9 Mejores tarjetas de crédito en USA - Junio 2024

<span class="small-gray-text">Por:  </span>Jaime Vásquez Villalta

Por: Jaime Vásquez Villalta

Actualizado: 31/05/2024

las mejores Tarjetas de crédito en USA

Nota editorial: Algunos productos mencionados pueden compensarnos. Esto no afecta nuestra evaluación editorial.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito en USA? ¿Cuál te conviene si recién comienzas? ¿si quieres recibir recompensas? ¿Y si tienes un negocio o eres estudiante? Aquí te traemos las mejores tarjetas de crédito en Estados Unidos.
Las tarjetas de crédito son uno de los instrumentos financieros de mayor uso en los Estados Unidos, el 84% de la población adulta cuenta con al menos una tarjeta. Además, el 73% de los Latinos residentes la usan una vez al mes.

Elegir la mejor tarjeta de crédito en un mercado tan amplio como el de Estados Unidos puede ser abrumador.

Por eso, en este artículo, realizado por el equipo de Superdinero, te ayudaremos a tomar la mejor decisión, comparando las mejores opciones disponibles en 2024,de acuerdo a beneficios y perfil.



Las 9 Mejores Tarjetas de Crédito en USA

Dentro del top de las mejores tarjetas de crédito en USA se encuentran:

  • Chase Freedom Unlimited® credit card
  • Blue Cash Everyday® Card from American Express
  • Wells Fargo Active Cash
  • Capital One Venture X Rewards
  • Chase Slate Edge
  • Discover It Student CashBack
  • Capital One Platinum Secured
  • Ink Business Cash
  • Discover it® CashBack

Más detalles a continuación:

La mejor tarjeta de crédito para recibir CashBack y recompensas en cada compra

Chase Freedom Unlimited® credit card

Chase Freedom Unlimited® credit card

APR

20.49% y 29.24*

Cuota Anual 

$0

Puntaje de crédito 

Más de 670

La tarjeta and limited destaca porque recibes siempre cashback por todas tus compras desde 1.5% además de una tasa preferencial de 0% durante los primeros 15 meses y un bono de bienvenida hasta $200**.

Pros ✅

  • No tienes límite para recibir el cashback mínimo de 1.5%
  • Tienes una gran gama de negocios que te ofrecen cashback.
  • Conexión con otros productos de Chase para combinar recompensas
Contras ❌

  • La tarifa de transferencia de saldo es superior a la media.
  • Incluye tarifas para transferencias al extranjero.
  • No ofrece muchas recompensas para viajes.
Detalles del préstamo
  • *0% en los primeros 15 meses tanto en compras como transferencias de saldo. 
  • ** Bono de bienvenida hasta US $200 después de gastar $500 en los primeros 3 meses.
  • Puedes obtener un reembolso en efectivo del 1.5% por cada compra, y llegar al 3% en restaurantes o drugstores. 
  • Además 5% en viajes comprando a través de Chase TravelSM.

Tarifas: 

  • 3% por transferencias de saldo.
  • 5% por adelantos en efectivo.
  • 3% para transacciones extranjeras.
¿Qué dicen los usuarios?
6 de Marzo de 2024 “He tenido esta tarjeta desde poco después de cumplir 18 años. ¡Ha sido maravillosa! Sin tarifas anuales, obtienes un bono de registro y constantemente tienes oportunidades de obtener reembolsos en efectivo. Gran tarjeta para empezar.”



La mejor tarjeta de crédito para personas con buen puntaje crediticio que buscan seguridad y beneficios completos.

Chase Freedom Unlimited® credit card

Blue Cash Everyday® American Express

APR

19.24% y 29.99%*

Cuota Anual 

$0

Puntaje de crédito 

Más de 690.

La tarjeta Blue Cash everyday de American Express destaca porque tiene muchos beneficios, entre ellos la posibilidad de  compras con 0% de interés, durante los primeros 15 meses. Y un beneficio de hasta $200 por tus compras además de cashback y beneficios adicionales como suscripciones a Disney hulu y ESPN Plus .
Pros ✅

  • Facilidad para financiar pagos chicos con Plan It.
  • Puedes dividir una compra de $100 en cuotas mensuales a tasa fija.
  • Buenas recompensas en uso diario.
  • Beneficios en servicios de streaming.
  • Sin cuota anual.
  • Cashback, bono de bienvenida.
  • 0% durante los primeros 15 meses.
Contras ❌

  • En realidad, su reembolso en efectivo solo puede canjear recompensas por crédito en el estado de cuenta o al finalizar la compra en Amazon.com.
  • No es la mejor alternativa como método de pago, al no tener la misma aceptación internacional como Visa o Mastercard.
Detalles del préstamo
  • * 0% en los primeros 15 meses tanto en compras como transferencias de saldo. 
  • Puedes obtener un crédito de $200 después de gastar $2,000 en tus primeros 6 meses.
  • Obtienes generalmente un cashback del 3% en supermercados, gasolineras y comercios minoristas, con un límite de $6.000 al año. El resto de compras tienen un 1%. 
  • Respecto a Disney puedes obtener $7 cada vez que pagas el plan mensualmente, también con Hulu y ESPN Plus.

Tarifas: 

  • 3% a 5% para transferencias de saldo
  • $10 o 5% para adelantos
  • 2.7% para transacciones extranjeras.
¿Qué dicen los usuarios?
17 de Abril 2024 “Con 701 FICO, fui aprobado por $5.800. Solicitud sencilla y es bueno para conocer el estado de aprobación previa”.

La mejor tarjeta de crédito para obtener recompensas variadas.

active cash rewards wells fargo

Wells Fargo Active Cash

APR

20.24% y 29.99%*

Cuota Anual 

$0

Puntaje de crédito

670 o superior.

La tarjeta de crédito Wells Fargo Active Cash,  destaca por su variedad de recompensas entre ellas 2% en todas tus compras tasa de interés de bienvenida de 15 meses de 0% y un bono de bienvenida de hasta $200 por sus compras, durante los primeros 3  meses.
Pros ✅

  • Cashback que abarca todas tus compras y a un 2%.
  • Excelente Cashback, esta tarjeta mantiene un 2% fijo en todas tus compras.
  • A través de My Wells Fargo Deals, puede obtener acceso a ofertas personalizadas de una variedad de comerciantes.
Contras ❌

  • Requisito de historial crediticio alto.
  • Tarifas y APR no tan competitivas.
  • No tiene programas específicos muy avanzados, como para viajeros o compras grandes.
Detalles del préstamo
  • *0% en los primeros 15 meses tanto en compras como transferencias de saldo. 
  • Tiene de base un 2% de cashback en todas las compras, sin límites, lo que le da una variedad muy buena.
  • Te otorgan $200 si superas compras por $500 en los primeros tres meses.
  • 3% a 5% para transferencias de saldo, $10 o 5% para adelantos y 3% para transacciones extranjeras.
¿Qué dicen los usuarios?
17 de Abril de 2024 “He tenido esta tarjeta durante más de 10 años (originalmente costaba menos del 2%) sin ningún problema. El servicio de atención al cliente siempre ha sido muy útil y el acceso en línea es excelente para toda la información necesaria”.



La mejor tarjeta de crédito para viajar y pagar en el exterior.

active cash rewards wells fargo

Capital One Venture X Rewards

APR

19.99% a 29.99%

Cuota Anual   

$395

Puntaje de crédito 

800 o superior

Si te gusta viajar la tarjeta Capital One  Venture x rewards  destaca por la facilidad para obtener millas en compras realizadas  adicional de una bonificación  de 60,000 millas al gastar $3,000 y hasta 75,000 millas por las primeras 44,000 durante los primeros tres meses. Además, no tiene costos por transacciones extranjeros y los titulares tienen acceso exclusivo a eventos y compra de boletas.
Pros ✅

  • Ofrece muchos beneficios pensados en viajes, incluso salas vip en aeropuertos.
  • Puedes canjear millas en cada compra y aún más en cada viaje que vas sumando a tu itinerario.
  • No tiene tarifas para transacciones internacionales.
Contras ❌

  • Es una de las pocas que tiene costo anual.
  • El requisito de historial crediticio debe ser excelente.
Detalles del préstamo
  • Gana 2 millas por dólar en las compras elegibles, 5 millas por dólar en vuelos reservados en Capital One Travel y 10 millas por dólar en hoteles y autos de alquiler.
  • Las millas no caducan y ganas una bonificación de 60,000 millas si gastas $3,000 durante los 3 primeros meses y puedes transferir millas a algunos programas de lealtad.
  • Los titulares de tarjetas pueden experimentar eventos de música, deportes y comidas con acceso exclusivo a preventas, boletos y más.
  • Cuenta con un Bono de bienvenida  de 75,000 millas una vez que gastas $4,000 en compras dentro de los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. 
  • También obtienes 10.000 millas de bonificación (equivalentes a $100 para viajes) cada año, a partir de tu primer aniversario.

Tarifas: 

  • 4% para transferencias de saldo
  • $5 o 5% para adelantos
  • 0% para transacciones extranjeras.
¿Qué dicen los usuarios?
2 de Mayo 2022 “Tengo esta tarjeta desde hace dos meses y como todos dicen escéptico porque la cuota anual es muy alta pero con los 100,000. Las millas, que equivalen a $1000 dólares para viajes, ya compensan la diferencia y el crédito de viaje de $300 que ya recibí y los $200 que me devolvieron del alquiler vacacional fueron increíbles. ¡Utilizo esta tarjeta para todo!”

La mejor tarjeta de crédito para transferir saldos y financiar compras.

active cash rewards wells fargo

Chase Slate Edge

APR

20.49% y 29.24%*

Cuota Anual   

$0

Puntaje de crédito 

500 o superior

Chase Slate Edge, es una tarjeta sin cuota anual que ayuda a los consumidores a pagar sus deudas. Asímismo, frece una tasa de APR introductoria del 0% durante 18 meses, más la posibilidad de reducir la tasa de APR anual y un crédito para estado de cuenta. 
Pros ✅

  • 0% de interés durante los primeros 18 3 meses mayor al resto.
  • Buen APR y Tarifas al finalizar el período inicial.
  • No requiere un buen puntaje crediticio para iniciar.|
Contras ❌

  • No es fuerte en cashback.
  • No tiene muchos beneficios extras como viajes, recompensas, bonos y otros.
Detalles del préstamo
  • 0% en los primeros 18 meses tanto en compras como transferencias de saldo. 
  • Cuando gasta $500 en la tarjeta en sus primeros seis meses y realiza pagos a tiempo, se le considerará para un aumento en la línea de crédito. 
  • Serás considerado para una reducción del 2% en APR si pagas a tiempo y gastas al menos $1.000 en el año, además puedes alcanzar el Prime Rate y conseguir una deducción de APR hasta del 9.74%.

Tarifas: 

  • 3% para transferencias de saldo
  • $5 o 5% para adelantos
  • 3% para transacciones extranjeras
¿Qué dicen los usuarios?
13 de Mayo 2018 “Obtuve esta tarjeta hace unos años para ayudarme a desarrollar mi crédito. Cada pocos meses, Chase envía cheques de transferencia de saldo que puedes usar para lo que quieras con un interés del 0% durante un año cuando lo uses. Lo usé una vez y planeo usarlo nuevamente para transferir un saldo de tarjetas con intereses más altos”.



La mejor tarjeta de crédito para estudiantes y jóvenes que inician su historia crediticia.

active cash rewards wells fargo

Discover It Student CashBack

APR

18.24% y 27.24%*

Cuota Anual   

$0

Puntaje de crédito 

Ninguno

Una buena opción para estudiantes que buscan una tarjeta sin cuota anual y que ofrece recompensas en efectivo en las compras. Ademas, da un bono de bienvenida que duplica tu cashback durante el primer año.
Pros ✅

  • El cashback es bueno, casi del 5% en categorías rotativas cada mes.
  • Ofrece un cashback match el primer año que te da una recompensa de dinero igual a todo lo generado en el año.
  • Destacan por tener un excelente servicio al cliente.
Contras ❌

  • No es aceptada universalmente como Visa o Mastercard.
  • Su fuerte no está en viajes internacionales.
  • Solo 1% de cashback en categorías no elegidas para el 5%.
Detalles del préstamo
  • 0% en los primeros 6 meses tanto en compras como transferencias de saldo. 
  • Logras un 5% de cashback en categorías que van rotando cada trimestre, y 1% en el resto. El límite está en $1.500, y una vez superado el cashback baja a 1% en todas las compras.
  • En cada año escolar si las calificaciones son buenas puedes pedir recompensas de $20.
  • Te ofrecen el cashback match en tu primer año, con bonos que duplican lo que generaste con estas recompensas, dólar por dólar.

Tarifas:

  • 10.99% para transferencias de saldo, $10 o 5% para adelantos y 3% para transacciones extranjeras.
¿Qué dicen los usuarios?
14 de Marzo 2023 ¡Esta es una tarjeta excelente y fácil para personas y estudiantes que buscan generar crédito! ¡La aplicación hace que sea muy fácil realizar pagos a tiempo y desarrollar crédito! Gracias Descubre!! ¿Puedo agregar que la tarjeta también se ve hermosa?”

La mejor tarjeta de crédito para construir historial o puntaje crediticio.

Capital One Platinum Secured Credit Card

Capital One Platinum Secured

APR  

29.99%.

Cuota Anual   

$0

Puntaje de crédito 

300 o superior.

Capital One Platinum es una tarjeta de crédito que destaca por ayudar a construir o reconstruir el crédito: al reportar al historial crediticio del titular a las tres principales agencias de crédito. 
Pros ✅

  • 0% en transacciones extranjeras.
  • Es fácil de pedir y conseguir, no tiene requisitos altos.
  • Te permite construir tu historial desde cero o reconstruirlo sin problemas.
Contras ❌

  • Depósito de seguridad obligatorio.
  • No ofrece cashback.
  • Tiene APR mayor a la media.
Detalles del préstamo
  • Los titulares de tarjetas Capital One disfrutan de un 50 % de descuento en todas las bebidas artesanales todos los días en cualquier Capital One Café en todo el país. 
  • Con la mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas, tu depósito equivale al límite de crédito. Con Capital One Platinum no es así, el depósito puede ser de $49, $99 o $200 para una línea de crédito de $200.
  • Además, se le puede considerar automáticamente para un límite de crédito más alto, sin tener que depositar más dinero, en tan solo seis meses.

Tarifas:

  • 4% para transferencias de saldo
  • $5 o 5% para adelantos
  • 0% para transacciones extranjeras
  • Cargo por pago tardío $40.
¿Qué dicen los usuarios?
16 de Abril 2024 “Mi puntaje crediticio era casi subterráneo bajo por esta época el año pasado debido a los altibajos de la vida. Y quería cambiar las cosas, así que solicité esta tarjeta y pagué un depósito de $49. Hoy mi puntaje de crédito es superior a 700. Entonces, si bien CapitalOne fue un verdadero dolor al principio, sé que no tendría ninguna de estas tarjetas ni mi puntaje de crédito actual sin ella”.

La mejor tarjeta de crédito para emprendedores y pequeños negocios.

mejor tarjeta de credito para principiantes

Ink Business Cash

APR

18.49% y 24.49%

Cuota Anual   

$0

Puntaje de crédito

N/I

La tarjeta de crédito Ink Business Cash, destaca por los beneficios para emprendedores al brindar importantes bonos por recomendar otras empresas y reembolsos por compras en diferentes rubros. Además de bonos de bienvenida tan atractivos como un bono único del 10% en compras elegibles en tu primer año.
Pros ✅

  • Separa gastos comerciales de personales para administrar tu negocio.
  • Te da importantes bonos por recomendar otras empresas.
  • Ofrece alternativas especiales para empresas, ya sea en préstamos, adelantos o transferencias de saldos.
Contras ❌

  • Las tasas APR son bastante variables y mayores a la media.
  • No cuenta con salas VIP en aeropuertos.
Detalles del préstamo
  • 0% en los primeros 12 meses tanto en compras como transferencias de saldo. Luego variable entre 18.49% y 24.49% según tu solvencia.
  • 5% de reembolso en los primeros $25,000 gastados en compras combinadas en oficinas comerciales y servicios de telefonía móvil cada año.
  • 2% sobre los primeros $25,000 gastados en gasolineras y restaurantes cada año de aniversario de cuenta.
  • 1% en todas las demás compras, sin límite. 
  • Cashback del 5 % en viajes de Lyft para tu empresa. 

Bonos de bienvenida

  • Gana hasta $350 cuando gastes $3,000 en los primeros 3 meses, y $400 adicionales cuando gastas $6,000 durante los primeros 6 meses. Si tienes también una cuenta Chase Business Checking en el primer aniversario de tu tarjeta, obtendrás un bono único del 10% de todos los reembolsos en efectivo elegibles en tu primer año.

Tarifas:

  • $5 o 5% para transferencias de saldo
  • $15 o 5% para adelantos 
  • 3% para transacciones extranjeras.
¿Qué dicen los usuarios?
21 de Abril 2018 “Soy dueño de mi propio negocio desde hace 3 años con 3 declaraciones de impuestos. Solicité mi primera tarjeta de negocios hace 9 meses con una aprobación de $5,000.00. SIN CRÉDITO COMERCIAL. Al maximizar esa tarjeta dos veces al mes y pagarla dos veces al mes, también me recaudaron $ 13,000.00 sin preguntar. Recibí esta solicitud por correo y la presenté. Recibí una línea de crédito de $20,000.00 ¡QUÉ! Gracias “Ink Business Cash”

La mejor tarjeta de crédito en general con 0% APR.




mejor tarjeta de credito para principiantes

Discover it® CashBack

APR

18.49% y 24.49%

Cuota Anual

$0

Puntaje de crédito 

670 o superior.

Esta tarjeta ofrece un 0% de interés durante los primeros 15 meses pero también  un atractivo cashback de 5% en categorías rotativas.  la tasa de interés es baja con respecto a otras ofertas además de que te multiplica el cashback durante el primer año.
Pros ✅

  • Tasas de interés bajas.
  • 5% de cashback (superior a la media) en categorías rotativas.
  • Obtienes un match por todo el cashback generado en el año para obtener el doble.
Contras ❌

  • El cashback restante para otras categorías no elegidas es solo del 1%.
Detalles del préstamo
  • 0% en los primeros 15 meses en compras y 3% en transferencias de saldo.
  • CashBack: 5% en compras diarias en diferentes lugares como supermercados, restaurantes, gasolineras y más, hasta el máximo trimestral, luego el 1%.
  • El primer año se iguala el cashback que generaste en el año y te dan el doble al final, podrías convertir $1,500 en efectivo en $3,000.

Tarifas:

  • 3% al 5% para transferencias de saldo
  •  $10 o 5% para adelantos
  • 3% para transacciones extranjeras.
¿Qué dicen los usuarios?
15 de Diciembre 2023 “Dije que mis posibilidades eran excelentes, así que lo intenté. Soy nuevo en el juego de las tarjetas de crédito y hasta ahora tengo 3 y todas están por debajo del límite de $1,000. Me arriesgué en Discover y me aprobaron inmediatamente con $11000… fantástico. !”



Comparativa de las mejores tarjetas de trédito en USA

Tarjeta Puntaje de crédito APR Cuota anual
citi double cash credit card 670 o superior 20.49% y 29.24. $0.
discover it student credit card caracteristicas 690 o superior. 19.24% y 29.99% $0.
670 o superior 20.24% y 29.99% $0.
freedom flex credit card como obtenerla 800 o superior 19.99% y 29.99%  $395
capital one venture rewards caracteristicas 500 o superior 20.49% y 29.24%  $0
capital one platinum credit card reseña Ninguno 18.24% y 27.24% $0
credit one platinum card caracteristicas 300 o superior 29.99%. $0.
N/I 18.49% y 24.49% $0.
670 o superior 18.49% y 24.49% $0.

 




Preguntas frecuentes

¿Qué necesito para obtener una tarjeta de crédito en Estados Unidos? 

  • Lo primordial es tener un comprobante de ingresos mensuales y una identificación con foto oficial

Eso sí,  los requisitos en documentación varían de acuerdo a la entidad financiera. Por ejemplo, la mayoría de instituciones exigirán seguro social, pero otras pueden ser más flexibles y ofrecer ITIN ( un número de identificación tributario), como alternativa.

  • Igualmente la mayoría de instituciones financieras  revisan tu puntaje crediticio con el fin de determinar qué tan buen cliente puedes ser.

Esto determinará  a qué tipo de tarjeta puedes aplicar, así como límite de crédito y beneficios. De todos modos algunas tarjetas de crédito no exigen puntaje de crédito para aplicar. Esto se debe, normalmente,  porque son creadas con el fin de crear puntaje y pueden solicitar un monto de dinero como garantía, que suele ser el mismo límite del crédito, (las famosas tarjetas de crédito aseguradas) o el soporte de ingresos para brindarla.

¿Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito en USA?

Recuerda que  existen diferentes tipos de tarjetas de crédito y diferentes tipos de usuario depende de ti elegir cuál es la mejor para tus necesidades actuales y tu perfil actual.   Por supuesto, antes de elegir una tarjeta de crédito debes conocer tu puntaje,  ya que el puntaje determina las tarjetas de crédito a las cuales puedes aplicar. Adicional a ello, debes considerar los beneficios, por ejemplo:

  • Qué tasa de interés brinda 
  • Si hay un periodo sin intereses.
  • Así como bonificaciones.
  • Y el tipo de beneficio de tu interés ya sea cashback, puntos, o millas.




¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito con y sin garantía?

Las tarjetas de crédito con garantía, suelen ser brindadas a personas  sin historial de crédito o con bajo puntaje, que quieren mejorarlo a cambio debería andar un depósito como garantía. Mientras que las tarjetas sin garantía, revisarán tu puntaje ingresos, y otros factores, para darte el límite del cupo de la tarjeta sin pedirte ningún tipo de garantía a cambio.

Conclusión 

En Superdinero, comprendemos las necesidades financieras únicas de los latinos que viven en Estados Unidos. 

Sabemos que elegir la tarjeta de crédito correcta puede ser un proceso abrumador, especialmente si no tienes experiencia en el sistema financiero estadounidense. Por eso, en Superdinero te ofrecemos un servicio integral de asesoría financiera personalizada.




<span class="small-gray-text">Por:  </span>Jaime Vásquez Villalta

Por: Jaime Vásquez Villalta

Jaime es comunicador organizacional. Cuenta con experiencia en la creación de contenido digital con relación a temas financieros en Estados Unidos, como préstamos personales, tarjetas de crédito, refinanciamiento, consolidación de deudas, seguros y otros.

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