¿Buscas opciones de préstamos para negocios en New York? New York tiene la cuarta población más grande de hispanos, con un 6.6% de la población total que vive en Estados Unidos. Antecedido únicamente por California, Texas y Florida.
En este caso particular, el mercado de préstamos para negocios en New York, refleja la vibrante gama de oportunidades comerciales que caracteriza a esta ciudad y por supuesto, la diversidad de su población.
Descubre las mejores opciones de financiamiento que te ayudarán a conquistar el competitivo mercado neoyorquino, desde opciones tradicionales ofrecidas por bancos establecidos hasta innovadoras alternativas.
Mejores préstamos para negocios en New York
Hemos revisado a detalle las mejores opciones de préstamos para negocios en New York, disponibles para emprendedores y dueños de negocios que buscan impulsar sus empresas en esta dinámica metrópolis:
En este caso, debes revisar cuáles son más convenientes, acorde a tu perfil crediticio y migratorio:
Por lo general, las nuevas empresas suelen tener dificultades para encontrar un préstamo, pero LES-People FCU no coloca límite en cuanto al historial de crédito.
Además, los costos de sus préstamos son razonables para startups, lo que ayuda a reducir los gastos financieros y facilita la gestión de efectivo en los primeros años de operación.
Lower East Side People’s FCU
Plazo
Hasta 7 años
Hasta 18%
Monto préstamo
$2,500 – $250,000
Pros ✅
- Enfoque en la comunidad local.
- Tasas de interés competitivas.
- Flexibilidad en los términos de los préstamos.
Contras ❌
- Algunos tipos de préstamos requieren garantía.
- Es posible que no ofrezca la misma cantidad de recursos tecnológicos o servicios en línea que otras instituciones financieras.
- Requiere plan de negocios, declaraciones de impuestos, estados financieros del negocio y proyecciones financieras.
Pathstone Enterprise Center a menudo negocia con instituciones financieras para asegurar tasas de interés competitivas y favorables para las pequeñas empresas.
Pathstone Enterprise Center
Hasta 60 meses
Rango APR
7.5% y el 9.5%
$2,500 – $250,000
Pros ✅
- Ofrece montos variables, que se pueden adaptar a diferentes necesidades.
- Proporciona plazos de hasta 60 meses.
- Las tasas de interés son competitivas.
Contras ❌
- El costo de solicitud es de $100.
Accompany Capital
Hasta 10 años
Rango APR
8% durante los primeros 36 meses, seguido de una tasa variable
.
$75,000 – $350,000
Pros ✅
- Ofreciendo asesoramiento y orientación en varios idiomas.
- Los préstamos ofrecen una tasa de interés fija, para mayor estabilidad y previsibilidad en los pagos.
- No hay un puntaje de crédito mínimo obligatorio.
- También ofrecen microcréditos.
Contras ❌
- Interés del 1% al liquidar el préstamo.
- Tarifa de solicitud de $25 para préstamos de hasta $3,000.
- La aprobación puede demorar entre 30 y 45 días.
Mejor Microcrédito: Ascendus
Los microcréditos de Ascendus proporcionan una fuente de financiamiento accesible, especialmente para aquellos que enfrentan dificultades para obtener préstamos a través de canales tradicionales.
Ascendus
Plazo
Sin definir
Rango APR
7.50%-13.99%
$500 – $50,000
Pros ✅
- Criterios claros para calificar para sus préstamos.
- Más flexibles que otros prestamistas en cuanto al crédito.
- Tasas competitivas.
Contras ❌
- No ofrece información sobre los plazos de pago de sus préstamos.
- Puede requerir garantía.
- El monto máximo no es alto, en comparación con otras alternativas
Mejor para empresarios con crédito regular
DreamSpring es una buena opción para prestatarios que tienen un historial crediticio regular o justo, ya que la organización evalúa a los prestatarios en función de una variedad de factores más allá del puntaje crediticio tradicional.
DreamSpring
24-72 meses
Desde 10.74%- 30.74%
$1,000 – $250,000
- Acepta Número de Identificación de Contribuyente Individual (ITIN).
- Puntuación de crédito: 600 o más.
- Orientación y asistencia personalizada.
- Puede haber restricciones en los montos de financiamiento disponibles.
- El sitio web no permite hacer los pagos del préstamo.
Cuenta con préstamos Fast Track, cuyo proceso es tan simple como llenar la solicitud en internet, abonar la tarifa correspondiente y remitir la documentación necesaria.
La aprobación depende de su historial crediticio y su solvencia financiera. Una vez aprobado, recibirás los fondos de forma ágil.
Community Capital New York
Hasta 10 años
Rango APR
Desde 6%
Hasta $150,000
Pros ✅
- Ofrece micropréstamos, préstamos de vía rápida y préstamos a plazo.
- Disponibles para empresas nuevas o existentes.
- Tasas de interés fijas.
- Historial de crédito aceptable. (650+).
Contras ❌
- Cobra una tarifa por aplicar.
- Requisitos más estrictos en comparación con otras fuentes de financiamiento.
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Tipos de préstamos para negocios en New York
New York ofrece una variedad de opciones de préstamos para negocios que pueden impulsar el crecimiento y la innovación en la Gran Manzana.
A continuación, exploraremos los diferentes tipos de préstamos para pequeños negocios en Nueva York:
Préstamos Convencionales
Los préstamos comerciales convencionales son préstamos ofrecidos por bancos y entidades financieras no respaldados por agencias gubernamentales. Se caracterizan porque los requisitos estrictos de elegibilidad.
Líneas de Crédito Comerciales
Las líneas de crédito son útiles para cubrir necesidades financieras a corto plazo, gestionar el flujo de efectivo, financiar gastos operativos y enfrentar situaciones imprevistas.
Préstamos Respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA)
Estos son préstamos que cuentan con el respaldo parcial del gobierno de Estados Unidos a través de la Administración de Pequeñas Empresas.
Por eso son más atractivos para los prestamistas y menos riesgosos, lo que a su vez permite a los empresarios acceder a financiamiento en condiciones favorables.
Préstamos para equipos
Los préstamos para equipos son una forma de financiamiento destinada específicamente a la adquisición de activos físicos como maquinaria o vehículos comerciales.
Financiamiento de Crowdfunding
Este es un método de recaudación de fondos en el cual una gran cantidad de personas aportan pequeñas cantidades de dinero para financiar un proyecto, empresa o iniciativa a través de plataformas en línea especializadas.
Se distinguen por brindar acceso a fondos a través de inversores individuales o entidades, con una amplia visibilidad y participación comunitaria.
La herramienta también ofrece recursos adicionales y talleres para nuevas empresas para ayudarles a acceder a financiación.
Programas Especiales De Financiamiento En New York Para Empresas
Te hemos mencionado que hay muchas opciones de financiamiento e información disponible para empresas. Algunas son préstamos privados y otras son fondos públicos del gobierno.
Aquí te presentamos cuatro programas especiales de financiamiento para negocios en Nueva York.
Programa de Garantía de Préstamos de Acceso al Capital NYC
En primer lugar, CAP (siglas en inglés), es un programa de préstamos que brinda asistencia financiera a pequeñas empresas en la ciudad de Nueva York al ofrecer hasta un 80% de cobertura de seguro de préstamos.
Iniciativa de crédito para pequeñas empresas del estado de Nueva York (SSBCI)
El SSBCI es un programa establecido por la Legislatura del Estado de Nueva York con el fin de proporcionar incentivos financieros que respalden a las pequeñas empresas en el estado.
Start Small Think Big
Start Small Think Big, es una organización sin ánimo de lucro dedicada a promover la equidad y la inclusión en el emprendimiento, conectando a pequeñas empresas con recursos y comunidades para prosperar.
Programa de fondo de préstamos para microempresas
MWBEs Es un programa administrado por Empire State Development que ofrece pequeños préstamos a empresarios y propietarios de pequeñas empresas en la ciudad de Nueva York.
Por ejemplo, SCORE te ayuda a crear un plan de negocios proporcionándote orientación, plantillas y recursos para elaborar un plan detallado y efectivo.
Puedes encontrar un mentor de SCORE cerca de ti, colocando tu ZIP en el sitio web.
Consejos para solicitar un préstamo para negocios en New York
Al solicitar préstamos para negocios en New York, considera los siguientes consejos:
1). En primer lugar, determina cuánto capital necesitas, así como el propósito específico del préstamo.
2). Además, es recomendable que examines tu historial crediticio y, si es factible, trabajes en elevar tu puntuación de crédito antes de pedir el préstamo. Esto aumentará tus posibilidades de obtener ofertas más favorables.
3). Luego, investiga y compara las diferentes opciones de préstamos disponibles: términos, tasas de interés, plazos de reembolso y requisitos.
4). Si estás inseguro acerca de las opciones de préstamos disponibles o de los términos y condiciones, considera buscar asesoramiento profesional.
Estos dos últimos pasos los puedes hacer a través de Superdinero.
Finalmente, organiza, prepara toda la documentación financiera necesaria y presenta una solicitud sólida.
Recuerda proyectar una imagen profesional al presentar tu caso a los prestamistas.
¿Cómo te ayuda Superdinero a obtener la mejor opción de préstamo para tu negocio?
SuperDinero proporciona acceso a una amplia red de más de 150 prestamistas a lo largo y ancho de USA.
En cuestión de minutos, puedes comparar entre múltiples ofertas, y obtener las mejores de acuerdo a tu perfil, de manera instantánea, lo que simplifica tu proceso para buscar y solicitar el préstamo que tu empresa necesita, ahorrando tiempo y esfuerzo al explorar múltiples opciones de financiamiento.
Contamos con opciones que van hasta los $500,000, e incluso, financiación a través del SBA y con la posibilidad de recibir los fondos aprobados en tan solo un día hábil.
- Solo debes evaluar las mejores ofertas de préstamos comerciales.
- Solicita de forma gratuita aquellas que te interesen (cuantas más compares, más podrás ahorrar).
- Discute tu situación con un agente de SuperDinero si necesitas asesoría. Esta es totalmente gratis.
- Si eres aprobado, recibirás los fondos en tan solo un día hábil.
Requisitos para solicitar un préstamo comercial con SuperDinero
SuperDinero dispone además de requisitos flexibles, como:
- Solicitud con SSN e ITIN.
- Comprobar una experiencia operativa de la empresa de al menos 3 meses.
- Contar con ingresos mensuales mínimos de $4,000.
- Poseer una cuenta bancaria comercial.
- Consideración de todo tipo de puntajes crediticios.
Términos y condiciones a través de SuperDinero
En cuanto a los términos de los préstamos comerciales, estos varían según el prestamista y el solicitante.
Adicionalmente, trabajan con prestamistas que ofrecen préstamos especiales para personas con un historial crediticio deficiente, y el proceso de aplicación no conlleva ningún costo, ni afecta tu historial crediticio.
Para finalizar ¿cuál es el mejor préstamo comercial en NY?
Cada opción tiene sus propias ventajas y desventajas en términos de tasas de interés, plazos de reembolso, requisitos de elegibilidad y acceso a capital. Sin embargo:
- Entre las opciones examinadas aquí, Ascendus destaca si requieres un préstamo con un monto no tan alto. Además, requiere de un crédito de 575, lo cual es bueno si tienes un crédito bajo.
- Por otro lado, también señalamos Pathstone Enterprise Center como una buena opción, debido a sus buenas tasas y a su atención en español, lo cual facilita la comunicación.
Por supuesto, al considerar los mejores préstamos para negocios en Nueva York, es crucial que analices detenidamente las necesidades de tu empresa y, también, las distintas opciones disponibles.
Por último, aprovecha la asesoría gratuita de los consultores de financieros de SuperDinero, los cuales te pueden proporcionar una perspectiva experta para que tomes decisiones financieras sólidas.
En SuperDinero, estamos comprometidos a ayudarte a encontrar el préstamo ideal para impulsar el éxito de tu negocio.
