En Estados Unidos, existen diferentes programas enfocados a brindar asistencia y soluciones a las personas que buscan adquirir su primer hogar, en especial, si estos cuentan con bajos ingresos.
Uno de ellos es Neighborhood Assistance Corporation of America (NACA) una organización que tiene como objetivo dar educación financiera y las herramientas necesarias a primeros compradores para que adquieran una propiedad de modo que les sea asequible.
Las personas que buscan una vivienda con este programa, obtienen en NACA el beneficio de un préstamo con una tasa preferencial, para que puedan hacer pagos de la hipoteca y convertirse en prestatarios principales.
Pero, ¿qué pasa con aquellos trabajadores residentes pero no ciudadanos? ¿Hay alguna opción de obtener préstamos de NACA con ITIN?
Sigue leyendo este artículo, para que sepas si NACA ofrece préstamos con ITIN; asimismo los requisitos, beneficios, ventajas y desventajas y más sobre NACA.
¿NACA ofrece préstamos con ITIN?
En nuestra investigación nos encontramos con que, aunque anteriormente existió la posibilidad de adquirir préstamos a través de NACA, utilizando ITIN; en los últimos cuatro años, no se han podido otorgar hipotecas a personas con este documento.
Esto debido a que su socio Citibank, entidad que había estado otorgando préstamos ITIN, abandonó la industria hipotecaria por completo, cerrando así este servicio por tiempo indefinido.
Es importante mencionar que la Corporación de Asistencia al Vecindario de América,NACA, sigue en la búsqueda de otras alternativas de socios que puedan sumarse para retomar el programa de NACA préstamos con ITIN.
¿Buscas préstamos SIN ITIN NI SSN? ¡Aquí tienes opciones!
Para constatar esta información, NACA nos respondió esta duda vía correo electrónico; de igual manera lo aclaran a través de su foro, con última actualización en el 2021.
Por otro lado, hay que destacar que puede ser posible adquirir un servicio hipotecario con un familiar que tenga SSN, pero se debe tener en cuenta estos aspectos:
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- El familiar debe presentar una solicitud para los servicios de NACA.
- Tener 2 años de historial laboral.
- Haber llenado el formulario w2 junto.
- Realizar cobros de pagos atrasados o cancelaciones en los últimos 18 meses.
- Historial de ingresos comprobables.
Destacar que, si te vas por esta opción el familiar que te ayude, estarían obligados a vivir juntos en la nueva casa durante el tiempo que dure el préstamo.
De igual manera, puedes encontrar otras alternativas de bancos que ofrecen préstamos para vivienda con ITIN.
Te puede interesar: Cómo hacer crédito con el ITIN Number.
¿Cuáles son los requisitos para comprar casa con NACA?
Los prestatarios que buscan adquirir su primera vivienda con apoyo de NACA, NO deben cumplir con ciertos requisitos que se suelen exigir con otros prestamistas, ya que este programa está enfocado a personas con ingresos bajos a moderados y por lo tanto, con menores posibilidades de adquirir préstamos de vivienda por las vías habituales, por lo que requisitos como el puntaje de crédito o el nivel de ingresos, no son un requisito mínimo exigido por parte de DACA.
¿Quién es elegible a NACA?
Esta organización sin fines de lucro, se enfoca en compradores con ingresos bajos a moderados conocidos como: “Miembros Prioritarios”, como también, las áreas con ingresos bajos a moderados “Áreas Prioritarias”.
En consecuencia, son elegibles los siguiente grupos:
Miembros prioritarios:
Compradores con ingresos inferiores al 100% del ingreso medio del Área Estadística Metropolitana (MSA, por sus siglas en inglés). Este grupo puede adquirir casa en cualquier parte.
Miembros no prioritarios:
Estos son los compradores de vivienda con ingresos iguales o superiores al ingreso medio de una MSA deben comprar en una zona del censo de EE. UU.
Lo que la hace una excelente opción para personas de bajos ingresos o con mal crédito, esto debido a que NACA, se enfoca más en revisar los pagos hechos durante los dos últimos años de historial financiero de una persona, enfocándose principalmente en los últimos 12 meses y revisando particularmente el pago de renta y gastos que están bajo tu control, con el fin de determinar si es elegible al beneficio DACA.
A pesar de ello, te sugerimos igualmente mejorar tu puntaje, dado que en futuros movimientos financieros te puede facilitar obtener un préstamo o recibir tasas de interés más favorables.
En esa misma línea, se exigirán otros requisitos, como:
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Relación deuda e ingresos (DTI)
Mediante un correo electrónico, NACA, menciona que, la calificación no sobrepasa el 33% de sus ingresos brutos, con una relación deuda-ingreso total máxima del 40%.
Si la deuda no relacionada con la vivienda supera el 7 %, se reducirá la cantidad para la que está calificado..
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No tener otra vivienda
Es importante que para acceder al programa de NACA, no se debe contar con otra vivienda, es decir, es un programa para primeros compradores.
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Documentos de identificación
Por el momento NACA solo permite presentar SSN como documento de identificación para préstamos.
¿Qué otros requisitos se exigen para comprar casa con NACA?
Otros documentos que tendrás que presentar al momento de acceder al programa de NACA son:
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- Comprobante de impuestos de los últimos 2 años.
- Desprendibles de pago correspondientes a los últimos 30 días de trabajo
- Extractos bancarios de las operaciones y movimientos de tus cuentas en los últimos 90 días.
- Ocupar la casa durante el tiempo que dure la hipoteca con NACA,
- Se debe participar en cinco acciones y actividades al año y al menos una antes de la calificación y una antes del cierre.
- Si trabajas de manera independiente debes presentar los abstractos del banco correspondientes a los últimos 12 meses.
- Aceptar cumplir con las disposiciones de membresía, participación y elegibilidad de NACA.
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¿Cómo comprar una casa con NACA?
NACA ayuda para comprar casa, a través de sus diferentes herramientas, pero para solicitar un servicio hipotecario debes seguir los pasos:
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- Asistir a Taller de Cualificación
- Dar asesoramiento sobre vivienda y preparación al dueño de la casa
- Brindar opciones de hipoteca de NACA
- Búsqueda de la vivienda
- Hacer el contrato de Compra Venta
- Solicitar acceso al crédito NACA
- Procesamiento de la hipoteca
- Cierre de hipoteca
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Puedes revisar la información completa en: Pasos para ser dueño una casa.
Beneficios de obtener un préstamo para vivienda con NACA
Cuando se aprueba un préstamo por medio de NACA, se obtienen beneficios como los siguientes:
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- No haces un pago inicial.
- Tienes una tasa fija debajo de mercado.
- Sin costos de cierre.
- Tampoco tienes cargos extras.
- APR entre 4.25% hasta 4.785%
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¿Se puede aplicar a otros programas gubernamentales que den ayudas para primeros compradores de vivienda?
No se puede aplicar a un programa del estado que permita adquirir la primera vivienda. Las instituciones prefieren ofrecer préstamos solo a aquellos que cuentan con un número de seguro social.
Te puede interesar: Maza App, ITIN y cuenta bancaria para latinos
En conclusión
Te hemos presentado una opción considerada como una de las mejores al momento de buscar tu primera casa.
Lamentablemente si no tienes SSN no podrás acceder al programa de NACA préstamos con ITIN, dada la baja temporal que le han dado.
Pero en SuperDinero, puedes encontrar otras alternativas que ofrecen préstamos para casa si eres latino a los cuales puedes aspirar por medio de nuestra asesoría gratuita.
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Buenos dias
Mellamo Juan Sanchez y quisira saver que se ocupa para octener un prestamo para comprar casa en Arizona con el ITIN NUMBER
GRACIASespero su respuesta
Buenos dias
Mellamo Juan Sanchez y quisira saver que se ocupa para octener un prestamo para comprar casa en Arizona con el ITIN NUMBER
GRACIASespero su respuesta
Hola Juan, gracias por tu interés. Por favor, escríbenos al correo hola@superdinero.org para ayudarte. Solo indícanos por ese medio un teléfono de contacto y horarios en los que podamos comunicarnos. ¡Muchas gracias!
Hola soy janeth estoy interesada en tener un prestamo conITN number para una hipoteca tengo credito
Hola Janeth, buenas tardes, pasaremos el correo al área encargada, sin embargo, te agradecemos si nos escribes a hola@superdinero.org indicándonos teléfono y horario en el que podemos comunicarnos. También puedes comparar opciones en línea en el siguiente enlace: https://form.superdinero.org/ ¡gracias y feliz tarde!