Los préstamos personales permiten obtener financiación para diferentes objetivos, como pago de emergencias, bodas, remodelación, etc., por lo que se le considera un producto de libre inversión.
Hasta hace algunos años, la única forma de obtener un préstamo personal era presencialmente en un banco, presentar documentos y solicitud y esperar días por una respuesta.
Actualmente, es posible obtener préstamos personales en línea y rápidos, lo mejor de manera segura.
En Superdinero, hicimos una selección de las mejores alternativas de préstamos personales en línea con desembolso rápido: en menos de 1 día.
Mejores préstamos personales en línea con desembolso rápido: en 1 día máximo
Destacamos los mejores préstamos personales en línea que destacan por su rápida aprobación y buenos términos:
- Mejor por altos montos: Sofi Préstamos
- Mejor sin historial: Upstart Préstamos
- Mejor sin tarifas: Lightstream
- Mejor por flexibilidad de términos: OneMain Financial
- Mejor por flexibilidad y montos pequeños: PenFed
Descubre sus características, beneficios y condiciones:
SoFI
Características de sus préstamos:
- Préstamos: $5,000 a $100,000
- APR: 8.99% – 35.49%
- Plazos: 24 a 84 meses
SoFi otorga préstamos personales con uno de los montos más altos del mercado: hasta $100,000 y el desembolso es bastante rápido: en 1 día.
Sus tasas bajas de interés, además de que sus préstamos son bastante amplios y no tiene tarifas por originación, ni por pago atrasado.
Además, tiene cobertura en todos los estados del país y su crédito mínimo requerido es de 650.
Ventajas ✅
- Cuenta con una app para administrar el préstamo
- Precalificación de crédito suave.
- Altos montos y términos de pago.
- Sin tarifas de originación, ni por pago atrasado.
- Descuento del 0.25% si haces débito automático.
Desventajas ❌
- Tiempo mínimo de aprobación de 3 días.
- No se permite su uso para compras de postgrados, seguridad, inversiones, negocios o real state, ni bodas.
Considera que el 83% de las aplicaciones fueron desembolsadas el mismo día, cuando se firmó antes de las 6 pm, según se menciona en su propio sitio web.
Sigue leyendo: Préstamos Personales En New York: Hasta $100,000.
Ligthstream
Características de sus préstamos:
- Préstamos: $5,000 a $100,000
- APR: : 6.24%—24.89%
- Plazos: hasta 84 meses o 144 meses*
Si buscas un prestamista con un muy amplio tiempo de pago, entonces, es de tu completo interés Lightstream que ofrece la posibilidad de pagar hasta en 7 años o 12 años* para préstamos si el motivo es para compra de barco/RV/Avión y remodelación de vivienda.
Lo mejor, desembolso el mismo día si se firma el acuerdo de manera electrónica, se brinda el medio de desembolso y se completa el proceso de verificación antes de las 2:30 y 0% en tarifas de originación.
Ventajas ✅
- Diversidad de opciones para propósito del préstamo
- Altos montos y términos de pago.
- Sin tarifas de originación, ni por pago atrasado.
- Descuento del 0.25% si haces débito automático.
Desventajas ❌
- Tiempo mínimo de aprobación de 3 días.
- Disponible únicamente tarifas fijas.
- Montos inferiores de préstamo no están disponibles.
Upstart
Características de sus préstamos:
- Préstamos: $1,000-$50,000
- APR: 6.7% – 35.99%
- Plazos: 36 a 60 meses
Si no tienes historial Upstart es un préstamo personal rápido y de fácil aprobación, ideal para ti.
Cuenta con una plataforma diseñada para que su inteligencia artificial otorgue préstamos con base en otros factores como tiempo en el trabajo, estudios, entre otros factores.
Lo que la hace ideal cuando se tiene poco o bajo puntaje de crédito. Además, una vez aprobado el desembolso se consigue en 24 horas o menos y puedes conocer las tarifas en menos de 5 minutos y sin afectar el crédito.
Ventajas ✅
- Pueden calificar las personas sin empleo o trabajos de medio tiempo.
- Se permite cambiar fecha límite de pago.
- Rápido desembolso.
- Se puede precalificar sin afectar puntaje
Desventajas ❌
- Solo cuenta con dos plazos para pagar.
- No permite aplicar con un cofirmante
- Tampoco permite desembolso directo a deudores, en consolidación de deudas.
Menciona Upstart que sí se acepta el préstamo antes de las 5 pm. Hora ET de lunes a viernes, el desembolso se hará a más tardar el siguiente día hábil.
Onemain Financial
Características de sus préstamos
- Préstamos: $1,500 a $20,000
- APR: 18.00%-35.99% APR
- Plazos: 24 a 60 meses
Los préstamos en línea Onemain Financial es una alternativa bastante atractiva si se busca mucha flexibilidad y rápido desembolso del dinero, ya que acepta seguro social e ITIN, y además, acepta créditos bajos.
Puedes obtener un préstamo personal online en mínimo 1 hora y para obtener las mejores tasas puedes colocar un colateral.
¿Lo más destacado? Su proceso de aprobación es bastante rápido: en minutos y puedes obtener el dinero hasta 1 hora después del cierre del préstamo, si se toma la opción de SpeedFunds o de 1 a 2 días hábiles si se desembolsa a cheque o vía ACH.
Ventajas ✅
- Aprobación y desembolso rápido
- Flexibilidad de términos
- Ofrece opciones con o sin garantía
Desventajas ❌
- Las tasas de interés son más altas que el promedio.
- Tiene tarifa por pago anticipado y tarifa de originación que varía de acuerdo al estado.
- Puede ser un poco demorado si el desembolso es por ACH.
- Montos de aprobación bajos.
PenFed
Características de sus préstamos
- Préstamos: $600 a $50,000
- APR: 8.99% – 17.99%.
- Plazos: 12 a 60 meses
Por último, PenFed es ideal para préstamos pequeños con el fin de consolidar deudas, hacer mejoras al hogar o gastos médicos.
Es ideal para inmigrantes latinos que cuenten con matrícula consular y otras formas de identificación, lo que lo convierte en una opción bastante competente.
Importante: el desembolso puede ser tan rápido como en un día.
Ventajas ✅
- Si lo deseas puedes recoger el dinero en forma presencial
- No tiene ningún tipo de cargo por pago anticipado, transferencia o apertura
- Puedes precalificar sin afectar tu crédito
Desventaja ❌
- Solo obtienes un préstamo si eres miembro
- Pueden darse cargos por pago atrasado
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¿Es buena idea solicitar un préstamo en línea?
Los préstamos personales online, son una muy conveniente alternativa para conseguir dinero con tasas de interés más bajas, plazos extensos y tiempos de respuesta rápidos.
También, puede ser útil si tu puntaje crediticio es bajo, ya que, es posible que aún puedas obtener la aprobación para un préstamo personal, debido a que hay prestamistas que se especializan en ofrecer tasas accesibles.
Asimismo, aumentan más las opciones de empresas financieras que adaptan la tecnología para ofrecer préstamos personales en línea y, puedes comparar lo que ofrece cada plataforma utilizando únicamente tu computadora.
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¿En qué se diferencian los préstamos online de los préstamos tradicionales?
En este punto del artículo, quizás te estarás preguntando ¿Qué diferencias tienen los préstamos personales online de los préstamos personales en bancos? o ¿Cuál es mejor?
Te comentamos que ambas formas de solicitar un préstamo personal tienen pros y contras que lo vuelven diferente uno del otro.
A continuación los detalles:
| Préstamos personales en línea | Préstamos personales tradicionales |
| La comodidad que brinda de realizar una solicitud cualquier día de la semana, las 24 horas | Se destaca el factor humano, el cual para muchos, sigue siendo muy importante. |
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Es posible negociar los términos y condiciones del préstamo directamente con uno de los encargados. |
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Tener un historial de buen cliente aumenta tus probabilidades de aprobación, tasas más bajas o términos más favorables. |
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Algunas compañías bancarias adoptan un sistema híbrido entre lo digital y tradicional. |
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Todo movimiento queda debidamente registrado con sello, firmas y archivado. |
Si estás considerando obtener un préstamo a plazos en línea, tendrás la posibilidad de elegir entre entidades 100% en línea o instituciones financieras, que manejan el híbrido entre lo presencial y digital.
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¿Es seguro solicitar un préstamo en línea?
Solicitar préstamos personales en línea es totalmente seguro. Esto es debido a que los prestamistas deben estrictamente cumplir con las mismas reglas legales en sus servicios como lo hacen los bancos.
Además que, muchas entidades financieras en línea han sabido construir su reputación de manera positiva.
Eso no quiere decir que no haya malos prestamistas, que buscan estafar o dañar a los usuarios, sin embargo, se pueden detectar de manera rápida y fácil, debes verificar siempre los términos y las condiciones del préstamo, los documentos que te sean solicitados y las valoraciones a esa empresa o plataforma que haya recibido de otras personas.
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En síntesis…
Las alternativas que te presentamos son las más destacadas del ámbito financiero, que, claramente pueden variar porque cada una tiene características particulares y relevantes con las que cubren diferentes necesidades de acuerdo al perfil de cada usuario y lo que este busca.
Ten presente que una tasa más alta, normalmente se ofrece para un puntaje crediticio bajo, pero posiblemente, logres una buena tarifa.
En Súper Dinero, te ayudaremos a encontrar la mejor opción en préstamos personales de acuerdo a tus características y presupuesto.
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Por: María Claudia Melo
María Claudia Melo, es estratega de contenidos, con más de 4 años de experiencia investigando y analizando diferentes productos financieros para la comunidad de inmigrantes latinos en Estados Unidos. Ha participado en la creación transversal de contenidos en diferentes canales y plataformas, acercando la información financiera de manera clara y accesible a la comunidad inmigrante. Su trabajo ha sido publicado en Superdinero, Seguroparaviaje, Ruta Viajera y Requisitos Para Visa, entre otros. Puedes conectar con ella a través de su Linkedin.
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