Las personas que no tienen crédito o su crédito es malo o regular, a veces se encuentran a gatas para poder llegar a fin de mes y lo peor, para obtener casi cualquier producto financiero.
Pero, posiblemente, si este es tu caso, también hayas escuchado hablar de las tarjetas de crédito aseguradas y cómo estás pueden ser la excepción para enfrentar esta situación.
Por eso, en este artículo, te contaremos:
1. En qué consisten.
2. Pero no solo eso, también te traemos las mejores opciones de tarjetas de crédito, para que elijas la de tu mayor interés, de acuerdo a tus intereses y necesidades.
Así que, ¡vamos por ello!
¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?
Las tarjetas de crédito aseguradas son respaldadas generalmente por un depósito en efectivo el cual actúa como garantía para asegurar que el prestatario cumpla con sus responsabilidades.
También, el monto utilizado para el depósito inicial, se convertirá en su límite de crédito en la tarjeta, por lo tanto, suele ser una alternativa ideal para las personas que desean comenzar, construir o reconstruir el historial de crédito.
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¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito aseguradas?
Dentro del mercado financiero existen instancias bancarias que otorgan tarjetas de crédito aseguradas.
Nosotros hicimos un análisis de las tarjetas de crédito aseguradas que destacan por sus características. Entre ellas están:
- Chime Credit Builder Visa®
- Petal® 1 “No Annual Fee” Visa®
- Navy Federal Credit Union® nRewards® Secured Credit Card
- Discover it® Secured Credit Card
- Capital One Quicksilver Secured
- GO2bank Secured Credit Card
- Citi® Secured MasterCard®
- Secure® Visa® de OpenSky®
- Capital One Platinum Secured Credit Card.
Ampliamos los detalles de cada opción:
💳 Chime Credit Builder Visa® Credit Card
| APR: | Cuota anual: | Depósito mínimo: |
| 0% | $0 | $200* |
Puntaje requerido: 630-689
Esta tarjeta está pensada en la construcción de crédito.
Para obtenerla, debes tener una cuenta de cheques con Chime. Pero en este caso, aunque se requiere de un depósito mínimo, como sucede con otras tarjetas de crédito aseguradas, los fondos pueden ser pasados a su cuenta en cualquier momento.
Eso sí, el límite de la tarjeta es la cantidad de dinero que dejen disponibles en esta, lo que asegura el pago y el crecimiento de tu puntaje de crédito, ya que tus movimientos son reportados a los principales burós.
✅Ventajas
- Tiene un límite de crédito ajustable.
- No solicitan cuotas anuales.
- Informa a las 3 agencias de crédito.
- Ideal para construir o reconstruir el historial de crédito.
❌ Desventajas
- Se debe abrir una cuenta en Chime para hacer uso de la tarjeta.
- No se da ningún tipo de recompensas.
💳 Petal® 1 “No Annual Fee” Visa® Credit Card
Aunque de principio no exige un depósito mínimo, este producto solo está disponible para titulares de cuenta de GO2Bank, y se exige que estos hayan tenido al menos un saldo de $100 durante los últimos 30 días.
| APR: | Cuota anual: | Depósito mínimo: |
| 24.74% – 34.24% | $0 | $0 |
Puntaje requerido: 300-719
✅Ventajas
- Sin cargos anuales
- Aprobación a partir de la actividad bancaria
- Sin depósito inicial
- Ideal para historial de crédito deficiente o bueno.
- Sin tarifas extras por transacciones en el exterior.
- Reporta a los principales burós del país.
❌ Desventajas
- Tarifas más altas que la tarjeta Petal 2.
- No cuenta con beneficios adicionales de cashback.
💳 Navy Federal Credit Union® nRewards® Secured Credit Card
| APR: | Cuota anual: | Depósito mínimo: |
| 18.00% | $0 | $200* |
Puntaje requerido: 300-689
Para acceder a esta tarjeta debes ser miembro o retirado de las fuerzas armadas (se incluyen familiares), entre otros. Así como tener un depósito mínimo de $200 que actuará como límite de tu tarjeta.
No solo ganarás recompensas por tus compras, sino que ganarás dividendos por tu depósito.
Después de 3 meses, podrás calificar para mejorar de tarjeta sin necesidad de más depósitos. Y luego de 6 meses podrás aplicar para una tarjeta sin garantía (sin depósito) y lógicamente, podrá evaluarse la eliminación de este depósito inicial. Todo depende de tu buen comportamiento crediticio.
✅Ventajas:
- Alternativa para construir el historial de crédito
- No solicita cuota mensual
- Reportes mensajes de los búros más importantes de USA.
- Ganas 1 punto por cada dólar gastado.
❌Desventajas
- Se necesita ser miembro de la Credit Union para solicitar la tarjeta
- Obligatorio un depósito mínimo.
- Tarifa alta.
💳 Discover it® Secured Credit Card
| APR: | Cuota anual: | Depósito mínimo: |
| 27.74% | $0 | $200* |
Puntaje requerido: 300-629
Discover It, cuenta con muy buenas calificaciones en diferentes plataformas. Se destaca porque no tiene costos anuales de mantenimiento, pero si te permite ganar recompensas y construir tu crédito con los 3 principales burós del país.
Nos gusta porque puedes ganar 2% de cashback en estaciones de gas y restaurantes y 1% en otras compras.
✅Ventajas:
- Sin cuota anual
- Cashback y optros Beneficios por el uso de la tarjeta
- Pueden calificar personas con crédito malo o razonable.
- Reporte a los principales burós del país.
❌ Desventajas
- Solicita Depósito mínimo.
- APR Alta con respecto a opciones similares.
💳 Capital One Quicksilver Secured
| APR: | Cuota anual: | Depósito mínimo: |
| 29.99% | $0 | $200* |
Puntaje requerido: Califica con puntaje limitado o malo
✅Ventajas:
- No serás responsable de cargos no autorizados en caso de extravío o robo
- 1.5% de Cashback para todas las compras.
- Sin cuota anual
- No se requiere historial de crédito
- Recuperación del depósito mínimo.
❌ Desventajas
- Sin categorías de bonificación
- APR alta
💳 GO2bank Secured Credit Card
| APR: | Cuota anual: | Depósito mínimo: |
| 22.99% | $0 | $100* |
Puntaje requerido: 300-629
✅Ventajas:
- Sin verificación de crédito
- No hay cuota anual
- Se puede solicitar en línea
- Depósito mínimo bajo y reembolsable
❌ Desventajas
- Aprobación para depositar más dinero en la cuenta
💳 Citi® Secured MasterCard®
| APR: | Cuota anual: | Depósito mínimo: |
| 22,49% | $0 | $200* |
Puntaje requerido: 630-689
✅Ventajas:
- Opción construir historial crediticio
- Informes de las 3 principales agencias
- Se puede utilizar en cualquier parte del mundo
- No tiene cuota anual
❌ Desventajas
- Tarifa alta
- Sin recompensas
💳 Secure® Visa® de OpenSky®
| APR: | Cuota anual: | Depósito mínimo: |
| 17,39% | $35 | $200 a $3,000 |
Puntaje requerido: 300-629
Sus intereses y que también reporta a los principales burós, resultan atractivos. Desde la aplicación de la entidad solo tomará 5 minutos realizar el proceso de aplicación y tiene fechas límites de pago flexibles.
✅Ventajas:
- Sin verificación de crédito
- Informes de la actividad crediticia.
- Puedes ser considerado para un aumento. de línea de crédito después de 6 meses.
❌ Desventajas
- Cobro de cuota anual
- No da recompensas
Puede ser de tu interés: ¿Cuánto dinero necesito para comprar una casa en EE.UU?
💳 Capital One Platinum Secured Credit Card
| APR: | Cuota anual: | Depósito mínimo: |
| 26,99% | $0 | $49, $99 o $200* |
Destacamos a Capital One Platinum, porque el depósito puede ser de tan solo $49 dólares mínimo.
Aunque no tiene programa de premios, si ofrece beneficios relevantes, como que no cobra cuota anual y además, no tienen ninguna tarifa adicional por compras en el exterior.
Puntaje requerido: 300-629
✅Ventajas:
- Permite calificar a un límite mayor al depósito.
- Permite construir o reconstruir el historial de crédito.
- Flexibilidad en el depósito de seguridad.
❌ Desventajas
- Cobro de cuota anual
- No da recompensas
¿Cómo funciona una tarjeta de asegurada?
Una tarjeta asegurada funciona de diferente según los términos y condiciones de la compañía que la emite. Pero, de manera general estas son las maneras en las que podría funcionar:
Contrato
Cada compañía bancaria otorga al deudor un contrato donde se establecen términos como la cuota mensual, la cantidad del depósito mínimo, los plazos a pagar; entre otros que deben ser firmados en caso de aceptar.
Realizar el depósito:
La cantidad a pagar como depósito mínimo de seguridad puede variar, según la empresa a la que acudas. En algunos casos puede ser o no reembolsable.
Uso responsable de la tarjeta:
Hacer uso responsable de una tarjeta asegurada puede darte la oportunidad mejorar tu puntaje y ser mejor candidato préstamos de carro, hipotecas, consolidación de deudas
Recuperar el depósito mínimo:
Muchas compañías devuelven el depósito que funciona como garantía, y en regresado en efectivo o como beneficios que pueden ser utilizados en otros servicios de las compañías.
En conclusión ¿Cuáles son los beneficios de las tarjetas aseguradas?
A lo mejor ya te habrás dado cuenta de los beneficios que ofrece cada una de las mejores tarjetas de crédito aseguradas. Pero, resumiremos esos beneficios que te puede otorgar este tipo de tarjeta.
Acá los detalles:
✅ No necesita tener historial de crédito para calificar.
✅ El límite de crédito otorgado está vinculado a tu depósito de garantía
✅ Tu actividad es reportada a los 3 búros más importantes de Estados Unidos
✅ Lo anterior ayuda a comenzar a subir el puntaje de crédito.
Recuerda que una tarjeta de crédito temporal es temporal, lo que significa que a medida que pase el tiempo y tengas un buen comportamiento de pago, podrás aspirar a mejores opciones crediticias y tasas de interés más bajas.
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