Mejores préstamos personales online en Estados Unidos

<span class="small-gray-text">Por:  </span>María Claudia Melo

Por: María Claudia Melo

Actualizado: 06/06/2024

préstamos personales online

Nota editorial: Algunos productos mencionados pueden compensarnos. Esto no afecta nuestra evaluación editorial.

Estás pensando en ¿Cuáles son los mejores préstamos personales online en el mercado estadounidense?

Hasta hace algunos años, la única forma de obtener un préstamo personal era: ir a una sucursal del banco, en horarios establecidos, hablar con un designado de préstamos, llenar una solicitud, presentar otros documentos e irte de nuevo y esperar una respuesta.




Mejores préstamos personales online en Estados Unidos

A medida que avanza la tecnología, también avanzan las maneras de solicitar y otorgar montos de dinero, de manera que,  ahora los prestatarios pueden solicitar préstamos personales online, por medio de plataformas digitales o incluso bancos y credit union, que han adoptado este tipo procesos, optimizando tiempo.

En este artículo, te daremos a conocer las empresas que otorgan los mejores préstamos personales online. Asimismo, daremos respuesta a interrogantes que surgen con este tipo de préstamos.




Mejores préstamos personales online en Estados Unidos

Si estás considerando obtener un préstamo a plazos en línea, tendrás la posibilidad de elegir entre entidades 100% en línea o instituciones financieras, que manejan el híbrido entre lo presencial y digital. 

 

Plataformas con préstamos personales en línea

Plataformas que ofrecen préstamos personales en línea




LoansUnder36

LoansUnder36, una plataforma de comparación de préstamos con más de 100 prestamistas para comparar y elegir y trabaja en los 50 estados del país. Su nombre se define con base a que el monto del préstamo máximo será de $35,000 como máximo.

Sin embargo, esta es limitante si buscas un préstamo de mayor valor.

Asimismo, es favorable sus APR que se encuentran dentro de un rango interesante en el mercado y puedes encontrar ofertas incluso para puntajes bajos.

Pero debes obligatoriamente contar con SSN para poder aplicar y te harán un hard pull para consultar si aplicas a un crédito.

Cotiza prestamistas con LoansUnder36 ahora

Monevo

Monto: $500 to $500,000

APR: 5.40% to 35.99%

Plazos de pago: 6 months to 144 months

Puntaje de crédito requerido: Desde 300.

Con Monevo, puedes aplicar a plazos más extensos, con opciones hasta de 12 años, lo cual es un plazo significativamente amplio.

Y aplicar con puntajes de crédito tan bajos como 300.  Asimismo, tienes la oportunidad de comparar y elegir entre las mejores opciones de acuerdo a tu puntaje.

Cotiza ahora




Fiona

 

Monto: $1,000 to $250,000,

APR: Sin información

Plazos de pago: Hasta 144 meses.

Puntaje de crédito requerido: no aplica.

Finalmente, con Fiona puedes revisar opciones sin afectar tu puntaje.Cuenta  con lenders reconocidos y de confianza, lo que te dará mayor tranquilidad a la hora de elegir un prestamista.

En contra, aunque tiene en cuenta factores como tu puntaje de crédito o tus ingresos, no te brindará opciones clave si te encuentras indocumentado. Tampoco brinda claridad sobre los estimados de APR hasta que no se aplique a través de su plataforma, claro, porque dependen en gran medida del prestamista. 

Aplica ahora

Stilt 

Una plataforma digital que se caracteriza por dar préstamos personales para inmigrantes en Estados Unidos.

Ventaja:

  • Sin tener requisitos de un puntaje de crédito o SSN.

Datos de sus préstamos:

  • Préstamos: $1,000 a $35,000 
  • APR: 7.99% – 35.99%
  • Plazos: 6 a 24 meses

Conoce más de los préstamos personales de Stilt




Capital Good Fund

Para continuar, Capital Good Fund, es una opción de préstamos personales para inmigrantes, cubrir emergencias, entre otros.

Ventaja:

  • Tasas más bajas en préstamos cortos.

Desventaja

  • Disponible en pocos estados

Características de sus préstamos:

  • Préstamos: $300 a $1,500
  • APR: 12%
  • Plazos: 24 a 48 meses

Puedes comparar en línea con Superdinero esta y otras opciones

SoFI

Asimismo, SoFi, otorga préstamos personales para refinanciar deudas con intereses altos debido a sus tarifas cero. 

Ventaja: 

  • Cuenta con una app para administrar el préstamo

Desventaja:

  • Tiempo mínimo de aprobación de 3 días.

Características  de sus préstamos: 

  • Préstamos: $3,500 a $40,000
  • APR: 8.99% a 25.81%
  • Plazos: 36 a 72 meses

Conoce más de los préstamos de SoFi




Universal Credit 

De igual forma, Universal Credit, es una plataforma de préstamos personales online para deudores con mal crédito

Características De sus préstamos: 

  • Préstamos: $1,000 a $50,000
  • APR: 11.69% a 35.99%
  • Plazos: 36 a 60 meses

Ventaja:

  • No cobran por comisiones de prepago

Desventaja: 

  • Cobra comisión de originación.

Conoce más en Universal Credit

Upstart

Además, Upstart, es una plataforma diseñada para que su inteligencia artificial otorgue préstamos cuando se tiene un historial corto.

Ventaja:

  • Pueden calificar las personas sin empleo o trabajos de medio tiempo

Desventaja:

  • Solo cuenta con dos plazos para pagar

Características de sus préstamos: 

  • Préstamos: $1,000-$50,000
  • APR: 4.6% – 35.99%
  • Plazos: 36 y 60 meses

Solicita una cotización con Upstart




Marcus

Para finalizar esta sección, Marcus, es la mejor alternativa asequible para consolidar deudas..

Ventaja:

  • Brinda un pago.

Características de sus préstamos: 

  • Préstamos: $3,500 a $40,000
  • APR: 6.99% a 24.99%
  • Plazos: 36 a 72 meses

Conoce más en Marcus.com

Bancos que brindan préstamos personales en línea

Wells Fargo

Wells Fargo, es una alternativa a tomar muy en cuenta, ya que tiene opciones para personas con o sin SSN. Además que no verifica el historial de crédito.

Ventaja:

  • Diferentes opciones de préstamos y plazos de pago.
  • Puedes obtener un descuento del 0.25%.

Desventaja: 

  • Sin alternativa de precalificación.

Características de sus préstamos

  • Préstamos: $3,000 a $100,000. 
  • APR:7.49% a 23.74%
  • Plazos: Desde 12 hasta 84 meses

Conoce más de los préstamos de Wells Fargo.




Us Bank

Del mismo modo, Us Bank, brinda fondos rápidos, además ofrece tasas de interés competitivas.

Ventaja:

  • Para prestatarios con historial excelente

Desventaja: 

  • Quizás no todo el proceso llegue a ser online.

Características de sus préstamos

  • Préstamos: $3,000 a $100,000. 
  • APR: 8.74% APR a 21.24%
  • Plazos: Desde 12 hasta 84 meses

Oportun 

Por otra parte, Oportun, tiene opciones de préstamos personales accesibles para prestatarios buscan un préstamo con una pequeña cantidad.

Ventaja:

  • Prestamos sin historial de crédito

Desventaja: 

  • Tasas de interés altas

Datos de sus préstamos: 

  • Préstamos: $300 a $15,400
  • APR: 10.07% – 35.95%
  • Plazos: 6 a 46 meses

Puedes cotizar y comparar Oportun con otras opciones aquí.




Consumer Credit Union

Igualmente, Consumer Credit Union, busca cubrir diferentes necesidades financieras con montos accesibles.

Ventaja

  • Se permiten consignatarios

Desventaja

  • Requisito de ingreso de $6,000

Datos de sus préstamos: 

  • Préstamos: Hasta $100,000.
  • APR: 9.99% a 12.99%
  • Plazos: Hasta 120 meses

Entérate de más dando clic en este enlace.

PenFed

Por último,PenFed, es la última alternativa de este listado. Es ideal para préstamos pequeños  con el fin de consolidar deudas, hacer mejoras al hogar o gastos médicos.

Ventaja:

  • Si lo deseas puedes recoger el dinero en forma presencial

Desventaja:

  • Solo obtienes un préstamo si eres miembro

Características de sus préstamos

  • Préstamos: $600 a $35,000
  • APR:7.74% to 17.99%
  • Plazos: 12 a 60 meses

Conoce más de los préstamos de PenFed.




¿Es buena idea solicitar un préstamo en línea?

Los préstamos personales online, son una muy conveniente alternativa para conseguir dinero con tasas de interés más bajas, plazos extensos y tiempos de respuesta rápidos.

Mejores préstamos personales online en USA

También, puede ser útil si tu puntaje crediticio es bajo, ya que, es posible que aún puedas obtener la aprobación para un préstamo personal, debido a que hay prestamistas que se especializan en ofrecer tasas accesibles.

Asimismo, aumentan más las opciones de empresas financieras que adaptan la tecnología para ofrecer préstamos personales en línea y, puedes comparar lo que ofrece cada plataforma utilizando únicamente tu computadora.

Te interesar: Préstamos personales sin crédito Miami




¿En qué se diferencian los préstamos online de los préstamos tradicionales?

En este punto del artículo, quizás te estarás preguntando ¿Qué diferencias tienen los préstamos personales online de los préstamos personales en bancos? o ¿Cuál es mejor?

Te comentamos que ambas formas de solicitar un préstamo personal tienen pros y contras que lo vuelven diferente uno del otro. 

A continuación los detalles:

 

Préstamos personales en línea Préstamos personales tradicionales

La comodidad que brinda de realizar una solicitud cualquier día de la semana, las 24 horas.

  • Puedes iniciar el proceso por medio un dispositivo con conexión a internet
  • Las tasas de interés y las tarifas mensuales son más bajas
  • Muchas compañías de préstamos personales en línea ofrecen la opción de aprobación previa en el instante.
  • Los tiempos para aprobar un préstamo y otorgar el monto son más cortos.

Se destaca el factor humano, el cual para muchos, sigue siendo muy importante.

  • Es posible negociar los términos y condiciones del préstamo directamente con uno de los encargados.
  • Tener un historial de buen cliente aumenta tus probabilidades de aprobación, tasas más bajas o términos más favorables
  • Algunas compañías bancarias adoptan un sistema híbrido entre lo digital y tradicional.
  • Todo movimiento queda debidamente registrado con sello, firmas y archivado.

Fuente: Elaboración propia.




Si estás considerando obtener un préstamo a plazos en línea, tendrás la posibilidad de elegir entre entidades 100% en línea o instituciones financieras, que manejan el híbrido entre lo presencial y digital. 

También puedes leer: Qué pasa si refinancio mi carro

¿Es seguro solicitar un préstamo en línea?

Solicitar préstamos personales en línea es totalmente seguro. Esto es debido a que los prestamistas deben estrictamente cumplir con las mismas reglas legales en sus servicios como lo hacen los bancos.

Además que, muchas entidades financieras en línea han sabido construir su reputación de manera positiva.

Eso no quiere decir que no haya malos prestamistas, que buscan estafar o dañar a los usuarios, sin embargo, se pueden detectar de manera rápida y fácil, debes verificar siempre los términos y las condiciones del préstamo, los documentos que te sean solicitados y las valoraciones a esa empresa o plataforma que haya recibido de otras personas.

Lee también: Mejores compañías para consolidar deudas en Estados Unidos 2024.




En síntesis… 

Las alternativas que te presentamos son las más destacadas del ámbito financiero, que, claramente pueden variar porque cada una tiene características particulares y relevantes con las que cubren diferentes necesidades de acuerdo al perfil de cada usuario y lo que este busca. 

Ten presente que una tasa más alta, normalmente se ofrece para un puntaje crediticio bajo, pero posiblemente, logres una buena tarifa.

En Súper Dinero, te ayudaremos a encontrar la mejor opción en préstamos personales de acuerdo a tus características y presupuesto.

<span class="small-gray-text">Por:  </span>María Claudia Melo

Por: María Claudia Melo

María Claudia es Comunicadora social y Periodista, con más de 6 años de experiencia en la creación de contenidos digitales y especializada en SEO. En la actualidad trabaja como SEO Manager de Superdinero.org y se dedica a la cobertura de contenidos relacionados con finanzas y economía en Estados Unidos.

¿Te gustó este contenido?

Califíquenos

5 / 5. Recuento de votos: 1

Comparte esta noticia

0 comentarios

Enviar un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *