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¿Qué es un préstamo con garantía? Tipos, diferencias – Pros y Contras

marzo 23, 2022|
Qué es un préstamo con garantía

¿Qué es un préstamo con garantía? 

Quizá te encuentres interesado en buscar alternativas para obtener financiación para algún proyecto, ya sea un negocio o una necesidad personal o familiar específica.

En particular, aquí te orientaremos sobre qué es un préstamo con garantía, así como sus ventajas y desventajas.

qué es un préstamo con garantía- tipos de préstamos

Un préstamo con garantía es un préstamo personal o comercial, donde el acreedor o entidad financiera exige un respaldo o garantía o colateral a  un deudor, para asegurar el reembolso de un préstamo.

Esta garantía la exigen normalmente por dos razones:

  1. La primera: en préstamos grandes, cuando se necesita comprar un activo en particular.
  2. O cuando se tiene un puntaje de crédito muy bajo para aplicar a un préstamo sin garantía.

Ahora bien, es posible que hayas escuchado de algunos términos, como.

Préstamos con garantía hipotecaria.

-Préstamos con colateral.

-O préstamos con garantía real o pignoraticia.

Términos que parecen similares y pueden confundirte un poco.

A continuación daremos claridad al respecto:

 

Préstamos con colateral

Veamos primero la definición de colateral. De acuerdo con Leydederecho.org  es “…algo de valor que el prestatario deja como garantía al prestamista para respaldar una obligación de deuda…”.

Así que en este caso, un préstamo con colateral, es exactamente lo mismo que un préstamo con garantía. 

Préstamos con garantía real:

En este caso, un bien o derecho concreto queda afecto al pago del préstamo en caso de que el deudor no pueda pagar su deuda:

En la modalidad de préstamo con garantía hipotecaria, o también llamada segunda hipoteca, la garantía del préstamo es tu vivienda.

Si por alguna razón, no pagas las cuotas del préstamo, el acreedor emprende acciones judiciales para ejecutar la garantía y exigir el saldo de la deuda más los gastos incurridos.

En otras palabras, podrías perder tu casa.

La sugerencia que varios prestamistas es que es mejor que tomes un préstamo por un monto no superior al 80% de la amortización hipotecaria sobre tu vivienda.

Tip Súper Dinero

Préstamo con garantía hipotecaria

En la modalidad de préstamo con garantía hipotecaria, o también llamada segunda hipoteca, la garantía del préstamo es tu vivienda.

qué es un préstamo con garantía hipotecaria

Si por alguna razón, no pagas las cuotas del préstamo, el acreedor emprende acciones judiciales para ejecutar la garantía y exigir el saldo de la deuda más los gastos incurridos. En otras palabras, podrías perder tu casa.

Préstamo con garantía pignoraticia

Otra modalidad es la del préstamo con garantía pignoraticia, en los que la garantía del préstamo está constituida por dinero, acciones, alhajas, joyas, participación en fondos de inversión, etc.

fondos de inversión-Opción de préstamo con garantía pignoraticia

Generalmente están depositados en la misma entidad acreedora hasta el momento de la cancelación del préstamo.

Si no se cancela o renueva se procede a la venta o a la subasta pública del bien pignorado.

Esto pasa principalmente con algunos préstamos, como lo son las tarjetas de crédito con garantía.

Otras dos opciones de préstamos con garantía son las líneas de crédito con garantía hipotecaria:

En este caso, la diferencia es que el préstamo es renovable, como en una tarjeta de crédito, pero igualmente se coloca como prenda un objeto en este caso, la vivienda.

A continuación un cuadro para ofrecer mayor claridad:

diferencia préstamos con garantía hipotecaria o líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo con garantía a uno sin garantía?

  • Los préstamos garantizados son préstamos comerciales o personales que requieren garantía, como lo son propiedades, vehículos o activos líquidos como el efectivo.
  • Los préstamos comerciales y personales se pueden garantizar; sin embargo, los primeros, según sea el caso,  puede exigir una garantía personal.
  • A prestatarios calificados, los prestamistas, bancos y cooperativas en línea, les pueden ofrecer préstamos personales o comerciales garantizados.
  • Los términos del préstamo, tarifas y tasas pueden variar, según el prestamista.
  • Si el deudor incumple con los pagos del préstamo, el prestamista puede embargar la garantía.
  • Las opciones de préstamos garantizados para uso personal pueden incluir: préstamos para vehículos, hipotecarios, de casas de empeño, de seguros de vida, tarjetas de crédito aseguradas, líneas de crédito garantizadas, entre otros.
  • Un préstamo sin garantía no depende de los activos del deudor, sino que está respaldado  por la solvencia del prestatario.
  • Los préstamos no garantizados requieren puntajes crediticios más altos, entonces los prestamistas a veces solicitan a prestatarios con créditos insuficientes, un codeudor.
  • Algunos ejemplos de préstamos no garantizados incluyen préstamos personales, estudiantiles y tarjetas de crédito.
  • El prestamista puede encomendar a una agencia de cobro que recupere la deuda o en el peor de los casos, llevar al deudor ante tribunales, si este incumple con un préstamo sin garantía o también llamado préstamo exclusivo.
  • Además, el incumplimiento del prestatario también le puede causar calificaciones crediticias más bajas.
  • Si hay alguna discriminación crediticia frente algún posible prestatario las leyes estadounidenses lo protegen.

Ventajas y desventajas de un préstamo con garantía hipotecaria

Si tienes una situación por resolver económica y quieres solicitar un préstamo con garantía hipotecaria (casa, apartamento local u oficina), es recomendable que evalúes  ventajas y desventajas antes de solicitarlo ya que lo que vas a dejar como garantía es un bien inmueble.

Ventajas

  • Por lo general, tienen Tasas de interés (APR) más bajas.
  • Los prestamistas, dependiendo el valor de tu garantía colateral, pueden considerar darte un préstamo por una cantidad mayor.
  • Puedes seguir viviendo en tu casa, si fue este el bien puesto como aval.
  • Más fácil de calificar por la garantía del activo, porque reduce  el riesgo del prestamista.
  • Por ende, no hay inconveniente si tu historial crediticio no es tan bueno

Desventajas

  • Por incumplimiento en la cuota que debes pagar del préstamo, puedes perder el activo que respalda tu deuda.
  • Debes renunciar al título de tu vivienda hasta que pagues la totalidad del préstamo
  • El inmueble debe estar pagado en su totalidad para que sea tomado como garantía de préstamo. 
  • Se aplican comisiones y gastos de gestión.

Para finalizar : Otras alternativas a los préstamos con garantía

 

Lo primero que te sugerimos para considerar pedir un préstamo con garantía y sin garantía, debería ser tu situación financiera actual.

La oferta de prestamistas es muy amplia en Estados Unidos, por lo tanto, tómate el tiempo para averiguar sobre las instituciones antes de solicitar tu préstamo y lee absolutamente todo antes de firmar. 

Independiente de la clase de préstamo que estés considerando, es aconsejable usar la calculadora de préstamos personales  y concretar allí: 

  • Monto de pago mensual
  • Duración del plazo y
  •  Tasa de interés adecuados a tu bolsillo.

Esperamos que este artículo te haya servido de guía.

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