Una de las alternativas por excelencia para comenzar a construir o reconstruir su crédito, son las tarjetas de crédito aseguradas, también conocidas como tarjetas de crédito con depósito de garantía.
Estas tarjetas te ayudarán a tener a mejorar tu puntaje de crédito, el cual es uno de los aspectos más relevantes en la vida financiera de los estadounidenses y migrantes del país, ya que determina el posible acceso a hipotecas y otro tipo de préstamos.
Por eso, en Superdinero, hemos seleccionado un ranking con las mejores tarjetas de crédito aseguradas, para que puedas evaluar la mejor opción de acuerdo con tu perfil financiero. Asimismo, detalles sobre cómo funcionan las tarjetas con garantía.
¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito aseguradas en Estados Unidos?
Hemos filtrado las mejores opciones de tarjetas aseguradas en el mercado financiero actual. Entre ellas se encuentran:
| Tarjeta | Destacado | Rango APR | Depósito mínimo | Fee anual |
| Chime Credit Builder Card Visa® | La mejor sin depósito mínimo y sin intereses. | 0% | $0 | $0 |
| Discover It® Secured Credit Card | La mejor APR de bienvenida. | 28.24% | $200 | $0 |
| Capital One Quicksilver Secured | La mejor en cashback para todas las compras. | 29.99% | $200 | $0 |
| OpenSky Plus Secured Visa® | La mejor en porcentaje de cashback. | 25.64% | $200 | $35 |
| Capital One Platinum Secured Credit Card | Ideal si buscas una tarjeta con depósito de garantía mínimo. | 29.99% | $49 | $0 |
| Bank of America® Customized Cash Rewards Secured | La mejor en variedad de porcentaje en cashback. | 29.24% | $200 | $0 |
| U.S. Bank Secured Visa® Card | La mejor por alto límite de crédito. | 29.24% | $300 | $0 |
Eso sí, algo que tienen en común estas opciones es que ninguna te va a solicitar puntaje crediticio.
A continuación, te daremos en detalle las razones por las cuales hemos escogido entre las mejores tarjetas de crédito aseguradas y sus pros y contras:
Chime Credit Builder Card Visa®
APR
0%
Depósito mínimo
$0
Cuota anual
Ninguna
Pros ✅
- No realizan verificación de crédito.
- Diseñada para construir puntaje crediticio.
- Sin pagos anuales por su uso.
- Sin depósitos iniciales.
- Informa a las 3 agencias de crédito.
Contras ❌
- Debes abrir una cuenta corriente con Chime.
- No ofrece beneficios adicionales.
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Discover It ® Secured Credit Card
APR
28.24% Variable*
Depósito mínimo
$200
Cuota anual
Ninguna
Pros ✅
- Sin cuota anual ni verificación de puntaje crediticio.
- Cashback del 2% en gasolineras y restaurantes.
- Cashback del 1% en el resto de compras.
- Apta para construir vida crediticia bajo un uso responsable.
- Bajo APR de Bienvenida.
Contras ❌
- APR variable alto.
- Penalización de $41 por retraso en pagos.
Capital One Quicksilver Secured
APR
29.99% Variable
Depósito mínimo
$200
Cuota anual
Ninguna
Pros ✅
- Cashback del 1.5% en todas las compras.
- No requiere de puntaje crediticio.
- No serás responsable de cargos no autorizados en caso de extravío o robo.
Contras ❌
- Penalización de $40 por retraso en pagos.
- Sin APR de bienvenida.
- APR variable alto.
OpenSky Secured Visa®
APR
25.64%
Depósito mínimo
$200
Cuota anual
$35
Pros ✅
- No requiere de puntaje crediticio ni cuotas anuales.
- Recompensas en cashback de hasta el 10%.
Contras ❌
- Sin APR de bienvenida.
- Tarifa del 3% por transacciones en el extranjero.
- Penalidad de $40 por retraso en pagos.
- Cobro de anualidad.
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Capital One Platinum Secured
APR
29.99%
Depósito mínimo
$49
Cuota anual
Ninguna
Pros ✅
- Depósito mínimo bajo.
- Posibilidad de aumentar tu línea de crédito hasta $1,000
- Con un buen uso se puede aplicar a la versión Platinum no asegurada.
- Sin tarifas por transacciones al extranjero.
Contras ❌
- Sin APR de bienvenida y APR alto.
- Sin planes de beneficios.
- Penalidad de $40 por retraso en pagos.
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Bank of America® Customized Cash Rewards Secured
APR
29.24%*
Depósito mínimo
$200
Cuota anual
Ninguna
Pros ✅
- Límite de crédito de hasta $5,000
- Gran variedad de recompensas en cashback.
- No requiere de puntaje crediticio.
- Ideal para fortalecer o construir puntaje crediticio.
Contras ❌
- Penalización del 40% por atraso en pagos.
- Transacciones hechas al extranjero con un 3% de fee.
- Sin APR de bienvenida y APR alto con respecto a otras ofertas.
U.S. Bank Secured Visa® Card
APR
29.24%*
Depósito mínimo
$300
Cuota anual
Ninguna
Pros ✅
- Te permite construir tu puntaje crediticio.
- No serás responsable de cargos no autorizados en caso de extravío o robo.
- No te cobra fee anual.
- Límite máximo alto.
Contras ❌
- Sin APR de bienvenida y APR alto.
- Sin beneficios adicionales.
- Depósito mínimo alto.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito aseguradas?
Las tarjetas de crédito aseguradas son productos financieros que exigen un depósito mínimo en efectivo, que funciona como garantía en caso de impago.
Gracias a ello, suelen ser tarjetas de fácil aprobación, ya que suelen ser bastante flexibles, con respecto al puntaje de crédito con el que cuentes actualmente.
Lo que, además, beneficia, porque reporta a los principales burós de crédito, siendo una alternativa ideal para comenzar a construir o reparar el historial de crédito y controlar tus finanzas.
Este depósito inicial, que en varios casos puedes ampliar hasta el límite establecido por el banco, actúa como límite de crédito en la tarjeta.
Estos son los aspectos generales más importantes a tener en cuenta, sin embargo, en cada banco pueden aplicar términos y condiciones especiales que debes revisar:
Solicitud y Contrato
El primer paso es acercarte o solicitar en línea con la entidad bancaria de tu interés para hacer la solicitud de la tarjeta de crédito asegurada.
Frente a las diferentes variables a revisar, es importante que te tomes el tiempo de hacer una comparación exhaustiva que te permita identificar la mejor opción, identificando depósito requerido, plazos a pagar, beneficios extra, entre otros
Por medio de Superdinero puedes comparar en línea y de manera gratuita diferentes opciones.
Realizar el depósito
Una vez establecido por contrato tu aceptación, debes realizar el depósito de garantía de la tarjeta de crédito.
Ten en cuenta que, en algunos casos, el monto asegurado puede ser o no reembolsable después de un tiempo.
Uso responsable de la tarjeta
Una vez tengas tu tarjeta de crédito asegurada, su uso responsable puede darte la oportunidad de construir o mejorar tu puntaje crediticio, también, la oportunidad de aplicar a tarjetas de crédito no aseguradas lo cual te dará la oportunidad de aplicar a préstamos de carro, hipotecas y consolidación de deudas. Este uso responsable también.
Preguntas frecuentes
1. ¿Qué bancos dan tarjetas de crédito garantizadas?
Entre los bancos y entidades financieras que dan tarjetas de crédito garantizadas o aseguradas, se encuentran:
- Bank of America
- Capital One
- Discover It
- Chime
- U.S. Bank
- OpenSky
Sus opciones las encuentras en este artículo, sin embargo, existe una gran variedad de bancos y tarjetas de crédito con depósito de garantía que puedes evaluar.
2. ¿Vale la pena una tarjeta de crédito garantizada?
Las tarjetas de crédito garantizadas son productos financieros ideales para personas que quieren construir o reparar su historial crediticio.
Por otra parte, el depósito de garantía mínimo funciona como límite crediticio, lo que ayuda a llevar un mejor control financiero, tanto para el gasto en compras, como para el pago de las cuotas.
3. ¿Cómo funcionan los pagos con una tarjeta de crédito asegurada?
Los pagos de una tarjeta de crédito asegurada funcionan de la misma forma en que se deben realizar los pagos de otras tarjetas de crédito. La fecha de pago será determinada por contrato y el monto a pagar dependerá del gasto realizado durante el mes.
En conclusión
Como habrás notado, las tarjetas de crédito aseguradas, además de servir para construir o mejorar el puntaje crediticio, en su gran mayoría no cobran anualidades y, en algunos casos, ofrecen beneficios adicionales que pueden ser beneficiosos para tu salud financiera.
- Chime Credit Builder y Platinum Secured son tarjetas de crédito con depósito de garantía muy bajo, ideal para iniciar con una tarjeta de crédito.
- Bank of America Customized Cash Rewards Secured y U.S. Bank Secured son tarjetas de crédito aseguradas que permiten un límite de depósito de hasta $5,000, ideal para aquellos que buscan líneas de crédito amplias.
- Discover It Secured, Capital One Quicksilver Secured, OpenSky Secured y Bank of America Customized Cash Rewards Secured son opciones de tarjetas de crédito con depósito de garantía que ofrecen beneficios de cashback, permitiendo recibir beneficios por compras hechas con la tarjeta.
Si aún no decides cuál es la mejor opción para ti, en Superdinero estamos para ayudarte gracias a nuestra plataforma que te permite comparar de manera gratuita diferentes opciones del mercado en pocos minutos según tu perfil financiero.
Por: María Claudia Melo
María Claudia Melo, es estratega de contenidos, con más de 4 años de experiencia investigando y analizando diferentes productos financieros para la comunidad de inmigrantes latinos en Estados Unidos. Ha participado en la creación transversal de contenidos en diferentes canales y plataformas, acercando la información financiera de manera clara y accesible a la comunidad inmigrante. Su trabajo ha sido publicado en Superdinero, Seguroparaviaje, Ruta Viajera y Requisitos Para Visa, entre otros. Puedes conectar con ella a través de su Linkedin.
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