finanzas personales.

Nuestro propósito es que la comunidad inmigrante en Estados Unidos pueda mejorar su vida financiera en el país, a través de nuestros servicios.

Además, de traerte guías sobre vida y finanzas en USA 100% en español, tienes la posibilidad de encontrar y comparar  préstamos y otros productos financieros, aún sin papeles y con diferentes ofertas para diferentes tipos de perfil crediticio.

Si quieres encontrar ofertas adecuadas a tu perfil y en cuestión de minutos, tenemos disponibles más de 150 ofertas en línea, desde opciones para préstamos personales, tarjetas de crédito o incluso,  vivienda.

Asimismo, y si lo deseas, puedes recibir la ayuda personalizada de nuestros asesores financieros, lo mejor completamente gratis  ¿Quieres empezar?

Para más información aprende: ¿Es buena idea financiera mi carro?

Solución Financiera para Latinos en EEUU
10 mejores bancos para refinanciar mi carro en USA
Superdinero
10 mejores bancos para refinanciar mi carro en USA
ofrecemos información útil y gratuita a los habla hispana viviendo en USA acerca prestamos personales, prestamos para carros, créditos hipotecarios, tarjetas de crédito, manejo de deudas, ahorros y mucho más.

¿Cómo saber si es buena idea refinanciar mi carro? 🚗Conoce los 10 mejores bancos para lograrlo + tips para saber si es lo que te conviene.

<span class="small-gray-text">Por:  </span>María Claudia Melo

Por: María Claudia Melo

María Claudia es Comunicadora social y Periodista, con más de 6 años de experiencia en la creación de contenidos digitales y especializada en SEO. En la actualidad trabaja como SEO Manager de Superdinero.org y se dedica a la cobertura de contenidos relacionados con finanzas y economía en Estados Unidos.

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6 Comentarios

  1. Heriberto Díaz panduro

    Quiero refinanciar mi carro o para cambiarlo x otro

    Responder
    • María Claudia Melo

      Hola Heriberto, buenas tardes, por favor diligencia el siguiente formulario en línea https://form.superdinero.org/ o contáctanos al (855) 221-2006 para poder ayudarte a encontrar la solución más adecuada para tu caso. ¡Saludos!

      Responder
  2. Duanys Blanco Rodriguez

    Quiero quedar pagando de 180 a 200 dolares

    Responder
    • Jaime Vásquez Villalta

      ¡Hola Duanys!
      Para poder cambiar la cuota de pago de un préstamo es necesario verificar antes diferentes factores como:
      – El saldo pendiente
      – Plazo del del préstamo
      – La tasa de interés
      – Los cargos asociados
      – Y el puntaje de crédito.

      Si tienes de un buen a excelente crédito tienes más posibilidades de reducir la cuota de tus pagos mensuales, pero también debes consultarlo con la entidad financiera donde has solicitado o solicitarás el financiamiento.

      Responder
  3. Haylen Atechabaleta

    Hola mi niña está estudiando en California y estoy financiando un auto y quiero mandarle para que pueda estudiar y trabajar pero no me dejan que ella active placas a nombre mío me dicen que tengo que pasar el carro a nombre de ella me pueden ayudar

    Responder
    • Jaime Vásquez Villalta

      ¡Hola, Haylen!
      Te comentamos que no es posible que alguien más solicite las placas de un carro que esta a tu nombre, pero si puedes transferir el título de un automóvil a alguien para que las placas esten a nombre tu hija. Para ello debes comunicarte con el Departamento de Vehículos Motorizados (DMV) de tu estado para conocer el proceso. Puedes leer nuestro artículo, ¿Cómo hacer cambio de título de carro para que esté a mi nombre? Para comenzar a informarte sobre este proceso.

      También recuerda consultar con el prestamista y la compañía donde adquiriste el carro para saber si se puede hacer este cambio. Saludos.

      Responder
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