Préstamos del gobierno para pequeños negocios SBA

<span class="small-gray-text">Por:  </span>Jonathan W.

Por: Jonathan W.

Actualizado: 10/04/2024

préstamos del gobierno para pequeños negocios sba

Nota editorial: Algunos productos mencionados pueden compensarnos. Esto no afecta nuestra evaluación editorial.

 

¿Buscando crédito para tu microempresa?

búsqueda crédito microempresa

Puede que busques un crédito para tu microempresa o para iniciar tu  negocio y quieras saber sobre los préstamos del gobierno para pequeños negocios, respaldados por el gobierno federal.

Lo primero que debes saber es que el medio para conseguir recursos por parte del gobierno es el SBA, conocida como La Agencia Federal de Pequeños Negocios de Estados Unidos.

Entonces, con relación a los préstamos ofrecidos por el SBA, en este artículo te explicaremos cómo obtener un préstamo del gobierno, qué opciones crediticias ofrecen, cómo funcionan, requisitos y otros datos de tu interés.

qué es SBA

¿Qué es el SBA?

SBA significa Agencia Federal de Pequeños Negocios (Small Business Administration, SBA) y es una agencia del gobierno federal para el desarrollo de la pequeña empresa, comprometida en apoyar y asesorar financieramente brindando préstamos para pequeños negocios en el país y ayudando así a los nuevos emprendedores.

En el sitio web de SBA hay herramientas que ayudan a empresarios, como  programas de capacitación y el planificador de pequeñas empresas; aparte, en las oficinas de SBA, en el territorio estadounidense, ofrece orientación personalizada orientada al crecimiento de tu negocio, desde  la redacción del plan de negocios, asesoría legal y variedad de recursos económicos.

¿A qué tipo de préstamos puedo acceder a través del SBA?

Si buscas ayuda a través de esta agencia Federal para el desarrollo de la pequeña empresa, debes saber que se te guiará de acuerdo a tus necesidades para escoger el crédito más adecuado.  Por lo que debes consultar con los prestamistas si eres elegible, para alguno de los siguientes programas:

Préstamos 7(a)

Préstamo del gobierno preferido por dueños de pequeños negocios por la buena flexibilidad  de cómo se pueden usar los fondos recibidos. 

Puedes acceder a:

    • Préstamos hasta de $5 millones.
    • Capital circulante  a largo y corto plazo.
    • Comprar equipos, maquinaria, materiales, bienes inmuebles, entre otros. 
    • Establecer un nuevo negocio.
    • Refinanciar deuda actual, (bajo ciertas condiciones).
    • Interés competitivo de 4.75%, límite máximo sobre la tarifa base.
    • Aprobación  entre 2 a 4 semanas.

Préstamos CDCs 504

Los préstamos 504 están disponibles a través de las Compañías de Desarrollo Certificadas, CDCs, por sus siglas en inglés, reguladas por la SBA.

Una de las condiciones de  Small Business Administration para acceder al 504 es que  las pequeñas empresas, en sus comunidades:

    • Promuevan el desarrollo económico, por ejemplo, instaurando nuevos empleos lo cual se logra mediante compra/construcción de edificios, nuevas instalaciones, maquinaria y equipos, así como modernización de calles, servicios públicos, jardinería u otros.
    • Los plazos de pago son de 10 y 20 años.
    • Y la tasa de interés se fija de acuerdo con aquella establecida por el Departamento del Tesoro de los EE.UU.
    • Para concluir, en esta clase de préstamo es necesario pagar un desembolso inicial entre el 10% y el 30%.

Créditos para microempresas (microcréditos)

Los microcréditos son préstamos del gobierno de hasta $50.000 para financiar microempresas y a determinadas guarderías sin fines de lucro, a través de organizaciones sin ánimo de lucro,  los cuales son expertos en préstamos y asesoría técnica.

Los micropréstamos pueden usarse para:

    • Compra de maquinaria, equipos de oficina, muebles, suministros, etc.
    • Asignar al capital de trabajo.
    • Conseguir tasas de interés, depende del prestamista, entre el 8% y el 13%.
    • Plazos de reembolso de un microcrédito, máximo de 6 años.

EIDL (Economic Injury Disaster)

La SBA también ofrece préstamos directos de bajo interés por desastres para ayudar a empresas, propietarios de vivienda o inquilinos y organizaciones sin fines de lucro privados, afectados a recuperarse de desastres declarados como disturbios civiles, desastres naturales, pandemias.

Este programa es conocido como EIDL (Economic Injury Disaster), Préstamos de Daños Económicos por Desastres de la SBA.

Programa CAPLines

Estas líneas de crédito se dividen en cuatro, dependiendo del uso que se les dé a los fondos.

Préstamo: hasta $5 M.

Plazo máximo: 10 años.

Tasa de interés: 4.75% sobre tasa base.

Subvenciones de la SBA

Son préstamos del gobierno para negocios llamados a fondo perdido; no debes pagarlos de regreso, literal, el dinero que recibes se vuelve tuyo. Hay prerrequisitos específicos. Asegúrate de cumplirlos antes de aplicar.

cómo funcionan los préstamos del SBA

¿Cómo funcionan los préstamos del SBA?

La SBA al ofrecer productos financieros del gobierno  a pequeños empresarios lo hace a través de bancos o cooperativas de crédito en los Estados Unidos.

Los préstamos hasta $150.000 están garantizados hasta en un 85%, y los de más de  $150.000 están garantizados hasta en un 75%.

Cuando el crédito es autorizado al prestatario, la agencia Federal de Pequeños Negocios le garantiza a estas entidades financieras que en caso de que el empresario no cumpla con sus pagos  ellos cubrirán o responderán por la deuda.

De esta manera, reduce el riesgo a los prestamistas y facilita la adquisición de créditos que necesitan los microempresarios.

    ¿Qué beneficios ofrece el SBA para las empresas?

    Beneficios únicos: 

      • Pagos iniciales más bajos.
      • Créditos de bajo interés y largo plazo.
      • Requisitos de gastos generales flexibles (algunos programas pueden presentar restricciones).
      • Garantía no necesaria para algunos préstamos.
      • Algunos préstamos tienen  asesoría continua durante el proceso.

      Requisitos para obtener un préstamo para mi negocio a través del SBA

      Como ya te habíamos informado la SBA garantiza a los prestatarios el pago de la deuda si se presenta incumplimiento, razón por la cual los requisitos para obtener un préstamo del gobierno no son fáciles de conseguir, pero no imposibles.

      Veamos cuáles son esos principales requisitos que los empresarios deben cumplir para conseguir un préstamo del gobierno:

        • Tener sede y funcionamiento legal de 2 años en Estados Unidos.
        • Tu microempresa debe cumplir con la definición de pequeño negocio según criterios de la SBA.
        • Presentar un puntaje de crédito mínimo de 680.
        •  Demostrar que tu empresa genera suficiente flujo de caja para pagar tu deuda.
        • Muchos de estos préstamos necesitan de un aval (garantía más sólida), como bienes inmuebles o activos personales cuando no es posible con activos del negocio.

      ¿Necesitas comparar más opciones de préstamos? revisa: Préstamos para negocios nuevos

        Para cumplir con estos requisitos es bueno que sepas que debes alistar documentos  y datos como:

          • Datos personales, nivel de educación, dirección, estado de tus finanzas, antecedentes personales.
          • Currículum comercial,  donde das a conocer tu  experiencia comercial; la experiencia no es obligatoria, aunque si da puntos. Pero igual, los nuevos pueden con un buen plan de negocio  demostrar su capacidad real de hombre o mujer de negocios.
          • Los aspirantes a estos préstamos del gobierno requieren  estructurar  proyecciones financieras y metas factibles del negocio en un buen plan de negocio.
          • Declaración de impuesto personal y de tu negocio de los 3 últimos años.
          • Estados financieros, para demostrar capacidad de pago del préstamo; y seguramente, otros documentos, dependiendo del plan de crédito o del prestamista.

          ¿Cómo obtener un préstamo del gobierno de los Estados Unidos para un pequeño negocio?

          Para obtener un préstamo del gobierno federal para un pequeño negocio y beneficiarte con sus créditos de bajo interés y largo plazo debes seguir unos pasos sencillos. 

            • Visita la página web préstamos SBA .
            • Anota tu código postal en lender-match.
            • Localiza un prestamista cuyo respaldado por SBA.
            • Haz comparaciones de tasa de interés, plazos, cargos, puntuación crediticia y otros para que elijas  mejores condiciones.
            • Conoce y escoge lo mejor para  tu microempresa entre las diferentes clases de préstamo que tiene el gobierno.  
            • Solicita tu préstamo al banco o cooperativa que  escogiste. 
            • Completa formularios y  reúne documentación requerida para SBA/Banco.

          Preguntas Frecuentes

          ¿Puedo ser extranjero y aplicar a un préstamo del SBA?

          Sí puedes, más no en todos los casos. Los residentes permanentes legales, titulares de una tarjeta verde, en general, pueden aplicar a los préstamos SBA. No obstante, si eres prestatario no residente permanente legal, podría ser diferente la situación

          ¿Cómo es el proceso de aprobación para ciudadanos no estadounidenses?

          Cuando hay un solicitante para un préstamo SBA y no posee la tarjeta verde porque no es residente legal permanente o estatus de LPR, entonces el prestamista necesitará determinar el estatus del prestatario. Los potenciales elegibles incluyen:

            • “…Un extranjero documentado admitido en EE.UU para un propósito específico y por un tiempo determinado”.
            • Una persona en calidad de asilo o un refugiado temporal con estatus de LPR.
            • “Un extranjero sujeto a la Ley de Reforma y Control de la Inmigración de 1986 (IRCA)”.

          Aún así,  una empresa también debe cumplir otros requisitos:  

            • Garantizar personalmente el préstamo o haber gestionado el negocio durante un mínimo de 12 meses antes de la fecha de solicitud del préstamo.
            • El prestatario debe tener garantías en Estados Unidos para garantizar la devolución total del préstamo.

          SBA teléfono en español: o Medios de contacto en español:

          Ubique fácilmente el medio para comunicarse fácilmente con SBA.

          Telefónicamente.

            • Las personas con problemas de audición pueden comunicarse al 7 -1 -1.
            • Servicio de información 800 -827-5722.
            • Prestamos para desatre 800 -659 -2955

          Correo.

          US Small Business Administration

          409 3rd St, SW

          Washington, DC 20416

          Correo electrónico.

          Sitio en español.

          Encuentra asistencia local de SBA

          En Super Dinero esperamos que esta información te sea de utilidad. Recuerda que puedes contactarnos y comentarnos tu caso para brindarte una asesoría financiera que se ajuste a los intereses de tu empresa.

          <span class="small-gray-text">Por:  </span>Jonathan W.

          Por: Jonathan W.

          Jonathan es licenciado en finanzas de la universidad de Florida State University. Cuenta con más de 10 años de experiencia en temas financieros dentro de Estados Unidos como préstamos personales, tarjetas de crédito, préstamos para negocios y consolidaciones de deudas.

          ¿Te gustó este contenido?

          Califíquenos

          5 / 5. Recuento de votos: 3

          Comparte esta noticia

          0 comentarios

          Enviar un comentario

          Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *