Estás pensando en ¿Cuáles son los mejores préstamos personales online en el mercado estadounidense?
Hasta hace algunos años, la única forma de obtener un préstamo personal era: ir a una sucursal del banco, en horarios establecidos, hablar con un designado de préstamos, llenar una solicitud, presentar otros documentos e irte de nuevo y esperar una respuesta.
A medida que avanza la tecnología, también avanzan las maneras de solicitar y otorgar montos de dinero, de manera que, ahora los prestatarios pueden solicitar préstamos personales online, por medio de plataformas digitales o incluso bancos y credit union, que han adoptado este tipo procesos, optimizando tiempo.
En este artículo, te daremos a conocer las empresas que otorgan los mejores préstamos personales online. Asimismo, daremos respuesta a interrogantes que surgen con este tipo de préstamos.
Mejores préstamos personales online en Estados Unidos
Si estás considerando obtener un préstamo a plazos en línea, tendrás la posibilidad de elegir entre entidades 100% en línea o instituciones financieras, que manejan el híbrido entre lo presencial y digital.
SoFI
Características de sus préstamos:
- Préstamos: $5,000 a $100,000
- APR: 8.99% a 25.81%
- Plazos: 36 a 72 meses
Por su parte, SoFi, otorga préstamos personales en todos los estados del país, su crédito mínimo requerido es de 650, y tiene bajas tasas de interés, además de que sus préstamos son bastante amplios y no tiene tarifas por originación, ni por pago atrasado.
Ventajas ✅
- Cuenta con una app para administrar el préstamo
- Precalificación de crédito suave.
- Altos montos y términos de pago.
- Sin tarifas de originación, ni por pago atrasado.
- Descuento del 0.25% si haces débito automático.
Desventajas ❌
- Tiempo mínimo de aprobación de 3 días.
- No se permite su uso para compras de postgrados, seguridad, inversiones, negocios o real state, ni bodas.
Capital Good Fund
Características de sus préstamos:
- Préstamos: $300 a $1,500
- APR: 12%
- Plazos: 24 a 48 meses
Capital Good Fund, es una opción de préstamos personales para inmigrantes, que permite desde cubrir emergencias, gastos migratorios, entre otros. Es ideal si buscas préstamos pequeños y de fácil acceso. Ya que también aceptan diferente tipo de documentación y son flexibles especialmente con los inmigrantes.
Ventajas ✅
- Ideal para pequeños montos de préstamo.
- Desembolso rápido. Máximo en un par de días.
- Tasas más bajas en préstamos cortos.
Desventajas ❌
- Disponible en pocos estados
Puedes comparar en línea con Superdinero esta y otras opciones
Sigue leyendo: Préstamos Personales En New York: Hasta $100,000.
Ligthstream
Características de sus préstamos:
- Préstamos: $5,000 a $100,000
- APR: 9.49%% a 25.81%
- Plazos: hasta 144 meses.
Si buscas un prestamista con un muy amplio tiempo de pago, entonces, es de tu completo interés Lightstream que ofrece la posibilidad de pagar hasta en 12 años. Lo mejor, desembolso el mismo día, y 0% en tarifas de originación.
Ventajas ✅
- Diversidad de opciones para propósito del préstamo
- Altos montos y términos de pago.
- Sin tarifas de originación, ni por pago atrasado.
- Descuento del 0.25% si haces débito automático.
Desventajas ❌
- Tiempo mínimo de aprobación de 3 días.
- Disponible únicamente tarifas fijas.
- Montos inferiores de préstamo no están disponibles.
Upstart
Características de sus préstamos:
- Préstamos: $1,000-$50,000
- APR:7.8% – 35.99%
- Plazos: 36 y 60 meses
Además, Upstart, es una plataforma diseñada para que su inteligencia artificial otorgue préstamos, lo que la hace ideal cuando se tiene poco o bajo puntaje de crédito.
Ventajas ✅
- Pueden calificar las personas sin empleo o trabajos de medio tiempo.
- Se permite cambiar fecha límite de pago.
- Rápido desembolso.
- Se puede precalificar sin afectar puntaje
Desventajas ❌
- Solo cuenta con dos plazos para pagar.
- No permite aplicar con un cofirmante
- Tampoco permite desembolso directo a deudores, en consolidación de deudas.
Us Bank
Del mismo modo, Us Bank, brinda fondos rápidos, además ofrece tasas de interés competitivas.
Ventaja:
- Para prestatarios con historial excelente
Desventaja:
- Quizás no todo el proceso llegue a ser online.
Características de sus préstamos
- Préstamos: $3,000 a $100,000.
- APR: 8.74% APR a 21.24%
- Plazos: Desde 12 hasta 84 meses
Oportun
Por otra parte, Oportun, tiene opciones de préstamos personales accesibles para prestatarios buscan un préstamo con una pequeña cantidad.
Ventaja:
- Prestamos sin historial de crédito
Desventaja:
- Tasas de interés altas
Datos de sus préstamos:
- Préstamos: $300 a $15,400
- APR: 10.07% – 35.95%
- Plazos: 6 a 46 meses
Puedes cotizar y comparar Oportun con otras opciones aquí.
PenFed
Características de sus préstamos
- Préstamos: $600 a $35,000
- APR:7.74% to 17.99%
- Plazos: 12 a 60 meses
Por último,PenFed, es la última alternativa de este listado. Es ideal para préstamos pequeños con el fin de consolidar deudas, hacer mejoras al hogar o gastos médicos.
Ventaja:
- Si lo deseas puedes recoger el dinero en forma presencial
Desventaja:
- Solo obtienes un préstamo si eres miembro.
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¿Es buena idea solicitar un préstamo en línea?
Los préstamos personales online, son una muy conveniente alternativa para conseguir dinero con tasas de interés más bajas, plazos extensos y tiempos de respuesta rápidos.
También, puede ser útil si tu puntaje crediticio es bajo, ya que, es posible que aún puedas obtener la aprobación para un préstamo personal, debido a que hay prestamistas que se especializan en ofrecer tasas accesibles.
Asimismo, aumentan más las opciones de empresas financieras que adaptan la tecnología para ofrecer préstamos personales en línea y, puedes comparar lo que ofrece cada plataforma utilizando únicamente tu computadora.
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¿En qué se diferencian los préstamos online de los préstamos tradicionales?
En este punto del artículo, quizás te estarás preguntando ¿Qué diferencias tienen los préstamos personales online de los préstamos personales en bancos? o ¿Cuál es mejor?
Te comentamos que ambas formas de solicitar un préstamo personal tienen pros y contras que lo vuelven diferente uno del otro.
A continuación los detalles:
| Préstamos personales en línea | Préstamos personales tradicionales |
| La comodidad que brinda de realizar una solicitud cualquier día de la semana, las 24 horas | Se destaca el factor humano, el cual para muchos, sigue siendo muy importante. |
| Es posible negociar los términos y condiciones del préstamo directamente con uno de los encargados. |
| Tener un historial de buen cliente aumenta tus probabilidades de aprobación, tasas más bajas o términos más favorables. |
| Algunas compañías bancarias adoptan un sistema híbrido entre lo digital y tradicional. |
| Todo movimiento queda debidamente registrado con sello, firmas y archivado. |
Si estás considerando obtener un préstamo a plazos en línea, tendrás la posibilidad de elegir entre entidades 100% en línea o instituciones financieras, que manejan el híbrido entre lo presencial y digital.
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¿Es seguro solicitar un préstamo en línea?
Solicitar préstamos personales en línea es totalmente seguro. Esto es debido a que los prestamistas deben estrictamente cumplir con las mismas reglas legales en sus servicios como lo hacen los bancos.
Además que, muchas entidades financieras en línea han sabido construir su reputación de manera positiva.
Eso no quiere decir que no haya malos prestamistas, que buscan estafar o dañar a los usuarios, sin embargo, se pueden detectar de manera rápida y fácil, debes verificar siempre los términos y las condiciones del préstamo, los documentos que te sean solicitados y las valoraciones a esa empresa o plataforma que haya recibido de otras personas.
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En síntesis…
Las alternativas que te presentamos son las más destacadas del ámbito financiero, que, claramente pueden variar porque cada una tiene características particulares y relevantes con las que cubren diferentes necesidades de acuerdo al perfil de cada usuario y lo que este busca.
Ten presente que una tasa más alta, normalmente se ofrece para un puntaje crediticio bajo, pero posiblemente, logres una buena tarifa.
En Súper Dinero, te ayudaremos a encontrar la mejor opción en préstamos personales de acuerdo a tus características y presupuesto.
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Por: María Claudia Melo
María Claudia es Comunicadora social y Periodista, con más de 6 años de experiencia en la creación de contenidos digitales y especializada en SEO. En la actualidad trabaja como SEO Manager de Superdinero.org y se dedica a la cobertura de contenidos relacionados con finanzas y economía en Estados Unidos.
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