¿Buscas Préstamos para consolidar deudas con mal crédito? Los hogares estadounidenses tienen una deuda promedio de $103,358 según un estudio realizado por Experian. Y estas pueden llegar a ser abrumadoras, si se acumulan o se presentan retrasos.
Por esta razón, existen los préstamos de consolidación de deudas. Imagina poder simplificar múltiples pagos en uno solo, inclusive reduciendo la cuota mensual.
Existen diferentes alternativas de préstamos para consolidar deudas con mal crédito con las que puedes unificar pagos, cuentas y deudas. Conócelas a continuación:
Mejores préstamos para Consolidar Deudas Con Mal Crédito en EE.UU.
Por lo general, los préstamos para consolidar deudas con mal crédito a menudo vienen con tasas de interés más altas. Por esta razón, te recomendamos que compares las diferentes opciones de préstamos y con diferentes prestamistas y considerar asesoramiento financiero profesional con Superdinero, para encontrar la mejor solución para tus necesidades específicas:
Upgrade
Pros ✅
- Tasas de intereses competitivos.
- Pago directo a acreedores con préstamos de consolidación de deuda.
- Fondos entregados el mismo día de la aprobación.
Contras ❌
- Tasa APR máxima alta
- Cobra una tarifa de inicial.
- Préstamos no disponibles en Washington DC.
Upstart
Pros ✅
- Requisito de puntaje crediticio mínimo bajo.
- Utiliza inteligencia artificial para evaluar la solvencia de los prestatarios.
- Proceso de solicitud en línea, rápido y fácil.
- Después de aprobado, el dinero podría estar disponible en 1 día hábil.
Contras ❌
- Tarifa inicial de hasta el 12%
- Cargos por pagos atrasados
- Plazos de pago limitados
Best Egg
Pros ✅
- Pago directo a acreedores
- Opción de precalificar
- Sin penalización por pago anticipado
Contras ❌
- Tarifa de originación.
- Sin descuentos de tarifas.
- No se puede elegir la fecha de pago inicial.
Universal Credit
Pros ✅
- Financiamiento dentro de un día hábil.
- Financiamiento directo a acreedores actuales.
- Ofrece descuento por pago automático.
Contras ❌
- Cobra tarifa inicial.
- Los prestatarios pueden elegir entre solo dos opciones de plazos de pago.
Happy Money
Pros ✅
- Precalificación con verificación de crédito suave.
- Pago directo a acreedores con préstamos de consolidación de deuda.
- Financiación rápida.
Contras ❌
- Tarifa de originación de 1.5% a 5%.
- Sin descuento de tarifa.
- No hay opción para elegir la fecha de pago inicial.
Achieve
Pros ✅
- Opción de precalificar con una verificación de crédito suave.
- Múltiples descuentos en tarifas.
- Pago directo a acreedores con préstamos de consolidación de deuda.
- Opciones de préstamos conjuntos.
Contras ❌
- Cobra la tarifa de originación de 1.99% – 6.99%.
- No disponible en todos los estados.
- No hay aplicación móvil para gestionar el préstamo.
- Monto mínimo de préstamo alto.
PNC Bank
Pros ✅
- Descuento de tarifa por pago automático.
- Opción de préstamo conjunto.
- Pago directo a acreedores con préstamos de consolidación de deuda.
- Amplia variedad de opciones de plazos de pago.
Contras ❌
- El producto varía según la ubicación.
- Puede requerir visita en persona.
- No hay grandes cantidades de préstamos.
OneMain Financial
Pros ✅
- Puede cambiar su fecha de vencimiento.
- Cronograma de financiación rápido.
- Ofrece préstamos garantizados y no garantizados.
- Sin cargos por pago anticipado.
Contras ❌
- Cobra una tarifa de originación (1.00% – 10.00%).
- Altas tasas de interés (Hasta 35.99%).
¿Cómo funciona un préstamo para consolidar deudas?
¿Cuáles son otras opciones de préstamos de consolidación con mal crédito?
Cuando se tiene mal crédito, encontrar opciones de préstamos de consolidación puede parecer desafiante, pero existen algunas alternativas a considerar si no tienes buen crédito. Si este es tu caso, tal vez podrías optar por alguna de las alternativas que presentamos a continuación:
Préstamos garantizados
Un préstamo garantizado es un tipo de crédito respaldado por un activo, como una casa o un automóvil, que sirve de garantía en una situación de incumplimiento de tu parte. Debido a la presencia de este aval, esta clase de préstamos suele tener tasas de interés más bajas que los no garantizados, y pueden ser más accesibles para personas con historial crediticio negativo.
Préstamos con co-firmante
Los préstamos con co-firmante implican la participación de alguien que tenga buen historial crediticio y solvencia financiera. Esta persona se compromete a asumir la responsabilidad del préstamo en caso de que el prestatario principal no pueda cumplir con los pagos. Es posible que la presencia de un co-firmante con buen crédito aumente las posibilidades de aprobación del préstamo y, en algunos casos, puede resultar en mejores términos y tasas de interés más favorables para el prestatario principal. En el caso de que tus deudas estén superando más del 40% de tus gastos debes prestar especial atención. Revisa estas alternativas, que puedes manejar con Superdinero.
Preguntas frecuentes
¿Puedo aplicar si tengo mal crédito?
¿Cuáles factores pueden afectar los términos y condiciones de un préstamo para consolidar deudas?
- Un mal historial crediticio.
- Los ingresos que sean estables y suficientes.
- En el caso de préstamos garantizados, la presencia de un activo como respaldo.
- Las variaciones en las tasas de interés.
- El plazo de pago.
- Los cargos de origen, costos de cierre y otras tarifas asociadas con el préstamo.
Al considerar estos factores, es posible que estés más preparado para negociar condiciones favorables para tu préstamo de consolidación de deudas.
¿Qué tipo de deudas pueden ser consolidadas?
- Deudas de tarjetas de crédito: Saldo de múltiples tarjetas de crédito con diferentes tasas de interés.
- Préstamos personales: Préstamos no garantizados, como préstamos de consolidación anteriores, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles u otros préstamos personales.
- Deudas médicas: Facturas pendientes por servicios médicos y gastos relacionados con la salud.
- Deudas con cobradores de deudas: Deudas atrasadas que han sido transferidas a agencias de cobro.
Para finalizar
Es crucial que tomes decisiones fundamentadas en una comprensión completa de las alternativas y los posibles riesgos. Esto puede ayudar a evitar cargar con préstamos costosos o desfavorables. A través de la investigación enfocada y la consulta con asesores financieros, es posible identificar la mejor solución para tu situación financiera.
Por: Jonathan W.
Jonathan es licenciado en finanzas de la universidad de Florida State University. Cuenta con más de 10 años de experiencia en temas financieros dentro de Estados Unidos como préstamos personales, tarjetas de crédito, préstamos para negocios y consolidaciones de deudas.
Comparte esta noticia
Necesito un préstamo de consolidación de deuda
Hola Ricardo, escríbenos por favor a hola@superdinero.org para poder ayudarte a conseguir la mejor alternativa para ti, o diligencia este formulario y revisa ofertas en línea ¡Saludos!
Tengo varias obligaciones que estoy pagando, entre ellas una factura médica de mi esposa, pero quiero poder pagar en una sola parte , mi puntaje está bajo , puedo aplicar a un crédito , $20000
Hola Luis buenos días, voy a pasar tu correo al área comercial para que se comunique contigo.
De igual manera, te sugiero escribirles, puedes hacerlo al correo a hola@superdinero.org, indicando un teléfono y hora ideal para contactarte. Tenemos un nuevo programa de reparación de crédito y también contamos con diferentes ofertas para manejo de deudas, entonces, esperamos nos escribas o respondas pronto para poder colaborarte. ¡Qué tengas buen día!