COMPARA PRÉSTAMOS PARA CARROS EN EE.UU
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Guías sobre carros en USA
Muchos o todos los productos mencionados pueden compensarnos. Sin embargo, esto no influencia la evaluación editorial de los mismos. Conoce más sobre cómo ganamos dinero.
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¿Estás buscando financiamiento para adquirir un vehículo y necesitas conocer las mejores opciones de préstamos para carros en Estados Unidos? Entonces esto te interesa.
Comprar un automóvil puede ser una experiencia emocionante, pero también puede ser un desafío financiero significativo para muchas personas que optan por financiar su compra a través de un préstamo para carro.
Por lo que incluso, antes de ir a un concesionario, la decisión más sabia es revisar la financiación de tu vehículo, independientemente de si es nuevo o usado ¿sabes por qué?
Simplemente porque te asegurará elegir los mejores términos en intereses y términos de compra de tu vehículo.
En SuperDinero, nos encanta que compares y elijas, por esa razón, hicimos un top de los considerados como los mejores préstamos para carros en Estados Unidos.
Asimismo, daremos claridad sobre los requisitos que piden los bancos y algunos datos de interés que pueden serte de utilidad para poder comparar y evaluar cuál es la mejor opción a la hora de buscar obtener un préstamo que te ayude a financiar el auto que deseas.
Por supuesto, para ahorrarte más tiempo, siempre puedes comparar opciones en línea con Supedinero, que te dará opciones personalizadas según tu perfil migratorio y crediticio. Y sí ¡gratis y completamente en español, ¡genial!, ¿verdad?
Mejores préstamos para carros en E.E.U.U
Ahora sí revisa nuestro ¡top de los mejores préstamos para carros en USA!
Considera que solo mencionamos opciones con cobertura a nivel nacional, por lo que algunas opciones más regionales y que pueden ser buenas alternativas no están considerados dentro de este conteo.
Bank of America
Plazo
Hasta 84 meses
Rango APR
7.99% – 24.99%
Monto préstamo
$2,500 a $35,000.
Capital One
Plazo
De 24 a 72 meses
Rango APR
Desde 5.99%
Monto préstamo
De $4,000 a $120,000
Auto Créditos YA
Plazo
Sin información
Rango APR
Varía según prestamista
Monto préstamo
Hasta $50,000
Plazo
Hasta 84 meses
Rango APR
7.99% – 24.99%
Monto préstamo
$2,500 a $35,000.
Si buscas comparadores de préstamos, con buenas condiciones, revisa estas alternativas. Por supuesto, con Superdinero, tendrás mayores beneficios al contar con un equipo financiero de habla hispana, que estará dispuesto a resolver tus dudas.
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Comparativos
Resumen de los mejores préstamos automotrices en EE.UU
Compañía | Plazo | APR | Monto |
BANK OF AMERICA | De 48 a 72 meses | Desde 5.89% | Cantidad mínima de financiamiento es de $7,500 ($8,000 en Minnesota). |
Capital One | De 24 a 72 meses | Desde 5.99% | $4,000 $120,000 |
CarGurus | Hasta 72 meses | Varía según prestamista | $500 a $50,000 |
LigthStream | De 24 a 84 meses | 8.99% a 16.44% | $5,000-$100,000 |
AutosPrestamo | De 36 a 84 meses | 2.09%-3.34%-24% | Desde $15.000 – $34,999 |
Consumers Credit Union | De 60 a 84 meses | 5.54%-6.69% | $250-$250,000 |
Auto Créditos YA | — | Varía según prestamista | Montos:hasta $50,000 |
MyAutoLoan | De 12 a 84 meses | Desde 5.75% | $8,000-$100,000 |
¡No te quedes con la primera oferta en internet!
Necesitas saber
¿Dónde obtener préstamo para carros?
Los bancos generalmente ofrecen tasas de interés competitivas y plazos de pago flexibles. Al estar listo para emprender la búsqueda de tu carro y de la manera correcta de financiarlo, vas a poder obtener tu préstamo para carro tanto en un banco o cooperativa, como también a través de un concesionario.
Estas opciones tienen sus beneficios y ciertas consideraciones que hay que tener en cuenta. Lo mejor es siempre estar informado y preparado para aplicar y adquirir el préstamo en alguno de estos sitios, para así poderte anticipar a los términos que podrías encontrar y los casos en los que podrías calificar para un préstamo para comprar un auto.
A continuación te relacionamos algunas características de optar por un préstamo en banco o en concesionario:
Bancos/Entidades de préstamos directos:
- En este tipo de entidades se puede solicitar la pre-aprobación del préstamo y asegurarlo antes de hacer la búsqueda de un auto.
- En algunos bancos se permite usar el préstamo con cualquier concesionario o vendedor particular.
- Un asesor te ayudará
a comprender mejor el proceso de solicitud del préstamo, incluso puede explicarte lo que puedes encontrar en un concesionario.
Cooperativas o Uniones de Crédito
Las cooperativas de crédito tienden a ofrecer tasas de interés competitivas y condiciones flexibles, ya que buscan aportar mayor beneficio a sus clientes. Esto las convierte en una excelente opción para aquellos que no tienen un puntaje crediticio favorable
Financiamiento directamente con el concesionario
Al visitar un concesionario, suele escogerse primero el auto antes de solicitar el préstamo o financiamiento. Lo que permite presentar una propuesta a varios prestamistas e incluso, mejorar las condiciones del valor del auto.
Sin embargo, es importante estar atento a las tasas de interés y los términos del contrato, ya que algunos concesionarios pueden cobrar tasas más altas o incluir cargos adicionales.
- No hay mucha libertad al escoger la entidad prestamista.
- Los concesionarios suelen ofrecer programas de incentivos o tasas de interés más bajas o incluso a 0%, por periodos de tiempo cortos, así como ofertas en descuentos en elementos complementarios para tu auto.
Prestamistas en línea
En una era digital que avanza cada vez más, los préstamos en línea se han vuelto muy populares. Muchas plataformas en línea ofrecen préstamos para autos con un proceso de solicitud rápido y sencillo.
Algunas de estas plataformas suelen trabajar con prestamistas que ofrecen condiciones favorables para aquellos con buenos puntajes crediticios, lo que puede ser una gran ventaja si cuentas con una calificación sólida.
Puntaje crediticio y los préstamos para carros
La puntuación crediticia en Estados Unidos, es la medida más importante que determina la solvencia económica de una persona.
Este criterio de medición, consta de un número de tres dígitos que oscila entre los 300 y 850 puntos y según su cantidad, determina si el puntaje es bajo, regular, bueno o excepcional.
Este modelo ha sido desarrollado a través de un software de análisis por Fair Isaac Corporation (FICO, por sus siglas en inglés) o VantageScore, los generadores de puntajes crediticios más usados en EE.UU.
El uso de la Big Data y algoritmos matemáticos, permite a la industria bancaria identificar y gestionar riesgos. Asimismo, poder promover de manera más eficiente y segura las ofertas personalizadas que satisfagan las necesidades de sus clientes que adquieren préstamo o financiamiento de autos. ¿Tienes dudas de qué puntaje tienes? Revísalo gratis con Experian Boost.
Ahora sí, revisemos cuánto te podrían dar de tasa de interés de acuerdo a tu puntaje de crédito actual ⬇️
Puntaje: 670-850
Una puntuación creditita de 670-850 es considerada como excelente crédito.
Al toner un excelente crédito aplicas a los mejores términos de préstamo para vehículo disponibles en Estados Unidos.
Un estimado de préstamos automotrices a los que puedes aplicar tendría un interés promedio de 5.18% para carros nuevos y para carros usados de un 6.79%*.
Puntaje: 620-669
Una puntuación crediticia entre este rango es considerado como un buen crédito.
Al tener buen crédito todavía calificas a buenos términos de préstamo, lo que cambia es el monto al que calificas y los intereses que tendrías que pagar.
Un estimado de intereses a los que puedes aplicar para carros nuevos sería de 6.40% y para usados de 8.75%*.
Puntaje: 580-619
Si tu puntaje se encuentra en este rango debes saber que te encuentras frente a un crédito regular.
Las tasas de interés se encuentran en promedio entre 8.86%. para carros nuevos y usados desde 13.28%*.
Puntaje: Menor de 580
Conseguir un préstamo con mal crédito es más difícil ya que eres visto como un “mayor riesgo” para los prestamistas (lee más acerca de prestamos para gente con mal crédito) pero igual es posible conseguir un préstamo.
Un estimado de APR a los que puedes aplicar se encuentra en un rango de 11.53% para carros nuevos y para usados 18.55%.
Esto, si tu puntaje se encuentra entre 501-600.
Pero si tu rango de puntaje es aún más bajo, podríamos estar hablando de tasas de interés entre 14.08%. a 21.32%*.
*Información de acuerdo a Experian Information Solutions. Agosto 2023.
¿Qué puntaje se debe tener para adquirir un préstamo para carros?
Por lo general, entre más baja sea tu puntuación crediticia, más altas serán las tasas de interés en los préstamos para carros que encuentres. En cambio, si tienes un puntaje bueno o excepcional, conseguirás una tasa de interés mucho más asequible.
Si tu puntaje crediticio es muy bajo, presta atención a las recomendaciones que te daremos más adelante para ahorrar al máximo en préstamos para carros.
PS: En caso de que el prestamista si revise tu crédito recuerda preguntarle que tipo de reviso de crédito te haría ya que los revisos “soft pull” no dañan tu crédito pero un reviso “hard pull” si puede bajar tu puntaje crediticio por algunos puntos.
¿Quieres obtener un préstamo para carros? Descubre los Requisitos mínimos exigidos para aplicar a través de SuperDinero
- Tener una fuente de ingresos mínimo de $1,500+ mensual.
- Tener un domicilio dentro de USA (rentada o comprada).
- Tener recibos de luz y/o telefónicos con tu dirección.
- Necesitas ser mayor de 18 años.
- Tener un ID personal (dependiendo del estado en el que te encuentres, puedes aplicar con SSN, ITIN, Pasaporte, Licencia, Matrícula consultar, etc.)
Preguntas más frecuentes
1. ¿Qué se requiere para sacar un préstamo para carros?
Por lo general, debes cumplir con ciertos requerimientos que toda compañía financiera va a solicitar.
Entre los requisitos para financiar un automóvil están:
- Número de seguro social
- Direcciones actuales y pasadas
- Información laboral actual y pasada
- Información sobre cualquier otra deuda que pueda tener
- Puntaje de crédito: Para obtener préstamos para comprar coche, debes asegurarte de contar con un buen puntaje de crédito. En el top previo hay opciones para mal crédito.
- Comprobante de ingresos: Con el fin de saber que podrás responder con la responsabilidad adquirida.
- Comprobar identificación y residencia: Si es la primera vez que solicitas un préstamo para vehículo, puede ser que tengas que presentar identificación y un comprobante de residencia.
- Presentar información del vehículo: El banco donde solicites el préstamo va a requerir información del carro que buscas, que incluye: el precio, marca, modelo y año del vehículo; además de la información de identificación del vehículo.
- Prueba de seguro para coche: Un prestamista va a querer asegurarse de que ya tengas o estés en el proceso de tener cobertura de seguro para el vehículo.
2. ¿Cómo Funcionan los Préstamos para Carros?
Al solicitar un préstamo para carros a una entidad financiera, una vez sea autorizado, se te entregará o directamente al concesionario o privado que te hizo la venta del automóvil, el pago completo del auto en un único monto.
Acto seguido, empezarás a pagar la cantidad que dicha entidad te prestó bajo los siguientes términos:
- Pago inicial: Es el monto preliminar que se paga para cubrir el costo del automóvil.
- Cantidad del préstamo: El total del préstamo aprobado depende de si realizas un pago inicial.
- Tasa de porcentaje anual (APR): Es el porcentaje anual que debes pagar sobre el dinero del préstamo aprobado.
- Plazo del préstamo: Es el tiempo estipulado en meses, en el que se distribuyen los pagos que debes realizar para cancelar el monto total de la deuda. Estos plazos pueden ir de los 12 a los 84 meses.
- Cuota mensual: Se refiere a la cantidad mensual que debes pagar cada mes dentro del plazo acordado para el préstamo.
3. ¿Cuánto se tarda la aplicación de préstamos automotrices?
4. ¿Puedo aplicar a préstamos de carros si tengo mal crédito?
El 99% de aplicaciones de préstamos de carros son aprobados sin importar su puntaje de crédito. El factor más importante en este tipo de préstamos es tu nivel de ingreso.
Aunque hay una posibilidad que no seas aprobado para un préstamo para carros al tener mal crédito, estos préstamos no son tan estrictos como otro tipo de créditos. Tu puntaje de crédito afecta más que todo el interés al que calificas a la hora de obtener tu préstamo para carro.
PS: No pierdes nada aplicando ya que la aplicación es gratis y rápida.