Los préstamos del día de pago suelen ser préstamos de montos pequeños (usualmente hasta $500) que deben ser pagados con el próximo cheque que recibe el prestatario. Es decir, son préstamos que tienen un plazo mínimo de refinanciamiento que puede estar entre 1 semana y 30 días.
Estos préstamos suelen llamar la atención de las personas porque sus condiciones generalmente son flexibles. En el sentido de que los prestamistas suelen requerir solo una identificación, una prueba de ingresos y una cuenta bancaria. Es decir, son préstamos que no requieren verificación crediticia.
Y aunque esto parezca favorable, en cuestiones como los plazos de pago y las altas tasas de interés pueden ser perjudiciales para los solicitantes.
Te explicamos:
¿Cómo funcionan los préstamos de día de pago?
El proceso dependerá de si buscas un prestamista en un local o en línea. En cualquier caso, te solicitarán los requisitos mínimos y posteriormente harán la verificación. Generalmente esta verificación toma apenas unos minutos.
Luego, harán entrega de tu dinero. Puede ser en cash o a través de la cuenta bancaria que proporcionaste al principio.
Sin embargo, aquí es donde todo se hace complejo. Porque estos préstamos se caracterizan por tener intereses excesivamente altos y por no tener ningún tipo de consideración en cuanto a los plazos de pago.
Al momento de concretar tu solicitud, el prestamista puede pedirte una autorización para cobrar el monto de préstamo + los intereses directamente de tu cuenta bancaria un día después de tu día de pago.
Ventajas y desventajas de los préstamos del día de pago
Antes de continuar profundizando en este artículo, es importante que conozcas puntualmente las ventajas y desventajas de los payday loans:
- Son de fácil acceso.
- Tienen menos requisitos que otros préstamos.
- No siempre requieren de verificación crediticia.
- Son préstamos sin garantía.
- Respuesta de aplicación instantánea.
- Deposito de préstamo en tan rápido como un día.
- Buena opción para emergencias.
- Son sumamente costosos.
- Los préstamos de día de pago son reconocidos por ser préstamos predatorios.
- Te exponen a un ciclo de deudas.
- Debes dar acceso a tu cuenta bancaria para que ejecuten el cobro.
- Algunos prestamistas tienen prácticas cuestionables.
- Tienes una mayor exposición a estafas.
- Montos de préstamo bajos (hasta $1,500).
- Corto tiempo de repago (de 8 a 30 días).
Característica | Préstamos del día de pago | Préstamos personales (con Superdinero) |
Montos | Hasta $500 | Hasta $100,000. |
Plazos | Hasta 15 días | Hasta 7 años |
APR | Promedio 391% | Desde 6.49%* |
Tiempo de desembolso | El mismo día | 1- 3 días. |
- APR puede variar con el tiempo.
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¿Vale la pena adquirir un préstamo del día de pago?
Los préstamos del día de pago son arriesgados en términos económicos, porque pueden desequilibrar tu presupuesto y exponerte a compromisos financieros verdaderamente complejos.
Intereses tan altos pueden hacer que se entre en un ciclo peligroso respecto a tus finanzas en el que debes pedir un préstamo para cubrir otro. Esto, a largo plazo, terminará por obligarte a pagar muchísimo más dinero en intereses del que tendrías que pagar mensualmente con un préstamo personal.
Y la verdad no es un riesgo que valga la pena, teniendo en cuenta que los préstamos del día de pago no generan crédito. En este sentido, sería un compromiso que no te generaría ningún beneficio más allá de un préstamo con intereses estratosféricos.
¿Qué pasa si no cumples con el pago de tu préstamo?
Pero esto no es todo. Los préstamos del día de pago no generan crédito, pero si el prestamista ofrece sus servicios legalmente y en regla, entonces sí que puede perjudicar tu puntaje en caso de que incumplas con el plazo de pago:
- El prestamista puede notificar a las agencias de crédito o vender tu deuda a una agencia de cobranzas, eso hará que tu puntaje desmejore significativamente.
- Respecto a las penalizaciones, el prestamista de día de pago podría cobrar un cargo por pago atrasado o un cargo por pago devuelto.
- En última instancia, si el prestamista no puede cobrar tu deuda, podría enviarla a una agencia de cobranzas.
Apps para préstamos
¡Sin intereses! ¿Cómo? Existen algunas aplicaciones con las que puedes pedir dinero prestado, en algunos casos, incluso, sin intereses o recibir dinero de tu salario, por anticipado. Por supuesto, sus condiciones son más flexibles respecto a los préstamos convencionales, además de rápidas.
Revisa nuestra reseña, donde conocerás las mejores opciones.
PayDay Alternative Loans (PALs)
Literalmente son alternativas creadas para personas que buscan préstamos del día de pago. Se trata de préstamos federales de pequeños montos que son facilitados a través de ciertas instituciones financieras, mayormente de uniones de crédito.
En este caso, los montos pueden ir desde $200 hasta $2,000. Estos préstamos se caracterizan por ser más económicos que otras opciones y tienen algunas condiciones más favorables. Respecto a los PALs, hay dos opciones:
- PAL I: Ofrece montos de $200 hasta $1,000 con plazos de reembolso de 1 a 6 meses.
- PAL II: Ofrece montos sin un mínimo y hasta $2,000 con plazos de reembolso de 1 a 12 meses.
En este caso, el APR puede ir entre los 18% – 28%, Sin embargo, este porcentaje está anclado a las condiciones de la entidad emisora del préstamo.
Respecto a los requisitos, también están anclados a los requerimientos generales de la cooperativa que lo entregue. Sin embargo, como información general, ten en cuenta:
- Debes haber sido parte de la cooperativa de crédito por al menos 1 mes.
- Estos préstamos no son renovables.
- La cooperativa puede solicitar una cuota de solicitud.
- Debes tener al menos 18 años.
BNPL
Asimismo, aplicaciones como Affirm, Afterpay y Klarna pueden ayudarte a cubrir tus compras sin necesidad de recurrir a un préstamo. En ellas puedes distribuir tu pago a cuotas a través de un sistema en línea que usualmente no involucra tarifas extra ni intereses.
Préstamos personales:
Estos, son una forma de financiamiento en la que una entidad financiera o un prestamista privado otorga una cantidad de dinero a una persona física para ser utilizada en diversos fines personales, como la compra de bienes o servicios, el pago de deudas, viajes, estudios, entre otros.
Estos préstamos suelen ser a corto o mediano plazo, y generalmente requieren de un contrato en el que se especifican los plazos y las condiciones de pago, así como los intereses o comisiones que se aplican sobre el préstamo.
Este financiamiento es una opción más conveniente porque sus tasas de APR son bastante más amigables. Además, existen un sinfín de préstamos personales adaptados a casi cualquier perfil, por ejemplo:
- Préstamos personales con mal crédito
- Préstamos personales para indocumentados
- Opciones de préstamos personales online
Lo mejor, varias opciones tienen un desembolso hasta en un día hábil y sus condiciones son mucho más favorables para tu bolsillo.
Conoce también: Mejores Préstamos Personales Con Mal Crédito en USA
PREGUNTAS FRECUENTES:
1. ¿Son legales los préstamos del día de pago?
Sí. Actualmente tienen algunas reglas que se comenzaron a implementar en el 2016 bajo el gobierno de Obama. Esto, con la intención de que los solicitantes no adquirieran deudas predatorias que condicionaran su calidad de vida. Todos los detalles son regulados actualmente por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
2. ¿Cuánto dinero ofrecen los préstamos del día de pago?
Esta es otra consideración que debes tener en cuenta, y es que los préstamos del día de pago son reducidos. Justamente porque los intereses son excesivos y pagarlos de vuelta es complejo. Entonces, comúnmente encontrarás préstamos del día de pago de hasta $500.
Por otro lado, debes tener en cuenta que estos $500 no son solo $500. Se estima que los préstamos del día de pago, cobran un estimado de $10 a $15 en intereses por cada $100. En porcentaje, esto se traduce a una tasa de interés de 391% aproximadamente.
Pero, este porcentaje puede ser mayor o menor según el estado en el que te encuentres. Ten en cuenta que es un mercado cambiante y que estos intereses varían con el tiempo.
¿Debo tomar un préstamo del día de pago?
Por último, los préstamos del día de pago sean opciones sencillas de financiamiento en montos pequeños, sus intereses altísimos los hacen una opción poco favorable.
Además, estos préstamos no están disponibles en todos los estados del país. De hecho, no están disponibles en: Arizona, Arkansas, Colorado, Connecticut, Georgia, Maryland, Massachusetts, Montana, New Hampshire, Nueva Jersey, Nueva York, Carolina del Norte, Pensilvania, Dakota del Sur, Vermont y Virginia Occidental y el Distrito de Columbia.
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