¿Necesitas buenas alternativas de préstamos para comprar camiones usados y nuevos en USA?
Sin duda, ser conductor de camión se ha convertido uno de los mejores trabajos pagados en Estados Unidos; ya que inicialmente y dependiendo de tu experiencia, conocimiento de las diferentes leyes viales de cada estado, licencia de conducir comercial, el tipo de carga, tus características, tu nivel de inglés, puedes ganar hasta $100.000.
E incluso, dependiendo de tu experiencia en una industria determinada, en algunas empresas habrá posibilidad de ganar mucho más.
Así que, si estás interesado en ganar esta cantidad de dinero o te interesa proveer a tu empresa con uno de estos camiones para tus insumos, a continuación te brindamos las mejores 10 mejores opciones de préstamos para comprar camiones usados y nuevos.
Asimismo, responderemos algunas preguntas frecuentes relacionadas con la compra de este tipo de vehículos.
Conoce las mejores opciones de préstamos para comprar camiones usados y nuevos
A continuación te compartimos 10 opciones de préstamos para comprar camiones nuevos y usados en Estados Unidos.
Para realizar esta lista de opciones de financiamiento de camiones nuevos y usados, destacamos características como trayectoria de las compañías en el sector, prestigiosas entidades bancarias, que pueden generar mayor tranquilidad y por supuesto flexibilidad en los términos y condiciones del producto.
1.- Camino financial
Camino Financial ofrece opciones de financiamiento comercial, incluyendo para compra de camiones usados para tu empresa. La aplicación es en línea y puede ser aprobado tu préstamo en tan solo 2 días hábiles.
Incluye 5% por costos de cierre.
Como ventaja no tiene restricciones en la antigüedad o kilometraje del vehículo, por lo que es una buena solución para comprar camiones usados o nuevos.
APR: 12% – 24.75%
Plazos: 12 a 60 meses
Monto del préstamo: 10,000 a 400,000
Conoce más sobre préstamos para camiones con Camino Financial aquí
¿Quieres revisar dónde encontrar carros nuevos y usados? lee: Las mejores aplicaciones para comprar carros usados y nuevos en USA.
2.- Bank of America
Una de las entidades más prestigiosas y con más trayectoria en el mercado es Bank of America. Se destaca por sus bajas tasas de interés y beneficios para clientes frecuentes como descuentos del 0.25% al 0.50% por pago con débito automático.
El banco te ofrece un período de 30 días para buscar el camión adecuado a tus necesidades, manteniendo la tasa de interés pactada inicialmente.
Este banco es una buena opción de financiamiento para camiones usados y nuevos.
APR: tan bajo como 2.49%
Plazos: sin información
Monto del préstamo: $10,000 y hasta $100,000
Solicita más información sobre tu préstamo con Bank of América aquí.
3.- Upwise Capital
Upwise otorga créditos en línea para financiar camiones usados. Están especializados en pequeñas empresas con ganancias anuales de $100.000, un puntaje de crédito mínimo de 550, licencia de conducción comercial para camiones. Para aplicar debes poseer un seguro.
Puedes recibir financiación de hasta el 100%, dependiendo del precio y la capacidad de pago.
APR: Desde 4.59%
Plazos: 1-8 años o dependiendo de la vida útil esperada del equipo
Monto del préstamo: Desde $10,000.
Conoce más sobre los préstamos con Upwise Capital aquí
Wells Fargo commercial truck loan
Wells Fargo brinda asesoría a nivel nacional e internacional. Tiene una amplia experiencia y gama de préstamos online para diferentes industrias incluyendo confección y textiles, construcción, apoyo a las mujeres emprendedoras, energía, petróleo, gas, acero, alimentos, transporte y camiones comerciales, entre otros.
No financia camiones de más de 7 años y deben haber estado en el negocio o empresa mínimo 2 años y adicionalmente se debe tener cuenta bancaria corriente.
APR: No hay información. Debes realizar cotización en línea
Plazos: 12 a 84 meses
Monto del préstamo: Préstamos según activos
Conoce más detalles sobre los préstamos para comprar camiones con Wells Fargo
También te puede interesar: Cuál es la mejor tarjeta de crédito de Wells Fargo.
5.- First Capital Business Finance
Otra opción si estás buscando crédito para camiones usados es aplicar a First Capital Business Finance.
Con First Capital Business puedes financiar o hacer leasing para todo tipo de remolques, incluyendo camiones comerciales y semirremolques.
Como beneficios, la aprobación puede ser realizada el mismo día y es una buena alternativa para personas naturales con puntaje tan bajo como 540; también si tu empresa no tiene fondos disponibles, si tienes una startup o si no tienes en la actualidad licencia de conducción comercial, por lo que resulta ideal para nuevas empresas de transporte por carretera.
Además, si haces un pago inicial del 10% del préstamo podrían no considerar tu puntaje crediticio.
Sin embargo, pueden existir más restricciones en cuanto al kilometraje y tipo de vehículo.
APR: Sin información
Plazos: 24 a 60 meses
Monto del préstamo: Hasta 150k
Conoce más sobre préstamos para comprar camiones nuevos con First Capital Business Finance
Puedes leer: ¿Cómo llenar un título de carro en Estados Unidos?
6.- Crest Capital
Otra financiera de cambiones usados que no exigen un mínimo de ingresos es Crest Capital.
Por lo que si requieres fondos de $250.000 o menos la solicitud puede hacerse en línea, en caso contrario, podrán exigir documentos adicionales.
Para aplicar deberás tener un puntaje mínimo de 650 o superior y el negocio deberá contar con al menos 2 años de funcionamiento.
Esta opción es especial de financiación de tractocamiones usados y nuevos.
APR: Desde 5%
Plazos: 24 a 72 meses
Monto del préstamo: Hasta 1´000.000
Conoce más en Crest Capital
7.- U.S. Bank truck loan
Asimismo, otra financiera que destacamos es US Bank. Que resalta por su rápida aprobación bancaria. Además de que no es necesario hacer el pago de la cuota inicial y tiene flexibilidad en los plazos de pago.
Un dato que no deja de ser relevante y que no queremos que se te escape, es que puedes financiar varios vehículos en un solo contrato.
APR: tan bajo como 4.24%
Plazos: hasta 60 meses
Monto del préstamo: hasta $500,000
Conoce más de los préstamos para compra de camiones con US BANK aquí.
8.- CAG Truck Capital
CAG Truck Capital, es especial para prestatarios con puntajes desafiantes.
La empresa cuenta con más de 30 años de experiencia en el sector ofreciendo préstamos para camiones comerciales, incluyendo los de litera y ventas privadas.
Además, ofrece créditos a prestatarios con mal crédito, que han sufrido bancarrotas o gravámenes fiscales actuales.
APR: Desde el 10%.
Plazos: Sin información
Monto del préstamo: Sin información.
9.- Commercial Fleet Financing
Por otra parte, CFF tiene experiencia de 26 años como prestamista para quienes no tienen garantía personal; la compañía está especializada en financiamiento de flotas comerciales y vehículos ligeros, y el tiempo de respuesta de tu solicitud es en promedio de 24 horas.
Exige experiencia en el negocio más de 3 años y generalmente puntaje crediticio de 640.
APR: Desde el 6%
Plazos: 26, 48 o 60 meses o incluso plazos más largos
Monto del préstamo: Mínimo $15,000.
Conoce más sobre los préstamos para compra de camiones en Commercial Fleet Financing
10. – Truck Lenders USA
Destacamos esta opción porque tienen 44 años de experiencia en la venta y arrendamiento de este tipo de vehículos comerciales, además de ofrecer financiación de manera directa y opciones personalizadas para cada tipo de cliente.
Está diseñado para prestatarios con crédito justo (puntaje de crédito mínimo de 675) y los préstamos comienzan en $15,000. Para calificar también necesitarás al menos dos años en el negocio.
APR: Sin información, pero son tasas fijas.
Plazos: sin información
Monto del préstamo: Desde $15,000.
Conoce más de los préstamos para comprar camiones con Truck Lenders USA
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Algunas preguntas frecuentes sobre los préstamos para comprar camiones usados y nuevos
Cuando se realizan este tipo de préstamos para comprar camiones usados y nuevos, surgen con normalidad algunas dudas.
Queremos dar claridad sobre algunas de ellas en los siguientes párrafos:
¿Puedo refinanciar un camión con mal crédito?
Sí se puede refinanciar, ya que el camión o la flota, sí son varios, siguen siendo prenda de garantía para otras entidades financieras de préstamos de compras de camiones nuevos o usados. Algunos ejemplos de prestamistas, como ya habrás notado previamente son CAG Truck Capital, Commercial Fleet Financing, First Capital Business Finance, entre otras que tienen flexibilidad en los plazos de pago.
Programa ordenadamente tus cuentas y paga a tiempo tu nuevo crédito para evitar perder estos vehículos.
Por otra parte, escoge el plan de refinanciación que más te convenga, seguramente al optar por plazos más duraderos en el tiempo saldrá más costoso, pero se adaptarán a tu flujo en efectivo, y lograrás así salir de dificultades.
Sigue leyendo: ¿Cómo mejorar tu puntaje de crédito rápido en USA?
¿Necesito un CDL para conseguir un préstamo comercial de camiones?
En cuanto a préstamos comerciales de camiones usados o nuevos, la licencia comercial de Conducción (CDL) suele ser necesaria.
Pero por otro lado, a veces piden cierta cantidad de años de experiencia en la industria de camiones, sin embargo, como en todo existen excepciones.
Hay algunos programas de préstamos de la SBA (Administración de Pequeñas Empresas), en los cuales ayudan para obtener acceso a capital, el cual está parcialmente garantizado por el gobierno federal; algunos prestamistas solicitan un requeridor de la licencia comercial garantizando el préstamo, o que se tenga un tiempo mínimo en el negocio, otros exigen una puntuación de crédito y pago mínimo inicial.
¿Debo financiar o hacer leasing con el vehículo?
Cuando se trata de un camión semi (vehículo sin motor, el cual va acoplado o enganchado a otro), la mejor opción es una financiación, porque siguen siendo productivos más allá de tu plazo de pago de préstamo de 5 o 7 años.
En cuanto a la metodología de préstamo de leasing, también conocida como arrendamiento, es una buena alternativa en los siguientes casos:
- Es aconsejable para camiones comerciales que tienen piezas complejas para reparar, en las camionetas de reparto expuestas a tráficos pesados en las grandes ciudades, o para camiones comerciales que llegan al consumidor y desee que siempre estén como nuevos.
- Cuando se pide un préstamo para adquisición de camiones comerciales nuevos o usados, se libera más efectivo, en cambio con el leasing te permite canalizar fondos para otras inversiones, porque son pagos mensuales más pequeños y puedes distribuir el impuesto sobre las ventas en las mensualidades que pagas, dependiendo donde vivas.
¿Tienes más dudas sobre el financiamiento de camiones? Lee esta guía completa sobre cómo comprar camiones en USA y qué parámetros considerar en tu proceso de compra.
Conclusión
Para finalizar, puedes darte cuenta, que existen diferentes prestamistas comerciales y formas de adquirir tus propios camiones comerciales, en leasing o compra.
Los prestamistas ofrecen una gama de servicios acorde a las diferentes necesidades de sus clientes, por lo que siempre es bueno comparar muy bien y escoger la que más se adapte a tus necesidades.
Esperamos que este artículo te de buenas pautas para conseguir el mejor prestamista de acuerdo a la situación de tu empresa y personal.
Te ayudamos a comparar entre + de 150 opciones de financiación y además, brindamos orientación y apoyo en finanzas, para latinos en Estados Unidos.
Puedes comparar y elegir entre préstamos para:
Y por supuesto, préstamos para carros.
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Por: María Claudia Melo
María Claudia Melo, es estratega de contenidos, con más de 4 años de experiencia investigando y analizando diferentes productos financieros para la comunidad de inmigrantes latinos en Estados Unidos. Ha participado en la creación transversal de contenidos en diferentes canales y plataformas, acercando la información financiera de manera clara y accesible a la comunidad inmigrante. Su trabajo ha sido publicado en Superdinero, Seguroparaviaje, Ruta Viajera y Requisitos Para Visa, entre otros. Puedes conectar con ella a través de su Linkedin.
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