(855) 221-2006

(855) 221-2006

Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Post Type Selectors

Mejores tarjetas de crédito aseguradas en USA [2022]

marzo 29, 2022|
Mejores tarjetas de crédito aseguradas en Estados Unidos

 

Las personas que no tienen crédito o su crédito es malo o regular, a veces se encuentran a gatas para poder llegar a fin de mes y lo peor, para obtener casi cualquier producto financiero.

Pero, posiblemente, si este es tu caso, también hayas escuchado hablar de las tarjetas de crédito aseguradas y cómo estás pueden ser la excepción para enfrentar esta situación.

Las mejores tarjetas de crédito aseguradas

Por eso, en este artículo, te contaremos:

1. En qué consisten.

2. Pero no solo eso, también te traemos las mejores opciones de tarjetas de crédito, para que elijas la de tu mayor interés, de acuerdo a tus intereses y necesidades.

Así que, ¡vamos por ello!

¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

Las tarjetas de crédito aseguradas son respaldadas generalmente por un depósito en efectivo el cual actúa como garantía para asegurar que el prestatario cumpla con sus responsabilidades. 

También, el monto utilizado para el depósito inicial, se convertirá en su límite de crédito en la tarjeta, por lo tanto, suele ser una alternativa ideal para las personas que desean comenzar, construir o reconstruir el historial de crédito.

Te puede interesar: Mejores tarjetas de crédito para personas sin crédito

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito aseguradas?

Dentro del mercado financiero existen instancias bancarias que otorgan tarjetas de crédito aseguradas.

Nosotros hicimos un análisis de las tarjetas de crédito aseguradas que destacan por sus características. Entre ellas están: 

  1. Chime Credit Builder Visa® 
  2. Petal® 1 “No Annual Fee” Visa® 
  3. Navy Federal Credit Union® nRewards® Secured Credit Card
  4. Discover it® Secured Credit Card
  5. Capital One Quicksilver Secured
  6. GO2bank Secured Credit Card
  7. Citi® Secured MasterCard®
  8. Secure® Visa® de OpenSky®
  9. Capital One Platinum Secured Credit Card.

Ampliamos los detalles de cada opción:

💳 Chime Credit Builder Visa® Credit Card

APR:  Cuota anual:  Depósito mínimo: 
0% $0  $200*

Puntaje requerido: 630-689

Esta tarjeta está pensada en la construcción de crédito.

Para obtenerla, debes tener una cuenta de cheques con Chime. Pero en este caso, aunque se requiere de un depósito mínimo, como sucede con otras tarjetas de crédito aseguradas, los fondos pueden ser pasados a su cuenta en cualquier momento.

Eso sí, el límite de la tarjeta es la cantidad de dinero que dejen disponibles en esta, lo que asegura el pago y el crecimiento de tu puntaje de crédito, ya que tus movimientos son reportados a los principales burós.

✅Ventajas

  • Tiene un límite de crédito ajustable.
  • No solicitan cuotas anuales.
  • Informa a las 3 agencias de crédito.
  • Ideal para construir o reconstruir el historial de crédito.

❌ Desventajas

  • Se debe abrir una cuenta en Chime para hacer uso de la tarjeta.
  • No se da ningún tipo de recompensas.

Conoce más en Chime

💳 Petal® 1 “No Annual Fee” Visa® Credit Card

 

 

Aunque de principio no exige un depósito mínimo, este producto solo está disponible para titulares de cuenta  de GO2Bank, y se exige que estos hayan tenido al menos un saldo de $100 durante los últimos 30 días.

APR:  Cuota anual:  Depósito mínimo: 
20,24% a 29,74% $0  $0

Puntaje requerido: 300-719

✅Ventajas

  • Sin cargos anuales
  • Aprobación a partir de la actividad bancaria
  • Sin depósito inicial
  • Ideal para historial de crédito deficiente o bueno.
  • Sin tarifas extras por transacciones en el exterior.
  • Reporta a los principales burós del país.

❌ Desventajas

  • Tarifas más altas que la tarjeta Petal 2.
  • No cuenta con beneficios adicionales de cashback.

💳 Navy Federal Credit Union® nRewards® Secured Credit Card

APR:  Cuota anual:  Depósito mínimo: 
18.00% $0  $200*

Puntaje requerido: 300-689

Para acceder a esta tarjeta debes ser miembro o retirado de las fuerzas armadas (se incluyen familiares), entre otros. Así como tener un depósito mínimo de $200 que actuará como límite de tu tarjeta. 

No solo ganarás recompensas por tus compras, sino que  ganarás dividendos por tu depósito.

Después de 3 meses, podrás calificar para mejorar de tarjeta sin necesidad de más depósitos. Y luego de 6 meses podrás aplicar para una tarjeta sin garantía (sin depósito) y lógicamente, podrá evaluarse la eliminación de este depósito inicial. Todo depende de tu buen comportamiento crediticio. 

✅Ventajas:

  • Alternativa para construir el historial de crédito
  • No solicita cuota mensual
  • Reportes mensajes de los búros más importantes de USA.
  • Ganas 1 punto por cada dólar gastado.

❌Desventajas

  • Se necesita ser miembro de la Credit Union para solicitar la tarjeta 
  • Obligatorio un depósito mínimo.
  • Tarifa alta.

Conoce más en Navy Federal Credit Union 

💳 Discover it® Secured Credit Card

APR:  Cuota anual:  Depósito mínimo: 
22,99% $0  $200*

Puntaje requerido: 300-629

Discover It, cuenta con muy buenas calificaciones en diferentes plataformas. Se destaca porque no tiene costos anuales de mantenimiento, pero si te permite ganar recompensas y construir tu crédito con los 3 principales burós del país.

Nos gusta porque puedes ganar 2% de cashback en estaciones de gas y restaurantes y 1% en otras compras.

✅Ventajas:

  • Sin cuota anual
  • Beneficios por el uso de la tarjeta
  • Pueden calificar personas con crédito malo o razonable. 
  • Reporte a los principales burós del país.

❌ Desventajas

  • Solicita Depósito mínimo.
  • Tarifas altas.

Conoce más en Discover

💳 Capital One Quicksilver Secured

APR:  Cuota anual:  Depósito mínimo: 
26,99%  $0  $200*

Puntaje requerido: Califica con puntaje limitado o malo

✅Ventajas:

  • No serás responsable de cargos no autorizados en caso de extravío o robo
  • Sin cuota anual
  • No se requiere historial de crédito
  • Recuperación del depósito mínimo.

❌ Desventajas

  • Sin categorías de bonificación
  • APR alta

 

Conoce más en Capital One

💳 GO2bank Secured Credit Card

APR:  Cuota anual:  Depósito mínimo: 
22.99%  $0  $100*

Puntaje requerido: 300-629

✅Ventajas:

  • Sin verificación de crédito 
  • No hay cuota anual
  • Se puede solicitar en línea
  • Depósito mínimo bajo y reembolsable

❌ Desventajas

  • Aprobación para depositar más dinero en la cuenta

 

Conoce más en Go2Bank.

💳 Citi® Secured MasterCard®

APR:  Cuota anual:  Depósito mínimo: 
22,49% $0  $200*

Puntaje requerido: 630-689

✅Ventajas:

  • Opción construir historial crediticio
  • Informes de las 3 principales agencias
  • Se puede utilizar en cualquier parte del mundo 
  • No tiene cuota anual

❌ Desventajas

  • Tarifa alta
  • Sin recompensas 

Conoce más en Citibank

💳 Secure® Visa® de OpenSky®

APR:  Cuota anual:  Depósito mínimo: 
17,39% $35 $200 a $3,000

Puntaje requerido: 300-629

Sus intereses y que también reporta a los principales burós, resultan atractivos. Desde la aplicación de la entidad solo tomará 5 minutos realizar el proceso de aplicación y tiene fechas límites de pago flexibles.

✅Ventajas:

  • Sin verificación de crédito
  • Informes de la actividad crediticia.
  • Puedes ser considerado para un aumento. de línea de crédito después de 6 meses.

❌ Desventajas

  • Cobro de cuota anual
  • No da recompensas

 Conoce más de sus beneficios aquí

💳 Capital One Platinum Secured Credit Card

APR:  Cuota anual:  Depósito mínimo: 
26,99% $0 $49, $99 o $200*

Destacamos a Capital One Platinum,  porque el depósito puede ser de tan solo $49 dólares mínimo.

Aunque no tiene programa de premios, si ofrece beneficios relevantes, como que  no cobra cuota anual y además, no tienen ninguna tarifa adicional por compras en el exterior.

Puntaje requerido: 300-629

✅Ventajas:

  • Permite calificar a un límite mayor al depósito.
  • Permite construir o reconstruir el historial de crédito.
  • Flexibilidad en el depósito de seguridad.

❌ Desventajas

  • Cobro de cuota anual
  • No da recompensas

Conoce más en Capital One

 

¿Cómo funciona una tarjeta de asegurada?

Una tarjeta asegurada funciona de diferente según los términos y condiciones de la compañía que la emite. Pero, de manera general estas son las maneras en las que podría funcionar:

Tarjetas de crédito aseguradas_ buenas opciones para obtener puntaje crediticio

Contrato

 Cada compañía bancaria otorga al deudor un contrato donde se establecen términos como la cuota mensual, la cantidad del depósito mínimo, los plazos a pagar; entre otros que deben ser firmados en caso de aceptar.

    Realizar el depósito:

    La cantidad a pagar como depósito mínimo de seguridad puede variar, según la empresa a la que acudas. En algunos casos puede ser o no reembolsable.

      Uso responsable de la tarjeta:

       Hacer uso responsable de una tarjeta asegurada puede darte la oportunidad mejorar tu puntaje y ser mejor candidato préstamos de carro, hipotecas, consolidación de deudas 

        Recuperar el depósito mínimo:

        Muchas compañías devuelven el depósito que funciona como garantía, y en regresado en efectivo o como beneficios que pueden ser utilizados en otros servicios de las compañías.

        En conclusión ¿Cuáles son los beneficios de las tarjetas aseguradas?

        A lo mejor ya te habrás dado cuenta de los beneficios que ofrece cada una de las mejores tarjetas de crédito aseguradas. Pero, resumiremos esos beneficios que te puede otorgar este tipo de tarjeta. 

        Acá los detalles:

        ✅ No necesita tener historial de crédito para calificar.

        ✅ El límite de crédito otorgado está vinculado a tu depósito de garantía

        ✅ Tu actividad es reportada a los 3 búros más importantes de Estados Unidos

        ✅ Lo anterior ayuda a comenzar a subir el puntaje de crédito.

        Recuerda que una tarjeta de crédito temporal es temporal, lo que significa que a medida que pase el tiempo y tengas un buen comportamiento de pago, podrás aspirar a mejores opciones crediticias y tasas de interés más bajas.

        En SuperDinero estamos para ayudarte. Contamos con una plataforma que te permite comparar diferentes opciones del mercado en solo cuestión de minutos, tomando en cuenta tu perfil y tu situación legal.

        Un equipo financiero que puede ayudarte a resolver todas tus dudas de manera gratuita.

        5/5 - (2 votos)

        0 comentarios

        Enviar un comentario

        Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

        Aplica Gratis a Preėstamos En Estados Unidos - SuperDinero

        OTROS RECURSOS

        Para más información sobre recursos financieros para ayuda por COVID-19 o cualquier otra información financiera te recomendamos siempre revisar con el CFPB (Consumer Financial Protection Bureau) y FCC (Federal Communications Commission). Estos sitios dan información y noticias de finanzas personales las cuales te dan tips para evitar fraudes en línea.

        Si tienes más dudas acerca de cuentas de ahorros, no dudes en contactar uno de nuestros expertos llamando al (855) 221-2006, donde podrás obtener una consulta completamente gratis!

        El Blog

        En esta sección agregamos artículos todas las semanas sobre ideas de ahorros, noticias financieras, estrategias y muchos más recursos que ayuden hacer feliz a ti y a tu billetera. Haz clic en nuestro blog para aprender más sobre alguno de estos temas 🙂

        ¿Cómo cancelar una tarjeta de crédito?

        ¿Cómo cancelar una tarjeta de crédito?

        Tener una tarjeta de crédito, sin duda representa una gran responsabilidad y, usada adecuadamente, puede tener beneficios a largo plazo como la posibilidad de adquirir una vivienda o incluso, ayudar a un emprendimiento o gastos imprevistos.  No obstante, en alguna...

        Cómo dar de baja un carro en el DMV- USA

        Cómo dar de baja un carro en el DMV- USA

        ¿Vas a transferir la propiedad de tu auto? Entonces debes aprender cómo darle de baja a tu carro en el DMV. Y es que, si compras un carro en Estados Unidos debes registrarlo. Pero, ¿qué pasa cuando ya no vas a ser el responsable o dueño del vehículo?, (ya sea porque...

         

        ¿Sabías que un trabajador jubilado, recibe un salario mensual promedio de $1,657?

        Este valor puede aumentar o disminuir dependiendo la edad en la que solicites el beneficio.

        Recibe más información de tu interés sobre finanzas y vida en Estados Unidos:

        ¡Suscribiéndote a nuestro newsletter!

        ¡Gracias por suscribirte!