¿Qué es un préstamo con garantía? Quizá te encuentres interesado en buscar alternativas para obtener financiación para algún proyecto, ya sea un negocio o una necesidad personal o familiar específica.
En Superdinero, te orientaremos sobre qué es un préstamo con garantía, los tipos de garantía que puedes dar como aval, a cambio de un préstamo, así como sus ventajas y desventajas.
¿Qué es un préstamo con garantía?
Un préstamo asegurado o con garantía es un préstamo personal o comercial, donde el acreedor o entidad financiera exige un respaldo o garantía o colateral a un deudor, para asegurar el reembolso de un préstamo.
Esta garantía la exigen normalmente por dos razones:
- La primera: en préstamos grandes, cuando se necesita comprar un activo en particular.
- O cuando se tiene un puntaje de crédito muy bajo para aplicar a un préstamo sin garantía.
Ahora bien, es posible que hayas escuchado de algunos términos, como.
–Préstamos HELOC o con garantía hipotecaria.
-Préstamos con colateral.
-O préstamos con garantía real o pignoraticia.
Términos que parecen similares y pueden confundirte un poco.
A continuación daremos claridad al respecto:
Préstamos con colateral
Veamos primero la definición de colateral. De acuerdo con Leydederecho.org es “…algo de valor que el prestatario deja como garantía al prestamista para respaldar una obligación de deuda…”.
Así que en este caso, un préstamo con colateral, es exactamente lo mismo que un préstamo asegurado o con garantía.
Préstamos con garantía real:
En este caso, un bien o derecho concreto queda afecto al pago del préstamo en caso de que el deudor no pueda pagar su deuda. La garantía en este caso, se conoce como el aval de bienes actuales personales o futuros que se dan para obtener un préstamo.
Préstamo con garantía hipotecaria
En la modalidad de préstamo, también llamada segunda hipoteca, la garantía del préstamo es tu vivienda.
Si por alguna razón, no pagas las cuotas del préstamo, el acreedor emprende acciones judiciales para ejecutar la garantía y exigir el saldo de la deuda más los gastos incurridos. En otras palabras, podrías perder tu casa.
La sugerencia que varios prestamistas es que es mejor que tomes un préstamo por un monto no superior al 80% de la amortización hipotecaria sobre tu vivienda.
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Préstamo con garantía pignoraticia
Otra modalidad conocida también como préstamo con prenda pignoraticia, en los que la garantía del préstamo está constituida por dinero, acciones, alhajas, joyas, participación en fondos de inversión, etc.
Generalmente están depositados en la misma entidad acreedora hasta el momento de la cancelación del préstamo.
Si no se cancela o renueva se procede a la venta o a la subasta pública del bien pignorado.
Esto pasa principalmente con algunos préstamos, como lo son las tarjetas de crédito con garantía.
Sigue leyendo: ¿Qué es el CVV en una tarjeta de crédito?
Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria (HELOC)
Otra alternativa de préstamos con garantía son las líneas de crédito con garantía hipotecaria:
En este caso, la diferencia es que el préstamo es renovable, como en una tarjeta de crédito, pero igualmente se coloca como prenda un objeto, en este caso, la vivienda.
A continuación un cuadro para ofrecer mayor claridad:
Tomado de: Comisión Federal de Comercio de EE.UU
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo asegurado a uno sin garantía?
- Los préstamos garantizados son préstamos comerciales o personales que requieren garantía, como lo son propiedades, vehículos o activos líquidos como el efectivo.
- Los préstamos comerciales y personales se pueden garantizar; sin embargo, los primeros, según sea el caso, puede exigir una garantía personal.
- A prestatarios calificados, los prestamistas, bancos y cooperativas en línea, les pueden ofrecer préstamos personales o comerciales garantizados.
- Los términos del préstamo, tarifas y tasas pueden variar, según el prestamista.
- Si el deudor incumple con los pagos del préstamo, el prestamista puede embargar lo puesto en prenda.
- Las opciones de préstamos garantizados para uso personal pueden incluir: préstamos para vehículos, hipotecarios, de casas de empeño, de seguros de vida, tarjetas de crédito aseguradas, líneas de crédito garantizadas, entre otros.
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Ventajas y desventajas de un préstamo con garantía hipotecaria
Si tienes una situación por resolver económica y quieres solicitar un préstamo con garantía hipotecaria (casa, apartamento local u oficina), es recomendable que evalúes ventajas y desventajas antes de solicitarlo ya que lo que vas a dejar como garantía es un bien inmueble.
Ventajas
- Por lo general, tienen Tasas de interés (APR) más bajas.
- Los prestamistas, dependiendo el valor de tu garantía colateral, pueden considerar darte un préstamo por una cantidad mayor.
- Puedes seguir viviendo en tu casa, si fue este el bien puesto como aval.
- Más fácil de calificar por la garantía del activo, porque reduce el riesgo del prestamista.
- Por ende, no hay inconveniente si tu historial crediticio no es tan bueno
Desventajas
- Por incumplimiento en la cuota que debes pagar del préstamo, puedes perder el activo que respalda tu deuda.
- Debes renunciar al título de tu vivienda hasta que pagues la totalidad del préstamo
- El inmueble debe estar pagado en su totalidad para que sea tomado como garantía de préstamo.
- Se aplican comisiones y gastos de gestión.
Para finalizar : Otras alternativas a los préstamos con garantía
Lo primero que te sugerimos para considerar pedir un préstamo independientemente de si es con garantía o sin garantía, es revisar tu situación financiera actual.
La oferta de prestamistas es muy amplia en Estados Unidos, por lo tanto, tómate el tiempo para averiguar sobre las instituciones antes de solicitar tu préstamo y lee absolutamente todo antes de firmar.
Independiente de la clase de préstamo que estés considerando, es aconsejable usar la calculadora de préstamos personales y concretar allí:
- Monto de pago mensual.
- Y duración del plazo.
- Tasa de interés adecuados a tu bolsillo.
Esperamos que este artículo te haya servido de guía.
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Por: María Claudia Melo
María Claudia Melo, es estratega de contenidos, con más de 4 años de experiencia investigando y analizando diferentes productos financieros para la comunidad de inmigrantes latinos en Estados Unidos. Ha participado en la creación transversal de contenidos en diferentes canales y plataformas, acercando la información financiera de manera clara y accesible a la comunidad inmigrante. Su trabajo ha sido publicado en Superdinero, Seguroparaviaje, Ruta Viajera y Requisitos Para Visa, entre otros. Puedes conectar con ella a través de su Linkedin.
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