¿Quieres emprender en Estados Unidos siendo inmigrante? Entonces piensa en los préstamos online para negocios como una opción para agilizar el proceso de creación de tu propia empresa.
Te recomendamos comparar las opciones en el mercado y buscar la que mejor se adecúe a tu situación financiera. Encontrarás términos y condiciones de todo tipo, así que debes tomarte el tiempo para analizar cada posibilidad.
En Súper Dinero nos gusta ayudarte, así que hemos creado este artículo con 9 de las mejores opciones disponibles para préstamos online para negocios.
Préstamos online de Loan Builder
¡Empezamos con fuerza! Pues Loan Builder es una marca de PayPal que cuenta con todo su respaldo. Esta empresa ofrece préstamos empresariales a corto plazo y sin intereses.
Características de Loan Builder
- Los préstamos de Loan Builder van desde $5.000 hasta $500.000 (mucho más que el resto de los prestamistas a corto plazo).
- El plazo de pago va desde las 13 hasta las 52 semanas.
- Fee: si bien es cierto que no hay intereses, sí hay un monto único que debes pagar. Este monto va desde 2,9% hasta 18,72% sobre el valor del préstamo.
- Las condiciones y los importes de préstamo son completamente personalizables.
- Loan Builder no cobra una comisión de apertura; lo que quiere decir que recibirás el total del préstamo que solicites.
- Para el reembolso, Loan Builder deducirá un monto fijo semanal de la cuenta de tu empresa. Esto hace que sea mucho más sencilla la planificación financiera, pues muchos prestamistas de este tipo prefieren realizar cobros diarios.
Si quieres saber más sobre el Loan Builder, ¡aquí tendrás toda la información!
Préstamos para negocios de American Express
Además de las populares tarjetas de crédito de American Express, ¡también ofrecen préstamos online para negocios en Estados Unidos! Actualmente cuentan con tres tipos de financiación para empresas.
Esta entidad cuenta con 3 opciones de préstamos para negocios, entre las que se encuentran:
Merchant Financing de American Express
El Merchant Financing es bastante similar a un adelanto de caja para comerciantes. Esto lo convierte en un préstamo a muy corto plazo.
- Este préstamo de American Express no requiere una comisión de apertura.
- Ofrece préstamos desde $5.000 hasta $2.000.000.
- Los plazos de pago disponibles son estrictos: 6, 12 o 24 meses.
Características del Working Capital Terms de American Express
Se ofrece solo a los titulares de tarjetas de crédito para empresas y les permite obtener un préstamo a corto plazo sin ningún pago periódico. Estos préstamos van desde los $500 hasta los $150.000.
- El plazo de pago es estricto y solo puedes optar a 30, 60 o 90 días.
- La cuota fija se define según la cantidad del préstamo, pero va desde el 0,6% hasta 5,25%.
Hay un pequeño detalle. Además de ser un producto tan exclusivo, el préstamo se paga únicamente a un proveedor externo (nunca llega a tus manos).
Características del Business Loan de American Express
Ahora bien, este es un producto de American Express bastante flexible y recomendable para los empresarios que requieran un préstamo a mediano plazo.
- Los préstamos van de $3.5000 a $75.000.
- Los plazos de pago son estrictos entre 6, 12, 24 o 36 meses.
- El APR requerido debe estar entre 6.98% y 19,97%.
En general American Express ofrece buenas opciones a sus clientes, sumadas al hecho de que se trata de una entidad bancaria confiable y con buena reputación.
¿Quieres crear tu propio negocio? Conoce los Tipos de licencias y permisos para abrir un negocio en Estados Unidos.
Préstamos online para negocios de TAB Bank
Tab Bank trabaja junto a SmartBiz para ofrecer préstamos online para negocios pequeños y medianos que pueden precalificar en un periodo mínimo de tiempo. El trabajo de SmartBiz es suscribir las solicitudes mientras que Tab Rank asume la financiación.
Características de los préstamos para negocios de TAB Bank
- Ofrece préstamos entre los $30.000 y los $350.000.
- El APR estimado está entre 2,75% y 3,75%.
- Para aplicar debes: ser mayor de 21 años, tener al menos 2 años con tu negocio, tener un puntaje de crédito de 640 o mayor, ninguna ejecución hipotecaria pendiente, etc.
- Cuenta con variedad de opciones de préstamos para PYMES, financiamientos para equipos, préstamos basados en activos y varias opciones más para cada tipo de negocio.
- El proceso de precalificación para un préstamo en Tab Bank es simple. Solo debes llenar un formulario en su website y unos minutos después sabrás para qué monto calificas.
También es importante que sepas que si bien es cierto que el proceso de precalificación es rápido y fluido, el tiempo de admisión de una solicitud de préstamo puede ser bastante más largo que el de otros prestamistas como Loan Builder o American Express.
Sigue leyendo: Opciones de préstamos para emprendedores sin aval.
Camino Financial: préstamos online para negocios
Camino Financial ofrece una cantidad de dinero específicamente a los pequeños negocios que lo requieran.
La particularidad más notable de Camino Financial es que hace posible solicitar un préstamo con ITIN number; lo que lo convierte en una muy buena opción para los inmigrantes que deciden emprender en Estados Unidos.
Características de los préstamos online para negocios de Camino Financial
- Camino Financial ofrece préstamos desde $5.000 hasta $400.000.
- El APR que va desde 21,07% hasta 47,78%.
- Los plazos de pago son de 24 a 60 meses.
- No requieren un puntaje mínimo de crédito.
Camino Financial cuenta con 4 opciones de préstamos online para negocios:
- Préstamos comerciales con mal crédito: son préstamos creados específicamente para las personas que no pueden acceder a otras opciones por mal crédito.
- Préstamos comerciales asegurados: se trata de un activo que sirve como garantía en caso de incumplimiento.
- Préstamos comerciales no asegurados: son préstamos para empresas que no requieren colateral.
Préstamo de capital de trabajo: orientado a ofrecer efectivo para gastos de trabajo y no para nuevas inversiones.
Un punto a favor de Camino Financial es que tiene en cuenta todas las dificultades de los negocios en Estados Unidos. Incluso, ofrecen préstamos a las empresas que continúan afectadas por la pandemia.
Kabbage de American Express
Recientemente American Express anunció la adquisición de Kabbage. A pesar de esto, la empresa continúa cumpliendo con su objetivo de ayudar a las pequeñas empresas a continuar creciendo.
Características de los préstamos para negocios de Kabbage
- Se requiere un ingreso mínimo anual de $50.000.
- Es necesario un número de seguro social.
- Si al aplicar no puedes obtener el préstamo, Kabbage le realizará seguimiento a tu negocio y te notificará cuando califiques, sin que debas aplicar de nuevo.
- En Kabbage los préstamos funcionan más bien como una tarjeta de crédito. Si te conceden $20.000 y solo utilizas $10.000, solo tendrás que pagar de vuelta lo que usaste.
Préstamos online de OnDeck
Entre las opciones de préstamos online para negocios, también destaca OnDeck. Esta empresa ofrece rapidez y simplicidad al momento de solicitar préstamos; de hecho, puedes solicitarlos en línea o por teléfono.
Características de préstamos de OnDeck
- Ofrece préstamos de hasta $500.000.
- Sus plazos de pago van desde los 12 hasta los 36 meses.
- Los préstamos a corto plazo tienen una tasa fija de 9%, mientras que los préstamos a largo plazo comienzan en 9,99% y se anualizan.
- Requiere una cantidad mínima de papeleo y requisitos (en comparación con otros prestamistas).
- OnDeck realiza cobros diarios o semanales (estrictos).
Préstamos para negocios de BlueVine
BlueVine es una opción increíble para los negocios que necesitan capital de trabajo rápidamente. Es decir, es una excelente alternativa para empresas que apenas comienzan o que cuentan con un mal puntaje de crédito.
Características de préstamos para negocios de BlueVine
- Los préstamos de BlueVine van desde $5.000 hasta $250.000.
- El rango de APR estimado es de 15% a 78%.
- Los plazos van desde los 6 hasta los 12 meses.
- Los cobros del préstamo se realizan semanalmente o mensualmente.
- El préstamo puede estar disponible dentro de 12 o 24 horas.
Dentro de todas las opciones, BlueVine ofrece sus préstamos a negocios que tengan desde 6 meses en el mercado.
Préstamos online para negocios de FundBox
Puede que los préstamos de FundBox parezcan costosos, pero también son de los más sencillos de obtener. Exigen requisitos mínimos y se conceden rápidamente.
Características de préstamos online para negocios de FundBox
- Ofrece préstamos de hasta $150.000.
- El rango de APR estimado es de 10,1% hasta 79,8%.
- El plazo de los préstamos va de 12 a 24 semanas.
- Los cobros se realizan semanalmente.
- Excelente opción para las empresas emergentes, exige solo 6 meses en el mercado para las empresas.
- En ocasiones puede requerir una garantía personal.
Préstamos para negocios de SBA
Se trata de un préstamo para empresas que ofrece el gobierno de los Estados Unidos orientado a cubrir los gastos iniciales, expansiones, compras y cualquier gasto propio de una empresa en crecimiento.
Los préstamos de la SBA se otorgan a través de prestamistas privados pero con el respaldo del gobierno federal.
Características de préstamos para negocios de SBA
- Los préstamos de la SBA generalmente cuentan con tasas competitivas en relación con el resto de los prestamistas.
- Existen varios tipos de préstamos disponibles, algunos de ellos van acompañados de asesoría y apoyo de parte de personal especializado.
- Los pagos iniciales son más bajos, las garantías no siempre son necesarias y las consideraciones de pago son bastante más flexibles.
Respecto a los préstamos ofrecidos por la SBA, hay muchos tipos y cada uno de ellos está pensado para cada situación específica de los negocios que atraviesan dificultades en Estados Unidos; desde las empresas que están emprendiendo, hasta las que aún se ven afectadas por el COVID-19.
En la página oficial de la SBA puedes conocer todos los préstamos disponibles.
¿Cómo aplicar a un préstamo online para negocios?
Como habrás visto, cada prestamista tiene sus propios requisitos para conceder un préstamo.Sin embargo, antes de tomar la decisión te recomendamos que tengas a la mano:
- Plan de negocios que incluya flujo de caja y una proyección completa del estado financiero.
- Documentación en regla de tu negocio.
- Extractos bancarios recientes.
En general será lo que vas a necesitar para aplicar a un préstamo online.
También debes tener en cuenta la importancia de comparar los distintos prestamistas para saber cuál se adecúa a tus condiciones (por ejemplo, puedes revisar cuáles conceden préstamos con ITIN).
¿Es una buena idea solicitar un préstamo para tu negocio?
Lo único cierto es que todos los negocios en crecimiento requieren de inversión externa para continuar desarrollándose.
Visto así, un préstamo es ideal para impulsar tu empresa manteniendo una buena planificación financiera y contando con los beneficios que una entidad bancaria puede ofrecer a los negocios en crecimiento.
Por otro lado, hay muchos préstamos disponibles y tomar uno de ellos también es una forma de mantener tu salud financiera a largo plazo.
Los préstamos para negocios aumentan el puntaje de crédito de tu empresa y un buen historial crediticio te dará la oportunidad de tomar préstamos más grandes en el futuro para continuar creciendo.
¡En Súper Dinero podemos ayudarte a comparar entre los mejores prestamistas en el mercado para que tengas la oportunidad de tomar la mejor opción para tu economía!
Por: María Claudia Melo
María Claudia Melo, es estratega de contenidos, con más de 4 años de experiencia investigando y analizando diferentes productos financieros para la comunidad de inmigrantes latinos en Estados Unidos. Ha participado en la creación transversal de contenidos en diferentes canales y plataformas, acercando la información financiera de manera clara y accesible a la comunidad inmigrante. Su trabajo ha sido publicado en Superdinero, Seguroparaviaje, Ruta Viajera y Requisitos Para Visa, entre otros. Puedes conectar con ella a través de su Linkedin.
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