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Obtén Préstamos Para Consolidar Deudas Con Mal Crédito en USA

<span class="small-gray-text">Por:  </span>Jonathan W.

Por: Jonathan W.

Actualizado: 22/02/2024

Préstamos Para Consolidar Deudas Con Mal Crédito

Muchos o todos los productos mencionados pueden compensarnos. Sin embargo, esto no influencia la evaluación editorial de los mismos. Conoce más sobre cómo ganamos dinero.

¿Buscas Préstamos para consolidar deudas con mal crédito? Los  hogares estadounidenses tienen una deuda promedio de $103,358 según un estudio realizado por ExperianY estas pueden llegar a ser abrumadoras, si se acumulan o se presentan retrasos.
Préstamos para consolidar deudas con mal crédito
Por esta razón, existen los préstamos de consolidación de deudas. Imagina poder simplificar múltiples pagos en uno solo, inclusive reduciendo la cuota mensual.
Existen diferentes alternativas de préstamos para consolidar deudas con mal crédito con las que puedes unificar pagos, cuentas y deudas. Conócelas a continuación:

Mejores préstamos para Consolidar Deudas Con Mal Crédito en EE.UU.

Por lo general, los préstamos para consolidar deudas con mal crédito a menudo vienen con tasas de interés más altas Por esta razón, te recomendamos que compares las diferentes opciones de préstamos y  con diferentes prestamistas y considerar asesoramiento financiero profesional con Superdinero, para encontrar la mejor solución para tus necesidades específicas:

Upgrade

Upgrade

Plazo 24 a 84 meses
APR 8.49% – 35.99%
Monto del préstamo $1,000 a $50,000
¿Por qué la elegimos?
Upgrade tiene un proceso de aprobación previa que permite a un prestatario potencial verificar las tasas y los términos sin una fuerte presión crediticia.
Pros y contras
Pros ✅

  • Tasas de intereses competitivos.
  • Pago directo a acreedores con préstamos de consolidación de deuda.
  • Fondos entregados el mismo día de la aprobación.

Contras ❌

  • Tasa APR máxima alta
  • Cobra una tarifa de inicial.
  • Préstamos no disponibles en Washington DC.
Detalles del préstamo
  • 1.85% – 9.99% de cuota inicial.
  • Puntaje de crédito mínimo de 580.
Upstart

Upstart

Plazo 36 o 60 meses
APR 6.40-35.99%
Monto $1,000 a $50,000
¿Por qué la elegimos?
Upstart ofrece préstamos de $1,000 a $50,000 con plazos de 36 o 60 meses y tasas de porcentaje anual del 4.64% al 35.99%. Existe una tarifa inicial de hasta el 12% para la mayoría de los préstamos.
Pros y contras
Pros ✅

  • Requisito de puntaje crediticio mínimo bajo.
  • Utiliza inteligencia artificial para evaluar la solvencia de los prestatarios.
  • Proceso de solicitud en línea, rápido y fácil.
  • Después de aprobado, el dinero podría estar disponible en 1 día hábil.

Contras ❌

  • Tarifa inicial de hasta el 12%
  • Cargos por pagos atrasados
  • Plazos de pago limitados
Detalles del préstamo
  • Sin puntaje crediticio mínimo.
  • $12,000 ingreso mínimo.
  • Cargo por pago atrasado de $15.
  • Cargo por fondos insuficientes de $15.
Best Egg

Best Egg

Plazo Hasta 60 meses
APR 6.40-35.99%
Monto del préstamo $2,000 –  $50,000
¿Por qué la elegimos?
Excelente opción para quienes buscan un préstamo garantizado o para consolidar deudas, aunque los préstamos vienen con una tarifa inicial.
Pros y contras
Pros ✅

  • Pago directo a acreedores
  • Opción de precalificar
  • Sin penalización por pago anticipado

Contras ❌

  • Tarifa de originación.
  • Sin descuentos de tarifas.
  • No hay opción para elegir la fecha de pago inicial.
  • No hay aplicación móvil para gestionar el préstamo
Detalles del préstamo
  • Puntuación de crédito mínima: 600.
  • Cuota inicial de 0.99% – 8.99%.
  • Debe ser ciudadano estadounidense.
  • Ingreso mínimo anual: $3,500.
UniversalCredit

Universal Credit

Plazo 36 o 60 meses
APR 11.69%-35.99%
Monto del préstamo $1,000 a $50,000
¿Por qué la elegimos?
Universal Credit ofrece la opción de enviar sus pagos directamente a los acreedores, agilizando el proceso de consolidación de deuda.  La compañía también recompensa a los prestatarios que eligen esta opción con un descuento adicional en la tasa
Pros y contras
Pros ✅

  • Financiamiento dentro de un día hábil.
  • Financiamiento directo a acreedores actuales.
  • Ofrece descuento por pago automático.

Contras ❌

  • Cobra tarifa inicial.
  • Los prestatarios pueden elegir entre solo dos opciones de plazos de pago.
Detalles del préstamo
  • Cobra una tarifa inicial del 5.25% al ​​9.99% (deducible de los fondos de su préstamo).
  • Puntaje de crédito mínimo: 560.
  • Cargo por pago atrasado (después de los 15 días).
  • Debes ser ciudadano estadounidense, residente permanente o vivir en los EE. UU. con una visa válida.
  • Cargo por pago atrasado: hasta $10.
  • Cargo por fondos insuficientes: $10.
Happy Monkey

Happy Money

Plazo 24 a 60 meses
APR 11.72-24.67%
Monto del préstamo $5,000-$40,000
¿Por qué la elegimos?
Happy Money proporciona una estrategia inteligente para combinar deudas de tarjetas de crédito que tienen tasas de interés elevadas en un único pago mensual establecido.
Pros y contras
Pros ✅

  • Precalificación con verificación de crédito suave.
  • Pago directo a acreedores con préstamos de consolidación de deuda.
  • Financiación rápida.

Contras ❌

  • Tarifa de originación de 1.5% a 5%.
  • Sin descuento de tarifa.
  • No hay opciones de préstamo conjunto, cofirmado o garantizado.
  • No hay opción para elegir la fecha de pago inicial.
Detalles del préstamo
  • Debe ser ciudadano estadounidense o residente permanente.
  • Debe tener un número de Seguro Social válido.
  • Puntaje de crédito mínimo: 640.
Achieve

Achieve

Plazo 12 a 60 meses
APR 8.99-35.99%
Monto del préstamo $5,000 a $50,000
¿Por qué la elegimos?
Ofrece plazos de préstamo flexibles (de dos a cinco años) y los montos de los préstamos ($7,500 a $40,000) que permiten consolidar una gran cantidad de deuda.
Pros y contras
Pros ✅

  • Opción de precalificar con una verificación de crédito suave.
  • Múltiples descuentos en tarifas.
  • Pago directo a acreedores con préstamos de consolidación de deuda.
  • Opciones de préstamos conjuntos.

Contras ❌

  • Cobra la tarifa de originación de 1.99% – 6.99%.
  • No disponible en todos los estados.
  • No hay aplicación móvil para gestionar el préstamo.
  • Monto mínimo de préstamo alto.
Detalles del préstamo
  • Puntuación de crédito mínima: 620.
  • Sin ingreso mínimo.
PNC Bank

PNC Bank

Plazo 6 meses a 5 años
APR 7.49-30.49%
Monto del préstamo $1,000-$35,000
¿Por qué la elegimos?
PNC Bank ofrece varias condiciones de pago y una opción de préstamo conjunto, aunque es posible que los no clientes deban visitar una sucursal para completar el proceso de préstamo.
Pros y contras
Pros ✅

  • Descuento de tarifa por pago automático.
  • Opción de préstamo conjunto.
  • Pago directo a acreedores con préstamos de consolidación de deuda.
  • Amplia variedad de opciones de plazos de pago.

Contras ❌

  • El producto varía según la ubicación.
  • Puede requerir visita en persona.
  • No hay grandes cantidades de préstamos.
Detalles del préstamo
  • Sin tarifa de originación.
  • Cargo por pago atrasado: mayor a $40 o 10% del monto adeudado, después del período de gracia de 15 días.
OneMain

OneMain Financial

Plazo 24 a 60 meses
APR 18.00% – 35.99%
Monto del préstamo $1,500 a $20,000
¿Por qué la elegimos?
Puede ser una buena opción si está buscando un préstamo personal pequeño, ya que el monto máximo que ofrece OneMain Financial es de $20,000.
Pros y contras
Pros ✅

  • Puede cambiar su fecha de vencimiento.
  • Cronograma de financiación rápido.
  • Ofrece préstamos garantizados y no garantizados.
  • Sin cargos por pago anticipado.

Contras ❌

  • Cobra una tarifa de originación (1.00% – 10.00%).
  •  Altas tasas de interés (Hasta 35.99%).
Detalles del préstamo
  • APR 18.00%-35.99%
  • Plazo de 24 a 60 meses
  • No cobra una tarifa de pago anticipado.

¿Cómo funciona un préstamo para consolidar deudas?

Consolidar deudas con mal crédito
Los préstamos para consolidar deudas con mal crédito, operan mediante la obtención de un nuevo crédito con el fin de pagar múltiples obligaciones existentes. Es decir, se utiliza el nuevo préstamo para saldar todas las deudas pendientes, dejándote con un solo pago mensual que reemplaza los pagos múltiples anteriores.  Este enfoque puede simplificar la gestión de la deuda y, en algunos casos, ofrecer tasas de interés más bajas en comparación con las originales.

¿Cuáles son otras opciones de préstamos de consolidación con mal crédito?

Cuando se tiene mal crédito, encontrar opciones de préstamos de consolidación puede parecer desafiante, pero existen algunas alternativas a considerar si no tienes buen crédito Si este es tu caso, tal vez podrías optar por alguna de las alternativas que presentamos a continuación:

1

Préstamos garantizados

Un préstamo garantizado es un tipo de crédito respaldado por un activo, como una casa o un automóvil, que sirve de garantía en una situación de incumplimiento de tu parte.  Debido a la presencia de este aval, esta clase de préstamos suele tener tasas de interés más bajas que los no garantizados, y pueden ser más accesibles para personas con historial crediticio negativo.

2

Préstamos con co-firmante

Los préstamos con co-firmante implican la participación de alguien que tenga buen historial crediticio y solvencia financiera. Esta persona se compromete a asumir la responsabilidad del préstamo en caso de que el prestatario principal no pueda cumplir con los pagos.  Es posible que la presencia de un co-firmante con buen crédito aumente las posibilidades de aprobación del préstamo y, en algunos casos, puede resultar en mejores términos y tasas de interés más favorables para el prestatario principal. En el caso de que tus deudas estén superando más del 40% de tus gastos debes prestar especial atención. Revisa estas alternativas, que puedes manejar con Superdinero.

Programas de manejo de deudas
Estos programas tienen convenios establecidos con muchos bancos, tarjetas de crédito y otros prestamistas. Estos convenios les permiten ayudarte a consolidar tus pagos en una sola cuenta y reducir el interés que actualmente estás pagando. Esto te ayudará a pagar tu deuda en menos tiempo, ya que menor parte de tus pagos mensuales serán utilizados para pagar el interés. Los programas de deudas son ideales para la gente con muchas deudas pero que no están atrasados en sus pagos.
Programas de negociación de deudas
A diferencia de los programas de manejo de deudas, las compañías de negociación de deudas sirven de ayuda para quienes tienen cuentas atrasadas. Ya que los bancos no quieren que te vayas a bancarrota y dejes de pagarles, ellos están dispuestos a negociar con los clientes que tienen cuentas atrasadas por varios meses.  Estas estrategias de negociación pueden ayudarte a reducir hasta 50% de tus deudas en 24-48 meses. Estos programas son mejores para gente con muchas deudas y cuentas atrasadas. ¡Para mayor información, agenda una consulta gratuita con uno de nuestros agentes!

Preguntas frecuentes

Consolidación de deudas con mal crédito

¿Puedo aplicar si tengo mal crédito?

Aunque siempre existe la posibilidad de que no seas aprobado, en SuperDinero puedes aplicar de forma gratuita y sin afectar tu puntaje crediticio. Ya que no pierdes nada al aplicar, te recomendamos que lo hagas. Además, puedes leer más acerca de cómo puedes mejorar tu puntaje de crédito gratuitamente.

¿Cuáles factores pueden afectar los términos y condiciones de un préstamo para consolidar deudas?

Existen varios factores que influyen en las condiciones de un préstamo para consolidar deudas. Algunos de estos factores incluyen:

  • Un mal historial crediticio.
  • Los ingresos que sean estables y suficientes.
  • En el caso de préstamos garantizados, la presencia de un activo como respaldo.
  • Las variaciones en las tasas de interés.
  • El plazo de pago.
  • Los cargos de origen, costos de cierre y otras tarifas asociadas con el préstamo.

Al considerar estos factores, es posible que estés más preparado para negociar condiciones favorables para tu préstamo de consolidación de deudas.

¿Qué tipo de deudas pueden ser consolidadas?

Las deudas que generalmente pueden ser consolidadas incluyen:

  1. Deudas de tarjetas de crédito: Saldo de múltiples tarjetas de crédito con diferentes tasas de interés.
  2. Préstamos personales: Préstamos no garantizados, como préstamos de consolidación anteriores, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles u otros préstamos personales.
  3. Deudas médicas: Facturas pendientes por servicios médicos y gastos relacionados con la salud.
  4. Deudas con cobradores de deudas: Deudas atrasadas que han sido transferidas a agencias de cobro.

Para finalizar

Es crucial que tomes decisiones fundamentadas en una comprensión completa de las alternativas y los posibles riesgos. Esto puede ayudar a evitar cargar con préstamos costosos o desfavorables. A través de la investigación enfocada y la consulta con asesores financieros, es posible identificar la mejor solución para tu situación financiera.

<span class="small-gray-text">Por:  </span>Jonathan W.

Por: Jonathan W.

Jonathan es licenciado en finanzas de la universidad de Florida State University. Cuenta con más de 10 años de experiencia en temas financieros dentro de Estados Unidos como préstamos personales, tarjetas de crédito, préstamos para negocios y consolidaciones de deudas.

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2 Comentarios

  1. Ricardo Tolentino

    Necesito un préstamo de consolidación de deuda

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