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Préstamos para construir casa en Estados Unidos

mayo 31, 2022|
préstamos de construcción

Los préstamos de construcción son un tipo de préstamo de corto plazo, enfocados en financiar la construcción de una nueva vivienda.

Generalmente, se usan cuando se está pensando en remodelar o cuando se ha comprado un lote y se quiere construir desde cero. 

Qué es un préstamo de construcción

Si estás buscando alguna de estas opciones, y quieres encontrar fuentes de financiación para construir estos espacios, entonces sigue leyendo este artículo, ya que te explicaremos cómo funcionan los préstamos de construcción, cuándo conviene solicitarlo, dónde solicitarlo, entre otra información relacionada.

¿Qué es un préstamo de construcción?

Un préstamo de construcción es una alternativa a la que una persona o un profesional en construcción accede para tener una fuente de financiación para poder construir una o varias casas.

No cuando la casa ya está construida, en este caso debes irte por un préstamo hipotecario.

Suelen ser otorgados a empresas enfocadas en la construcción de viviendas u otro tipo de construcción importante. Pero, también son otorgados a personas particulares que buscan construir su vivienda.

El desembolso de los préstamos para construir una casa se realizan por partes, siguiendo un cronograma corto y detallado con las etapas o las formas en las que se realizará el proyecto.

Características de los préstamos de construcción

  • Este tipo de préstamos es de corto plazo, pueden ir desde 6 hasta los 24 meses
  • El valor del monto otorgado se define con base en diferentes factores, como el lugar, la medición del terreno, precios de venta, entre otros.
  • En algunos casos, pueden llegar a tener intereses más altos que un préstamo hipotecario.

¿Para qué se usan los préstamos de construcción?

Si bien, ya se detalló que este tipo de préstamos sirve para la edificación de una casa, durante este proceso el dinero puede ser utilizado para lo siguiente: 

 

  • El costo de la tierra.
  • La mano de obra.
  • Planos
  • Los materiales de construcción.
  • Permisos que autoricen la construcción.
  • Tarifas
  • Presupuesto de los costos de cierre

Y más gastos que surjan con respecto a la construcción de una casa.

¿En qué casos conviene conseguir un préstamo de construcción?

Solicitar un préstamo de construcción puede ser conveniente cuando:

  • Se cuenta con una ubicación o terreno donde poder construir.
  • Una persona tiene un proyecto bien establecido en cuanto a diseño y fases a desarrollar durante la construcción.
  • Haces una comparativa de empresas financieras donde puedes solicitar préstamos de construcción.
  • Cuando se cuenta con los recursos económicos para pagar un préstamo.


Tipos de préstamos de construcción

Existen diferentes tipos de préstamos de construcción que pueden ser otorgados por entidades bancarias o instituciones de gobierno y que se relacionarán a continuación:

 

Programas del gobierno para construir viviendas

Préstamo de construcción permanente o Construction-to-permanent loan

Un préstamo que financia la construcción de una casa y luego se convierte en una hipoteca de tasa fija una vez que se completa la construcción de la casa.

Adecuado para propietarios de viviendas que desean ahorrar en los costos de cierre y asegurar el financiamiento hipotecario.

Préstamo solo para construcción o Construction-only loan

El prestatario recibe un préstamo a corto plazo con tasa ajustable que se usa para completar la construcción de una casa. 

Cuando se termina la construcción, el préstamo debe pagarse en su totalidad o refinanciar en una hipoteca. Esto requiere dos procesos de solicitud y dos cierres.

Préstamo propietario-constructor (Owner-builder loan)

En este tipo de préstamos de constructor, el prestatario hace un rol de constructor de viviendas en lugar de un tercero o un contratista.

Por lo general, estos préstamos solo están disponibles para propietarios que puedan demostrar experiencia como constructores de viviendas o que tengan una licencia de contratista.

Préstamo de renovación (Renovation loan)

El monto del préstamo está basado en el valor anticipado de la vivienda después de las renovaciones importantes.

Programas del gobierno para construir viviendas

Cabe mencionar que existen diferentes entidades del estado con programas de construcción y adquisición de casas. Te brindamos los detalles:

 

Préstamos de Vivienda para Compras Regulares

Programa de préstamos hipotecarios del Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA) que garantiza préstamos a personas en retiro de diferentes instituciones.

Préstamos para Viviendas Rurales

Se garantiza que con el préstamo se puede comprar, construir o mejorar la vivienda permanente.

Préstamos y Subvenciones para Reparación de Viviendas Rurales para Propietarios de Muy Bajos Ingresos

Se ofrecen préstamos y subvenciones a propietarios de viviendas de muy bajos ingresos para reparar, mejorar, modernizar o eliminar riesgos para la salud y la seguridad.

Seguro de Préstamos para Viviendas Prefabricadas

La Administración Federal de la Vivienda (FHA) asegura préstamos hipotecarios que son brindados por otras entidades crediticias privadas para financiar la compra de casas prefabricadas nuevas o usadas.

Seguro de Hipoteca Combinada para Casa Prefabricada y Terreno

La FHA asegura préstamos hipotecarios publicados por prestamistas aprobados a personas que buscan comprar casas prefabricadas o ubicaciones donde construir.

Conoce más sobre los programas de préstamos de construcción del estado en GovLoans.

Compañías financieras que otorgan préstamos de construcción

Dentro del mercado financiero existen alternativas donde puedes solicitar préstamos para construir casa en USA. Ahora mencionamos algunos de ellos:

Wells Fargo brinda tasas de interés que se pueden variar según, los programas de préstamo al que accedas y las calificaciones del prestatario

  • TD Bank

TD Bank, tiene opciones de tasas fijas o ajustables y pagos iniciales flexibles.

  • Nationwide Home Loans Group

Nationwide Home Loans Group, tiene una amplía cobertura en la mayoría de estados en el país.

  • Normandy

Normandy es una alternativa para quienes desean hacer el proceso en línea.

  • Truliant

Triuliant es una Credit Union, que ofrece préstamos para construir casa

Los productos de préstamos de construcción son respaldados por el gobierno.

¿Cuáles son los requisitos de los préstamos de construcción?

Difícilmente podremos darte una lista exacta de los requisitos que debes cumplir si solicitas préstamos para construir casa en USA; sin embargo, te mostramos algunos requerimientos generales.

Acá los detalles:

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  • Necesitarás un buen puntaje de crédito si buscas acceder a este tipo de préstamos.
  • También, es necesario efectuar un pago inicial, la cantidad depende de las compañías.
  • Por otro lado, es importante que tengas establecido un plan de construcción con los planos y detalles de la casa a edificar.
  • Revisar contratistas de construcción y prestamistas: Antes de otorgarse préstamos de construcción el prestamista va a querer conocer al encargado de la construcción y si no eres tú, tendrás que contratar a alguien.
  • En algunos casos se suele pedir una relación ingreso – deuda. 

Estos son solo algunos requisitos, la institución a la que acudas seguramente te solicitará documentos o información más particular.

Recuerda que puedes solicitar una asesoría con uno de los agentes de Super Dinero, es totalmente gratis y podemos ayudarte a elegir la mejor opción para construir tu casa o para cualquier otro tipo de préstamo que necesites.

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